უსაფრთხოა თუ არა ჩემი ფული ბანკში დეპრესიის დროს?

იშვიათია, რომ სამომხმარებლო ფული რეალურად იყოს რისკის ქვეშ მეანაბრის ბანკთან. გარდა იმისა, რომ FDIC ჩვეულებრივ წარმატებულია, როდესაც ის ცდილობს გაყიდოს წარუმატებელი ბანკი, ორი ფაქტორი ემსახურება თქვენი ფულის დაცვას უმეტეს დროს:

თანდაყოლილი სტაბილურობა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის იურიდიული გარანტია, იშვიათია სამომხმარებლო ბანკების წარუმატებლობა და საქმიანობა. ამ სტაბილურობას რამდენიმე წყარო აქვს.

ნაწილობრივ, ეს იმის გამო ხდება, რომ ბოლო თაობებში ბანკები უფრო დიდი და ლიკვიდირებული გახდნენ. ეს ლიკვიდურობა ნიშნავს, რომ ბანკებს აქვთ მეტი ფული ხელთ, რათა დაიცვან ვარდნისაგან. მათ ასევე აქვთ ნაკლები ვალდებულებები ფასიანი ქაღალდების და ფინანსური პროდუქტების გამო. (სექციურირებული პროდუქტები ყოველთვის არ უზრუნველყოფს ფინანსურ სტაბილურობას, მაგრამ ისინი ეხმარებიან მომხმარებლებს რისკების მოშორებით სამომხმარებლო ბანკებიდან და საინვესტიციო ბანკებში.)

სხვა ნაწილში ეს გამოწვეულია დიდი დეპრესიის ფონზე მიღებული საბანკო რეგულაციებით. მიუხედავად იმისა, რომ კონგრესმა შეასუსტა საბანკო კანონები 90-იანი წლების ბოლოს და 2000-იანი წლების დასაწყისში, ბანკებს ჯერ კიდევ აქვთ მკაცრი რეგულაციები დეპოზიტორთა სახსრების გამოყენების შესახებ ფასიანი ქაღალდებისა და ფინანსური პროდუქტების ინვესტიციებისთვის.

ერთად, ეს ნიშნავს, რომ ბანკები ხშირად არ მარცხდებიან. მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ არა ხშირად აბსოლუტურად არ ნიშნავს არასდროს. მიუხედავად იმისა, რომ იშვიათია, ბანკები აბსოლუტურად ამას აკეთებენ პერიოდულად მარცხდება.

დაზღვევა. ისევ და ისევ, აქ არ არსებობს იურიდიული გარანტია. თუმცა ბევრ ბანკს აქვს დაზღვევა ან სხვა დაცვა, რომელიც ფარავს მათ მეანაბრეებს წარუმატებლობის შემთხვევაში. ეს არ არის გარკვეული, მაგრამ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი ბანკი მარცხდება, მას შეიძლება ჰქონდეს დაცვა.

სახსრები, რომლებიც აღემატება FDIC დაცვას 

თუ თქვენ გაქვთ 250,000 დოლარზე მეტი დეპოზიტი და გაწუხებთ თქვენი ბანკის მარცხი, თქვენ გაქვთ ორი საუკეთესო ვარიანტი:

გაავრცელეთ ფული გარშემო. თქვენ შეგიძლიათ ჩადოთ თქვენი ფული მრავალ დაწესებულებაში, თუ გაწუხებთ ერთი ბანკის წარუმატებლობა.

გახსოვდეთ, თქვენ იღებთ 250,000 XNUMX აშშ დოლარამდე დაცვას თითო საბანკო დაწესებულებაში. თქვენი ფულის მრავალ ბანკში დეპონირებით, თქვენ ორივე ამცირებთ რომელიმე დაწესებულების წარუმატებლობის რისკს და მიიღებთ დაცვის კიდევ ერთ კალათას ყოველი ახალი ანგარიშისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება გამოიწვიოს გარკვეული გადასახადი, ხარჯები, სავარაუდოდ, მინიმალური იქნება, რადგან ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ უკიდურესად მიმზიდველ პროდუქტებს ექვსნიშნა დეპოზიტებისთვის.

ამბავი გრძელდება

დივერსიფიკაცია ინვესტიციებად. საინვესტიციო პროდუქტებს აქვთ ასიმეტრიული რისკის პროფილი ბანკების მიმართ. მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეუძლიათ დაკარგონ თავიანთი ღირებულება, თქვენ არ შეგიძლიათ დაკარგოთ თქვენი აქციები ან ობლიგაციები მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენი საბროკერო საქმიანობა შეჩერებულია. მაშინაც კი, თუ თქვენი საინვესტიციო ბანკი წარუმატებელია, თქვენ მაინც ფლობთ თქვენს პორტფელს.

თუ გაწუხებთ ბანკების წარუმატებლობა, შეგიძლიათ დაიწყოთ უფრო უსაფრთხო ინვესტიციების ყურება, როგორც თქვენი ფულის განთავსების ადგილი. აქტივები, როგორიცაა სახაზინო ობლიგაციები, საკმაოდ კარგად მუშაობს რეცესიის დროს სწორედ ამ მიზეზით. მათ შეიძლება არ მისცეს მნიშვნელოვანი ანაზღაურება, მაგრამ თქვენ იცით, რომ დაგიბრუნებთ ფულს.

ქვედა ხაზი

FDIC იცავს მომხმარებლებს, თუ მათი ბანკები მარცხდებიან თქვენი ფულის დაზღვევით შემნახველი ანგარიში ან მიმდინარე ანგარიში, მეოთხედი მილიონ დოლარამდე. თუ ეს არ არის საკმარისი დაცვა თქვენთვის, არსებობს სხვა გზებიც თქვენი ფულის უზრუნველსაყოფად.

საინვესტიციო რჩევები რეცესიის დროს

• A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ სწორი საინვესტიციო არჩევანის გაკეთებაში, ბაზრის პირობების მიუხედავად. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• აქტივების შესაბამისი განაწილება კრიტიკულია რეცესიის დროს. გამოიყენეთ SmartAsset უფასოდ აქტივების განაწილების კალკულატორი რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი პორტფელი შეესაბამება თქვენს მიზნებს და რისკის ტოლერანტობას.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

პოსტი უსაფრთხოა თუ არა ჩემი ფული ბანკში დეპრესიის დროს? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.