კითხვა: ორი წლის წინ ჩემმა ქმარმა ვადამდელი პენსიაზე გავიდა, როცა მისმა კომპანიამ შესთავაზა. იმ დროს ჩვენ გვქონდა 401(k) დაახლოებით 550,000 აშშ დოლარით, რომელიც ჩვენ მივეცით ფინანსური მომსახურების დიდ ფირმას, რომ დამუშავებულიყო. მას შემდეგ ჩვენ დავკარგეთ $88,000 ცუდი ბაზრის პირობებისა და გადაწყვეტილებების გამო. ჩვენ გამოვთქვით კონსერვატიული მიდგომის საჭიროება. დიდი ნაწილი ობლიგაციებშია მიბმული და ეს თანხა ძალიან ბევრია დასაკარგი!
რაც უფრო უარესია, აგენტი მუდმივად გვეუბნება, რომ ჩვენი თვეში 4,750 დოლარის გათამაშება ძალიან ბევრია. ვცვლით თუ არა აგენტებს კომპანიის შიგნით? გემზე გადახტომა და ყველაფერი სხვა კომპანიას გადაცემა? უნდა ვიცხოვროთ იმაზე ნაკლებზე, ვიდრე გვინდა მხოლოდ დანაკარგის ასანაზღაურებლად? (თქვენც ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: აქ არის რამდენიმე კითხვა: პირველი, თქვენმა მრჩეველმა დაგიშავეთ ეს დიდი დანაკარგები; მეორე, არის თუ არა თქვენი გატანის მაჩვენებელი გონივრული; და მესამე, რას აკეთებთ მრჩევლის სიტუაციასთან დაკავშირებით?
დავიწყოთ ზემოდან: არის თუ არა $88,000 $ 550,000 დოლარის პორტფელის დასაკარგავად, განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენ მოითხოვეთ კონსერვატიული მიდგომა? ამ მაჩვენებლების მიხედვით, თქვენ დაკარგეთ 16%, რაც რეალურად ნაკლებია, ვიდრე აშშ-ის საფონდო ბაზარი იყო მთლიანობაში (ამ წერილის დაწერის მომენტისთვის), მაგრამ ოდნავ აღემატება ობლიგაციების მთლიან ბაზარს. თქვენი მრჩეველი, სავარაუდოდ, ფიქრობდა, რომ ობლიგაციები იქნება მყარი ინვესტიცია, რადგან ისინი საგრძნობლად უსაფრთხოა, მაგრამ გასული წლის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთის აგრესიულმა ზრდამ გამოიწვია ობლიგაციებზე ანაზღაურება ახალ ისტორიულ მინიმუმზე.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
მართლაც, გასული წელი იყო რთული წელი როგორც აქციების, ასევე ობლიგაციების ბაზრისთვის, როდესაც აშშ-ს აქციები თითქმის დაეცა. 20% Fortune-ისა და ბონდების მიხედვით -13% CNBC-ის ცნობით. „როცა საქმე ეხება ინვესტიციებს, როგორც აქციებში, ასევე ობლიგაციებში, მოსალოდნელია, რომ თქვენი პორტფელი მაღლა და ქვევით იქნება. ისტორიულად, ის უფრო მეტად იზრდება, ვიდრე კლებულობს, მაგრამ გასულ წელს იყო წელი, როდესაც ის დაეცა“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ტეილორ ჯესი Impact Financial-ში. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
მაგრამ კიდევ ერთი დიდი პრობლემა აქ არის თქვენი თანხის განაღდების მაჩვენებელი - და ამაზე თქვენს მრჩეველს აქვს აზრი. „$4,750 ყოველთვიური გატანა უდრის თქვენი პორტფოლიოდან გატანის დაახლოებით 10%-ს. ზოგადად მიღებული თანხის განაღდების მაჩვენებელი პენსიაზე არის დაახლოებით 4%, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ამოიღებთ ორჯერ მეტს, ვიდრე ზოგადად ითვლება უსაფრთხო თანხას,” - ამბობს ჯესი. ფაქტობრივად, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯიმ ჰემფილი TGS Advisors-ში ამბობს, რომ ეს არის „აბსურდულად, არამდგრად მაღალი, თუ ორივე 80-იან წლებში პენსიაზე არ წახვალთ. ჩვენ ვიცით, რომ ეს ასე არ არის, რადგან თქვენ პენსიაზე ვადამდე გასულიყავით“.
იფიქრეთ ამაზე: 10% განაღდების განაკვეთით, თქვენმა პორტფელი უნდა გამოიმუშაოთ მინიმუმ 10% იმისთვის, რომ გაფუჭდეთ, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ ძირს უთხრით. „ისტორიულად, საფონდო ბირჟა წელიწადში დაახლოებით 9%-ს აბრუნებს, მაგრამ პენსიაზე გასული წყვილების უმეტესი პორტფელი არ არის 100%-იანი ინვესტიცია აქციებში, რაც იმას ნიშნავს, რომ პენსიაზე გასული წყვილი ჩვეულებრივ არ უნდა ელოდეს საფონდო ბირჟის საშუალო შემოსავლის მიღებას. დივერსიფიცირებული პორტფელი შეიძლება საშუალოდ 5%-დან 6%-მდე გამოიმუშაოს, ასე რომ, თუ პორტფოლიოდან ყოველწლიურად 10%-ს ამოიღებთ, ხედავთ, როგორ სწრაფად დაიწყებს მათემატიკა თქვენს წინააღმდეგ მუშაობას“, - ამბობს ჯესი.
მართლაც, ჰემფილი ამბობს, რომ იმაზე ნაკლებზე უნდა იცხოვრო, ვიდრე გინდა, რადგან ის რაც გინდა არარეალურია. ”არა ბაზრის პირობების გამო, რადგან არ არსებობს ანაზღაურება, რომელიც მხარს დაუჭერს 10% პლუს განაწილების განაკვეთს”, - ამბობს ჰემფილი
თავის მხრივ, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დერიკ ჰოჯესი Anchor Pointe Wealth-ში ამბობს, რომ დღეგრძელობა შეშფოთებულია იმ თანხით, რომელსაც თქვენ იღებთ. „თქვენი ბალანსის შემცირება ყოველწლიურად შეიძლება არ იყოს საზრუნავი, თუ 70 ან 80 წლის ხართ, მაგრამ შესაძლოა საფრთხე შეუქმნას თქვენს მომავალ ფინანსურ უსაფრთხოებას, თუ ახალგაზრდა ხართ. თქვენი ხარჯებისა და ამოღების საჭიროებების შეფასება გონივრულია“, - ამბობს ჰოჯესი. უფრო მეტიც, თუ თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი განაწილება ამ რთული საინვესტიციო ბაზრის დროს, ეს სავარაუდოდ გააძლიერებს თქვენს ფინანსურ უსაფრთხოებას, შესაბამისად Hodges.
მომავალში, თქვენ გსურთ შეაფასოთ თქვენი ასაკი, ჯანმრთელობა, სავარაუდო ხანგრძლივობა და სამომავლო ხარჯების საჭიროებები. „რამდენი საინვესტიციო რისკი შეგიძლიათ მოითმინოთ? დაბალი რისკის ტოლერანტობის ინვესტიციები აწარმოებს ინვესტიციის დაბალ ანაზღაურებას. შეგიძლიათ განახორციელოთ თქვენი ფინანსური მიზნები ამ მცირე შემოსავლით? ნუ შეაფასებთ რისკს და ანაზღაურებას მხოლოდ უახლესი ისტორიის გათვალისწინებით, საჭიროა უფრო გრძელი ხედვა“, - ამბობს ჰოჯესი.
თქვენ ასევე უნდა გადახედოთ თქვენს ინვესტიციებს და შეაფასოთ ისტორიული ანაზღაურება შესაბამის ნიშნულთან შედარებით. „თუ მოგწონთ 60% აქციების და 40% ობლიგაციების ნაზავი, ნუ შეადარებთ თქვენს ინვესტიციის შედეგებს S&P 500-ს, რომელიც არის 100% აქციები. ამის ნაცვლად, გამოიყენეთ ისეთი ინდექსი, როგორიცაა Morningstar US-ის ზომიერი სამიზნე განაწილება, რათა შეაფასოთ დაბალი ან გადაჭარბებული შესრულება“, - ამბობს ჰოჯესი.
რაც მთავარია, ნუ ჩავარდებით პანიკაში და არ მიიღოთ ნაჩქარევი გადაწყვეტილებები. „განზრახ განაგრძეთ თქვენი საჭიროებების, მიზნებისა და სურვილების შეფასება და გახსოვდეთ, რომ 2022 წელი მტკივნეული იყო პრაქტიკულად ყველა ინვესტორისთვის, თუნდაც მათთვის, ვინც ფლობს ხარისხიან, დივერსიფიცირებულ ინვესტიციებს“, - ამბობს ჰოჯესი.
ჰემფილი გვირჩევს, მიიღოთ ობიექტური რჩევები ავტორიზებული მრჩევლისგან, რომელიც გეტყვით ინფორმაციას, რომლის მოსმენაც არ მოგწონთ. "ერთს ან ორივეს შეიძლება დაგჭირდეთ სამსახურში დაბრუნება", - ამბობს ჰემფილი.
უფლებამოსილი მრჩევლების მოსაძებნად, ეწვიეთ პერსონალურ ფინანსურ მრჩეველთა ეროვნულ ასოციაციას (NAPFA) ან XY დაგეგმვის ქსელს, სადაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინსტრუმენტი CFP აღნიშვნის მქონე დამგეგმავების მოსაძებნად და გარკვეული სპეციალობებით.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/it-feels-like-way-too-much-to-lose-we-had-550k-invested-and-told-our-adviser-we-wanted- a-conservative-approach-ince-the-weve-lost-88k-i-know-the-market-is-ცუდია-მაგრამ-უნდა-გავათავისუფლოთ-მა-01673635039?siteid=yhoof2&yptr=yahoo