„ნაკლები განათლება შეიძლება მეტი ღირდეს“. მიუხედავად იმისა, რომ კოლეჯის კურსდამთავრებულებს აქვთ წმინდა ღირებულება დაახლოებით 5-ჯერ მეტი, ვიდრე საშუალო სკოლის კურსდამთავრებულები, აი, რა შეიძლება იყოს უფრო მნიშვნელოვანი ვიდრე კოლეჯის დიპლომი.

ამერიკული ოჯახის საშუალო წმინდა ღირებულება არის $748,000, მაგრამ ამერიკელების საშუალო წმინდა ღირებულება გაცილებით დაბალია - სულ რაღაც $121,700, ფედერალური რეზერვის მიერ 2020 წელს გამოქვეყნებული სამომხმარებლო ფინანსების უახლესი კვლევის მიხედვით (2022 წლის ანგარიში გამოვა 2023 წელს). . წმინდა ღირებულების განსაზღვრის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ფაქტორი არის განათლება. მართლაც, საშუალო კოლეჯის კურსდამთავრებულს აქვს წმინდა ღირებულება დაახლოებით ოთხჯერ მეტი, ვიდრე ის, ვინც დაიწყო, მაგრამ არ დაამთავრა კოლეჯი, და დაახლოებით ხუთჯერ მეტი, ვიდრე მხოლოდ საშუალო სკოლის დიპლომი. კარგი ამბავი? თქვენი წმინდა ღირებულება მხოლოდ განათლებას არ უკავშირდება და ყველა განათლებისა და შემოსავლის დონის ამერიკელებს შეუძლიათ გაზარდონ თავიანთი საბოლოო შედეგი. Აი როგორ. 

საშუალო წმინდა ღირებულება განათლების დონის მიხედვით

განათლების დონე	საშუალო წმინდა ღირებულება	საშუალო წმინდა ღირებულება
არ აქვს საშუალო სკოლის დიპლომი	$137,800	$20,500
საშუალო სკოლა დიპლომი	$305,200	$74,000
ზოგიერთი კოლეჯი	$376,400	$88,800
კოლეჯის ხარისხი	$1,519,900	$302,200

წყარო: ფედერალური სარეზერვო

უფრო მეტიც, 2019 წელს ჩატარებული კვლევა by კოლეჯის საბჭომ გამოავლინა, რომ „სიცოცხლის მანძილზე და დიპლომის მოპოვების ხარჯების გათვალისწინებით, ბაკალავრის ხარისხის მქონე პირებს შეუძლიათ მიიღონ დაახლოებით 400,000 აშშ დოლარით მეტი, ვიდრე საშუალო სკოლის დიპლომით“. 

მიუხედავად იმისა, რომ ყველა ეს მონაცემი გულისხმობს იმას, რომ კოლეჯი ყოველთვის ღირს, ის ყოველთვის არ არის ისეთი მარტივი, როგორც ეს. მართლაც, კოლეჯის კურსდამთავრებულთა 36%, რომლებიც იხდიან სტუდენტურ სესხებს, ამბობს, რომ სტუდენტური სესხის ვალის აღება არ ღირდა, 2019 წლის მონაცემებით. მოხსენება მერილ ლინჩისა და Age Wave-ის მიერ. 

და 2021 კვლევის ჯორჯთაუნის უნივერსიტეტის განათლებისა და მუშახელის ცენტრიდან რამდენიმე საინტერესო რამ აღმოაჩინა: საშუალო სკოლის კურსდამთავრებულთა დაახლოებით ერთი მეოთხედი შოულობს უფრო მეტს, ვიდრე ასოცირებული დიპლომი, ხოლო ბაკალავრის ხარისხის მქონე მუშაკთა ერთი მეოთხედი გამოიმუშავებს მაგისტრის ან მაგისტრის მქონე მუშაკების ნახევარზე მეტს. დოქტორის ხარისხი. ანგარიშის მიხედვით, „ნაკლები განათლება შეიძლება მეტი ღირდეს. ზოგიერთი სერთიფიკატი იხდის უფრო მეტს, ვიდრე ზოგიერთ ასოცირებულ ხარისხს, ზოგიერთ ასოცირებულს ანაზღაურებს ზოგიერთ ბაკალავრის ხარისხს და ზოგიერთი ბაკალავრის ხარისხი იწვევს უფრო მაღალ შემოსავალს, ვიდრე ზოგიერთ სამაგისტრო ხარისხს“. 

დაფიქრდით: „ასოცირებული ხარისხის მფლობელები, რომლებიც სწავლობდნენ STEM-ს, ყოველწლიურად გამოიმუშავებენ $60,000. ეს უფრო მეტია, ვიდრე ბაკალავრიატის მფლობელები, რომლებიც სწავლობდნენ ჰუმანიტარულ და ლიბერალურ ხელოვნებაში,” 2018 წლის CEW მოხსენება ნაპოვნია. სხვა მაგალითად: „განათლების მაგისტრატურებს სჭირდებათ მაგისტრატურის ხარისხი ბაკალავრის დიპლომის მფლობელის საშუალო შემოსავლის მისაღწევად, ისევე როგორც ხელოვნებისა და ფსიქოლოგიის და სოციალური მუშაობის სპეციალობებს“. 

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ის, რასაც სწავლობთ, დიდ როლს თამაშობს იმაზე, თუ რამდენს შეძლებთ მიიღოთ დამთავრების შემდეგ. 2022 წლის თებერვალი შესწავლა ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკის მიერ მიუთითებს, რომ ყველაზე მაღალანაზღაურებადი კოლეჯის სპეციალობები ბოლო კურსდამთავრებულებისთვის მოიცავს სხვადასხვა ინჟინერიის ხარისხს, კომპიუტერულ მეცნიერებას და ფარმაციას. პირიქით, ბოლო კურსდამთავრებულებისთვის ყველაზე ცუდად ანაზღაურებადი კოლეჯის სპეციალობები მოიცავს საოჯახო და სამომხმარებლო მეცნიერებებს, ზოგად სოციალურ მეცნიერებებს, საშემსრულებლო ხელოვნებას, სოციალურ სერვისებს, ანთროპოლოგიას, ადრეული ბავშვობის განათლებას, თეოლოგიასა და რელიგიას, ფსიქოლოგიას და ლიბერალურ ხელოვნებას.

როგორ გაზარდოთ თქვენი წმინდა ღირებულება, მიუხედავად თქვენი განათლების დონისა

ამის თქმით, არსებობს გზები, რომ გადავლახოთ, თუ არ დაამთავრებთ საშუალო სკოლას ან კოლეჯს - ან არ ირჩევთ სპეციალობას, რომელიც არ მიგიყვანთ ბანკის გაკეთებამდე - და მაინც გაზარდოთ თქვენი წმინდა ღირებულება. 

„ჩემი საყვარელი რეკომენდაციაა, დრომ რაც შეიძლება მეტი შრომა შეასრულოს კომპოზიციის საშუალებით. პროცესი გულისხმობს დაზოგვას და ინვესტირებას რაც შეიძლება ადრე, რაც შეიძლება მეტი და რაც შეიძლება თანმიმდევრულად“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბილ კანი, Candent Capital-ის დამფუძნებელი.

იხილეთ დაზოგვის ყველაზე მაღალი ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.

თუ თქვენ დაზოგავდით 50 აშშ დოლარს კვირაში 40 წლის განმავლობაში, დაწყებული 25 წლის ასაკიდან, გექნებოდათ 332,020 აშშ დოლარი, თუ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იქნება 5% ყოველწლიურად. თუ ყოველ კვირას 50 დოლარს ჩადებთ 40 წლის განმავლობაში 7%-იანი შემოსავლით, გექნებათ 572,510 დოლარი. 9%-იანი ანაზღაურების შემთხვევაში, თქვენი $50 ინვესტიცია ყოველ კვირას 1,025,112 წლის შემდეგ $40 გამოიღო.

სხვა რამ, რაც გასათვალისწინებელია, როდესაც მიზანია თქვენი წმინდა ღირებულების გაზრდა, მოიცავს დივერსიფიკაციას სწორად რისკების მართვისთვის, დაბალი ხარჯების შენარჩუნებას და გონივრული მოლოდინების ქონას. „გონივრული მოლოდინები მოიცავს ანაზღაურების ზომას, როდესაც მოვა ანაზღაურება და იმის ცოდნა, რომ იქნება პერიოდები, ზოგჯერ იმედგაცრუებული შედეგების გახანგრძლივებული პერიოდები, რომლებიც დროთა განმავლობაში გადაიჭრება“, - ამბობს კანი.

რა თქმა უნდა, წმინდა ღირებულების ოდენობა, რომელსაც აქვს ან სჭირდება პენსიაზე გასვლა, ყველასთვის განსხვავებულია. კანი ამბობს: „როდესაც პირველად დავიწყე, ხალხი მეკითხებოდა, საკმარისი იყო თუ არა $1 თუ $2 მილიონი. მე ყოველთვის ვთვლიდი, რომ ეს მაჩვენებელი იყო თვითნებური, რადგან მათ არაფერი უთქვამთ მათთვის ხელმისაწვდომ სხვა რესურსებზე, მათ ხარჯვის საჭიროებებზე, როდის და სად ელიან პენსიაზე გასვლას, ან იმ დროის ოდენობას, რაც მათ პენსიაზე უნდა გასულიყვნენ“. 

Forza Wealth Management-ის სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარის მაიკლ დემასას თქმით, ერთი მარტივი წესი არის თქვენი შემოსავლის 20%-ის დაზოგვა და ინვესტირება 20 წლის ასაკში. „თქვენმა წმინდა ღირებულებამ უნდა იზრუნოს საკუთარ თავზე 30, 40, 50 და 60 წლის ასაკში“, - ამბობს დემასა. იხილეთ დაზოგვის ყველაზე მაღალი ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.

იმის გამო, რომ თითოეული ადამიანის ფინანსური მდგომარეობა განსხვავებულია და წმინდა ღირებულება შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს ცხოვრებისეული გარემოებების მიხედვით, რომლებიც ასაკს სცილდება, ენდი როზენი, ინვესტიციების წარმომადგენელი NerdWallet-ში, ამბობს, რომ თქვენი წმინდა ღირებულების გაზრდის საუკეთესო გზაა „ვალის გადახდა, მეტი ფულის დაზოგვა [ ან/და წარმატებული ინვესტიციების განხორციელება, რომელიც დროთა განმავლობაში იზრდება. 

ის ასევე გირჩევთ გამოიყენოთ წმინდა ღირებულების კალკულატორი იმის დასადგენად, თუ რამდენი უნდა გქონდეთ. უფრო კონკრეტულად, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯონ ბოვარდი Incline Wealth Advisors-დან ამბობს, რომ 30 წლის ასაკში უნდა გქონდეთ 2-ჯერ თქვენი წლიური ხელფასი, 40 წლის ასაკში - 4-ჯერ თქვენი წლიური ხელფასი, 50 წლის ასაკში - 10-ჯერ თქვენი წლიური ხელფასი და ასაკში. 60 წლიური ხელფასი 15-ჯერ უნდა გქონდეთ. ”თქვენ დაგჭირდებათ მინიმუმ 10-ჯერ თქვენი წლიური ხელფასი, რომელიც დაზოგავთ 60 წლის ასაკამდე და რადგან მთელი თქვენი წმინდა ღირებულება არ არის დახარჯული, თქვენ დაგჭირდებათ 10X-ზე მეტი თანხა,” - ამბობს ბოვარდი.

ის ასევე ურჩევს წმინდა ღირებულების გაზრდას მცირე და დიდი მოგებით. „გაზარდეთ საპენსიო შენატანები 1%-ით, გადაიხადეთ მაღალი საპროცენტო დავალიანება, ავტომატურად დააბანდეთ თვეში 100 აშშ დოლარი საბროკერო ანგარიშზე პირდაპირ S&P 500 ინდექსის ფონდში, მოითხოვეთ ამაღლება ხელფასის გასაზრდელად, გამოიყენეთ დავალიანება საიჯარო ქონების შესაძენად, ან გამოიყენეთ სესხი ბიზნესის შესაძენად“, - ამბობს ბოვარდი.

და „სასარგებლოა გონივრული იყოთ ვალდებულებების აღებისას. ზოგიერთ ვალდებულებას აქვს აზრი, როგორიცაა იპოთეკა სახლის გრძელვადიანი შეფასებისთვის ან სტუდენტური სესხი იმ ხარისხისთვის, რომელიც გამოიმუშავებს უფრო მაღალ სამომავლო შემოსავალს, მაგრამ ბევრი ვალდებულება მხოლოდ კლებულობს წმინდა ღირებულებას,” - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ერიკ უჩიდა ჰენდერსონი აღმოსავლეთში. Horizon Investments.