გსურთ $100,000 წლიური საპენსიო შემოსავალი? თქვენი დირექტორის კანიბალიზაციის გარეშე? თუ გონივრულად აირჩევთ, ურთიერთდახმარების ფონდები შეასრულებენ საქმეს.
X
ეს თანხები ასევე დაგეხმარებათ უპასუხოთ საპენსიო დაგეგმვის ძირითად კითხვას: "რამდენი ფული მჭირდება პენსიაზე გასვლისთვის?"
პასუხი ერთ რამეზეა დამოკიდებული, რა თქმა უნდა, არის ის, თუ რამდენი ფულის დახარჯვას აპირებთ ყოველწლიურად პენსიაზე გასვლისას. მოდით ვთქვათ, რომ გინდათ $100,000 წლიური საპენსიო შემოსავალი.
ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც აკეთებენ ხრიკს
დღევანდელი წესების თანახმად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 36,897 აშშ დოლარი წელიწადში სოციალური დაცვის შეღავათებში. Bankrate.com კალკულატორი.
ეს ვარაუდობს, რომ ახლა 50 წლის ხარ, გამოიმუშავებ 82,774 დოლარს და პენსიაზე გადიხარ 70 წლის ასაკში, როცა შენი შემოსავალი 100,000 დოლარს მიაღწევს. 70 წელი ასევე არის, როდესაც თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები სრულდება. მხოლოდ ამის მიღმა პენსიაზე გასვლის გადადება არ გაზრდის თქვენს წლიურ სარგებელს.
ასე რომ, თუ გსურთ $100,000 ყოველწლიური საპენსიო შემოსავალი, ეს ნიშნავს, რომ თქვენი დანაზოგი და ინვესტიცია უნდა უზრუნველყოს 63,103 $ ბალანსი.
სხვადასხვა ურთიერთდახმარების ფონდებს შეუძლიათ ამ მიზნის მიღწევა.
ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ქმნიან შემოსავალს
ვთქვათ, რომ გსურთ დააკმაყოფილოთ ეს საჭიროება მხოლოდ თქვენი საპენსიო შემნახველი პორტფელის დივერსიფიცირებული ნაწილით. მათ შორისაა თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდები. მოდით ასევე ვთქვათ, რომ გსურთ ამის გაკეთება მხოლოდ მოსავლიანობით, ვიდრე თქვენი ბალანსით ჭამა.
რომელ ერთობლივ ფონდებს შეუძლიათ სამუშაოს შესრულება?
პასუხი დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენ ცვალებადობას გსურთ შეეგუოთ. რაც უფრო პატარაა თქვენი საპენსიო ბუდე კვერცხი, მით უფრო მაღალი უნდა იყოს მისი მოსავლიანობა, რათა გამოიმუშაოთ თქვენთვის საჭირო 63,103$. უბრალოდ დაიმახსოვრეთ, რაც უფრო მაღალია მოსავლიანობა, მით უფრო არასტაბილური იქნება მისი შესრულება. ის უფრო მეტად იტანჯება მუცელზე და ქვევით.
ტემპი ფართო ბაზარზე
დავუშვათ, რომ გსურთ გამოიმუშაოთ $63,103 ერთი ან მეტი ურთიერთდახმარების ფონდით, რომლებიც თვალყურს ადევნებენ ფართო საფონდო ბაზარს S&P 500-ის სახით. $246.8 მილიარდი Vanguard 500 ინდექსის ინვესტორ ფონდს (VFINX) ამჟამად აქვს მოკრძალებული 12-თვიანი შემოსავალი მხოლოდ 1.43. %, Morningstar Direct-ის მიხედვით.
ამ კურსით, დაგჭირდებათ დაახლოებით 4.413 მილიონი დოლარის ბალანსი.
ეს იმაზე მეტია, ვიდრე ბევრი ადამიანი ელოდება დაზოგვას პენსიაზე გასვლისთვის. მუშები 401(k) ანგარიშებით ეუბნებიან ჩარლზ შვაბს მჯერა, რომ მათ 1.7 მილიონი დოლარი დასჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის.
და რეალური დანაზოგი უფრო მოკრძალებულია. 65 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, 401(k) ანგარიშის საშუალო ბალანსი Vanguard-ის მიერ ზედამხედველობის გეგმებში უბრალოდ ერიდება. $280,000.
სარგებელი პლუს დაბალი ცვალებადობა
რა მოხდება, თუ თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდების პორტფელი ფაქტობრივად იზრდება პატარა მრავალმილიონდოლარიან ბუდე კვერცხად? პენსიაზე გასვლისას, თქვენ შეგიძლიათ მისი ნაწილი ან მთლიანად ჩადოთ $57.8 მილიარდ დოლარად Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
ის აკონტროლებს ჩვეულებრივ აქციებს, რომლებმაც გაზარდეს დივიდენდები მინიმუმ ბოლო 10 წლის განმავლობაში. მისი ბოლო 12-თვიანი სარგებელი შეადგენს 1.91%-ს.
ამ ტემპით, თქვენ ჯერ კიდევ გჭირდებათ დაახლოებით 3.305 მილიონი დოლარის ბალანსი წელიწადში 63,103 დოლარის გამომუშავებისთვის.
უკეთესი ამბები? სამი წლის განმავლობაში, რომელიც დასრულდა 31 აგვისტოს, ფონდი გაიზარდა 82%-ით S&P 100-ის ყოველ 500%-იან მოგებაზე. მაგრამ მან დაკარგა მხოლოდ 84%-ით, რამდენიც ინდექსის ნებისმიერ ვარდნაში.
ასე რომ, ფონდი უფრო ნაკლებს იძენს, ვიდრე საორიენტაციო მაჩვენებელი, მაგრამ მისი მოძრაობა უფრო რბილი იყო. და მისი დანაკარგები უფრო მცირე იყო.
უმაღლესი ოქტანური ურთიერთდახმარების ფონდები
თუ ეს იმაზე მეტია, ვიდრე თქვენ შეგროვების გზაზე ხართ, სავარაუდოდ უნდა გაითვალისწინოთ ურთიერთდახმარების ფონდები უფრო მაღალი ოქტანის მოსავლიანობით.
$1.8 მილიარდი Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) აქვს 12-თვიანი შემოსავალი 3.43%.
ფონდი ინვესტირებას ახორციელებს უფრო ფართო ფასიან ქაღალდებში, ვიდრე ამას აკეთებს Vanguard Dividend Appreciation. Fidelity Fund-ის ზოგიერთი საკუთრება ოდნავ უფრო არასტაბილურია. ამის ასანაზღაურებლად მათი მოსავლიანობა უფრო მაღალია.
ფონდი ინვესტირებას ახდენს აქციებსა და ობლიგაციებში. მისი ჰოლდინგი შეიძლება შეიცავდეს პრივილეგირებულ აქციებს, რომლებიც აერთიანებს აქციებისა და ობლიგაციების მახასიათებლებს. ერთი მხრივ, მათ ჩვეულებრივ აქვთ უფრო დაბალი პრიორიტეტი, ვიდრე ტრადიციულ ობლიგაციებს, როდესაც საქმე ეხება ინვესტორების გადახდას. ამ რისკის ასანაზღაურებლად, ინვესტორები მოითხოვენ უფრო მაღალ შემოსავალს.
ფონდი ასევე ინვესტირებას ახორციელებს სასესხო ფასიან ქაღალდებში საინვესტიციო ხარისხზე დაბალი, ასევე მცურავი განაკვეთის ფასიან ქაღალდებში, კონვერტირებად და უცხოურ ფასიან ქაღალდებში.
3.43%-იანი 12-თვიანი შემოსავლით, თქვენ მიაღწევთ თქვენს სამიზნე $63,103 წლიურ შემოსავალს, ბალანსით დაახლოებით $1.84 მილიონი. ეს ცოტათი მეტია, ვიდრე, მაგალითად, Schwab 401(k) წევრების უმეტესობა ელოდება, რომ დასჭირდება.
ზომიერად ეგზოტიკური ჰოლდინგი
რა მოხდება, თუ თქვენი ერთობლივი სახსრები 1 მილიონ დოლარზე ოდნავ მეტი ღირებულების გზაზეა? თქვენ მაინც შეგიძლიათ გამოიმუშაოთ საკმარისი შემოსავალი, თუ შეძლებთ შეეგუოთ მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციების რისკებს.
17.9 მილიარდი დოლარის BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) აქვს ბოლო 12 თვის შემოსავალი 5.12%.
ფონდი ძირითადად ინვესტიციას ახორციელებს ობლიგაციებში საინვესტიციო ხარისხზე დაბალი, რომელთა დაფარვის ვადა 10 წელია ან ნაკლებია. ფონდი, როგორც წესი, ინვესტირებას ახორციელებს თავისი აქტივების მინიმუმ 80%-ს მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებში, მათ შორის კონვერტირებად და პრივილეგირებულ ფასიან ქაღალდებში.
მეტი რისკის მისაღებად, თქვენ მიიღებთ მაღალ მოსავალს. 5.12% 12-თვიანი შემოსავლით, დაახლოებით 1.232 მილიონი აშშ დოლარის ბალანსი გამოიმუშავებს 63,103 აშშ დოლარს, თქვენი წლიური საინვესტიციო შემოსავალი.
მილერის დრო
თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ თქვენს $63,103 წლიურ შემოსავალს, 1 მილიონ დოლარზე ნაკლები ბალანსით. კიდევ ერთხელ, გახსოვდეთ, რომ მცირე ბალანსი ნიშნავს ერთი ან მეტი ურთიერთდახმარების ფონდის მიღებას უფრო მაღალი ცვალებადობით.
159.7 მილიონი დოლარის მილერის შემოსავლის ფონდი (LMCLX) ფლობს შერეულ აქტივებს. ის მიზნად ისახავს მისი პორტფელის 75%-დან 80%-მდე აქციებს. 72 ივნისის მდგომარეობით მას მარაგებში 30% ჰქონდა. დანარჩენი თითქმის ფიქსირებული შემოსავალი იყო.
მენეჯერები არიან ბილ მილერ IV და მისი მამა. ბილ მილერ III-მ დააარსა ფონდის დედა ფირმა Miller Value Partners. ასევე, უფროსი მილერი იყო Legg Mason Opportunity Trust-ის მენეჯერი S&P 500-ზე ზედიზედ 15 წლის განმავლობაში, 1991 წლიდან 2005 წლამდე. ფონდი (LMOPX) ახლა მილერის კომპლექსის ნაწილია.
Miller Income ინვესტირებას ახდენს აქტივების კლასებსა და გეოგრაფიულ ბაზრებზე. ასახავს მისი მენეჯერების ღირებულების ორიენტაციას, ის მიზნად ისახავს ფასიან ქაღალდებს, რომლებიც არ არის შეფასებული. ის ასევე მიზნად ისახავს ფასიან ქაღალდებს, რომლებიც გამოყოფენ შემოსავალს.
ფონდის I კლასის აქციების ბოლო 12 თვიანი სარგებელი შეადგენს 7.02%-ს.
ამ ტემპით, მხოლოდ 898,904 აშშ დოლარის ბალანსი გამოიმუშავებს თქვენს 63,103 აშშ დოლარის წლიურ შემოსავალს.
გაითვალისწინეთ, რომ ფონდის მთლიანი შემოსავალი ამ წელს იყო -30.93% S&P 22.42-ის -500%–თან შედარებით.
მიჰყევით პოლ კატზეფს Twitter– ზე at @IBD_PKatzeff რჩევებისთვის საპენსიო დაგეგმვისა და საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდების სტრატეგიების შესახებ.
წყარო: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo