ჩემი საუკეთესო საპენსიო-საინვესტიციო სტრატეგია 11% დივიდენდებისთვის

იცით, რა თანხა გჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად?

თუ თქვენ ხართ ადამიანების უმეტესობის მსგავსად, შეიძლება ფიქრობთ, რომ პასუხი არის „ზედმეტად ბევრი“ და კარგი მიზეზის გამო. როგორც ჩანს, ყოველდღე გვესმის სხვა კვლევის ან ექსპერტის თქმით, ჩვენ გვჭირდება მილიონები, რომ ეს კომფორტულად გავაკეთოთ.

ამიტომაც გამიკვირდა NetCredit-ის, ონლაინ ფულის გამსესხებლის ახალი კვლევა, რომელშიც ნათქვამია, რომ ადამიანების უმეტესობას პენსიაზე გასვლისთვის მილიონ დოლარზე ნაკლები დასჭირდება. ფაქტობრივად, კომპანიამ განაცხადა, რომ შესაძლებელია მხოლოდ 702,330 აშშ დოლარის დახარჯვა მთლიანობაში აშშ-ში და ზოგიერთ შტატში კიდევ უფრო ნაკლები, მაგალითად, დაახლოებით 470,000 აშშ დოლარი მისისიპში.

ეს რიცხვები ბევრად უფრო გამამხნევებელია, ვიდრე ის, რასაც ჩვეულებრივ გვესმის, მაგრამ ჯდება ისინი? მოდით შევხედოთ.

NetCredit იღებს თავის მონაცემებს Numbeo.com-დან, რომელიც არის ბრბოს წყაროდან, ამიტომ მისი მონაცემები შეიძლება არ იყოს მთლად წარმომადგენლობითი საშუალო ადამიანის რეალობის. მაგრამ ეს არ არის მთლიანად ბაზიდან.

უფრო დიდი პოტენციური პრობლემა არის NetCredit-ის მეთოდი Numbeo-ს ნომრების ჭრის. NetCredit-მა აიღო სიცოცხლის საშუალო ხანგრძლივობა 76.2 წელი და საპენსიო ასაკი 61 წელი, შემდეგ გაამრავლა საშუალო კლასის საშუალო შემოსავალი რეგიონში სხვაობაზე - 15.2 წლით. მაგალითად, ორეგონში პენსიაზე გასვლა წელიწადში 701,000 46,310 დოლარი ღირს, რადგან საშუალო ორეგონიელი ყოველ ადამიანზე XNUMX XNUMX დოლარს ხარჯავს წელიწადში.

აქ საქმე ისაა, რომ თუ 76.2 წელზე მეტხანს იცოცხლებ, რისკავს ფულის გადარჩენას. იგივე ხდება, თუ თქვენ განიცდით ინვესტიციების ზარალს - ან გადაწყვეტთ პენსიაზე ადრე გასვლას.

საბედნიეროდ, ჩვენ უკეთესად შეგვიძლია.

CEF-ებს შეუძლიათ პენსიაზე გასვლის საშუალება 470,000 დოლარად

თუ NetCredit ამბობს, რომ მისისიპში შეგვიძლია პენსიაზე გასვლა 470,000 დოლარად, მე ვეთანხმები. მაგრამ მე ასევე ვფიქრობ, რომ შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა სადმე აშშ-ში ამ თანხაზე. ამის გაკეთება იწყება ჩემი საყვარელი მაღალპროდუქტიული მანქანების შეძენით: დახურული ფონდები (CEF), რომელსაც შეუძლია გადაგვიხადოს არა ერთი, არამედ სამ გზები:

1. მათი მაღალი დივიდენდების გადახდებით: ეს სახსრები დღეს 7%-ს იძლევა, ბევრი კი ბევრად მეტს. სამი, რომელსაც ერთ მომენტში განვიხილავთ, საშუალოდ 11.8%-ს იძლევა.
2. პორტფელის მოგებით: CEF–ები ფლობენ აქციებს, ობლიგაციებს, უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტებს (REIT) და სხვა ინვესტიციებს, ისევე როგორც ურთიერთდახმარების ფონდებსა და ETF–ებს. ისინი ასევე ვაჭრობენ საჯარო ბაზრებზე, ისევე როგორც აქციები.
3. მათი ქრება ფასდაკლებები წმინდა აქტივების ღირებულებამდე (NAV): NAV-ის ფასდაკლება, ან უფსკრული ფონდის საბაზრო ფასსა და მის ერთ აქციაზე პორტფელის ღირებულებას შორის, უნიკალურია CEF-ებისთვის. შეიძინეთ, როდესაც ფასდაკლება უჩვეულოდ ფართოა და თქვენ შეგიძლიათ „იაროთ“, რადგან ის იკლებს, რაც აქციის ფასს უფრო ამაღლებს, როგორც ეს ხდება.

ამის გათვალისწინებით, მოდით გადავიდეთ სამი CEF საპენსიო პორტფოლიოზე, რომელიც მინდა გაჩვენოთ დღეს:

როგორც ზემოთ ხედავთ, სამივე ეს ფონდი გამოირჩევა მაღალი შემოსავლით, მათ შორის საშუალო ანაზღაურებით 11.8%. და თქვენ იღებთ მიმზიდველ შეფასებებს აქაც, როდესაც ჩვენი ორი ფონდი ახორციელებს ღრმა ფასდაკლებებს NAV-ზე და მხოლოდ ერთი, PFN, პრემიით (თუმცა უმნიშვნელო).

თქვენ ასევე იღებთ ძლიერ დივერსიფიკაციას, NBXG, როგორც სახელიდან ჩანს, ფოკუსირებულია ქსელურ კომპანიებზე, როგორიცაა ანალოგური მოწყობილობები (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) მდე Palo Alto Networks (PANW). PFN, თავის მხრივ, ფლობს კორპორატიულ ობლიგაციებს, რომლებიც გამოშვებულია ხარისხიანი კომპანიების მიერ, როგორიცაა Nissan, Ford, Albertsons და Northwestern Bell. დაბოლოს, AWP ფლობს REIT-ების მრავალფეროვან კოლექციას, როგორიცაა საწყობის მფლობელი Prologis (PLD), მონაცემთა ცენტრის ოპერატორი ეკვინიქსი (EQIX) მდე შუა ამერიკის ბინების თემები (MAA).

უფრო მეტიც, სამივეს პროფესიონალურად მართავენ ფირმები, რომლებსაც აქვთ მილიარდობით (ან PIMCO-ს შემთხვევაში ტრილიონობით) დოლარის აქტივები მენეჯმენტის ქვეშ, პლუს ღრმა კავშირები მათ ინდუსტრიებში.

შემდეგ არის დივიდენდის ამბავი.

სტაბილური გადახდების გრძელი ისტორია (უცნაური სპეციალური დივიდენდითაც)

მიუხედავად იმისა, რომ NBXG, რომლის ანაზღაურება ნაჩვენებია ზემოთ ლურჯად, არის ახალი ფონდი (გაშვებული ერთი წლის წინ), AWP-სა და PFN-ს აქვთ სტაბილური გადახდების ისტორია ათ წელზე მეტი ხნის წინ. გარდა ამისა, როგორც ხედავთ ზემოთ მოცემულ სტრიქონებში მწვერვალებიდან და ჭრილებიდან, ეს თანხები დროდადრო იხდის ზოგიერთ ჯანსაღ სპეციალურ დივიდენდებსაც.

დამრტყმელი? თითოეული ეს ფონდი იხდის დივიდენდებს ყოველთვიურად. ასე რომ, ჩვენ არც კი გვჭირდება ფიქრი ჩვენი შემოსავლის ნაკადის მართვაზე, როგორც ამას ვაკეთებთ კვარტალური გადამხდელების შემთხვევაში. ჩვენი დივიდენდები უბრალოდ ჩადის ჩვენს ანგარიშებზე ჩვენი გადასახადების შესაბამისად.

დასკვნა აქ არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ ჩადოთ $470K ამ ფონდებში და მიიღოთ $4,621 თვეში დივიდენდებში. ვაღიარებ, ეს არ არის ზუსტად 4,911 დოლარი თვეში NetCredit ამბობს, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ კომფორტული პენსიაზე ჰავაიზე, მაგრამ ეს საკმაოდ ახლოსაა!

რაც მთავარია, შეგიძლიათ შეაგროვოთ თქვენი გადახდები ძირითადი თანხის შეხების გარეშე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ თქვენი 470 ათასი დოლარის დანაზოგით არა მხოლოდ 15 წლის განმავლობაში, არამედ მრავალი ათწლეულის განმავლობაში, როდესაც ეს თანხები გადაიხდის.

მაიკლ ფოსტერი არის წამყვანი კვლევის ანალიტიკოსი კონტრარაული მსოფლმხედველობა. უფრო დიდი შემოსავლის იდეებისთვის, დააწკაპუნეთ აქ, ჩვენი უახლესი ანგარიშისთვის ”ურღვევი შემოსავალი: 5 გარიგების ფონდი მუდმივი 10.2% დივიდენდებით."

გამჟღავნება: არცერთი