კითხვა: 20%-იანი ზარალი განვიცადე ჩემი ინვესტიციებით დიდ ბანკში. მრჩეველმა მითხრა, რომ ჩემი პორტფელი შედგება ინფლაციის მდგრადი შიდა და უცხოური ინვესტიციებისგან, მაგრამ მრჩეველმა ვერ ახსნა ფულის დაჩქარებული დაკარგვა. მე დავხურე ჩემი ანგარიში. ეს სწორი ნაბიჯი იყო? (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)
პასუხი: თქვენი ინსტინქტი, რომ დაშორდეთ ამ მრჩეველს, სავარაუდოდ სწორი იყო, ამბობენ პროფესიონალები. მართლაც, მიშელ კონელი, დაწესებული ფინანსური ანალიტიკოსი, ამბობს, რომ თქვენი მრჩეველის უუნარობა ახსნას თქვენი ზარალი არის ის, რაც მას შემაშფოთებლად თვლის. და ის ფაქტი, რომ ამ მრჩეველმა რაღაც "ინფლაციის საწინააღმდეგო" უწოდა, შესაძლოა გამაფრთხილებელი ნიშანიც ყოფილიყო. ”ბაზარზე ძალიან ცოტა რამ არის სრულიად უსაფრთხო ან ინფლაციის საწინააღმდეგო”, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეი ზიგმონტი. სიმდიდრის მრჩეველი ბრიუს ტაისონი Morton Wealth-ში დასძენს, რომ დადებითი მხარეა, რომ ახლა თქვენ გეცოდინებათ „უფრო რთული კითხვების დასმა, როდესაც მრჩეველი აცხადებს, რომ ინვესტიცია არის „რაღაც მტკიცებულება“.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ მის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
რა თქმა უნდა, ბოლო 20%-იანი ზარალი არ არის გაუგონარი. ივნისის შუა რიცხვებისთვის, S&P დაეცა დაახლოებით 20%-ით იანვრის მაჩვენებელზე. მაგრამ ამის თქმით, კარგი მრჩეველი აგიხსნიდა ამ ყველაფერს და ასევე გარკვევით აგიხსნიდა რაში ჩადებული გაქვთ ინვესტიცია. უფრო მეტიც, კარგ მრჩეველს, ალბათ, უკეთესად გაეგო თქვენი რისკის ტოლერანტობა - თუ ასეთი ზარალი იყო. შენთვის მიუღებელი იყო, შეიძლება ძალიან აგრესიულად ჩადე ზრდაში.
ტაისონი ამბობს, რომ მომავალში თქვენ უნდა იმუშაოთ მრჩეველთან, რათა შექმნათ გამძლე პორტფელი და არა მხოლოდ ზრდაზე ორიენტირებული. „საბოლოო ჯამში, თქვენი მრჩეველი უნდა აკეთებდეს მეტ განათლებას, უფრო მეტ ფულადი სახსრების დაგეგმვას და მეტი გადასახადის დაგეგმვას, რათა გქონდეთ თქვენი ფულის მთლიანი სურათი და ნაკლები შფოთვა თქვენს ანგარიშზე ფასების მოძრაობის შესახებ“, - ამბობს კალებ პედოკი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ათი ნიჭის ფინანსურ დაგეგმარებაში. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.
მაგრამ იყო თუ არა სწორი ნაბიჯი საინვესტიციო ანგარიშის დახურვა? სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეი ზიგმონტი ამბობს, რომ საბანკო ანგარიში არ არის ყველაზე მნიშვნელოვანი, არამედ ის, რაშიც თქვენ ინვესტირებას აკეთებთ. თქვენ შეიძლებოდა დაეტოვებინათ ფული იქ, სადაც იყო და გადასულიყავით ახალ მრჩეველზე, ან შეგეძლოთ თანხების გადატანა თვითმართულ ანგარიშზე, თუ თქვენი უპირატესობაა თქვენი ინვესტიციების მეტი კონტროლი.
და „საკითხავია, რა გააკეთეთ ფულთან მას შემდეგ, რაც ანგარიში დახურეთ, ამბობს ზიგმონტი. საინვესტიციო ანგარიშის დახურვა შეიძლება იყოს ძვირი, თუ თქვენი მოგება უფრო მაღალია, ვიდრე თქვენი ზარალი და შეიძლება დაექვემდებაროს გადასახადების გადახდას, თუ გაყიდავთ მფლობელებს მათი შეძენიდან ერთ წელზე ნაკლებ დროში. გარდა ამისა, ბევრი ფირმა იხდის საკომისიოს ანგარიშის დახურვისთვის, ასე რომ თქვენ მოგინდებათ შეამოწმოთ თქვენი ანგარიშის წესები და პირობები, რათა იცოდეთ რას უნდა ელოდოთ საბროკერო ანგარიშის დახურვისას.
მერე რა უნდა გააკეთო? „როგორც ჩანს, მრჩეველი შეიძლება არ იყო თქვენთვის შესაფერისი, მაგრამ გამოწვევაა იპოვოთ ის, რაც არის“, - ამბობს ზიგმონტი. იმ თვალსაზრისით, თუ რა უნდა მოძებნოთ მრჩეველში, დამოკიდებულია თქვენს საჭიროებებზე. „კარგ ფინანსურ დამგეგმავს შეუძლია საინვესტიციო პორტფელის მენეჯმენტის მიღმა დაამატოს ღირებულება“, - ამბობს Slate Peak Financial Services-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი იან რეა. ეს Marketwatch Picks უხელმძღვანელებს დაგეხმარებათ პოტენციურ მრჩეველს დაუსვათ კითხვების ჩამონათვალი.
ჩაატარეთ კვლევა, სანამ დაიქირავებ თქვენს მომავალ მრჩეველს და დარწმუნდით, რომ მათ აქვთ საკმარისი ინვესტიციის ცოდნა საინვესტიციო ბაზრის ვარდნის დროს ნავიგაციისთვის. „შემდეგ გასაუბრება კვალიფიციურ კანდიდატებს და დაადგინეთ, შეიმუშავებენ თუ არა ისინი საინვესტიციო გეგმას, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში რისკის ტოლერანტობის ფარგლებში. ასევე, დარწმუნდით, რომ ისინი ურთიერთობენ, როდესაც ბაზრის პირობები მკაცრია და რაც მთავარია, ენდობით მათ“, - ამბობს კონელი.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ მის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-never-able-to-e-exapin-the-accelerated-loss-of-money-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo