"ჩემი ფინანსური დამგეგმავი გიჟია?" ჩვენ ვართ 55 და 60 წლის, პენსიაზე გასვლიდან ხუთი წელი და გვითხრეს, რომ უფრო აგრესიულად უნდა ინვესტირებას.

მე ახლახან ვნახე MarketWatch-ის სტატია, რომელიც გვირჩევდა, რომ საპენსიო პორტფელი უნდა იყოს 100-ის გამოკლებით მათი ასაკის აქციებში ან შესაძლოა უფრო კონსერვატიულიც კი. მე ვარ 55, ჩემი ქმარი 60 წლის და ჩვენ ვგეგმავთ პენსიაზე გასვლას 5 წელიწადში, რაც იქნება ბოლო ჩვენ ვთქვათ 40% მარაგში. ჩემი ამჟამინდელი ფინანსური რჩევაer ვინც არის CFP და რომელიც ახლახან დავიქირავეთ, გვთავაზობს, რომ ეს ძალიან კონსერვატიულია და შემოგვთავაზა პორტფელი 75% აქციებში, განსაკუთრებით ობლიგაციების ამჟამინდელი ბაზრის გათვალისწინებით. სინამდვილეში, კიდევ ორი ​​ფინანსური რჩევაeჩვენ მიერ გამოკითხულმა რსებმა ასევე შემოგვთავაზეს უფრო აგრესიული პორტფელი. I არ იფიქროთ, რომ რაიმე განსაკუთრებულია ჩვენს სიტუაციაში. ჩვენ დავზოგეთ $1.4 მილიონი IRA-ებში და საკუთარი ორ ქონება (რომელთაგან ერთ-ერთი გადაიხდება პენსიაზე გასვლისას.) ვინ არის მართალი? როგორ მივიღოთ გადაწყვეტილება ასეთი მრავალფეროვანი რჩევებით?

მადლობა,

დაბნეული ვირჯინიაში

იხილეთ: მე ვარ 64 წლის, გამოვიმუშავებ 1,500 დოლარს თვეში Uber-ის ტარებით და ვიღებ თითქმის 5,000 დოლარს თვეში პენსიებისა და სოციალური უზრუნველყოფის სახით – უნდა გადავიხადო ჩემი იპოთეკა პენსიაზე გასვლამდე?

ძვირფასო დაბნეული ვირჯინიაში, 

დავიწყებ იმით, რომ არა, თქვენი ფინანსური დამგეგმავი გიჟი არ არის. 

საპენსიო პორტფოლიოს შესაქმნელად ათასობით გზა არსებობს და ბევრი პრაქტიკული წესი სწორედ ეს არის - ცერის წესები. სტრატეგია, რომელიც იხილეთ სტატიაში თქვენი ასაკის 100-დან გამოკლების შესახებ, ერთ-ერთი მათგანია. თუ ამას გააკეთებდით, მაშინ დიახ, თქვენი პორტფელი იქნება სადღაც 40%-დან 45%-მდე აქციებში და, გულწრფელად რომ ვთქვათ, ეს ცოტათი დაბალი ჟღერს. 

აი, რატომ: გარდა ობლიგაციების ამჟამინდელი ბაზრისა, როგორც თქვენმა დამგეგმავმა აღნიშნა, თქვენ რეალურად საკმაოდ ახალგაზრდა ხართ პენსიაზე გასვლისთვის. და პენსიაზე გასვლა ამ დღეებში არ არის ისეთი, როგორიც იყო ათწლეულების წინ, როცა 65 წლის ასაკში აძლევდი საბუთებს და იცხოვრებდი ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში სანაპიროზე. დღეს, პენსიონერებს შეუძლიათ 20, 30 – შესაძლოა მეტიც – პენსიაზე ცხოვრება ელოდონ და მათ დასჭირდებათ ყოველი დოლარი, რაც მათ შეუძლიათ მიიღონ დარჩენილი სიცოცხლის განმავლობაში. თუ თქვენი პორტფელი არ არის გარკვეულწილად აგრესიული, თქვენ რისკავთ ამ თანხის ამოწურვის შანსს იმაზე ადრე, ვიდრე გსურთ. ზედმეტად კონსერვატიული პორტფელი მხოლოდ რეალურად იცავს თქვენს აქტივებს ძალიან შორს შემცირებისგან. ეს არ მოგცემთ ბევრს სანაცვლოდ. 

რა თქმა უნდა, პენსიაზე გასვლის მახლობლად ზედმეტად აგრესიულობა ყოველთვის არ არის სწორი – როგორც არასტაბილურ ბაზარზე. თქვენ არ გსურთ წონასწორობის ძალიან ბევრი დაკარგვა, მით უმეტეს, თუ თქვენ აპირებთ მისგან დაკლებას. ამ სცენარში, რომელიც ცნობილია როგორც დაბრუნების რისკის თანმიმდევრობა, თქვენ იღებთ პორტფელიდან, როდესაც ის შემცირებულია და ამცირებთ თქვენს მომავალ პოტენციურ მოგებას. უმჯობესია გქონდეთ გამოყოფილი ფული, რომელსაც გამოიყენებთ, როდესაც ბაზრები გააქტიურდება, რათა თქვენი პორტფელი მარტო დარჩეს ზრდისთვის. 

სიმართლე ისაა, რასაც მრჩევლები გირჩევენ და რაც თქვენთვის მუშაობს, შეიძლება ყოველთვის არ ემთხვეოდეს. Არაუშავს. რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ არის ის, რომ იპოვოთ თქვენთვის შესაფერისი სტრატეგია და ამას გააკეთებს კვალიფიციური CFP. პროფესიონალთან საუბრისას მკაფიოდ იყავით თქვენი შეშფოთებისა და შიშების, იმედებისა და მიზნების მიმართ. 

გაეცანით MarketWatch- ის სვეტს "საპენსიო ჰაკები" საკუთარი საპენსიო დანაზოგის მოგზაურობისთვის სასარგებლო რჩევების მისაღებად 

ზოგიერთმა მრჩეველმა, შესაძლოა თქვენმაც კი, შეიძლება გირჩიოთ თაიგულის მეთოდი, სადაც თქვენი აქტივები დროთა განმავლობაში გაერთიანებულია ცალკეულ კატეგორიებად. მაგალითად, თქვენ გექნებათ ერთი ვედრო, რომელიც ძალიან მოკლევადიანია, და ეს იქნება ძალიან კონსერვატიულად ინვესტირებადი ფული (ეს შეიძლება და მაინც უნდა იყოს განცალკევებული სასწრაფო დახმარების ფონდისგან, რომელიც ადვილად ხელმისაწვდომი უნდა იყოს, თუ რაიმე მოულოდნელი მოხდება). მაშინ გექნებათ შუალედური საინვესტიციო ფონდი (შესაძლოა ეს იყოს დაახლოებით 100-ის გამოკლებით თქვენი ასაკის სტრატეგია). და მაშინ გექნებათ გრძელვადიანი, ვთქვათ, 15-ზე მეტი წელი, და ეს აგრესიული იქნება. აგრესიული თაიგული ბევრს იმუშავებს იმისთვის, რომ ეს ფული გაზარდოს თქვენთვის, მაგრამ თუ ბაზრებზე კლებაა და ბალანსი ცოტათი დაეცემა, თქვენ ამას ვერ იგრძნობთ. 

ეს სტრატეგიები არ შეიძლება იყოს ორიენტირებული მხოლოდ ანაზღაურებაზე. მათ უნდა გააცნობიერონ შენთვის და იმით, თუ როგორ გრძნობთ თქვენს ფულს. თუ აგრესიული, ან თუნდაც გარკვეულწილად აგრესიული პორტფელის იდეა სტრესს გიქმნით და ერთადერთი, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, არის იმაზე ფიქრი, რომ ეს ბალანსი მაღლა და ქვევით წავა, მაშინ ამის შესახებ თქვენს დამგეგმავთან უნდა ისაუბროთ. მაგრამ იცოდე, რომ შენს ცხოვრებაში აგრესიული პორტფოლიოების ხსენებაც კი სულაც არ არის სიგიჟე. 

მკითხველი: გაქვთ შემოთავაზებები ამ მკითხველისთვის? დაამატეთ ისინი ქვემოთ მოცემულ კომენტარებში.

გაქვთ შეკითხვა საკუთარი საპენსიო დანაზოგების შესახებ? მოგვწერეთ ელ.ფოსტით [ელ.ფოსტით დაცულია]