ნაღდი ფული ბევრ საინვესტიციო პორტფელში ძვირფას მიზანს ემსახურება, მაგრამ როდესაც საფონდო ბაზარი იკლებს, ბევრი ინვესტორი ზარალის თავიდან აცილების მიზნით მიმართავს ნაღდ ფულს. თუმცა, მიზეზიდან გამომდინარე, თქვენი ყველა ინვესტიციის აქციებიდან ნაღდ ფულზე გადატანა შეიძლება მნიშვნელოვანი შეცდომა აღმოჩნდეს. დათვი ბაზრის დროსაც კი, ნაღდი ფულით დატვირთული პორტფელის ქონა შეიძლება დაკარგოთ იმაზე მეტი ფული, ვიდრე თქვენ წარმოიდგენთ. ამის ნაცვლად, განიხილეთ ნაღდი ფულის გამოყენება და გამოყავით თქვენი სახსრების მხოლოდ ნაწილი ამ აქტივების კლასში.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გადააბალანსოთ თქვენი პორტფელი და აირჩიოთ ინვესტიციები, რომლებიც შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მიზნებს. იპოვეთ კვალიფიციური მრჩეველი დღეს.
სამი მიზეზი, რის გამოც ნაღდი ფული შეიძლება იყოს წაგებული წინადადება
იმ სიტუაციაში, როცა მაღალი ინფლაცია და საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა ახალი ნორმაა, თქვენი დოლარის ღირებულება ყოველდღე იკლებს. მსყიდველობითი უნარის დაკარგვა შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს დროთა განმავლობაში, და თუ არ ინვესტირებას ახდენენ თავდაცვით აქციებში ან მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებში, ინვესტორები კარგავენ პროცენტის მიღების შესაძლებლობას.
საინვესტიციო ფირმის ცნობით ჩარლზ Schwab, ინფლაციის სტანდარტული 3%-იანი მაჩვენებელი 100,000 წლის განმავლობაში 14%-ით შეამცირებს 10 26$-ის რეალურ მსყიდველუნარიანობას. 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, მსყიდველობითი უნარი შემცირდება 100,000%-ით, ხოლო 55,368 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, XNUMX დოლარი ნაღდი ფულით იქნება მხოლოდ XNUMX აშშ დოლარის სიმძლავრის ტოლფასი. ამ შემთხვევაში, პორტფელი, რომელიც მთლიანად ნაღდი ფულისგან შედგება, დროთა განმავლობაში მაინც კარგავს ღირებულებას, მიუხედავად იმისა, რომ დოლარის თანხა, როგორც ჩანს, უცვლელი რჩება.
ინვესტორის შემოსავლის პოტენციალის შემდგომი შემცირება არის ამჟამინდელი დაბალი საპროცენტო განაკვეთები მოკლევადიანი ინვესტიციებისთვის. თუ ინვესტორი გადააქვს ყველა თანხებს ჩვეულებრივ შემნახველ ანგარიშზე ან ა ფულის ბაზრის ფონდიფულადი სახსრებისა და მოკლევადიანი ობლიგაციების გამოყენებისას, შემომავალი ობლიგაციების უფრო მაღალი შემოსავალი ჩაახშობს იმ ნაკლებად არასტაბილური ინვესტიციების ღირებულებას. Მაშინაც, მოკლევადიანი ობლიგაციები ხშირად უფრო მეტს ბრუნდება ვიდრე უბრალოდ ნაღდი ფულის შენარჩუნება.
ბაზრის მღელვარების შედეგად, ზოგიერთმა ინვესტორმა შეიძლება გადაწყვიტოს, რომ თანხების ამოღება უფრო სარისკო, მზარდი აქტივებიდან და ამ ყველაფრის ნაღდ ფულში ჩადებამ შეიძლება დაიცვას მათი ფული. მაგრამ ამით, ეს ინვესტორები კაპიტალის გაზრდის პოტენციურ შესაძლებლობებს თმობენ.
მაშინ რამდენი ნაღდი ფული უნდა გქონდეთ?
ყველაზე კონსერვატიული მოდელის პორტფელშიც კი, ჩარლზ შვაბი მხოლოდ 30%-ს გამოყოფს ფულადი ინვესტიციებისთვის. დარჩენილი ნაწილი მიდის 50% ფიქსირებული შემოსავლის ფასიან ქაღალდებზე და 20% კვლავ აქციებზე.
ამ 2021 წლის მსოფლიო სიმდიდრის ანგარიშიCapgemini იუწყება, რომ მსოფლიოს მაღალი წმინდა ღირებულების პირები ბოლო ორი ათწლეულის განმავლობაში კრიზისულ წლებში ნაღდი ფულისთვის გამოყო მათი აქტივების 21-28%. 20-30% გამოიყოფა ფიქსირებულ შემოსავალზე, 20-30% კი მარაგებში იყო. თუ ან როდესაც ეკონომიკა კვლავ გახურდება, ეს ფულადი რეზერვები დაეხმარება ინვესტორებს იყიდონ იაფი სახლები, აქციები და სხვა აქტივები.
ცნობილი მილიარდერი ინვესტორი უორენ ბაფეტი ასევე თვლის, რომ ნაღდი ფული სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია საგანგებო სიტუაციებისთვის და მისი კომპანია Berkshire Hathaway ფლობს 144 მილიარდ დოლარს ნაღდი ფულის ან ფულადი სახსრების ეკვივალენტს ახლაც. აქციონერებისადმი მის ყოველწლიურ წერილში ბაფეტმა აღნიშნა, რომ ის „ყოველთვის ინახავს თავისი აქტივების 80%-ს აქციებში“ და ამ დროისთვის მას და მის პარტნიორს არ უპოვიათ რაიმე „საინტერესო“ გარიგება საჯარო ვაჭრობის აქციების შესაძენად.
მისი თქმით, მიუხედავად იმისა, რომ მათ „წარსულში დროდადრო გაუძლეს მსგავს პოზიციებს, ეს პოზიციები… არასოდეს არის მუდმივი“.
მართლაც, შვაბის კვლევა იმაზე მეტყველებს საშუალო დათვი ბაზარი გრძელდება 15 თვე კუმულაციური ზარალით 38.4%. მეორეს მხრივ, საშუალო სირბილი გრძელდება 6 წელი, ანაზღაურება 200%-ზე მეტია. იმის გათვალისწინებით, რომ დათვების ბაზრის აღდგენა ხშირად წინასწარ არის დატვირთული, შესაძლოა იმის უზრუნველყოფა, რომ საკმარისი თანხა გაქვთ ამ შესაძლებლობებით სარგებლობისთვის, საუკეთესო გამოსავალი იქნება.
ქვედა ხაზი
ნაღდი ფულის რეზერვები ინვესტორის პორტფელის მნიშვნელოვანი ნაწილია, მაგრამ ბაზრის ვარდნის დროს მთელი ფულადი სახსრების შენახვა შეიძლება მნიშვნელოვანი შეცდომა აღმოჩნდეს. ინფლაცია დროთა განმავლობაში ანადგურებს ნაღდი ფულის მსყიდველუნარიანობის ღირებულებას და ფულადი სახსრების შენახვა ხშირად იწვევს იმ შესაძლებლობების ხელიდან გაშვებას, რაც დროთა განმავლობაში უფრო მეტს გამოიმუშავებს. ამის ნაცვლად, საცალო ინვესტორებს შეეძლოთ მრავალი სხვა მდიდარი ადამიანის მაგალითს მიჰყვნენ და შეინარჩუნონ ჯანსაღი ნაღდი ფულის რეზერვი, მაგრამ მაინც შეინარჩუნონ აქციებზე გამოყოფილი სახსრების ნაწილი. ნაღდ ფულზე გამოყოფილი სახსრების საშუალოდ 20-30%-ს შეუძლია ინვესტორებს საშუალება მისცეს დაიცვან თავიანთი ინვესტიციები მნიშვნელოვანი ბაზრის ვარდნისაგან და დარჩეს საყიდლად დარჩენილი ბალიში, როდესაც ეკონომიკა მომავალში გაიზრდება.
რჩევები სიმდიდრის შესაქმნელად
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai
პოსტი ნაღდი ფული ნაგავია? ეს უნდა იყოს თქვენი ნაღდი ფულის გამოყოფა Bear Market-ში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/cash-trash-cash-allocation-bear-070652122.html