არის თუ არა შემოწირულობის შეზღუდვა?

A Roth IRA არის ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის (IRA) ტიპი, რომელიც გთავაზობთ გადასახადებისგან თავისუფალ ზრდას. მოკლედ, თქვენ წინასწარ იხდით გადასახადებს შენატანებზე, აძლევთ საშუალებას, რომ ანგარიში გაიზარდოს დროთა განმავლობაში და ისიამოვნოთ გადასახადებისგან თავისუფლად განაწილებით.

ეს შეიძლება მშვენივრად ჟღერდეს, მაგრამ ეს ანგარიშები ყველასთვის კარგად არ იმუშავებს. თქვენი წლიური შემოსავალი უნდა დაეცეს გარკვეულ ზღვარს, რათა თავიდან აიცილოთ ჯარიმები.

მაგრამ რა არის Roth IRA შემოსავლის ლიმიტები და როგორ მუშაობს ჯარიმები? აი, რა უნდა იცოდეთ.

დაიწყეთ თქვენი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა Blooom-ით რა არის შემოსავლის ლიმიტი Roth IRA-სთვის?

Roth IRA-ებზე შემოსავლის ლიმიტები ეფუძნება თქვენს შეცვლილი წლიური მთლიანი შემოსავალი (AGI). თუ თქვენი შემოსავალი აღემატება მაქსიმალურ ლიმიტს, თქვენ ვერ შეძლებთ რაიმე წვლილის შეტანას ჯარიმის დაკისრების გარეშე. გარდა ამისა, თანხა, რომლითაც შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ ჯარიმის გარეშე, მცირდება, თუ თქვენი შემოსავალი გადალახავს მინიმალურ ეტაპობრივ ლიმიტს.

2022 Roth IRA მაქსიმალური შემოსავლის ლიმიტები

აქ არის მაქსიმალური შემოსავლის ლიმიტები Roth IRA-სთვის 2022 წელს:

$214,000, თუ დაქორწინებული ხართ ერთობლივად ან კვალიფიცირებული ქვრივი, $144,000, თუ ოჯახის უფროსი ხართ, მარტოხელა ან დაქორწინებული, ცალკე შეიტანეთ განცხადება და ცხოვრობთ ცალ-ცალკე, $10,000, თუ დაქორწინებული ხართ, ცალ-ცალკე და ერთად ცხოვრობთ2022 Roth IRA–ს მინიმალური ეტაპობრივი შეზღუდვები

აი, სად იწყება Roth IRA-ს წვლილის ეტაპობრივი გათიშვა 2022 წელს:

$204,000, თუ დაქორწინებული ხართ ერთობლივად ან კვალიფიცირებული ქვრივი $129,000, თუ ხართ ოჯახის უფროსი, მარტოხელა ან დაქორწინებული, განაცხადებთ ცალ-ცალკე და ცხოვრობთ ცალ-ცალკე $0, თუ დაქორწინებული ხართ ცალ-ცალკე და ერთად ცხოვრობთ

როდესაც თქვენი შემოსავალი ეტაპობრივად ამოღების დიაპაზონშია, შეგიძლიათ გამოიყენოთ IRS-ის სამუშაო ფურცელი თქვენი გამოსათვლელად შემცირებული შენატანის ოდენობა. თუ ეტაპობრივად გასვლის ზღვარს ქვემოთ ჩამოხვალთ, შეძლებთ იმ წლის მაქსიმალური თანხის შეტანას – თუ თქვენ მიიღებთ დასაბეგრი შემოსავალს მინიმუმ თანაბარი ოდენობით.

შენიშვნა: წვლილის მაქსიმალური ლიმიტი შეიძლება შეიცვალოს ყოველწლიურად, მაგრამ ეს ასეა გაკეთებული 6,000$-ად 2022 წლისთვის (7,000$ თუ 50 წლის და უფროსი ხართ).

მოდით შევხედოთ მაგალითს, თუ როგორ მუშაობს ეს შემოსავლის ლიმიტები. თუ თქვენ ხართ 40 წლის მარტოხელა შემსრულებელი, შეცვლილი AGI $75,000, შეგიძლიათ შეიტანოთ სრული $6,000 თქვენს Roth IRA-ში. თქვენ კვალიფიცირდებათ, რადგან მიიღეთ მინიმუმ $6,000 დასაბეგრი შემოსავალი, მაგრამ ნაკლები, ვიდრე $129,000 მინიმალური ეტაპობრივი გასვლის ლიმიტი. თუმცა, თუ 135,000 აშშ დოლარი გამოიმუშავეთ, ჯარიმების გარეშე ვერ შეძლებთ წვლილი შეიტანოთ. გარდა ამისა, თუ თქვენ მიიღებთ $3,000 დასაბეგრი შემოსავალს, თქვენ შეძლებთ მხოლოდ $3,000-მდე.

ამბავი გრძელდება

გეგმავთ დიდხანს ცხოვრებას? გარანტირებული გაქვთ შემოსავალი AgeUp-ით რა მოხდება, თუ გადააჭარბებთ Roth IRA-ს შემოსავლის ლიმიტს?

IRS იხდის ა 6%-იანი აქციზი Roth IRA-ს ჭარბი შენატანების შესახებ ყოველი წლისთვის ისინი რჩება ანგარიშზე.

მაგალითად, თქვით, რომ თქვენი შემოსავალი აღემატება მაქსიმალურ ლიმიტს, მაგრამ თქვენ შეიტანეთ $6,000 Roth IRA ანგარიშზე. თქვენ შეიძლება დასრულდეს დაახლოებით $360 წელიწადში (პლუს 6% თქვენი საპროცენტო შემოსავლის $6,000-ზე). გადასახადი გაგრძელდება ყოველწლიურად მანამ, სანამ ზედმეტი თანხა დარჩება თქვენს ანგარიშზე.

ჭარბი შენატანები გაქვთ გაკეთებული? IRS არ ჩამოგაჭრით 6%-იან გადასახადს, თუ თქვენ ამოიღებთ მათ (და მიღებულ შემოსავალს) იმ თარიღამდე, როდესაც თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია დასრულებულია იმ წლისთვის.

რა არის Roth IRA 5 წლიანი წესი?

Roth IRA-ს გატანა უნდა ჩაითვალოს "კვალიფიცირებული დისტრიბუცია" რომ ისინი იყვნენ გადასახადებისგან თავისუფალი. იმისათვის, რომ განაწილება იყოს კვალიფიცირებული, თქვენ უნდა იყოთ მინიმუმ 59 ½ წლის, როცა მოითხოვთ და უნდა აკმაყოფილებდეთ ხუთწლიანი წესს. ხუთწლიანი წესი მოითხოვს, რომ ხუთი წელი გავიდა საგადასახადო წლიდან, როდესაც თქვენ გააკეთეთ თქვენი პირველი Roth IRA შენატანი.

ასე რომ, თუ თქვენ გახსნით Roth IRA-ს 57 წლის ასაკში და შეეცდებით დისტრიბუციას, როდესაც გახდებით 60 წლის, ის არ იქნება გადასახადებისგან თავისუფალი, რადგან თქვენ ჯერ კიდევ ვერ დააკმაყოფილებთ ხუთწლიან წესს. თქვენ მოგიწევთ ლოდინი მინიმუმ 62 წლის გახდომამდე.

Roth IRA vs. 401 (k): რა განსხვავებაა?

ტრადიციული 401(k) ანგარიშები განსხვავდება Roth IRA-სგან რამდენიმე ძირითადი გზით.

დამსაქმებლები თანამშრომლებს სთავაზობენ 401(k) გეგმას, ხოლო ინდივიდები ადგენენ Roth IRA-ს პირდაპირ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. 401(k) შენატანები შესრულებულია გადასახადამდე დოლარის გამოყენებით და თანხის ამოღება ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს - საპირისპირო ეხება Roth IRA-ს. 401(k)-ებს არ აქვთ შემოსავლის შეზღუდვები, როგორიცაა Roth IRA. თქვენ ასევე შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ ბევრად მეტი ყოველწლიურად და შეიძლება ისარგებლოთ დამსაქმებლის შესატყვისით. 401(k)s, როგორც წესი, მოითხოვს თქვენგან განაწილების მიღებას როგორც კი 72 წლის გახდები, ხოლო Roth IRA-ებს არასოდეს სჭირდებათ განაწილება.  იპოვეთ თქვენი ძველი საპენსიო ანგარიშები და განაღდეთ ფული Beagle-ით უნდა მიიღოთ Roth IRA?

Roth IRA შეიძლება იყოს ღირებული ანგარიში, რომელიც დაგეხმარებათ დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის და ისიამოვნოთ გადასახადებისგან თავისუფლად. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა, თუ თქვენ ელოდებით, რომ მოგვიანებით ცხოვრებაში უფრო მაღალი გადასახადები გაქვთ.

თუმცა, ეს არ იქნება კარგი ვარიანტი, თუ თქვენი წლიური შემოსავლის დონე ძალიან მაღალია. გარდა ამისა, თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ 401(k) გეგმას და ემთხვევა თქვენს წვლილს, ამ ანგარიშს შეუძლია შესთავაზოს ინვესტიციის უფრო მაღალი ანაზღაურება.

სწორი არჩევანი დამოკიდებული იქნება თქვენს დასაქმების მდგომარეობაზე, წლიურ შემოსავალზე, საგადასახადო განაცხადის სტატუსზე და მოსალოდნელ სამომავლო გადასახადის განაკვეთებზე. დარწმუნდით, რომ აწონეთ Roth IRA სხვა ვარიანტებთან, როგორიცაა 401(k)s და ტრადიციული IRA. და გახსოვდეთ, რომ თქვენ არ გჭირდებათ მხოლოდ ერთის არჩევა. ზოგიერთ სიტუაციაში, შეიძლება მომგებიანი იყოს თქვენი საპენსიო თანხების გაყოფა რამდენიმე ტიპის ანგარიშზე – როგორიცაა Roth IRA და 401(k).