იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით გიგანტი Klarna ამბობს, რომ დაიწყებს ბრიტანეთში საკრედიტო ბიუროებში მომხმარებელთა მიერ მისი პროდუქტების გამოყენების შესახებ მონაცემების მოხსენებას, მოემზადება შემომავალი რეგულაციებისთვის, რომლებიც მიმართულია სექტორის შეკავების შიშის გამო, რომ ის ახალგაზრდებს ვალებში აყენებს.
1 ივნისიდან, შვედური ფინტექსტური ფირმა გააზიარებს ინფორმაციას იმის შესახებ, ბრიტანელებმა დროულად გადაიხადეს განვადება თუ ჩამორჩებიან გადახდებს. ტრანსუნიონი მდე Experian, რაც ნიშნავს, რომ ასეთი მონაცემები ახლა დაიწყება გამოჩნდება მათ საკრედიტო ანგარიშებში. Klarna-ს დაახლოებით 16 მილიონი მომხმარებელი ჰყავს ქვეყანაში.
ეს ნაბიჯი ეხება ფირმის „გადაიხადე სამში“ და „გადაიხადე 30“ სერვისებზე, რაც მომხმარებელს საშუალებას აძლევს, გადაიხადონ თავიანთი დავალიანება სამ თვეში ან 30 დღეში, შესაბამისად, პროცენტის დარიცხვის გარეშე. Klarna უკვე ავრცელებს მონაცემებს გრძელვადიანი საკრედიტო ხელშეკრულებების შესახებ, რომელიც მერყეობს 36-დან XNUMX თვემდე, რაც იწვევს პროცენტს.
კლარნამ თქვა, რომ კლიენტების საკრედიტო ქულებზე ცვლილება დაუყოვნებლივ არ იმოქმედებს - ამჟამად, BNPL სერვისების უმეტესობა გავლენას არ ახდენს პირის საკრედიტო ქულაზე. თუმცა, 12-დან 18 თვემდე, პირის მიერ Klarna-ს გამოყენება გამოჩნდება კრედიტორებისთვის სესხის ან იპოთეკის განაცხადის დამტკიცებისას. 1 ივნისამდე განხორციელებული შესყიდვები არ იმოქმედებს, თქვა კლარნამ.
განვითარება ქმნის ძირითად პრეცედენტს ახალ ყიდვა ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით, ან „BNPL“ სექტორისთვის, რომელიც აყვავებულა არცთუ ისე მცირე ნაწილის წყალობით უფრო გამარტივებული განაცხადის პროცესისა და მარეგულირებელი ზედამხედველობის ნაკლებობის წყალობით. ამან შეიძლება შეაჩეროს მყიდველები კომპანიის სერვისებით სარგებლობისგან, რადგან ეს ახლა გავლენას მოახდენს მათ საკრედიტო ისტორიაზე.
„საკრედიტო ანგარიშგება ორმაგილესიანი ხმალია, რადგან ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას მსესხებლების დასასჯელად, მაგრამ ასევე ჯანსაღი ფინანსური ჩვევების წახალისებისა და დაჯილდოვებისთვის“, განუცხადა CNBC-ს გვერა კივანამ, გაერთიანებული სამეფოს ფინტექს საკონსულტაციო კომპანია 11:FS-ის პროდუქტის მენეჯერმა.
„Klarna-ს ანგარიშგება საკრედიტო ქულის შემადგენელი სააგენტოებისთვის შეიძლება იყოს გამოყენებული მცირე ფაილების მომხმარებლებმა, როგორიცაა ემიგრანტები და არასაკმარისი ბანკი, როგორც კრედიტის აღდგენის ინსტრუმენტი. ეს გააძლიერებს BNPL-ის შეთავაზებას ძვირადღირებული საკრედიტო ბარათების წინააღმდეგ, თუკი ეს მომხმარებლებს საშუალებას მისცემს გააუმჯობესონ საკრედიტო ქულა კარგი დაფარვის ქცევის გზით.
BNPL კომპანიებს დიდ ბრიტანეთში და სხვა ქვეყნებში აწუხებთ, რადგან მარეგულირებლები ცდილობენ შეაჩერონ ასეთი სერვისები იმ შეშფოთების ფონზე, რომ ისინი მოუწოდებენ მომხმარებლებს - Gen Z-ს და განსაკუთრებით მილენიალებს - დახარჯონ იმაზე მეტი, ვიდრე მათ შეუძლიათ.
გასულ წელს, ბრიტანეთის მთავრობამ გამოაცხადა ამის შესახებ არეგულირებს BNPL პროდუქტებს მიმოხილვის შემდეგ დადგინდა, რომ მსხვილი ბანკის ყოველი 10 კლიენტი, რომელიც იყენებს ასეთ სერვისებს, უკვე დავალიანება ჰქონდა. წესები ჯერ არ არის დამტკიცებული, მაგრამ სავარაუდოდ 2023 წლიდან შევა ძალაში.
ამავდროულად, აშშ-ში არის მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო იძიებს Klarna, Affirm და სხვა BNPL ფირმებს შეშფოთების გამო ისინი ხალხს ვალებში უბიძგებენ.
კლარნამ თქვა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ გაერთიანებული სამეფოს რეგულაცია შესაბამისი იყო მის გადაწყვეტილებასთან, მიეწოდებინა მონაცემები მსხვილი საკრედიტო სააგენტოებისთვის, კომპანია ცვლილებებზე ორი წლის განმავლობაში მუშაობდა. ფირმა აცხადებს, რომ იმედოვნებს, რომ მისი კონკურენტები მიჰყვებიან მას.
„ეს მისცემს სხვა პროვაიდერებს შესაძლებლობას დაინახონ, გადააჭარბა თუ არა ვინმე კლარნას; ან, თანაბრად, სხვა პროვაიდერებთან ერთად, ჩვენ შევძლებთ დავინახოთ, თუ არა მომხმარებლებმა ზედმეტად გააფართოვეს თავი ამ პროვაიდერების გამოყენებით“, განუცხადა CNBC-ს Klarna-ს სპიკერმა.
ჯერჯერობით უცნობია, კონკურენტი ფირმებია თუ არა PayPal ან Clearpay - რომელიც ახლა Square-ის მშობელი კომპანიის საკუთრებაა ბლოკი — ვგეგმავთ მსგავსი ნაბიჯების გამოცხადებას. კომპანიები დაუყოვნებლივ არ იყვნენ ხელმისაწვდომი კომენტარისთვის, როდესაც CNBC დაუკავშირდა.
კლარნა ხშირად აპროტესტებდა საკრედიტო ბარათების ინდუსტრიას, რომ მყიდველებს დატვირთული პროცენტები და დაგვიანებული გადახდის საკომისიოები გამოეყო.
„შემაშფოთებელია, რომ გაერთიანებული სამეფოს მომხმარებლები კვლავ იძულებულნი არიან აიღონ მაღალი ფასიანი საკრედიტო ბარათები, რათა აჩვენონ, რომ შეუძლიათ გამოიყენონ კრედიტი პასუხისმგებლობით და შექმნან თავიანთი საკრედიტო პროფილი“, - თქვა ალექს მარშმა, Klarna-ს გაერთიანებული სამეფოს ხელმძღვანელმა ოთხშაბათს.
„ეს შეიცვლება მიმდინარე წლის 1 ივნისს, რადგან 16 მილიონი გაერთიანებული სამეფოს მომხმარებლის აბსოლუტური უმრავლესობა, რომლებიც ახორციელებენ Klarna BNPL-ის გადახდებს სრულად და დროულად, შეძლებენ აჩვენონ თავიანთი კრედიტის პასუხისმგებლობით გამოყენება სხვა კრედიტორებისთვის.
წყარო: https://www.cnbc.com/2022/05/04/klarna-to-report-buy-now-pay-later-data-to-uk-credit-bureaus.html