„მაინტერესებს, სწორ ურთიერთობაში ვართ თუ არა. ჩვენი ფინანსური მრჩეველი არის "ტოპ შემსრულებელი", მაგრამ ის ღირს 20 ათას დოლარზე მეტი წელიწადში - მაშინაც კი, როცა ფულს ვკარგავთ. ახალი უნდა მივიღოთ?

კითხვა: მას შემდეგ, რაც ჩვენი პირველი ფინანსური მრჩეველი პენსიაზე გავიდა, ჩვენ ავირჩიეთ ახალი, რომელიც მის მიერ იყო რეკომენდებული, რათა გამეგრძელებინა ურთიერთობა ფირმასთან. ჩვენი ფიქსირებული ტარიფის საკომისიო $1,700 წელიწადში შეიცვალა 0.9%-მდე ჩვენი აქტივების მართვაში. ეს იმას ნიშნავდა, რომ საფასური იყო დაახლოებით $20,000 წელიწადში. წელს ჩვენ დავამატეთ 1 მილიონი დოლარის ჩრდილოეთით ჩვენს ინვესტიციებს მემკვიდრეობით. მაგრამ მაინც ჩვენი მრჩეველი არ წავა უცვლელი გადასახადით ან უფრო დაბალი პროცენტით. დიახ, ჩვენი მრჩეველი საუკეთესო შემსრულებელია, მაგრამ როგორც ყველა, ჩვენი პორტფოლიო წელსაც დიდ დარტყმას იღებს და საკომისიო იქნება $20,000-ზე მეტი. უნდა ვითხოვოთ თუ არა დაწესებული საფასური, თუნდაც ეს მრჩევლების შეცვლას გულისხმობს? თავდაპირველ წლიურ გადასახადზე 10 ან 15-ჯერ მეტი მაინტერესებს, სწორ ურთიერთობაში ვართ თუ არა. (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)

პასუხი: პასუხი მარტივი არ არის, მაგრამ დავიწყოთ 0.9%-იანი საფასურით, რომელიც პროფესიონალების თქმით, საკმაოდ სტანდარტულია ინდუსტრიაში. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ არ ღირს შემდგომი შესწავლა იმის გამოკვლევით, თუ რას აკეთებს ის სინამდვილეში თქვენთვის ამ საფასურისთვის და შეიძლება თუ არა ვინმე ისეთივე კარგმა გადაიხადოს ბევრად ნაკლები. „0.9%-ისთვის სჯობს მრჩეველმა უზრუნველყოს ყოვლისმომცველი დაგეგმვა, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ გადაიხდით ზედმეტს იმისთვის, რისი გაკეთებაც შესაძლებელია მცირე ფასში“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის რასელი Tempus Pecunia-დან. დასძენს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი რაიან თაუნსლი Town Capital-დან: „როგორც მრჩეველი, თანაგრძნობით ვიცავ თქვენს საფასურის გრაფიკს ძალიან იშვიათი გამონაკლისებით. ეს არ ნიშნავს რომ თქვენი მრჩეველი აწვდის ამ საფასურის ღირებულების ღირებულებას. ამხელა გადასახადის გადახდას დიდი ღირებულება უნდა ჰქონდეს“, - ამბობს თაუნსლი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

თავის მხრივ, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მაიკლ მილერი Miller Premier Investment Planning-ში ამბობს: „თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი მრჩეველის მიერ გაწეული სერვისები, როდესაც შეაფასებთ, მოიცილოთ თუ არა იგი. ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი უზრუნველყოფს დაგეგმვის სერვისების ძალიან ყოვლისმომცველ ჩამონათვალს, როგორც მათი პაკეტის ნაწილი: ქონების დაგეგმვა და დოკუმენტების მომზადება, შეკვეთილი სტრუქტურირებული შენიშვნები, საგადასახადო დაგეგმვა, რისკის მართვა, საპენსიო შემოსავლის დაგეგმვა და ბიზნეს დაგეგმვაც კი… დღის ბოლოს, თქვენ. ის არის ის, ვინც რეალურად ფლობს ყველა ბარათს, რადგან თქვენი გადასაწყვეტია ვის დაქირავებთ. თუ ფიქრობთ, რომ თქვენი მრჩეველი არ აწვდის მომსახურებას და გამოცდილებას იმ ფასად, რომელსაც იხდით, თქვენ გაქვთ თავისუფლება იყიდოთ გარშემო.”

ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველსაც? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.

უფრო მეტიც, თქვენს მრჩეველს არ აქვს ისეთი სურვილი, რომ ითანამშრომლოს თქვენთან, როგორც უნდა, ამბობენ პროფესიონალები. „გსურთ იყოთ ურთიერთობაში, სადაც თხოვნაზე პასუხი არის ცალსახა არა? არსებობს უფრო დაბალი ფასის მრჩევლები, რომლებიც შემოგთავაზებენ ცალ საფასურს, ”- ამბობს რასელი. მართლაც, ცალსახა გადასახადი შეიძლება განიხილოს. როდესაც ეძებთ ახალ მრჩეველს ფიქსირებული ტარიფის საფასურით, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პადოკი Ten Talents Financial Planning-ში ამბობს, რომ თქვენ უნდა ჰკითხოთ ახალ მრჩეველს რამდენ საათს ხარჯავენ რეალურად თითოეულ კლიენტზე მოცემულ წელიწადში. „რამდენ შეხვედრას იღებთ მათთან წელიწადში? აკეთებს თუ არა მრჩეველი საგადასახადო და ბენეფიციარის დაგეგმვას? გთავაზობთ თუ არა ისინი რჩევებს აქტივების განაწილების შესახებ, რათა დაგეხმაროთ სწორი ინვესტიციების ჩატარებაში სწორ საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში? თქვენ მიიღებთ უფრო მეტ ღირებულებას ყოვლისმომცველი დაგეგმვისგან, ვიდრე უბრალოდ ცდილობთ იპოვოთ საუკეთესო შემსრულებელი, რომელიც მხოლოდ ინვესტიციებზეა ორიენტირებული“, - ამბობს პედოკი.

და თაუნსლი აღნიშნავს, რომ მრჩეველი ყოველთვის უნდა იყოს თქვენი უწყვეტი ბიზნესის გამომუშავების პროცესში და ასევე აღნიშნავს, რომ აქტივებზე დაფუძნებული საფასური უნდა მოჰყვეს საკომისიოების შემცირებას, რადგან თქვენი პორტფელი იზრდება. „გაორმაგებული თანხის სამართავად არ არის საჭირო ორმაგი სამუშაო, ამიტომ საფასურის სტრუქტურა ყველაზე შესაფერისია. ჩემი საუკეთესო რჩევაა მეორე აზრის მიღება“, - ამბობს თაუნსლი.

ვისთან ერთადაც არ უნდა წახვიდეთ, პროფესიონალებს შეიძლება გინდოდეთ გასაუბრება 2-3 სხვა ადამიანთან, ან კიდევ უფრო მეტის, საჭიროების შემთხვევაში, რომ იპოვოთ ადამიანი, რომელიც მიწოდებას აპირებს და გაგრძნობინებთ, რომ საფასური ღირს. აი სახელმძღვანელო, თუ რა კითხვები უნდა დაუსვათ ნებისმიერ მრჩეველს, რომლის დაქირავებაც გსურთ.

გაქვთ პრობლემა თქვენს მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].