გაიცანით თანამედროვე დროის საფონდო ბირჟის "უიღბლო" ინვესტორი

წაკითხვა: რატომ შეიძლება იყოს წელს პენსიაზე გასვლა ყველაზე უარესი სცენარი

პირველად ბეტიმ აქციებში ინვესტიცია მოახდინა 1987 წლის სექტემბრის ბოლოს. იგი თავს იკლავდა იმის გამო, რომ გამოტოვებდა 1980-იანი წლების დიდ ბუმს, და როდესაც აქციების ფასებმა კლება დაიწყო იმ ზაფხულის ბოლოს, მან მიხვდა, რომ ეს შესანიშნავი დრო იყო ვარდნის შესაძენად. . მან 400 დოლარის ინვესტიცია მოახდინა, რაც (მომხმარებლის ფასების ინდექსზე მორგებული) არის ზუსტად 1,000 დოლარი დღევანდელი მდგომარეობით.

რამდენიმე კვირის შემდეგ, 19 ოქტომბერს, საფონდო ბირჟამ ისტორიაში ყველაზე დიდი ერთდღიანი კოლაფსი მოახდინა, 1929 წლის ყველაზე უარესი დღეც კი დაჩრდილა. ბეტიმ დაინახა, რომ მისი ფულის მეოთხედი თვალის დახამხამებაში წაშლილია.

ამ გამოცდილების შემდეგ მას არ სურდა წლების განმავლობაში საფონდო ბირჟასთან მიახლოება. მხოლოდ 1990 წელს, როდესაც ბაზარი სრულად გამოჯანმრთელდა, მან ნერვები აამუშავა აქციებში მეტი ინვესტირებაზე. 31 წლის 1990 ივლისს მან კიდევ 450 დოლარის ინვესტიცია მოახდინა საფონდო ბირჟაზე, რომელიც (ისევ) დღევანდელ ფულში გამოდის 1,000 დოლარად.

რამდენიმე დღის შემდეგ სადამ ჰუსეინი შეიჭრა ქუვეითში. ნავთობმა სახურავზე გაიარა, საფონდო ბირჟა დაეცა და მსოფლიო კრიზისში შევიდა.

კიდევ ერთხელ, ბეტიმ თავი დაარტყა, როცა დაინახა, რომ მისი ძნელად ნაშოვნი ფული მის თვალწინ გაქრა.

წაკითხვა: არ ინერვიულოთ თქვენი 401(k) გამო

მან ჩათვალა, ერთხელ მომატყუე, გრცხვენოდეს - ორჯერ მომატყუე, სირცხვილი მე. ასე რომ, ამ ორი დამღუპველი გამოცდილების შემდეგ, მან დაიფიცა საფონდო ბირჟაზე. და მანამდე წლები გავიდა, სანამ ის ამას განიხილავდა. მაგრამ 1990-იანი წლების განმავლობაში ის უყურებდა Dow Jones-ს
DJIA,
+ 2.15%
და ნასდაკი
COMP,
+ 2.51%
ავიდა, და მაღლა, და მაღლა და ზევით. ტელევიზორში რეკლამებსაც კი უშვებდნენ და ტრაბახობდნენ, თუ რამდენად მაღლა მიდიოდა Nasdaq. და საბოლოოდ ამან ბეტი დააზარალა. ბოლოს და ბოლოს, მრავალი წლის შემდეგ, რაც უარი თქვა მის 401(k)-ში სხვა ნიკელის ჩაგდებაზე, მან დათმო. და 31 წლის 1998 ივლისს მან კიდევ 560 დოლარის ინვესტიცია ჩადო (რაც 1,000 დოლარია დღევანდელ ფულში).

რამდენიმე კვირის შემდეგ რუსეთმა დაასრულა ვალები, რამაც გამოიწვია გლობალური ფინანსური კრიზისი. გიგანტური ჰეჯ-ფონდი, სახელწოდებით Long-Term Capital Management, დაიშალა, მიუხედავად იმისა, რომ (არაქისის გალერეა: „ჰა ჰა ჰა!“) მას რამდენიმე ნობელის პრემიის ლაურეატი ჰყავდა საზღვარზე. ყველაფერი დაინგრა.

თქვენ მიიღებთ სურათს. საწყალი მოხუცი ბეტი ბადლაკი. მან არ დათმო. მაგრამ ყოველ ჯერზე, როცა ის ნერვებს იშლიდა აქციებში ინვესტირებაზე, ეს საშინელი, საშინელი მომენტი იყო. ასე რომ, მან იყიდა 2000 წლის მარტის ბოლოს - რაც აღმოჩნდა გრძელი ბუშტის პიკი და 1970-იანი წლების შემდეგ ყველაზე გრძელი დათვების ბაზრის დასაწყისი. მან კვლავ იყიდა 2001 წლის აგვისტოს ბოლოს, 9/11-მდე. მან იყიდა მეტი აქცია 2008 წლის აგვისტოს ბოლოს, Lehman Brothers-ის დაშლამდე.

მისი დრო ფაქტიურად არ შეიძლებოდა ყოფილიყო უარესი.

მაგრამ ბეტიმ კიდევ ორი ​​რამ გააკეთა.

პირველი ის არის, რომ ის არ ცდილობდა აერჩია აქციები, სახსრები ან თუნდაც ბაზრები. მან ინვესტიცია მოახდინა გლობალური საფონდო ბაზრის პორტფოლიოში, რომელიც შეესაბამებოდა MSCI World ინდექსს, მათ შორის აშშ-სა და უცხოურ აქციებს.

და მას შემდეგ, რაც დააბანდა ფული და უყურებდა მის ჩაძირვას… მან იქ დატოვა.

რა დაემართა ბეტის?

ისე, ამით კიდია ზღაპარი.

მან კარგად გააკეთა.

მიუხედავად იმისა, რომ მან აირჩია 1980-იანი წლების შემდეგ ყველაზე ცუდი ექვსი მომენტი, რომლებშიც ინვესტირება მოახდინა, მან მიიღო საშუალო მოგება მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში 20% და საშუალო მოგება 10 წლის განმავლობაში 100%. მან გააორმაგა ფული. მიუხედავად მისი კატასტროფული, საშინელი დროისა, ის ხუთი წლის შემდეგ შავებში იყო ექვსიდან ოთხჯერ, ხოლო 10 წლის შემდეგ 10-ჯერ 10-ჯერ შავებში.

დღეს, მიუხედავად იმისა, რომ მისი მთლიანი ფულადი ხარჯები ამ ექვსი ინვესტიციიდან სულ რაღაც $3,500 იყო, მისი პორტფელი $17,500 ღირს. ეს ხუთჯერ აღემატება მის ინვესტიციას. და ეს არის ზარალის ფაქტორიც კი ამ წელს, რამაც გამოიწვია გლობალური საფონდო ბირჟა - და ბეტის პორტფელი - 22% -ით დაეცა.

ინფლაციაზე მორგებისას, ბეტის პორტფელი სამჯერ ღირს, ვიდრე მან ჩადო.

და დაიმახსოვრეთ, ეს არ არის საშუალო ინვესტორის მიერ მიღწეული საშუალო მოგება. ეს არის გრძელვადიანი შემოსავალი, რომელიც მიღებული აქვს აბსოლუტურად უიღბლო ინვესტორს თანამედროვე ისტორიაში. თუ ახლა ძალიან გეშინიათ აქციებში ინვესტიციის ჩადება, რადგან გეშინიათ - გასაგებია - რომ ბაზარი შეიძლება კვლავ დაეცეს, ჰკითხეთ საკუთარ თავს: ფიქრობთ, რომ ბეტი ბადლაკივით უიღბლო იქნებით?

რეალურად, გლობალური ბაზარი უკვე მეხუთედზე მეტით დაეცა, ასე რომ შეუძლებელია შენთვის ისეთივე ცუდი დრო გაატარო, როგორც ბეტი. თქვენ ვერ იყიდით ზევით, რადგან ჩვენ უკვე საკმაოდ შორს ვართ ქვემოთ.

მე აბსოლუტურად ნულოვანი წარმოდგენა მაქვს მომდევნო ერთი თვის, სამი თვის ან სამი წლის შესახებ. არ ვიცი, რომელი ბაზრები იქნება საუკეთესო და ყველაზე უარესი, რამდენად და როდის.

(არც სხვას, სხვათა შორის. თუ არ გჯერათ, დაბრუნდით რამდენიმე თვეში ან წელიწადში და გადავხედოთ ყველა პროგნოზს.)

თუმცა, შემიძლია გავიხსენო მხოლოდ რამდენიმე შემთხვევა ჩემს კარიერაში, როდესაც უოლ სტრიტზე ადამიანები ისეთივე ძლიერ პანიკაში იყვნენ, როგორც ახლა: 2008 წლის ოქტომბერი და 2020 წლის მარტი. ორივე კარგი დრო იყო ყიდვისთვის.

ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ ადამიანები, რომლებიც ზოგავენ პენსიაზე გასვლისთვის, არ ეძებენ ფულის გამომუშავებას აქციებზე მომდევნო რამდენიმე კვირაში ან თვეში (თუმცა ეს მშვენიერია). ისინი ეძებენ ფულის გადაყრას, რომ რამდენიმე ათწლეულში, როცა შრომით მობეზრდებიან და მოინდომებენ ლეპტოპს დაამტვრიონ და პენსიაზე წავიდნენ, შეძლონ გახსნან თავიანთი 401(k) განცხადება და ნახონ დიდი სიამოვნებით. და გასაკვირია, რომ მათ დააგროვეს დიდი მსუქანი ფული.

ამ შემთხვევაში, მათ ნამდვილად არ აქვთ საბაბი, რომ არ იყიდონ ახლა. და თუ მათ არ იციან, უბრალოდ Vanguard Total World Stock
VT,
+ 2.10%,
ან, ვთქვათ, 40% iShares MSCI USA თანაბარი წონის ნაზავი
EUSA,
+ 1.74%
და 60% Vanguard FTSE All World ყოფილი აშშ
VEU,
+ 1.62%,
არაფერი იქნება უკეთესი.

ფსონს ვაპირებ, რომ ისინი არ იქნებიან ისეთი უიღბლოები, როგორც ბეტი ბადლაკი.