იპოთეკური სესხის მოთხოვნა მცირდება 2022 წლის დასრულების შემდეგ

ძირითადი მიღება

• თვეების ტურბულენტობისა და საპროცენტო განაკვეთების ზრდის შემდეგ, არდადეგების დროს იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა შემცირდა
• მთლიანი იპოთეკური მოთხოვნა (იზომება ახალი იპოთეკური განაცხადების მიხედვით) გასულ კვირას 13.2%-ით დაეცა წინა ორ კვირასთან შედარებით.
• იმავდროულად, 30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკურ სესხებზე საკონტრაქტო საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 6.34%-დან 6.58%-მდე გაიზარდა.

საკურორტო სეზონი ცნობილია უგემრიელესი კერძებით, კარგი ხალისით და სხვადასხვა დარბაზების დეკორატიულობით. მაგრამ როგორც 2022 წელი დასრულდა, საბინაო ექსპერტებმა შენიშნეს რაღაც უჩვეულო: ნაკლები ადამიანი ემზადებოდა დეკორაციისთვის ახალი დარბაზები.

ასეა: წლის ბოლო კვირებში იპოთეკური სესხის მოთხოვნა შენელდა გზა ქვემოთ - მიუთითებს იმაზე, რომ საბინაო ბაზარი მალე შეიძლება მოჰყვეს.

იპოთეკებზე მოთხოვნა დეკემბრის ბოლოს შემცირდა

კვლევის მონაცემების მიხედვით იპოთეკური ბანკირების ასოციაციაიპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა მკვეთრად დაეცა დეკემბრის მეორე ნახევარში.

მართალია, 2022 წელი უხეში წელი იყო საბინაო ბაზრისთვის, სადაც ფასები კლებულობს ასტრონომიული მწვერვალებით და საპროცენტო განაკვეთები მატულობს. თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ არდადეგები არ არის განსაკუთრებით სახიფათო სახლის თვალსაზრისით, ვარდნა მკვეთრი იყო თუნდაც სეზონური სტანდარტების მიხედვით.

MBA-ის სეზონურად მორგებული ინდექსის მონაცემებმა აჩვენა, რომ იპოთეკური განაცხადის მოცულობა გასული კვირის ბოლოს 13.2%-ით დაეცა, ვიდრე ორი კვირის წინ.

MBA-ს ვიცე-პრეზიდენტმა და მთავარი ეკონომისტის მოადგილემ ჯოელ კანმა თქვა დასკვნების შესახებ: ”წლის ბოლო ჩვეულებრივ უფრო ნელი დროა საბინაო ბაზრისთვის. და როდესაც იპოთეკური განაკვეთები ჯერ კიდევ 6%-ს აღემატება და რეცესიის საფრთხის წინაშე დგას, იპოთეკური განაცხადები განაგრძობდა კლებას ბოლო ორი კვირის განმავლობაში და მიაღწია ყველაზე დაბალ დონეს 1996 წლის შემდეგ.

კვლევამ ასევე აჩვენა, რომ რეფინანსირების მოთხოვნა იმავე ორ კვირაში 16.3%-ით შემცირდა. (87%-იანი ვარდნა წინა წელთან შედარებით.) შესყიდვის ინდექსი, რომელიც ზომავს იპოთეკის შესყიდვის განაცხადებს, ასევე შემცირდა 12.2%-ით.

კანმა დასძინა, რომ ”შესყიდვის აპლიკაციებმა გავლენა მოახდინა სახლის გაყიდვების შენელებით ბაზრის ახალ და არსებულ სეგმენტებში. მიუხედავად იმისა, რომ საცხოვრებლის ფასების ზრდა შენელდება ქვეყნის ბევრ ნაწილში, იპოთეკის გაზრდილი განაკვეთები აგრძელებს ზეწოლას ხელმისაწვდომობის ხელმისაწვდომობაზე და აჩერებს სახლის პოტენციურ მყიდველებს ბაზრის გარეთ. ”

იპოთეკის განაკვეთებიც გადავიდა

დეკემბრის დასაწყისში იპოთეკური განაკვეთები მცირედ შემცირდა. მაგრამ როგორც საკურორტო სეზონი დასრულდა, საპროცენტო განაკვეთები კვლავ გადახტა 6.34%-დან 6.58%-მდე 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის სესხებისთვის. (საპირისპიროდ, 2021 წელი დასრულდა დაახლოებით 3.3%). 15-წლიანი იპოთეკური განაკვეთები ასევე გაიზარდა 6.06%-მდე, ხოლო ARM-ის განაკვეთები 5.61%-მდე გაიზარდა.

MBA-ს თანახმად, ამ მზარდმა მაჩვენებლებმა ხელი შეუწყო იპოთეკის მოთხოვნის შემცირებას 2023 წლის მოახლოებისას.

კანმა აღნიშნა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ „იპოთეკის განაკვეთები უფრო დაბალია, ვიდრე 2022 წლის ოქტომბრის მაჩვენებლები“ ​​7.16%, მათ მოუწევთ „არსებითად“ დაცემა, დამატებითი იპოთეკური მოთხოვნის შესაქმნელად.

Fed-ის ბოლოდროინდელმა საქმიანობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს იპოთეკურ მოთხოვნაზე

სამწუხაროდ, როგორც ჩანს, ფედერალური სარეზერვო სისტემა მალე შეწყვეტს განაკვეთების ზრდას. ნათელ მხარეს, ფედერაციის 13-14 დეკემბრის შეხვედრის ოქმი - გამოვიდა ოთხშაბათს - მიუთითებს, რომ მათ შეეძლოთ მინიმუმ შენელება.

ფედერალური ბანკის წარმომადგენლები დეკემბრის შეხვედრის დროს შეთანხმდნენ, რომ ცენტრალურმა ბანკმა უნდა შეწყვიტოს აგრესიული 0.75%-იანი ზრდა ყოველ შეხვედრაზე, დროებით მაინც. მათ აღნიშნეს, რომ 31 იანვარს - 1 თებერვლის შეხვედრაზე შესაძლოა 0.25%-იანი ზრდა დაინახოს ინფლაციის წინააღმდეგ ბრძოლაში „მნიშვნელოვანი პროგრესის“ შემდეგ.

კრედიტის ღირებულების აწევა ამ მცირე ნამატებით ეფექტურად გაზრდის ეკონომიკურ მუხრუჭებს უფრო თანდათანობით. წარმატების შემთხვევაში, ნაბიჯები შეიძლება გააგრძელოს ინფლაციის შემცირება, ხოლო მოსალოდნელი რეცესიის რისკის შეზღუდვა.

თუმცა, ოფიციალურმა პირებმა ხაზგასმით აღნიშნეს, რომ ისინი „შეინარჩუნებენ მოქნილობას და არჩევითობას“ შენელების ფონზე. მიუხედავად იმისა, რომ განაკვეთების 0.25%-იანი ზრდა შეიძლება ნორმად იქცეს, ისინი რჩება „ღია“ უფრო დიდი ზრდისთვის, თუ მაღალი ინფლაცია შენარჩუნდება. ოფიციალურმა პირებმა დაამატეს, რომ ფინანსურმა ბაზრებმა არ უნდა შეაფასონ თავიანთი ვალდებულება ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად.

საერთო ჯამში, ფედერალურმა რეზერვმა წინასწარ განსაზღვრა, რომ საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება გაიზარდოს 5%-მდე 2024 წლის დასაწყისისთვის და დარჩეს იქ პოტენციურად თვეების განმავლობაში. დეკემბრის შეხვედრის დროს Fed-მა გაზარდა განაკვეთები კიდევ 0.5%-ით, გადაიტანა სამიზნე ფედერალური სახსრების განაკვეთი 4.25%-დან 4.5%-მდე.

კავშირი ფედერაციის განაკვეთების გაზრდასა და იპოთეკის საქმიანობას შორის

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ფედერალური სარეზერვო სისტემა პირდაპირ არ ადგენს მომხმარებელთა საპროცენტო განაკვეთებს. ამის ნაცვლად, Fed ცვლის ფედერალური სახსრების განაკვეთს, რომელიც განსაზღვრავს რამდენს იხდიან ბანკები ერთმანეთისგან ერთ ღამეში სესხის მისაღებად. როდესაც ფედერალური ფონდების განაკვეთი იზრდება, ბანკები, როგორც წესი, ზრდის განაკვეთებს სხვაგან, რაც ზრდის სესხის აღების ხარჯებს ბიზნესისთვის და მომხმარებლებისთვის.

მაგრამ ფედერალური ფონდების განაკვეთსა და იპოთეკის განაკვეთებს შორის ურთიერთქმედება არ არის თანაბარი ეს მარტივი. იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები ასევე მოძრაობს ეკონომიკური ზრდის ან კლების, ინფლაციის და რეგიონული სამუშაო და საბინაო ბაზრის აქტივობების საფუძველზე.

ეს ნიშნავს, რომ იპოთეკური განაკვეთები სულაც არ მიჰყვება ფედერალური სახსრების განაკვეთს – მაგრამ ისინი ხშირად განიცდიან მასზე გავლენას.

მაგალითად, ფედერალური სარეზერვო სისტემა ხშირად მიუთითებს, შეუძლია თუ არა განაკვეთების გაზრდა ან შემცირება დაგეგმილი შეხვედრების წინ. ეს პრაქტიკა ხელს უწყობს მოლოდინების ჩამოყალიბებას და ამცირებს „შოკის ფაქტორს“, როდესაც გადაწყვეტილებები ოფიციალურად გამოცხადდება. ამის გათვალისწინებით, ბანკებმა შეიძლება შეცვალონ იპოთეკური განაკვეთები, სანამ ფედერალური ფონდების განაკვეთი რეალურად გადავა.

მაგრამ ეს არ არის მოცემული, რადგან იპოთეკური განაკვეთები აგრძელებს რეაგირებას გარე ეკონომიკურ ფაქტორებზე ამასობაში. ზოგჯერ, ეს ნიშნავს, რომ ფედერალური ბანკის განაკვეთები და იპოთეკური განაკვეთები საპირისპირო მიმართულებით მოძრაობს, როგორც ეს მოხდა დეკემბერში. მიუხედავად იმისა, რომ ფედერალური ბანკმა განაკვეთი გაზარდა, იპოთეკური განაკვეთები დროებით შემცირდა ინფლაციის დაცემის გამო. (თუმცა, როგორც MBA მონაცემები აჩვენებს, კლება მალევე შეცვალა.)

რა კავშირშია ეს ყველაფერი იპოთეკური სესხის მოთხოვნის ბოლო რიცხვებთან?

ეს მარტივია: როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ფულის სესხება ძვირდება, რაც ხელს უშლის სესხის აღებას. 500,000 აშშ დოლარის 30 წლიან სესხზე, სხვაობა 3.5% და 6.5% გადახდას შორის არის 915.12 აშშ დოლარი თვეში, ანუ 329,442 აშშ დოლარი 30 წლის განმავლობაში.

როდესაც მყიდველებს ეძლევათ არჩევანი გადაიხადონ 6.5% ახლა ან დაელოდონ ტარიფების შემცირებას, ცოტა ხანს დაზოგვა ძალიან გონივრულად გამოიყურება.

ვინ უნდა აკონტროლოს იპოთეკური მოთხოვნა, როდესაც თქვენ გაქვთ Q.ai?

მზარდმა განაკვეთებმა და ჯიუტმა ინფლაციამ 2022 წელს აამაღლა სახლის საკუთრების ღირებულება. მაგრამ, რადგან სახლის ფასებმა დაიწყო მწვერვალებიდან ვარდნა წლის მეორე ნახევარში, ჩანდა, რომ ფედერალური ბანკის განაკვეთების ზრდა იწყებდა მუშაობას. როგორც დანარჩენი დეკემბრის მონაცემები შემოდის - საბინაო ბაზრიდან და სხვაგან - ჩვენ ვნახავთ, გამართლდება თუ არა ეს ვარაუდი.

მაგრამ თუ ჩვენნაირი ხართ, თქვენ არ ხართ მხოლოდ ინვესტორი, რომელიც აკვირდება ბაზრებს. თქვენ ხართ დაკავებული ადამიანი, სავსე ცხოვრებით თქვენი ფინანსების მიღმა. და რაც შეეხება იპოთეკური მოთხოვნის ყურებას, საპროცენტო განაკვეთის ზრდას, აქციების ფასებს… კარგად, გასაკეთებელი ბევრია.

საბედნიეროდ, არსებობს უფრო მარტივი გზა იყო საზრიანი ინვესტორი: Q.ai's საინვესტიციო კომპლექტები.

Q.ai-ში ჩვენი ხელოვნური ინტელექტი რთულ სამუშაოს ასრულებს ამისთვის თქვენ, ბაზრის მონაცემების დათვალიერებიდან ტენდენციების პროგნოზირებამდე. ჩვენი ხელოვნური ინტელექტი გადააბალანსებს თქვენს ქონებას, რათა უზრუნველყოს, რომ თითოეული ნაკრები მოერგება თქვენს იდეალურ რისკის ტოლერანტობას.

ჩვენ ვაადვილებთ ინვესტირებას ჰეჯ-ფონდის მსგავსად - მთელი თქვენი დროისა და ენერგიის ბაზრებისთვის დათმობის გარეშე.

ეს არის Q.ai-ს ძალა.

ჩამოტვირთეთ Q.ai დღეს ხელოვნური ინტელექტის საფუძველზე მომუშავე საინვესტიციო სტრატეგიებზე წვდომისთვის.