საპენსიო შემნახველთა უმეტესობა „აგრძელებს კურსს“ - მაშინაც კი, თუ ისინი მთლიანად სტრესის ქვეშ არიან

აი, რა გააკეთეს საპენსიო შემნახველებმა ამ ეკონომიკური გარემოს საპასუხოდ, საინვესტიციო ფირმების მიხედვით, რომლებშიც განთავსებულია მათი ანგარიშები: 

ცვლილებები აქტივების განაწილებასა და შენატანებში 

Fidelity-მა აღმოაჩინა, რომ მთლიანი დაზოგვის მაჩვენებელი 401(k) გეგმისთვის დარჩა მაღალი, თითქმის 14%, მხოლოდ 1 პროცენტული პუნქტით ნაკლები ვიდრე Fidelity და ბევრი ფინანსური მრჩეველი მთლიანი შემოსავლის 15%-ზე, მისი ინვესტორების მეორე კვარტლის მონაცემებით. IRA-ების საერთო რაოდენობა გასული წლის მეორე კვარტლის შემდეგ ორნიშნა რიცხვით გაიზარდა - და ახალგაზრდა თაობები იყო ამის უკან ძალა, თქვა Fidelity-მ. გენერალ Z-ის წევრების მიერ გახსნილი ანგარიშების რაოდენობა 87%-ით გაიზარდა 2021 წლის მეორე კვარტალთან შედარებით და 24%-ით მილენიალებისთვის. 

რა თქმა უნდა, ბაზრის ცვალებადობამ აიძულა ამ ინვესტორების ანგარიშის ნაშთები ქვევით, მაგრამ არა იმდენად, რამდენადაც ბაზარი შემცირდა მეორე კვარტალში, თქვა Fidelity-მ. IRA-ს საშუალო ბალანსი იყო $110,800 მეორე კვარტალში, რაც 17.9%-ით ნაკლებია გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, ხოლო 401(k) საშუალო ნაშთები იმავე კვარტალში $103,800-მდე დაეცა, რაც წინა წელთან შედარებით 20%-ით ნაკლებია. 403(b) ანგარიშის საშუალო ნაშთი იყო $93,300, რაც 18%-ით შემცირდა ერთი წლის წინ. 

პენსიაზე გასული ინვესტორების უმრავლესობამ არ შეიტანა ცვლილებები აქტივების განაწილებაში, 5(k) და 401(b) მფლობელთა მხოლოდ 403%-მა შეასწორა კორექტირება, აღმოაჩინა Fidelity. ინვესტორებიდან, რომლებმაც შეიტანეს ცვლილება, 85%-მა მხოლოდ ერთი გააკეთა და ამ ცვლილებებიდან ბევრი იყო დანაზოგის კონსერვატიულ ინვესტიციებზე გადატანა. 

Vanguard-მა განაცხადა, რომ მისი განსაზღვრული შენატანების მონაწილეთა მხოლოდ 4.3% ივაჭრობდა 1 იანვრიდან 30 ივნისამდე და რომ სავაჭრო აქტივობები შემცირდა 2020 და 2021 წლებთან შედარებით. შედარებით, მონაწილეთა 5.5% ვაჭრობდა გასული წლის იმავე პერიოდში, ხოლო ვაჭრობის 6%. 2020 წლის იანვრიდან ივნისამდე პერიოდში. გარიგებებიდან, მონაწილეთა უმრავლესობამ თავისი აქტივები ფიქსირებული შემოსავლის ნაცვლად აქციაზე გადაიტანა, განაცხადა კომპანიამ. 

Principal-მა, სხვა საინვესტიციო ფირმამ, რომელიც ზედამხედველობს საპენსიო ანგარიშებს, თქვა, რომ მონაწილეთა დაახლოებით 2.44%-მა განახორციელა ტრანსფერი - 13%-ით მეტი გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით. მაგრამ მისი მონაწილეთა უმრავლესობამ - 86.2%-მა შეინარჩუნა შენატანების განაკვეთები.  

ებრძოლე ფინანსურ სტრესს

ჩარლზ შვაბმა დაინახა მსგავსი კარგი საქციელი მისი პენსიაზე გასული ინვესტორებისგან - მონაწილეთა 98%-მა შეინარჩუნა 401(k) დანაზოგის მაჩვენებელი გასულ თვეში, ისევე როგორც ეს იყო პანდემიის განმავლობაში, Schwab Retirement Plan Services-ის მონაწილეთა მონაცემების მიხედვით.

„ამ რთულ ეკონომიკურ გარემოში, მუშებმა იპოვეს გზები, რომ შეამცირონ ხარჯები და გააგრძელონ თავიანთი წვლილი პენსიაზე გასვლაში“, - თქვა ნათან ვორისმა, Schwab Retirement Plan Services-ის ინვესტიციების, შეხედულებებისა და საკონსულტაციო სერვისების დირექტორმა.

მაგრამ თანამშრომლების მხოლოდ 15%-მა თქვა, რომ მათ შეძლეს თავიდან აიცილონ ფინანსური სტრესი არასტაბილურობის, ინფლაციის და სხვა ფაქტორებისგან, თქვა ვორისმა და მონაწილეები დახმარებისთვის მიმართავენ ადამიანურ რჩევებს. შვაბის საპენსიო გეგმის სერვისებზე ზარის მოცულობა იანვრიდან საშუალოდ 9%-ით გაიზარდა.

2021 წლიდან, უფრო მეტი ინვესტორი ასევე მიმართავს პერსონალურ ფინანსებს და საპენსიო დაგეგმვის შინაარსს, ეძებს ინფორმაციას სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნის, ჯანდაცვის ხარჯებისა და გაყვანის სტრატეგიების შესახებ, თქვა ჯოშ დიტჩმა, ვიცე-პრეზიდენტმა და საპენსიო აზროვნების ხელმძღვანელობა T. Rowe Price-ში.
TROW,
-0.35%.

სესხები და ამოღება 

მიუხედავად იმისა, რომ შენატანები სტაბილურია, ფინანსური სტრესი აშკარაა, თქვა შვაბის ვორისმა. სესხები და ამოღებები 401(k) გეგმებიდან იზრდება: სესხების რაოდენობა გაიზარდა 21%-ით იანვრიდან ივლისამდე, ხოლო გაჭირვებული თანხის ამოღება 25%-ით გაიზარდა წინა წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით. 

Fidelity-მ განაცხადა, რომ მისი მონაწილეების მხოლოდ 2.4%-მა წამოიწყო სესხი 2022 წლის მეორე კვარტალში. დავალიანების მქონე მონაწილეთა რაოდენობა მეორე კვარტალში 16.7%-მდე შემცირდა 18.9 წლის იმავე პერიოდის 2020%-დან. ფირმამ დაინახა 401 წლის პირველ კვარტალში დაწყებული 2022(ლ) სესხების და ვადაგადაცილებული სესხების შემცირება როგორც. 

ნაპოვნი ძირითადი სესხის მოთხოვნა 69%-ით გაიზარდა 1 იანვრიდან 30 ივნისამდე, 2021 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით, მაგრამ საშუალო თანხა 8.25%-ით ნაკლები იყო. გაჭირვების თანხები გაორმაგდა, საშუალო ოდენობით 28%-ით ნაკლები. ზოგიერთი გაზრდილი სესხი და გაჭირვება შეიძლება მიეკუთვნებოდეს Wells Fargo Institucional Retirement & Trust-ის ანგარიშების მიგრაციას.  

სხვა ზემოქმედება 

ამერიკელები შეიძლება კარგად მართონ თავიანთი ფინანსური სტრესი, უმეტესწილად ხელუხლებელი შეინარჩუნონ თავიანთი შენატანები და თავიდან აიცილონ ემოციური ვაჭრობა, მაგრამ არსებობს სხვა გზები, რომ არსებულმა ეკონომიკურმა გარემომ და მრავალწლიანმა პანდემიამ გავლენა მოახდინა მათ საპენსიო გეგმებზე.

”გარეშე, როგორც ჩანს, ყველაფერი კარგადაა”, - თქვა მან. თუმცა, ძირითადი გამოწვევები მოიცავს სამუშაოების შეცვლას ან საპენსიო ანგარიშების დაწყებას დაბალი შენატანების განაკვეთებით. „როდესაც ადამიანები იცვლიან სამუშაოს, ისინი იწყებენ დაზოგვას უფრო დაბალი ტარიფებით, როდესაც ხელახლა დარეგისტრირდებიან, ასე რომ ეს გავლენას ახდენს გრძელვადიან პერსპექტივაზე“, - თქვა T. Rowe Price's Dietch-მა. 

მონაწილეები შეიძლება იყვნენ ავტომატურად დარეგისტრირებულნი, ან შესაძლოა ისარგებლონ ავტომატური ესკალაციით, რაც ხდება მაშინ, როდესაც გეგმა ყოველწლიურად ავტომატურად ზრდის მათ წვლილის განაკვეთს. თუმცა, ყოველ ჯერზე, როდესაც ინვესტორები იწყებენ ახალ სამუშაოს, ისინი განაახლებს პროცესს და შეიძლება არ შეიტანონ ისეთივე ტემპით, როგორც წინა სამუშაოზე, თქვა მან. „რაც ვნახეთ დასაქმებულთათვის, გადავადების საშუალო მაჩვენებელი იყო 8.5%, მაგრამ ახლად დასაქმებულთათვის ეს იყო 6%-ზე ნაკლები“, - თქვა მან.