ამერიკის უმეტეს ნაწილში ცხოვრების საშუალო ხარჯებიდან გამომდინარე, 5 მილიონი დოლარი საკმარისზე მეტია ძალიან კომფორტული პენსიაზე გასვლისთვის. საშუალო ბაზრის შემოსავალზე დაყრდნობით, 5 მილიონ დოლარს შეუძლია მრავალი ოჯახის მხარდაჭერა განუსაზღვრელი ვადით. თუმცა, ეს ასევე დამოკიდებულია თქვენს ცხოვრების სტანდარტზე, რადგან ყველა ოჯახი განსხვავებულია. თუ გსურთ დიდი სახლის შენარჩუნება, მნიშვნელოვანი დამოკიდებულების გადახდა, სასიამოვნო მოგზაურობის გატარება ან უფრო ძვირადღირებული ცხოვრების წესით სარგებლობა, შეიძლება დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლამდე ცოტა ხნით მუშაობა. საკუთარი სიტუაციის უფრო ზუსტი შეფასებისთვის განიხილეთ უშუალოდ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი.
დაგეგმეთ რამდენ ხანს გაგრძელდება 5 მილიონი დოლარი
ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვა საპენსიო ანგარიშები არის, რამდენ ხანს გაგრძელდება ჩემი ფული? ამის გარკვევა ძირითადად მოითხოვს სამი ცალკეული, მაგრამ დაკავშირებული საკითხების დაბალანსებას:
ზრდის ტემპი: თქვენი ზრდის ტემპი არის თქვენი პორტფელის ანაზღაურების მაჩვენებელი. ძირითადად, რამდენად იზრდება თქვენი ინვესტიციები პენსიაზე გასვლისას? ყოველივე ამის შემდეგ, არ დაგავიწყდეთ, პორტფელის ზრდა არ არის მხოლოდ პრობლემა, როდესაც თქვენ დაზოგავთ. თქვენ შეგიძლიათ შეაგროვოთ ბაზრის ანაზღაურება საპენსიო პერიოდშიც. ზრდა არის მთავარი, რადგან ის აბალანსებს ყველაფერს. ყოველი დოლარი, რომელიც იზრდება თქვენს ანგარიშზე, ახანგრძლივებს თქვენი საპენსიო ანგარიშის სიცოცხლეს. სრულყოფილ სამყაროში, თუ თქვენ არასოდეს განახორციელებთ თქვენი ანგარიშის ზრდაზე მეტს, შეგიძლიათ იცხოვროთ ამ ფულით განუსაზღვრელი ვადით.
ჩამორჩენის მაჩვენებელი: თქვენი ამოღების მაჩვენებელი არის კურსი, რომლითაც თქვენ ამოიღებთ ძირითად თანხას თქვენს საპენსიო ანგარიშზე. მიუხედავად იმისა, რომ იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ იცხოვრებდით მხოლოდ თქვენი საპენსიო პორტფელის შემოსავლით, ეს ჩვეულებრივ არარეალურია. სამაგიეროდ, ინვესტორების უმეტესობას უწევს დაბალანსება ზრდისა და პორტფელის ძირითადი თანხის ამოღება.
თანხის განაღდება: თქვენი თანხის განაღდება არის ის, თუ რამდენი ფული გჭირდებათ ყოველწლიურად თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან ამოღება. ეს აშკარად აცნობებს თქვენს შემცირების მაჩვენებელს, ასევე იმაზე, თუ რამდენი ზრდა გჭირდებათ. რამდენ ხანს გრძელდება თქვენი ფული, საბოლოო ჯამში, დაფუძნებულია ამ ფაქტორების ბალანსზე: რამდენი ფულია თქვენს საპენსიო ანგარიშზე? რამდენად გაიზრდება ეს ყოველწლიურად? და როგორ დააბალანსებთ ამას თქვენი წლიური თანხებით? ასე რომ, დაიწყე აქედან. გადახედეთ თქვენს ფინანსებს და ნათლად გაარკვიეთ, რამდენის დახარჯვა გჭირდებათ ყოველთვიურად ან წელიწადში? და რამდენ ზრდას გეგმავთ?
ამ კითხვებზე პასუხების პოვნა და იმის გაგება, თუ როგორ იმუშავებს თითოეული ეს ტარიფი თქვენთვის პენსიაზე გასვლისას, დაგეხმარებათ განსაზღვროთ როგორი უნდა იყოს თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია, რათა გადადგეთ პენსიაზე, როცა გსურთ.
გამოთვალეთ თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია
დაბრუნების მაჩვენებელი, რა თქმა უნდა, დიდი პრობლემაა. პენსიონერებისთვის სტანდარტული რჩევაა, გადაიტანონ თავიანთი ინვესტიციები უფრო კონსერვატიული მიმართულებით. ბევრი ადამიანი ფოკუსირებულია აქციებზე მათი შემოსავლის მიღებისას, შემდეგ გადადის უფრო უსაფრთხოზე აქტივები როგორც ობლიგაციები, annuities და ინდექსური სახსრები. 5 მილიონი დოლარის ინვესტიციით, თითქმის ნებისმიერ სტრატეგიას შეუძლია შექმნას ძალიან კომფორტული ანაზღაურება.
მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ ჩადებთ ამ ფულს ერთჯერადი ანუიტეტში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ყიდულობთ კონტრაქტს სადაზღვევო კომპანიისგან, რომ გასცეთ რეგულარული გადასახადები თქვენი პენსიაზე გასვლის დაწყებიდან თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე.
ეს ზოგადად ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე უსაფრთხო პენსიაზე ინვესტიციები შეგიძლიათ შეიძინოთ და $5 მილიონი ინვესტიციით, შეგიძლიათ მიიღოთ დაახლოებით $30,000 თვეში გადახდებში ან $360,000 წელიწადში. ეს შემოსავალი იზოლირებულია საფონდო ბირჟიდან და გარანტირებულია თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე.
ამის საპირისპიროდ, თქვით, რომ თქვენ ინახავთ თქვენს ფულს მარტივ S&P 500 ფონდში, რომელიც, ისტორიულად, აბრუნებს დაახლოებით 10%-11% წელიწადში. 5 მილიონი დოლარის ინვესტიციით, პენსიონერი, რომელსაც სურს ინვესტიცია განახორციელოს საფონდო ბირჟაზე, შეუძლია შეაგროვოს 500,000 აშშ დოლარი ყოველწლიურად საშუალო ანაზღაურებამდე, სანამ კი არ შეეხოს ძირითადს. პორტფელის.
მაშინაც კი, თუ თქვენ ინახავთ თქვენს ფულს უფრო დახვეწილში, ვიდრე ა მაღალი პროცენტის შემნახველი ანგარიში4%-იანი საპროცენტო განაკვეთი წელიწადში 200,000 XNUMX დოლარს დააბრუნებს, რაც ბევრად მეტს გამოიმუშავებს, ვიდრე ადამიანების უმეტესობა პენსიაზე გასვლამდე გამოიმუშავებს.
არცერთი ეს არ ითვალისწინებს სოციალურ დაცვას. თუ პენსიაზე გადიხართ 60 წლის ასაკში, თქვენ ვერ მიიღებთ უფლებას ამ პროგრამისთვის რამდენიმე წლის განმავლობაში, მინიმალური შეღავათები იწყება 62 წლიდან და მაქსიმალური შეღავათები იწყება, თუ დაელოდებით შეგროვებას 70 წლამდე. თუმცა, აღწერის ბიუროს მიხედვით, მედიანური შემოსავალი 65 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის არის $46,360. არ აქვს მნიშვნელობა, თუ როგორ აირჩევთ ამ ფულის ინვესტირებას, 5 მილიონ დოლარს შეუძლია მოგიტანოს ბევრად მეტი შემოსავალი, ვიდრე პენსიონერთა უმეტესობა ცხოვრობს.
გააკეთე ბიუჯეტი
საშუალო შემოსავალი 65 წელზე უფროსი ასაკის ოჯახებისთვის არის $46,360, მაგრამ ეს არ ნიშნავს რომ თქვენ დახარჯავთ ფულს ამ გზით. ასე რომ, ყველაზე მნიშვნელოვანი რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ არის ზუსტად იმის გარკვევა, თუ რა ცხოვრების დონის მოგინდება.
ეს გაანგარიშებაა და ეს მნიშვნელოვანია. თუ თქვენ დაზოგეთ 5 მილიონი დოლარი, კარგია, რომ თქვენ გაქვთ საკმაოდ კარგი შანსი მაღალშემოსავლიანი ოჯახი. ასე რომ, შეიძლება უფრო მეტი ხარჯი გქონდეთ, ვიდრე მედიანური პენსიონერი.
არ გამოთვალოთ თქვენი დანაზოგი ჩვეულებრივი ოჯახის მიხედვით. დაჯექით, იდეალურ შემთხვევაში, ფინანსურ მრჩეველთან ერთად, გაარკვიეთ, როგორ გსურთ პენსიაზე ცხოვრება და რა დაგიჯდებათ ეს. შეიძლება თუ არა პენსიაზე გასვლა 60 წლის ასაკში, მთლიანად ამაზე იქნება დამოკიდებული ბიუჯეტი. თქვენ გექნებათ მნიშვნელოვანი თანხა, მაგრამ რამდენი გჭირდებათ წელიწადში, განსაზღვრავს რამდენ ხანს გაგრძელდება.
გეგმა ჯანმრთელობის დაცვისთვის
ხარჯვის საკითხზე წინასწარ დაგეგმეთ ჯანდაცვა. თუ პენსიაზე გადიხართ 60 წლის ასაკში, სავარაუდოდ დაკარგავთ დამსაქმებელზე დაფუძნებულ ჯანმრთელობის დაზღვევას. ამავდროულად, მკურნალი არ ამუშავებს კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა წინასწარ განსაზღვროთ ჯანდაცვის საჭიროებები ამ ხარვეზისთვის. მოაწყობს თუ არა COBRA დაფარვა ან უბრალოდ შეიძინეთ ჯანმრთელობის ინდივიდუალური გეგმა ხელმისაწვდომი ზრუნვის აქტის ბირჟებიდან, ეს არის ხარჯი, რომელიც უნდა მოელოდეთ.
გარდა ამისა, დარწმუნდით, რომ დაგეგმეთ გრძელვადიანი სამედიცინო საჭიროებები. როგორც მაღალი წმინდა ღირებულების ოჯახი, თქვენ არ იქნებით კვალიფიკაცია Medicaid ან ბევრი სხვა პროგრამა. ასე რომ, თქვენ უნდა შეიტანოთ გეგმები, როგორიცაა გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა და Medigap პრემიები თქვენს საპენსიო ბიუჯეტში. ეს იქნება დანახარჯების მნიშვნელოვანი წყარო, ასე რომ არ დაგავიწყდეთ ამის წინასწარ განსაზღვრა.
ქვედა ხაზი
5 მილიონი დოლარით, საშუალო ოჯახზე დაყრდნობით, თქვენ შეგიძლიათ ამის საშუალება გადადგეს 60 წლის ასაკში. ერთადერთი საკითხია, რამდენს გეგმავთ დახარჯვას ან როგორი გსურთ გამოიყურებოდეს თქვენი ცხოვრების წესი პენსიაზე გასვლის შემდეგ. მნიშვნელოვანია გესმოდეთ თქვენი საზღვრები და დარწმუნდით, რომ ახლა ჩადებთ ინვესტიციას თქვენი გეგმებისთვის მოგვიანებით, თუკი ჯერ კიდევ გაქვთ ამის დრო.
რჩევები პენსიაზე გასვლისთვის
პენსიაზე გასვლის დაგეგმვის საუკეთესო გზა არის პროფესიონალი მეგზურის მიღება, რომელიც დაგეხმარებათ სწორი ქმედებების განხორციელებაში თქვენი სიტუაციისა და გრძელვადიანი მიზნებისთვის. ფინანსური მრჩეველი სპეციალიზირებულია ამ საქმეში და მათ შეუძლიათ თქვენი ინვესტიციების მართვაც კი თქვენთვის. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
რამდენს დახარჯავთ პენსიაზე გასვლისას მნიშვნელოვანი საკითხია. საბედნიეროდ, არსებობს უამრავი გზა ამის გასარკვევად. აი, როგორ შეგიძლიათ დაიწყოთ შეაფასეთ თქვენი საპენსიო ხარჯები.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov
პოსტი საკმარისია 5 მილიონი დოლარი 60 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/5-million-enough-retire-60-140011789.html