ინვესტიცია დაგეხმარებათ ებრძოლოთ თქვენს ვალებს

ძირითადი Takeaways

• ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო მონაცემებით, მომხმარებლებმა 2021 წელი დაასრულეს რეკორდული 15.6 ტრილიონი დოლარის ვალით.
• საშუალო ოჯახს ახლა აქვს 155,622 აშშ დოლარის ვალი, იპოთეკის, საკრედიტო ბარათების, ავტოსესხებისა და სტუდენტური სესხების ჩათვლით.
• იპოთეკური ნაშთები შეადგენდა ყველაზე დიდ ნაწილს, გაიზარდა $890 მილიარდი წელიწადში და $258 მილიარდი ბოლო კვარტალში.

აშშ-ში ინფლაცია დაარტყა მარტში 8.5%ახალი რეკორდი, რომელიც სულ მცირე ოთხ ათწლეულს მოიცავს. ფასების ზრდა ენერგეტიკის, სურსათისა და საცხოვრებლის სექტორებში მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა ზრდაში, მხოლოდ ბენზინი გაიზარდა 19.8%.

და მაინც, შინამეურნეობების საშუალო შემოსავალი 3%-ით შემცირდა ბოლო ორი წლის განმავლობაში, რის გამოც ბევრ ამერიკელს უჭირს ჩეკების წიგნების შეჯერება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფასების ზრდასთან ერთად, ამერიკაში საშუალო ვალიც იზრდება. მოდით შევხედოთ.

ჩამოტვირთეთ Q.ai iOS-ისთვის დღეს Q.ai-ს მეტი შესანიშნავი კონტენტისთვის და ათზე მეტი AI-ზე მომუშავე საინვესტიციო სტრატეგიაზე წვდომისთვის. დაიწყეთ მხოლოდ 100 დოლარით. არანაირი საკომისიო ან საკომისიო.

ამერიკაში საშუალო ვალის შესწავლა

ბოლო მონაცემებით, ნიუ იორკის ფედერალური სარეზერვო სისტემასაშუალო ოჯახს ახლა აქვს $155,622 ვალი. ეს რიცხვი მოიცავს ნაშთებს იპოთეკებზე, მეორე იპოთეკებზე, საკრედიტო ბარათებზე, ავტოსესხებზე, სტუდენტურ სესხებზე და სხვა სხვადასხვა ვალებზე. ეს არის მნიშვნელოვანი ზრდა ვიდრე $90,460 საშუალო ვალი იტყობინება CNBC სულ რაღაც შვიდი თვის წინ.

საერთო ჯამში, შეერთებულ შტატებში შინამეურნეობების ვალი ახლა $15.6 ტრილიონს აღწევს. ამ ვალიდან 1 ტრილიონ დოლარზე მეტი დაგროვდა 2021 წლის განმავლობაში. ფაქტობრივად, მხოლოდ ბოლო სამ თვეში 333 მილიარდი დოლარი დაამატა ეროვნულ ბალანსს - ყველაზე დიდი კვარტალური ზრდა 2007 წლის შემდეგ.

ამერიკის ვალების დაშლა

ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო სისტემა აღნიშნავს, რომ იპოთეკური სესხები კვლავ წარმოადგენს ყველაზე დიდ კომპონენტს შინამეურნეობების ვალების უმეტესობაში. იპოთეკური ნაშთები გაიზარდა 890 მილიარდი აშშ დოლარით 2021 წლის განმავლობაში, რადგან მომხმარებლები დაბალი საპროცენტო განაკვეთების ფონზე საბინაო ბაზარზე მოიყარეს. ბოლო კვარტალში იპოთეკური ნაშთები გაიზარდა 258 მილიარდი დოლარით, რაც გამოწვეული იყო განაკვეთების მოსალოდნელი ზრდის შესახებ ჭორებით.

იმავდროულად, ახალმა ავტოსესხებმა მეოთხე კვარტალში 181 მილიარდი დოლარით გაზარდა სამომხმარებლო დავალიანება, რაც 15 მილიარდი დოლარის ზრდას ასახავს. (თუმცა უეცარი ზრდა ალბათ უფრო ძვირი სესხებით არის განპირობებული და არა მეტი სესხებით, მადლობა მძვინვარე ავტო ინფლაცია.)

ხოლო რაც შეეხება საკრედიტო ბარათებს, ნომრები საინტერესო ხდება. ა WalletHub შესწავლა დაადგინეს, რომ ამერიკელებმა მოახერხეს 83 წლის განმავლობაში საკრედიტო ბარათის რეკორდული 2020 მილიარდი დოლარის დავალიანების გადახდა, ქვეყნის მასშტაბით სტიმულირებისა და შემცირებული ეკონომიკური აქტივობის წყალობით. მაგრამ საშუალო საკრედიტო ბარათის დავალიანება კვლავ იზრდება, მომხმარებლებმა დაამატეს შოკისმომგვრელი $74.1 მილიარდი მათი ნაშთები მხოლოდ მეოთხე კვარტალში. ზოგადად, საყოფაცხოვრებო საკრედიტო ბარათების ნაშთები 4 დოლარზე ნაკლებია.

ვეძებთ ახალ ვალს 2022 წელს

რა თქმა უნდა, „უახლესი“ მონაცემები სულაც არ ნიშნავს „ახალს“. ჩვენ ამჟამად 2022 წლიდან ოთხი თვე ვართ – და ბოლო 40 წლის განმავლობაში ყველაზე ცხელ ინფლაციურ გარემოში, მომხმარებლებს არ შეუწყვეტიათ ვალების დაგროვება. მხოლოდ თებერვალში დაინახა სამომხმარებლო ვალები თითქმის $ 42 მილიარდი.

მაგრამ ძნელია მომხმარებლების დადანაშაულება ხარჯების მოულოდნელ ზრდაში. თებერვლის ბოლოს უკრაინაში რუსეთის შეჭრის წყალობით, გლობალური ენერგეტიკული ბაზრები ასტრონომიულად განვითარდა რამდენიმე კვირაში. რომ აღარაფერი ვთქვათ, აშშ-ს ფედერალურმა რეზერვმა დააწესა პირველი რამდენიმე დაგეგმილი საპროცენტო განაკვეთის ზრდა, რათა გაეცივებინა გაქცეული ეკონომიკა.

სტუდენტური ვალის კრიზისის ნარევში ჩაგდება

ჩვენ მეტწილად ვიმსჯელეთ სტუდენტური სესხის ვალებზე ზემოთ - და მიზეზის გამო. არაჩვეულებრივად, სტუდენტური სესხები იყო ვალის ერთადერთი კატეგორია შემცირება 2021 წლის ბოლო კვარტალში, ეროვნული ბალანსიდან 8 მილიარდი დოლარის შემცირება.

ეს არ ნიშნავს რომ სტუდენტური ვალის კრიზისი დასრულდა; უფრო სწორად, შორს არის მისგან. ამერიკელებს ჯერ კიდევ აქვთ გასაოცარი 1.6 ტრილიონი დოლარი ფედერალური სტუდენტური სესხებით, რაც მეტია, ვიდრე სხვა ვალი (გარდა იპოთეკური სესხისა). ეს რიცხვები ბოლო ათწლეულების განმავლობაში ექსპონენციალურ მრუდზე გაიზარდა, რაც გამოწვეულია:

• ხელფასების სტაგნაცია
• მუდმივად მზარდი ცხოვრების ღირებულება
• იზრდება ასტრონომიული სწავლა და გადასახადი
• დამსაქმებლის ბაზარი, რომელიც ართულებს ხარისხის სამუშაოს პოვნას სკოლის დამთავრების შემდეგ

ტვირთის შესამსუბუქებლად, პრეზიდენტმა ჯო ბაიდენმა კიდევ ერთხელ გაახანგრძლივა ფედერალური სტუდენტური სესხის გადავადება და პროცენტის გაყინვა, ამჯერად 31 აგვისტომდე. და მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი იმედოვნებს, რომ ის გამოიყენებს აღმასრულებელ ქმედებებს ქვეყნის სტუდენტური სესხის ვალების მინიმუმ ნაწილის ჩამოსაწერად. , არ არსებობს მითითება, რომ მალე მოხდება.

როგორ მოვაგვაროთ მზარდი ვალები

ყველა ჩვენი სურვილისა და სურვილის მიუხედავად, პანდემიის ზემოქმედება გაგრძელდება წლების განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ დიდწილად მივესალმებით ზოგიერთ ამ ცვლილებას (გამარჯობა, სახლიდან მუშაობა), ამერიკულში საშუალო მზარდი დავალიანება მათ შორის არ არის. თუ თქვენ აიღეთ იმაზე მეტი ვალი, ვიდრე თქვენთვის კომფორტულია - ან, გულწრფელად რომ ვთქვათ, ნებისმიერი ვალი - აი, როგორ დააბრუნოთ თქვენი ფინანსები გზაზე.

გადახედეთ თქვენს ბიუჯეტს

როდესაც ეკონომიკა აგრძელებს წინსვლას, დროა ყურადღებით დავაკვირდეთ თქვენს ბიუჯეტს. შეამოწმეთ თქვენი რეგულარული ხარჯები, რათა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა ცხიმის მოჭრა სადმე, განსაკუთრებით მაღალი ინფლაციის კატეგორიებში. შეგიძლიათ გადახვიდეთ იაფ საცხოვრებელში? შეამციროთ თქვენი სახლის ენერგიის ხარჯები? გადაერთო საზოგადოებრივ ტრანსპორტზე?

გარდა ამისა, სტუდენტური სესხის ანაზღაურება აგვისტომდე გაგრძელდა, შეიძლება გინდოდეთ ისარგებლოთ ამ სუნთქვის ოთახით. თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი ნაღდი ფული, გადაიტანეთ ის თქვენს ბალანსზე, სანამ განახლდება რეგულარული გადახდები (და პროცენტების გადასახადი).

გადაიხადე საჭიროზე მეტი

ჩვენ ვიღებთ მას - ზოგჯერ ეს ყველაფერია, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი მინიმალური თვიური გადასახადის გასაკეთებლად. მაგრამ სადაც შესაძლებელია, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მინიმუმზე მეტი თქვენი მაღალპროცენტიანი ვალები, როგორიცაა თქვენი საკრედიტო ბარათის გადასახადი. ცოტა ზედმეტიც კი დიდ მნიშვნელობას ანიჭებს თქვენს გრძელვადიან საპროცენტო გადახდებს, განსაკუთრებით თუ რეგულარულად ახორციელებთ ბალანსს.

თქვენ შეგიძლიათ გაავრცელოთ ეს პრინციპი სხვა ტიპის ვალებზეც. თქვენი იპოთეკის გადახდიდან დაწყებული თქვენს ავტო გადასახადამდე, თქვენი ბალანსის უფრო სწრაფად შემცირება ნიშნავს ნაკლები პროცენტის გადახდას და შემოსავლის უფრო ადრე გათავისუფლებას. (მაგრამ გაუფრთხილდით წინასწარ გადახდის ჯარიმებს.)

შექმენით თქვენი საგანგებო ფონდი

ბევრისთვის, პანდემიამ აჩვენა, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია გადაუდებელი შემნახველი ფონდი ნებისმიერი ოჯახისთვის, მიუხედავად სოციალურ-ეკონომიკური მდგომარეობისა. კეთილმოწყობილი წვიმიანი დღის ფონდი უზრუნველყოფს, რომ როდესაც ცხოვრება ხდება, თქვენ არ უნდა მიმართოთ საკრედიტო ბარათებს და მაღალპროცენტიან სესხებს.

ზოგადად, ექსპერტები გვირჩევენ დაზოგოთ მინიმუმ 3-6 თვის ხარჯები. მაგრამ 500 დოლარიც კი უკეთესი დასაწყისია, ვიდრე საერთოდ არაფერი. დაზოგვაში, ისევე როგორც ინვესტიციაში, მცირედით დაწყება და წინსვლა იწვევს გრძელვადიან სარგებელს.

ინვესტიცია ნათელი მომავლისთვის

თუ საჭირო ნივთებისა და ვალების ბიუჯეტის დახარჯვის შემდეგ ცოტა დაგრჩათ, დროა სერიოზულად განიხილოთ თქვენი მომავალი. არასოდეს არის ცუდი დრო, რომ დაიწყოთ ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის, ან თუნდაც დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე.

თვეში მხოლოდ რამდენიმე დოლარი გადაჭიმულია დიდ გზას, როდესაც გაითვალისწინებთ დროს და განასხვავებთ პროცენტის ზრდას წლების ან ათწლეულების განმავლობაში. (ბონუს ქულები თუ აირჩევთ ანგარიშს, რომელიც მხარდაჭერილია ხელოვნური ინტელექტის გამოცდილებით და რეკომენდაციებით, რათა მაქსიმალურად გამოიყენოთ თქვენი საინვესტიციო შესაძლებლობები.)

ჩამოტვირთეთ Q.ai iOS-ისთვის დღეს Q.ai-ს მეტი შესანიშნავი კონტენტისთვის და ათზე მეტი AI-ზე მომუშავე საინვესტიციო სტრატეგიაზე წვდომისთვის. დაიწყეთ მხოლოდ 100 დოლარით. არანაირი საკომისიო ან საკომისიო.