მე და ჩემი მეუღლე „საშუალო ცხოვრებით“ ვცხოვრობთ Bay Area-ში, რომლის გამომუშავება 320 ათასი დოლარია. შარშან ვიყიდეთ სახლი 200 ათას დოლარად თხოვნით - ახლა არ გვინდა მასში ცხოვრება. უნდა მივიღოთ პროფესიონალური დახმარება?

კითხვა: მე გავხდი FOMO-ს მსხვერპლი საბინაო ბაზრის სიგიჟის დროს და ვიყიდე სახლი 200,000 XNUMX დოლარად ძვირად. ახლა სახლების ფასები რეალობას უბრუნდება და ვგრძნობ, რომ დავკარგე შრომით ნაშოვნი ფული. არ ვიცი რა გავაკეთო, რადგან მუდმივი სტრესით ვცხოვრობ, ვფიქრობ, რომ დიდი ფინანსური შეცდომა დავუშვი და არ ვარ დარწმუნებული, უნდა მივმართო თუ არა ფინანსურ მრჩეველს უკეთესი გადაწყვეტილების მიღებისა და გრძელვადიანი ინვესტიციების დაგეგმვისთვის. (თქვენც ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.) 

მე და ჩემი მეუღლე 30 წელს გადაცილებულები ვართ და ვმუშაობთ Bay Area-ში და ყოველწლიურად დაახლოებით 320,000 დოლარს ვიმუშავებთ. ჩვენ ვცხოვრობთ საშუალო ცხოვრებით და ვუყურებთ თითოეულ დოლარს, რომელსაც ვხარჯავთ. ჩვენ ვიყიდეთ ჩვენი პირველი ბინა საშუალო უბანში ჯერ კიდევ 2016 წელს, რადგან იმ დროს ბავშვები არ გვყავდა და გვინდოდა სამუშაო ადგილის მახლობლად დავრჩენილიყავით, რადგან ორივეს თითქმის ყოველდღე გვიწევდა ოფისში წასვლა.

2021 წელს ჩვენ გვყავდა შვილი და დავიწყეთ ფიქრი, რომ მეტი სივრცე გვჭირდებოდა. ჩვენ გვინდოდა კარგი/უსაფრთხო სამეზობლო, კარგი სკოლები და კარგი სამუშაო-ცხოვრების ბალანსი ჰიბრიდული სამუშაო ვარიანტით. მე დავიწყე ადგილის ძებნა ამ საჭიროებების გათვალისწინებით, რადგან ვიცოდი, რომ საბინაო ბაზარი გიჟური იყო და ჩვენ დაგვჭირდებოდა ფასის გადალახვა. ჩვენ ვიპოვნეთ სახლი (ლამაზი უბანი და სკოლები, თუმცა ძალიან შორს ჩვენი სამუშაო ადგილიდან და არც ისე დიდი, როგორც გვინდოდა) და შევთავაზეთ 200,000 აშშ დოლარი შემოთავაზებულ ფასზე (ჩვენ იმედგაცრუებულები ვიყავით, რადგან ჩვენი წინა რამდენიმე შეთავაზება არ იყო შერჩეული). ჩვენ დავხურეთ გარიგება 2022 წლის მარტში და წავედით დასასვენებლად, რადგან ძალიან გვინდოდა შევსება. 

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

შვებულებიდან დაბრუნების შემდეგ ახალ სახლში არ გადავედით, რადგან დარწმუნებული არ ვიყავი, რომ ასე შორს წავსულიყავი ჩემი სამუშაო ადგილიდან და ჩვენი ამჟამინდელი მეგობრების წრიდან. ჩვენ გადავწყვიტეთ გაგვეგრძელებინა ყოფა 2016 წელს შეძენილ ბინაში და ვიქირავეთ ჩვენი სახლი, რომელიც წელს ვიყიდეთ (თვიური იპოთეკა არის $4,450 ყველაფრის ჩათვლით, თუმცა ჩვენ ვიღებთ მხოლოდ $3,250 ქირას). ვგრძნობ, რომ ძალიან ცუდი ფინანსური გადაწყვეტილება მივიღე და ეჭვი მეპარება ფინანსების/ინვესტიციების ეფექტურად მართვის უნარებში. Რა უნდა გავაკეთოთ?

პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, იცოდეთ, რომ მარტო არ ხართ: ეს მოხდა მთელ ქვეყანაში, როგორც მჭიდრო ინვენტარის იძულებითი სატენდერო ომები. და მადლობა იმისთვის, რომ იცოდეთ, რომ დროა შეხედოთ მუსიკას და გაერკვნენ, რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ — გადახედეთ რა ხდება და გაითვალისწინეთ ფინანსური პროფესიონალის დაქირავება, რომელიც მოგცემთ რჩევას. (თქვენც ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.) 

პირველი ნაბიჯი არის „სახლის სრული ფინანსური შეფასება“, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის ჩენი Insight Financial Strategists-დან. „ახლა უკვე ბიზნესია, მაშ როგორ გამოიყურება მოგება და ზარალი? ჩვენ ვიცით, რომ თქვენ კარგავთ $14,400, მაგრამ ეს არის სრული აღრიცხვა თუ უბრალოდ იპოთეკა, ნაკლები ქირა?” ამბობს ჩენი. მართლაც, Regency Wealth-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ტიმოთი პარკერი ამბობს: „ამორტიზაციის ხარჯისა და შესაძლოა პროცენტის გათვალისწინებით, თქვენ შეიძლება ფულადი ნეიტრალური იყოთ ყოველთვიურ ფულად ნაკადზე“.

პარკერი დასძენს, რომ თქვენ უნდა გადახედოთ თქვენს ფულადი სახსრების მოძრაობას და ნაქირავებ სახლის ამჟამინდელ ღირებულებას და მომავალში უძრავი ქონების ღირებულების პერსპექტივას. შესაძლოა, ინვესტიცია გამოიმუშავებს ან შეიძლება გაყიდვას აზრი ჰქონდეს“, - ამბობს პარკერი. 

ვინაიდან ეს არის გაქირავებული საკუთრება, თუ თქვენ ყიდით ზარალზე, თქვენ შეგიძლიათ ჩამოწეროთ ქონების გაყიდვის ზარალის ნაწილი საგადასახადო მიზნებისთვის. ამის თქმით, „მნიშვნელოვანია გადახედოთ თქვენს საგადასახადო მდგომარეობას. უძრავი ქონება საინვესტიციო პორტფელის ერთ-ერთი ნაწილია და მრჩეველი სავარაუდოდ გამოთქვამს აზრს თქვენს დანაზოგებსა და ინვესტიციებზე, რისკისადმი თქვენი ტოლერანტობის გათვალისწინებით,” დასძენს პარკერი. (თქვენც ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

გაყიდვა არ არის თქვენი ერთადერთი ვარიანტი და შესაძლოა არ იყოს სწორი. „როგორია ქონების სავარაუდო მომავალი? ინფლაციის მძვინვარების პირობებში, გამართლებულები ვიქნებით გვეფიქრა, რომ ქირა დროთა განმავლობაში გაიზრდება და საბოლოოდ ქონებას ფულადი სახსრების ნაკადის საფუძველზე გადალახავს. ამ დროს, ყოველ შემთხვევაში, ინვესტიცია არ იქნება ნაღდი ფულის სისხლდენა“, - ამბობს ჩენი. 

მას შემდეგ, რაც ამ ელემენტებს შეასრულებთ, ჩენი გვირჩევს იფიქროთ იმაზე, თუ რა გსურთ თქვენი ცხოვრებისა და ფინანსური გეგმისგან. „როგორ ერგება ძვირადღირებული ქირა თქვენს მომავალს? რას გააკეთებდით ფულთან, თუ ის გაიყიდებოდა?” ამბობს ჩენი. როგორც ჩანს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ რეალური ფინანსური გეგმა ამ კითხვებზე პასუხის გასარკვევად.

გჭირდებათ ფინანსური დამგეგმავი დასახმარებლად? 

რა თქმა უნდა, შეიძლება დაგეხმაროთ, მაგრამ თუ ფიქრობთ, რომ შეგიძლიათ ამის გაკეთება დამოუკიდებლად, ეს არ არის აუცილებელი.

„ფინანსურ დამგეგმავთან მუშაობა, რათა გულდასმით აწონ-დაწონოს სხვადასხვა მოსაზრებები თქვენი შემდეგი ნაბიჯის გადადგმამდე, მოგცემთ ექსპერტის გარე პერსპექტივას“, - ამბობს ქეით ვუდი, სახლის ექსპერტი NerdWallet-ში, რომელიც თვლის, რომ თქვენი ინსტიქტი, ისაუბროთ ფინანსურ დამგეგმავთან, კარგია. „ასევე შეგიძლიათ ესაუბროთ ადგილობრივ უძრავი ქონების აგენტს, რათა გაიგოთ რა ხდება ახლა თქვენს ბაზარზე და მოგცეთ მეტი მონაცემები თქვენი დაგეგმვის შესახებ“, - ამბობს ვუდი. (თქვენც ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.) 

თუ თქვენ გჭირდებათ ვინმე, რომელიც დაგეხმარებათ დაწყებაში, შეგიძლიათ იპოვოთ საათობრივი ფინანსური დამგეგმავი უძრავი ქონების გამოცდილებით. Garrett Planning Network-ს აქვს ფუნქცია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მოძებნოთ კვალიფიციური ფინანსური დამგეგმავები ექსპერტიზის სფეროების გამოყენებით. „XY Planning Network-ს ჰყავს ადამიანები, რომლებიც მუშაობენ სხვადასხვა მოდელის მიხედვით და ზოგიერთი მათგანი გთავაზობთ საათობრივ მომსახურებას. როდესაც იქ ამოწმებთ მრჩევლის პროფილს, ხედავთ, გვთავაზობენ თუ არა ისინი საათობრივ რჩევებს“, - ამბობს Approach Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯასტინ პრიჩარდი. ეს ასევე შეიძლება იყოს ყველაზე ეკონომიური გზა მრჩეველის თქვენს სასარგებლოდ დასასაქმებლად, რადგან საათობრივი ფინანსური დაგეგმვა მხოლოდ საფასურით, როგორც წესი, ღირს $200-დან $500-მდე საათში, მრჩეველის გამოცდილებიდან გამომდინარე.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.