მეტი მომხმარებელი მიმართავს ყიდვას ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით; ნიშნები ეკონომიკა იბრძვის

ნაღდი ფულის გარეშე, ბევრი ამერიკელი ემატება საკრედიტო ბარათის ვალს არდადეგების დროს

მას შემდეგ, რაც პანდემიის დამატებითი დანაზოგი გათანაბრდა, ბევრმა მომხმარებელმა ამოწურა ეს ჭარბი ნაღდი ფული მუდმივი ინფლაციური ზეწოლის გამო და ახლა მიმართა საკრედიტო ბარათებს თავიანთი სადღესასწაულო ხარჯების დასაფინანსებლად. საკრედიტო ბარათზე საშუალო განაკვეთი ახლა არის 19.55%, Bankrate-ის უახლესი მონაცემებით, რაც იყო ყველაზე მაღალი. წლის დასაწყისში საკრედიტო ბარათზე საშუალო განაკვეთი 16.3% იყო. მესამე კვარტალში ნაშთები წინა წელთან შედარებით 15%-ით გაიზარდა. ეს არის ყველაზე დიდი წლიური ზრდა 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. სინამდვილეში, ამერიკელებს შორის, რომლებიც ატარებენ საკრედიტო ბარათის დავალიანება თვიდან თვემდე, CreditCards.com-ის თანახმად, 60% ამ ვალს აბრუნებს მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. ეს შარშანდელ 50%-თან შედარებით. [Yahoo Finance]

ეკონომიკის გამაფრთხილებელი ნიშანია მანქანების დაბრუნების ზრდა

მომხმარებელთა მზარდი რაოდენობა ჩამორჩება მანქანების გადახდებს, ტენდენცია, რომელსაც ფინანსური ანალიტიკოსები შიშობენ, რომ გაგრძელდება, რაც მიუთითებს საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტზე მანქანების ფასების ზრდისა და გახანგრძლივებული ინფლაციის დაძაბულობის ნიშნად. უკანონო საკუთრება დაეცა პანდემიის დასაწყისში, როდესაც ამერიკელებმა მიიღეს სტიმული სტიმულირების ჩეკებით და კრედიტორები უფრო მზად იყვნენ დაეტევინათ ისინი, ვინც მათ გადასახადებზე ჩამორჩებოდა. მაგრამ ბოლო თვეების განმავლობაში, მანქანების გადახდის უკან მყოფი ადამიანების რაოდენობა უახლოვდება პანდემიამდელ დონეს. ინდუსტრიის ანალიტიკოსები შიშობენ, რომ ტენდენცია მხოლოდ 2023 წელს გაგრძელდება, როდესაც ეკონომისტები ელიან უმუშევრობის ზრდას, ინფლაციის შედარებით მაღალ დონეს და საყოფაცხოვრებო დანაზოგების შემცირებას. ამავდროულად, მომხმარებელთა მზარდი რაოდენობა უწევს ბიუჯეტის გაფართოვებას ავტომობილის შესაძენად; ახალი მანქანის საშუალო თვიური გადასახადი 26%-ით გაიზარდა 2019 წლიდან და თვეში 718 დოლარამდეა. [NBC News]

ამერიკელები ეყრდნობოდნენ ყიდვა-ახლა-გადახდა-მოგვიანებით წელს, როდესაც ინფლაცია გაიზარდა

როდესაც ინფლაციამ გაანადგურა ბიუჯეტები 2022 წელს, ამერიკელებმა მიმართეს ყიდვა-ახლა-გადაიხადე-მოგვიანებით დაფინანსებას წლის ყველაზე დიდი სავაჭრო სეზონისთვის. ალი ბანკის გამოკითხვამ აჩვენა, რომ დეკემბერში ამერიკელების რაოდენობა ორჯერ იყენებდა BNPL სერვისებს, მხოლოდ ოთხი თვის წინანდელთან შედარებით. ამ წლის დასაწყისში TransUnion-ის გამოკითხვამ დაადგინა, რომ ამერიკელების 37% BNPL-ს ეყრდნობოდა წლის სხვა დიდი სავაჭრო ღონისძიებისთვის, სკოლაში შოპინგისთვის, რაც 2 წელს მხოლოდ 2021% იყო. მყიდველების საერთო საზრუნავი მაშინ და ახლა: ინფლაცია. , რადგან ამერიკული ოჯახების მზარდი რაოდენობა ცვლის ხარჯვის ჩვევებს ბიუჯეტების გასაფართოებლად, რაც მათ უფრო დაუცველს ხდის პოტენციური დაგვიანებული გადახდებისა და მოსაკრებლების მიმართ. [Yahoo Finance]

საკრედიტო ბარათის ვადაგადაცილების მონაცემები მინიშნებები ანაზღაურებამდე ზეწოლაზე

ბანკებისა და გადახდის ქსელებიდან მიღებული ანგარიშები აჩვენებს, რომ საკრედიტო ბარათის ვადაგადაცილების მაჩვენებელი იზრდება. შეაერთეთ წერტილები და მონაცემები მიანიშნებს იმაზე, რომ წინ უსწრებს ანაზღაურება-ხელფასის ეკონომიას. სენტ-ლუისის ფედერალური სარეზერვო ფონდის მონაცემებმა აჩვენა, რომ ყველა ბანკის საკრედიტო ბარათებზე გადახდევინების მაჩვენებელი მესამე კვარტლის ბოლოს შეადგენდა 2.1%-ს, მეორე კვარტალში 1.9%-დან და ერთი წლის წინ 1.6%-თან შედარებით. Fed-მა ნოემბერში გამოაქვეყნა მონაცემები, რომლებიც აჩვენა, რომ საკრედიტო ბარათების ნაშთები გაიზარდა 38 მილიარდი დოლარით, რაც 15%-ით გაიზარდა წელთან შედარებით და ყველაზე დიდი ნახტომი 20 წლის განმავლობაში. [პიმენტები]

მოზარდები განსაკუთრებით დაუცველები არიან დამნაშავეობის მიმართ

ამერიკელები მთელს ბორტზე იბრძვიან საკრედიტო ბარათის დავალიანებასთან. ისინი, ვინც ახლა იწყებენ, განსაკუთრებით დაუცველები არიან. შეზღუდული ფინანსური რესურსებით, დაბალი ხელფასებითა და მოკლე საკრედიტო ისტორიით, ახალგაზრდები უფრო მეტად იბრძვიან მაღალი საპროცენტო ვალების მართვაში, ვიდრე სხვა ასაკობრივ ჯგუფში, ნათქვამია Urban Institute-ის ახალ მოხსენებაში. 18-დან 24 წლამდე ასაკის თითქმის ყოველი მეხუთე ზრდასრული ადამიანი, რომელსაც აქვს საკრედიტო ჩანაწერი აშშ-ში, ამჟამად აქვს დავალიანება კოლექციებში. საერთო ჯამში, საკრედიტო ბარათების ნაშთები იზრდება, რაც 15%-ით გაიზარდა ბოლო კვარტალში, რაც ყველაზე დიდი წლიური ნახტომია 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. ამავდროულად, საკრედიტო ბარათების განაკვეთები ახლა 19%-ზე მეტია, საშუალოდ, ყველა დროის ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი და კვლავ იზრდება. მაგრამ კრედიტის მიღების ახალი განმცხადებლებისთვის, APR, როგორც წესი, კიდევ უფრო მაღალია, 30%-მდე. [CNBC]

Wells Fargo-ს უკანონო საქმიანობისთვის 3.7 მილიარდი დოლარის გადახდა დაევალა

სამშაბათს ფედერალურმა მარეგულირებლებმა Wells Fargo-ს რეკორდული 1.7 მილიარდი დოლარით დააჯარიმეს მრავალი წლის განმავლობაში „ფართოდ გავრცელებული არასწორი მენეჯმენტისთვის“, რამაც ზიანი მიაყენა 16 მილიონზე მეტ მომხმარებელთა ანგარიშს. CFPB-მ თქვა, რომ Wells Fargo-ს „უკანონო საქმიანობა“ მოიცავდა სესხის გადახდების განმეორებით არასწორ გამოყენებას, სახლების უკანონოდ ჩამორთმევას, მანქანების უკანონოდ აღებას, საკომისიოსა და პროცენტის არასწორ შეფასებას და მოულოდნელი ოვერდრაფტის გადასახადების დარიცხვას. CFPB-მა Wells Fargo-ს უბრძანა გადაეხადა 1.7 მილიარდი დოლარის სამოქალაქო ჯარიმა, გარდა 2 მილიარდ დოლარზე მეტი, რათა კომპენსაცია მიეღო მომხმარებელთა მთელი რიგი „უკანონო საქმიანობისთვის“. CFPB-ის წარმომადგენლები ამბობენ, რომ ეს სააგენტოს მიერ დაწესებული ყველაზე დიდი ჯარიმაა. [CNN]

AMC Theaters იმედოვნებს, რომ მისი შემდეგი ოქროს მაღარო არის საკრედიტო ბარათი

AMC Theaters-მა იპოვა შემდეგი ინვესტიცია საცალო ინვესტორების დასამშვიდებლად. კინოთეატრების ქსელი 2023 წლის დასაწყისში AMC Entertainment Visa Card-ს გამოუშვებს ციფრული საკრედიტო ბარათების პლატფორმასთან Visa and Deserve-თან პარტნიორობით. საკრედიტო ბარათის მფლობელებს საშუალება ექნებათ მიიღოთ დამატებითი AMC Stubs Rewards ქულები თეატრში შესყიდვების განხორციელებისას, ასევე თეატრების ქსელის გარეთ შესყიდვებისას. ბარათი ხელმისაწვდომია მხოლოდ AMC Stubs-ის წევრებისთვის. [ჰოლივუდის რეპორტიორის]

დუნე სადღესასწაულო გაყიდვებმა შეიძლება მოიტანოს უზარმაზარი ფასდაკლებები ბოლო წუთში

საცალო მოვაჭრეები მთელს აშშ-ში ხედავენ მნიშვნელოვან ვარდნას სადღესასწაულო გაყიდვებში, რადგან მყიდველები, რომლებმაც ადრე გაატარეს თავიანთი საფულეები, გაღრმავებული რეცესიის შიშით, ბოლო გაციების მიუხედავად. როგორც ჩანს, კომერციის დეპარტამენტის მონაცემები ადასტურებს ჩვენს პროგნოზს - რომ ძალიან ბევრი ინვენტარი გამოიწვევს "გადაჭარბებულ მარაგს" და მცირე მოგებას საცალო ვაჭრობისთვის - და საცალო ვაჭრობის ბნელი პერსპექტივები, მათ შორის ონლაინ გიგანტის Amazon-ის. [კიპლინლერი]

50 მნიშვნელოვანი საკრედიტო ბარათის პირობები, რომლებსაც იხილავთ ბარათის მფლობელის ხელშეკრულებაში

თუ თქვენ ოდესმე წაიკითხეთ ბარათის წევრის ხელშეკრულება, შეიძლება გეგონებოდათ, რომ ბანკი უცხო ენაზე საუბრობდა. საკრედიტო ინდუსტრიას აქვს საკუთარი ნომენკლატურა და მიდრეკილია აკრონიმებით ლაპარაკი. შემდეგი არის გზამკვლევი კრედიტთან დაკავშირებული მრავალი ტერმინისა და აკრონიმის შესახებ, რომელსაც, სავარაუდოდ, ნახავთ საკრედიტო ბარათის წესებსა და პირობებში. [ბარათის განაკვეთები]

ვინ იხდის საკრედიტო ბარათის ჯილდოს?

თქვენ იცით, რომ ეს საკრედიტო ბარათის ჯილდოები არ არის უფასო, მაგრამ ვინ იხდის მათ რეალურად? ახალი კვლევა ასკვნის, რომ ხარჯებს ზოგიერთი ბარათის მფლობელი იღებს. ზოგიერთი ბარათის მფლობელი სარგებლობს, ზოგი კი იხდის ამ შეღავათებს. განსხვავება დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ მართავენ ოპერატორები თავიანთი ბარათის შესყიდვებსა და ნაშთებს. ეკონომისტები ამბობენ, რასაც ისინი უწოდებენ დახვეწილ მომხმარებლებს სარგებელს იღებენ, ხოლო გულუბრყვილო მომხმარებლები იხდიან. ქულების სისტემები უფრო მეტ ხარჯვას იწვევს. დახვეწილი მომხმარებლები რეგულარულად იხდიან ბარათის ბალანსს და იღებენ ჯილდოებს მცირე ან ყოველგვარ ფასად. გულუბრყვილო მომხმარებლები არც ისე ხშირად იხდიან ბალანსს. პროცენტები და საკომისიოები, რომლებსაც ისინი იხდიან ნაშთების ტარებისთვის, ანაზღაურებს ჯილდოს სარგებელს. [Forbes]

როდესაც ჩინეთი ახორციელებს ციფრული ვალუტის გეგმებს, აშშ უკან იხევს

ჩინეთის ციფრული იუანის პროექტი, ბლოკჩეინზე დაფუძნებული კრიპტოვალუტა სამომხმარებლო და კომერციული ფინანსებისთვის, აღარ შეიძლება ჩაითვალოს პილოტად. ეს არის ეკონომიკური და კრიპტოვალუტის ექსპერტების შეფასება. ეს ექსპერტები აკვირდებოდნენ ძალისხმევას ჩინეთში და სხვა ქვეყნებში, რომლებიც ავითარებენ და პილოტირებენ ცენტრალური ბანკის ციფრულ ვალუტას, ბლოკჩეინზე დაფუძნებული ვირტუალური ნაღდი ფულის ჩამოყალიბების მიზნით, რომელიც უფრო იაფია გამოსაყენებლად და უფრო სწრაფი გაცვლა, როგორც სახლში, ისე საერთაშორისო საზღვრებს გარეთ. დღეისათვის ჩინეთის სახალხო ბანკმა ციფრული იუანი, სახელწოდებით e-CNY, გაავრცელა ჩინეთის 15 პროვინციიდან 23-ში და გამოიყენა 360 მილიონზე მეტ ტრანზაქციაში, საერთო ჯამში ჩრდილოეთით 100 მილიარდი იუანი, ანუ 13.9 მილიარდი დოლარი. [კომპიუტერული სამყარო]

მოვაჭრეები მზად არიან საკრედიტო ბარათების მარშრუტის ახალი წესების წინ

შეერთებულ შტატებში ვადები დგება, რადგან საკრედიტო ქსელის ექსკლუზიურობა მომავალ წელს დასრულდება. ეს წესები, რომლებიც ძალაში შევა 2023 წლის დასაწყისში, საშუალებას მისცემს/მოითხოვენ სავაჭრო ობიექტებს აირჩიონ (მინიმუმ) ორი არააფილირებული ქსელი ელექტრონული ტრანზაქციებისთვის. კანონმდებლობა, რომელიც დააყენებს მსგავს პროცესებს საკრედიტო ბარათით ტრანზაქციებზე (Capitol Hill-ზე დურბინის უახლესი ცვლილებებით) ამ დროისთვის უცნობია. [პიმენტები]