37 წელია ვიხდი სტუდენტურ სესხს, მაგრამ ახლა წელიწადში 11 ათას დოლარს ვიღებ

კითხვა: მე მაქვს სტუდენტური სესხი 1984 წლიდან, რომელიც მე დავასრულე. მე ვარ 72 წლის და ვიხდი გამოქვითვას ჩემი დამატებითი უსაფრთხოების შემოსავლის (SSI) შეღავათებიდან. ჩემი წლიური შემოსავალი მხოლოდ 11,000 დოლარია. ძნელია გადაწყვიტო, გადაიხადო სესხი თუ იყიდო საკვები და მედიკამენტები. 37 წლის შემდეგ, არსებობს რაიმე გზა ამ სესხის გასაუქმებლად ან პატიებისთვის?

პასუხი: ეჭვგარეშეა, რომ შემაშფოთებელია ათწლეულების განმავლობაში სტუდენტური სესხის გადახდა და გრძნობა, რომ ჯერ კიდევ არ მიგიღწევია საკმარისად პროგრესი, მაგრამ პროფესიონალები ამბობენ, რომ არსებობს რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლია. პირველი, რაც უნდა იცოდეთ არის ის, რომ თქვენ სავარაუდოდ არ უნდა ჩამოგეჭრათ თქვენი სესხის გადახდა ახლავე თქვენი სოციალური დაცვით. მართლაც, მთავრობამ შეწყვიტა გადასახადების დაბრუნების ან ხელფასების გაფორმება გადახდის პაუზის მოხსნიდან ექვს თვემდე (ახლა დაგეგმილია 31 აგვისტოს მოხსნა). როგორც ასეთი, ლესლი ტეინი, Tayne Law Group-ის დამფუძნებელი და მმართველი დირექტორი, ამბობს: ”აბსოლუტურად დავუკავშირდებოდი სერვისს და გავარკვევდი, რა ხდება”. (გაითვალისწინეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ დღევანდელი სტუდენტური სესხის რეფინანსირების დაბალი განაკვეთები შეიძლება იყოს მაცდური, ისინი, ვისაც ფედერალური სესხი აქვთ არ გსურთ რეფი, რადგან ეს მოგართმევს ფედერალურ დაცვას; თუმცა კერძო სტუდენტური სესხის მქონე მკითხველს შეიძლება სურდეს რეფინანსირება - იხილეთ სტუდენტური სესხის დაფარვის ყველაზე დაბალი ტარიფები, რომლებზეც შეიძლება ისარგებლოთ აქ.)

და არის სხვა გზებიც, რომლებიც უნდა გააგრძელოთ თქვენი სტუდენტური დავალიანების უკეთესად გატარების უზრუნველსაყოფად – მაგალითად, შემოსავალზე დაფუძნებული გადახდის გეგმაში ჩარიცხვა და შესაძლო ანგარიშსწორების განხორციელება.

ფედერალური სტუდენტური სესხების შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები

”ჩემი ოპტიმისტური ვარაუდი მათი შეკითხვის წაკითხვისას არის ის, რომ ეს მსესხებელი ამჟამად არ არის სესხის ნაგულისხმევი”, - ამბობს ენდრიუ პენტისი, სესხების ექსპერტი და სტუდენტური სესხის სერთიფიცირებული მრჩეველი StudentLoanHero-ში. ”ეს მშვენიერია, რადგან მაშინ მათ მაინც შეეძლოთ დარეგისტრირდნენ შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდიდან ერთ-ერთში (IDR) გეგმები, რომლებიც შექმნილია იმისთვის, რომ შეინარჩუნოს ყოველთვიური ტვირთი შემოსავალთან შედარებით. ძალიან დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანებს შეუძლიათ მიიღონ გადასახადები $0-მდე ამ გეგმებზე, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ ფედერალური სესხი IDR-ზე განაცხადისთვის.

გაქვთ შეკითხვა სტუდენტური სესხიდან ან სხვა ვალიდან გასვლის შესახებ? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

იმის გათვალისწინებით, რომ ეს 1984 წლის სესხი უფრო ძველი მხარეა, მსესხებელს შეიძლება მოუწიოს მისი კონსოლიდაცია ფედერალურ მთავრობასთან პირდაპირი კონსოლიდაციური სესხის სახით, რათა მიმართოს IDR-ზე, პენტისის მიხედვით. „მაგრამ ამის გაკეთება საკმაოდ მარტივია. უმჯობესია ამის შესახებ ისაუბროთ თქვენს ფედერალურ სესხის სერვისთან ტელეფონით,” - ამბობს ის და დასძენს, რომ studentaid.gov აუმჯობესებს ვებსაიტს, ”მაგრამ ის მაინც არ არის უტყუარი.” 

მოგვარების ძიება

მსესხებლებმა, რომლებსაც აქვთ ძველი, ნაგულისხმევი ფედერალური ან კერძო სტუდენტური სესხი, შეიძლება განიხილონ სტუდენტური სესხის ანგარიშსწორებაზე მოლაპარაკების მცდელობა. NerdWallet-ის სტუდენტური სესხების ექსპერტის ანა ჰელჰოსკის თქმით, თქვენ თქვენი კრედიტორის წყალობაზე ხართ. 

„ფედერალური სტუდენტური კრედიტორები მოითხოვენ, რომ თქვენი სესხები იყოს ნაგულისხმევი ან თითქმის დეფოლტის პირობებში, რათა დაიწყონ მოლაპარაკებები, მაგრამ ეს არ არის ისეთი რამ, რისი ძალითაც უნდა სცადოთ“, ამბობს ის. ”არ არსებობს გარანტია, რომ თქვენი კრედიტორი მოლაპარაკებებს დააყენებს და თქვენ დააზიანებთ თქვენს კრედიტს და შედეგად სხვა სადამსჯელო შედეგების წინაშე აღმოჩნდებით.”

ზოგადად ფედერალური სტუდენტური სესხის ანგარიშსწორება არ არის გავრცელებული, რადგან სესხის მფლობელს შეუძლია მიიღოს თქვენი ფული გადასახადის დაბრუნების ან ხელფასის გაფორმების გზით, ჰელჰოსკის მიხედვით. ”პირადი სტუდენტური სესხის ანგარიშსწორება ასევე რთულია,” - ამბობს ის. 

ის დასძენს: ”მაგრამ შესაძლებელია, რომ თქვენ შეძლოთ მათი გადაწყვეტა, თუ ფინანსური სირთულეები გაქვთ, არაერთხელ დაგიბრუნეთ ანგარიშსწორება, ან თუ ისინი სხვაგვარად ვერ შეძლებენ ხელფასების გაფორმებას ან თქვენი გადასახადის დაბრუნების ჩამორთმევას. მსესხებლებისთვის ეს პოტენციურად ექსტრემალური ვარიანტია ვალების დაფარვისკენ, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ერთადერთი გზა, რათა თავი დაეღწია ძველი დავალიანების ანაზღაურებას, რაც მათ ამძიმებს“. 

შეაფასეთ თქვენი ბოლო თამაში 

„მინდა შემეძლოს დროის მანქანაზე ღილაკზე დაჭერა, რათა ამ მსესხებელს ვესაუბრო 20 წლის წინ და მივაყენო პატიების გზაზე“, ამბობს პენტისი, რომელიც აღიარებს, რომ მთავარია წინ ხედვა და არა უკან. უკეთესი ფინანსური საფუძვლის შექმნა. ”ამ მსესხებლისთვის, სტუდენტური სესხის ნულოვანი ბალანსი არ არის მათი მიზანი და, სავარაუდოდ, ეს არ არის რეალური ვარიანტი,” - ამბობს ის. ”ეს არის მათი ყოველთვიური გადასახადის კონტროლის ქვეშ შენარჩუნება, რათა მათ შეძლონ ყველაფერი დანარჩენი, რაც მათ ნამდვილად სჭირდებათ საცხოვრებლად.”