წელიწადისკენ მიმავალი, Fannie Mae იწინასწარმეტყველა, რომ საშუალო 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი 3.1 წლის ბოლოსთვის 3.3%-დან 2022%-მდე ავიდოდა. იპოთეკური ბანკირების ასოციაცია ოდნავ უფრო ამაღლებული იყო იპოთეკური განაკვეთების მიმართ, პროგნოზირებდა, რომ საშუალო განაკვეთი იქნებოდა გაიზრდება 4%-მდე 2022 წლის ბოლოსთვის.
Დროზე, ალი ვოლფმა, Zonda-ს მთავარმა ეკონომისტმა განუცხადა Fortune რომ „საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის გავლენა დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად იშლება ისინი. თუ [იპოთეკის] განაკვეთები მიახლოვდება 4%-ს წლის ბოლომდე, იქნება საბინაო მოთხოვნის შესამჩნევი ვარდნა... თუ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები თანდათან იზრდება მთელი წლის განმავლობაში, რაც ბინის გამყიდველებს საშუალებას მისცემს დააფასონ თავიანთი სახლები, მაშინ შოკი იქნება სისტემისთვის. ნაკლებად შესამჩნევი იქნება“.
სწრაფად გადადით დღეს და ცხადია, რომ არც ფანი მეის პროგნოზი და არც იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის პროგნოზი არ იყო რეალობასთან ახლოს. ამის ნაცვლად, ჩვენ გადავხედეთ იმას, რასაც ვოლფი მიიჩნევს „სისტემის შოკი“ კატეგორიაში.
სამშაბათს რაც შეეხება საშუალო 30 წლიანი გამოსწორებაd იპოთეკის განაკვეთი 6.28%-მდე გაიზარდა.— 5.3%-დან მხოლოდ ერთი თვის წინ. ეს არის ყველაზე მაღალი იპოთეკური განაკვეთი 2008 წლის შემდეგ. გასული წლის განმავლობაში იპოთეკის განაკვეთების 3.2 პროცენტული პუნქტით ნახტომი ასევე აღნიშნავს იპოთეკის განაკვეთების ყველაზე დიდ ზრდას 1981 წლიდან.
იპოთეკური განაკვეთების ზრდა ნიშნავს, რომ ბევრმა შესაძლო მსესხებელმა, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდნენ ბანკების მოთხოვნილ ვალი-შემოსავლის კოეფიციენტებს, დაკარგეს იპოთეკის უფლება. მაშინ, როდესაც მყიდველებს, რომლებიც არ არიან შეკავებულნი, უბრალოდ მეტის გადახდა მოუწევთ - ბევრად მეტი.
იხილეთ ეს ინტერაქტიული სქემა Fortune.com-ზე
თუ სახლის მყიდველმა 400,000 წლის ივნისში აიღო 2021 აშშ დოლარის იპოთეკა მაშინდელი საშუალო ფიქსირებული განაკვეთით 3.1%, მას თვეში 1,708 აშშ დოლარი უნდა დაევალოს. 6.28%-იანი განაკვეთით, ეს ძირი და პროცენტის გადახდა გამოდის $2,471. თუმცა, ეს არის ვარაუდი, რომ სახლი არ შეცვლილა ღირებულებაში. ახლა ვთქვათ, რომ სახლი 20%-ით გადახტა-უახლესი მოსმენა სახლის ფასების ზრდის შესახებ ერთი წლის განმავლობაში- ღირებულებით. ეს გაზრდის იპოთეკას 480,000 6.28 დოლარამდე. 480,000% განაკვეთით, $2,965 იპოთეკა გამოდის $XNUMX ძირითადი და პროცენტის გადახდაზე. ეს საკმაოდ ნახტომია.
ამერიკის 100 უმსხვილეს რეგიონულ საბინაო ბაზარზე, ტიპიური ახალი იპოთეკის გადახდა 52%-ით გაიზარდა ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში. ეს არის მონაცემების მიხედვით, რომელიც ზონდამ, უძრავი ქონების კვლევითმა კომპანიამ მიაწოდა Fortune ამ კვირაში. ამ ექვსთვიანი ფანჯრის განმავლობაში, ტიპიური ახალი გადახდა ვინმესთვის, ვინც ყიდულობს სან ხოსეში - ქვეყნის ყველაზე ძვირადღირებულ საბინაო ბაზარს - გადახტა $5,304-დან $8,185-მდე. ეს აღმავალი რყევა, ასეთ მოკლე ვადებში, ხსნის, თუ რატომ იკავებს უფრო მეტი მყიდველი საბოლოოდ უკან.
იხილეთ ეს ინტერაქტიული სქემა Fortune.com-ზე
ასევე არის იპოთეკის განაკვეთების სწრაფი აწევა, სახლის ფასის რეკორდული მატებასთან ერთად რატომ დაიწყო საბინაო ბაზრის გაციება - სწრაფად. ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში, მკვეთრად დაეცა როგორც სახლის გაყიდვები, ასევე იპოთეკური განაცხადები რაც უფრო მეტი მყიდველი რჩება გვერდით.
აპრილიდან Moody ს ამის შესახებ ანალიტიკის მთავარი ეკონომისტი მარკ ზანდი ამბობს Fortune ეს მოხდებოდა. ის, რაც ჩვენ შევედით, არ არის მხოლოდ საცხოვრებლის შენელება. სამაგიეროდ, ზანდი ამბობს, რომ ეს არის სრულფასოვანი "საბინაო კორექტირება". უახლოესი 12 თვის განმავლობაში, Moody's Analytics-ის პროგნოზით, ბინის ფასების ზრდის ტემპი წელიწადში 20%-დან 0%-მდე დაიკლებს. მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვნად „გადაფასებული“ საბინაო ბაზრები, როგორიცაა Boise და Atlanta, შეიძლება დაინახონ, რომ ბინის ფასები 5%-დან 10%-მდე შემცირდება. (Moody's Analytics-ის შეფასებით, 183 რეგიონალური საბინაო ბაზარი „გადაფასებულია“ 25%-ზე მეტით, ვიდრე ადგილობრივი ეკონომიკური საფუძვლები ისტორიულად დაუჭერს მხარს.)
თუ რეცესია დადგება - ის, რაც ზანდი იძლევა 1-დან 3-ის შანსს მომავალ წელს - ის მოელის, რომ აშშ-ში საცხოვრებლის ფასები 5%-ით დაეცემა. ისტორიულად რომ ვთქვათ, სახლის ფასების კლება წელიწადში წარმოუდგენლად იშვიათია. ზანდი ამბობს, რომ გასული 100 წლის განმავლობაში, ჩვენ ვნახეთ ეს მხოლოდ დიდი დეპრესიის დროს და 2008 წლის საბინაო ბიუსტის შემდეგ. თუ რეცესია დადგება, ის ასევე მოელის, რომ მნიშვნელოვნად „გადაფასებული“ საბინაო ბაზრები დაინახავენ 15%-დან 20%-მდე სახლის ფასის შემცირებას.
რატომ აიწია იპოთეკური განაკვეთები 6%-მდე?
ფანი მეიმ და იპოთეკური ბანკირების ასოციაციამ არამარტო გამოტოვეს იპოთეკური განაკვეთის პროგნოზები, ისინი არც კი იყვნენ ახლოს. Ეს როგორ მოხდა? ასე რომ, წლის დასაწყისში, ეკონომისტებს შორის იყო კონსენსუსი, რომ ინფლაციის დონე დაიწყებდა კლებას. ეს არ მოხდა. სინამდვილეში, ჩვენ ვნახეთ სამომხმარებლო ფასების ინდექსი გაიზარდა 7.0%-დან 2021 წლის დეკემბერში გასულ კვირაში გამოცხადებულ 8.6%-მდე.
ამ ჯიუტად მაღალი ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად, ფედერალურმა რეზერვმა დიდი ზეწოლა მოახდინა იპოთეკის განაკვეთებზე- და ეს აქვს საოცრად დაარტყა სახლის მყიდველებს.
მაშ, რატომ მიიღეს ეკონომისტებმა ინფლაციის სურათი და იპოთეკური განაკვეთის პერსპექტივები ასე არასწორად? Zandi-ს თვალში თამაშის შემცვლელი იყო მიწოდების ჯაჭვი და ენერგეტიკული შოკები, რომლებიც გამოწვეული იყო უკრაინაში რუსეთის შეჭრით. მისი ანალიზით აფასებს 3.5%-იანი ინფლაციის 8.6 პროცენტული პუნქტი აღმოსავლეთ ევროპაში პუტინის სახმელეთო ომის პირდაპირი შედეგია..
შეჭრა რომ არ მომხდარიყო, ეუბნება ზანდი Fortune საშუალო 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი სავარაუდოდ იქნება დაახლოებით 3.8% ახლა.
ეძებთ უახლეს საბინაო ბაზრის ინფორმაციას? გამომყევით Twitter-ზე მისამართზე @NewsLambert.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-hit-6-3-100514615.html