თუ 72 წლის მეორე ნახევრის განმავლობაში 2021 წელი შეუსრულდათ, საპენსიო ანგარიშებიდან თქვენი პირველი წლიური საჭირო თანხის ამოღების ბოლო ვადაა 1 აპრილი. ხშირ შემთხვევაში, ეს არის ბოლო შანსი, თავიდან აიცილოთ სოლიდური ჯარიმა.
ეს აუცილებელი მინიმალური განაწილება, რომელიც ცნობილია როგორც RMD, ვრცელდება როგორც ტრადიციულ, ასევე Roth 401(k) გეგმებზე, 403(b) გეგმებზე და სამუშაო ადგილის სხვა გეგმებზე, ისევე როგორც ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებზე. არ არსებობს RMD-ები Roth IRA-სთვის, სანამ ანგარიშის მფლობელი არ მოკვდება.
2020 წლამდე, RMD-ები იწყებოდა 70½ წლის ასაკში, მაგრამ თუ დაიბადეთ 1 წლის 1949 ივლისს ან უფრო გვიან, ახლა შეგიძლიათ დაელოდოთ 72 წლამდე.
მეტი პირადი ფინანსები:
ჯერ კიდევ არის დრო 2021 წლის IRA-ს შენატანებისთვის
ობლიგაციების ბაზარი ციმციმებს გამაფრთხილებელ ნიშანს, რომ შესაძლოა რეცესია მოვა
ბაიდენის ბიუჯეტში შედის 14.8 მილიარდი დოლარი სოციალური უსაფრთხოებისთვის
როგორც წესი, თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ RMD-ები თქვენი წლის ბოლოს ანგარიშის ბალანსის გაყოფით „სიცოცხლის ხანგრძლივობის ფაქტორზე“ მოწოდებული IRS-ის მიერდა ეს უნდა გააკეთოთ თითოეული შესაბამისი ანგარიშისთვის.
მაგალითად, თუ თქვენი 401(k) ბალანსი არის $1 მილიონი და თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობის კოეფიციენტი არის 24.6, თქვენ უნდა ამოიღოთ დაახლოებით $40,650 ბოლო ვადით, რათა თავიდან აიცილოთ ჯარიმა.
ზოგადად, თქვენ უნდა მიიღოთ RMD-ები 31 დეკემბრამდე, მაგრამ არის ერთჯერადი ვადა 1 აპრილამდე პირველი მოხსნისთვის, თუ დაიბადეთ 30 წლის 1949 ივნისის შემდეგ.
თუმცა, თუ 1 აპრილამდე დაელოდებით პირველ RMD-ს, 2022 წელს მოგიწევთ აიღოთ ორი - თქვენი 2021 RMD 1 აპრილამდე და თქვენი 2022 RMD 31 დეკემბრისთვის.
და სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრენდონ ოპრე, TrustTree Financial-ის დამფუძნებელი ჰანტერსვილში, ჩრდილოეთ კაროლინაში, ადვილია გამოტოვოთ ეს მეორე გატანა.
”მე ჩვეულებრივ ვურჩევ, რომ კლიენტებმა მიიღონ კომბინირებული RMD, რათა თავიდან აიცილონ მოგვიანებით დაბნეულობა, ისევე როგორც პოტენციალი დაივიწყონ მისი მიღება,” - თქვა მან.
გარდა ამისა, IRS-მა განაახლა სიცოცხლის ხანგრძლივობის ცხრილები 2022 წლისთვის, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გამოიყენოთ ძველი ცხრილი 2021 წლისთვის (აქ ჩამოთვლილი) და ახალი 2022 წლისთვის (აქ შედის), მიხედვით სააგენტო.
ჯარიმა რომელიმე RMD-ის გამოტოვებისთვის არის იმ თანხის 50%, რომლის ამოღებაც დაგჭირდათ ვადაში.