სიცოცხლის დაზღვევის და მარკეტინგისა და კვლევის ასოციაცია (LIMRA) ამბობს, რომ ანუიტეტი გაყიდვები მეორე კვარტალში 22%-ით გაიზარდა და 77.5 მილიარდი დოლარი შეადგინა. ეს არის ყველაზე მაღალი კვარტალური გაყიდვები, რაც კი ოდესმე დაფიქსირებულა მას შემდეგ, რაც არაკომერციული სავაჭრო ასოციაციამ დაიწყო მონაცემების თვალყურის დევნება 2014 წელს. მოდით განვმარტოთ, რატომ ხდება ეს ზრდა და უნდა განიხილოთ თუ არა ანუიტეტის შეძენა.
A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ საპენსიო შემოსავლის დამატებითი წყაროების პოვნაში.
რატომ არის ანუიტეტური გაყიდვები ყველა დროის მაღალ დონეზე
LIMRA-ს აშშ-ს ინდივიდუალური ანუიტეტური გაყიდვების კვლევა გვიჩვენებს, რომ ანუიტეტის გაყიდვები 22%-ით გაიზარდა და 77.5 მილიარდ დოლარს მიაღწია მეორე კვარტალში, რაც თითქმის 9 მილიარდი დოლარით აღემატება წინა რეკორდს, რომელიც დაფიქსირდა მეოთხე კვარტალში 2008 წლის დიდი რეცესიის დროს.
„კაპიტალის ბაზრის მუდმივმა კლებამ და მზარდმა საპროცენტო განაკვეთებმა აიძულა ინვესტორები შეეძინათ რეკორდული დონის ფიქსირებული განაკვეთის გადავადებული ანუიტეტები მეორე კვარტალში“, - თქვა ტოდ გიზინგმა, LIMRA Annuity Research-ის ვიცე-პრეზიდენტის ასისტენტმა პრესრელიზში.
LIMRA-ს კვლევამ აჩვენა, რომ ფიქსირებული განაკვეთის გადავადებული ანუიტეტი მწარმოებლები საშუალოდ გვთავაზობენ „საპროცენტო განაკვეთი ოთხჯერ აღემატება ბანკის CD-ს“. და ამან გახადა ეს პროდუქტები ღირებული ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ დაცვას და ზრდას.
გარდა ამისა, მთლიანი ფიქსირებული განაკვეთით გადავადებული ანუიტეტების გაყიდვებმა მიაღწია 28.2 მილიარდ დოლარს მეორე კვარტალში, რაც 76%-ით მეტია 2021 წლის მეორე კვარტლის გაყიდვებთან შედარებით.
მთლიანობაში, ფიქსირებული განაკვეთის გადავადებულმა ანუიტეტებმა მიაღწია 44.1 მილიარდ დოლარს 2022 წლის პირველ ექვს თვეში, რაც 44%-იანი ნახტომია 2021 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით.
რა არის ანუიტეტი?
ანუიტეტი არის სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომელიც შეგიძლიათ შეიძინოთ ფინანსური ინსტიტუტისგან გარკვეული თანხის სანაცვლოდ ერთიანი თანხის ან პერიოდული გადახდების სანაცვლოდ.
იმის მიხედვით, თუ რომელი ტიპის ანუიტეტი გსურთ შეიძინოთ, შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდები დაუყოვნებლივ ან დაელოდოთ მოგვიანებით. ანუიტეტების ორი ძირითადი ტიპი არსებობს: ფიქსირებული და ცვლადი.
ფიქსირებული ანუიტეტები. ამ ანუიტეტების საშუალებით შეგიძლიათ აირჩიოთ პერიოდული გადახდები. სადაზღვევო კომპანია, რომელიც დაგეხმარება, გაანგარიშებს გადახდებს ანგარიშის მფლობელის ასაკის, გადახდების ხანგრძლივობის, ანგარიშზე თანხის რაოდენობის და სხვა ფაქტორების მიხედვით. ეს საშუალებას მოგცემთ დააყენოთ გადახდები რამდენიმე წლის განმავლობაში ან ანგარიშის მფლობელის დარჩენილი ცხოვრების განმავლობაში.
ცვლადი ანუიტეტები. ცვლადი ანუიტეტები გვთავაზობენ ინვესტიციების ფართო სპექტრს და ერთ-ერთი უპირატესობა მოიცავს გადასახადების გადადებას. გადასახადების გადავადება ნიშნავს, რომ თქვენ არ გაქვთ ვალი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადები ცვლადი ანუიტეტით გამომუშავებული თანხით, სანამ არ გადაწყვეტთ გატანას, მიიღებთ შემოსავლის გადახდას თქვენთვის ან ბენეფიციარისთვის. ეს ასევე საშუალებას გაძლევთ გადაიტანოთ თქვენი ფული საინვესტიციო ვარიანტებს შორის გადასახადების გადახდის გარეშე.
არის თუ არა შესაფერისი დრო თქვენთვის ანუიტეტების შესაძენად?
როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ანუიტეტის განაკვეთები ასევე იზრდება, რადგან სადაზღვევო კომპანიები ინვესტირებას ახდენენ ფიქსირებული შემოსავლის ფასიან ქაღალდებში, როგორიცაა ობლიგაციები. თუმცა, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იკლებს, ეს ასევე ნიშნავს, რომ ანუიტეტური გაყიდვები შემცირდება და ანუიტირებული გადასახადები უფრო მცირე იქნება.
2022 წელს ფედერალურმა რეზერვმა განახორციელა მეორე ზედიზედ საპროცენტო ზრდა 0.75 საბაზისო პუნქტით (პროცენტული პუნქტის სამი მეოთხედი), რაც ყველაზე მაღალი დონეა 2018 წლის დეკემბრის შემდეგ და წლის მეოთხე პროცენტის ზრდა.
ზოგადად, ანუიტეტები ითვლება უსაფრთხო ინვესტიციებად, რომლებიც გვთავაზობენ გრძელვადიან ზრდას და შემოსავალს. ბევრი კონტრაქტის მფლობელი მიიჩნევს მათ დაზღვევის ფორმას, რომელიც იცავს საპენსიო დანაზოგის გადარჩენის რისკისგან.
იმის გამო, რომ ტარიფები იზრდება, ეს შეიძლება იყოს კარგი შესაძლებლობა პენსიაზე გასული მუშაკებისთვის და ადრეული პენსიონერებისთვის, რომ გაზარდონ თავიანთი შემოსავალი უფრო მაღალი გადასახადებით. ეს ტენდენცია სავარაუდოდ გაგრძელდება მანამ, სანამ ფედერალური სარეზერვო სისტემა გაზრდის საპროცენტო განაკვეთებს ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად.
გასათვალისწინებელია ერთი შენიშვნა: იმის გამო, რომ ანუიტეტები იზრდება გადასახადით გადავადებული, თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა, სანამ არ გამოიტანთ ფულს ან არ მიიღებთ გადახდას. ასე რომ, თუ თქვენ იყიდეთ თქვენი ანუიტეტი წინასწარ გადასახადის თანხებით, თქვენი ამოღება და გადახდები დაიბეგრება როგორც შემოსავალი.
ქვედა ხაზი
ანუიტეტებს შეუძლიათ ინვესტორებს შესთავაზონ გრძელვადიანი ზრდა და შემოსავალი. მაგრამ ინვესტორებს ასევე მოუწევთ გადასახადების გადახდა გატანისა და გადახდების შესახებ. საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ანუიტეტები უფრო მიმზიდველი გახდა, რაც უფრო მაღალ გადახდებს გვთავაზობს. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რომ როდესაც ტარიფები შემცირდება, თქვენი გადახდებიც უფრო მცირე იქნება. როგორც ნებისმიერი საპენსიო შემოსავლის გადაწყვეტილების შემთხვევაში, დარწმუნდით, რომ გაეცანით ყველა სარგებელსა და რისკს კვალიფიციურ ფინანსურ ექსპერტთან, სანამ იყიდეთ ანუიტეტი.
საპენსიო რჩევები
A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ ფინანსური გეგმის შედგენაში თქვენი საპენსიო საჭიროებებისა და მიზნებისთვის. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
SmartAsset უფასოა 401(k) კალკულატორი დაგეხმარებათ შეაფასოთ რამდენად შეიძლება გაიზარდოს თქვენი საპენსიო დანაზოგი დროთა განმავლობაში.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
SmartAsset-ის შესახებ მნიშვნელოვანი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, დააწკაპუნოთ აქ დაწკაპუნებით.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
პოსტი არის ანუიტეტი ის ვერცხლის ტყვია, რომელიც გჭირდებათ თქვენი პორტფოლიოს რეცესიის დასამტკიცებლად? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html