დეკემბერში პრეზიდენტ ბაიდენის მიერ ხელმოწერილი კანონმდებლობაში ახალი საპენსიო წესები შეიცავს უამრავ ცვლილებას საპენსიო ანგარიშებიდან საჭირო თანხის განაღდებაში, რომლებიც აგროვებენ დიდ ბრაუნი ქულას კარგად ქუსლიან მოხუცებთან.
ახალი კანონი ზრდის ასაკს, როდესაც თქვენ უნდა დაიწყოთ აუცილებელი მინიმალური განაწილების ან RMD-ების ამოღება ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშებიდან (IRAs), 401(k)s და 403 (b) გეგმებიდან, წელს 73 წლამდე, 72-დან. ეს მოთხოვნაა. 75 წელს 2033 წლის გახდება.
კიდევ ერთი დებულება გამორიცხავს RMD-ებს Roth-ის ანგარიშებიდან დამსაქმებლის 401 (k) გეგმებში 2024 წლიდან.
"მდიდარი კლიენტებისთვის ეს კარგი ამბავია, რადგან მათ, როგორც წესი, არ სჭირდებათ RMD", - ეილინ ო'კონორი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და თანადამფუძნებელი. ჰემინგტონის სიმდიდრის მენეჯმენტიგანუცხადა Yahoo Finance-ს. ”და იმის გამო, რომ ეს დისტრიბუციები ყველა დასაბეგრი შემოსავალია, [ამას] შეუძლია მათ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილებში გადაიყვანოს.”
მაგრამ ყველა დანარჩენისთვის, RMD-ების ზრდა დიდად არ უწყობს ხელს მათ ფინანსურ უსაფრთხოებას პენსიაზე გასვლისას.
თანხის ოდენობა, რომლის ამოღება გევალებათ ყოველწლიურად, ეფუძნება IRS-ის გაანგარიშებას, რომელიც განისაზღვრება თქვენი ანგარიშის ღირებულებით და სიცოცხლის ხანგრძლივობით.
ადამიანებისთვის, რომლებიც არ არიან დამოკიდებული საპენსიო ანგარიშებზე დახარჯულ ფულზე, რათა გადაიხადონ ცხოვრების ხარჯები, იძულებულნი არიან განაღდონ თანხები გადასახადებით დაცული ანგარიშებიდან, როგორიცაა IRAs და 401(k) გეგმები ყოველწლიურად, დაწყებული მთავრობის მიერ დადგენილი წესით. ასაკი არ არის ფინანსურად მომგებიანი.
ამ პენსიონერებისთვის, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის უამრავი სხვა წყარო, თავიანთი ცხოვრების წესის დასაფინანსებლად, გადასახადით გადავადებული დანაზოგების დაგროვების შესაძლებლობა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ფაქტორი მათ მომავალ ფინანსურ უსაფრთხოებაში და თუნდაც მათი მემკვიდრეებისთვის.
აი, რატომ: ბევრი ამერიკელი შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ ცხოვრობს სამი ათწლეულის განმავლობაში პენსიაზე. პენსიაზე გასვლის საშუალო ასაკი ახლა 61 წელია, 57 წელს 1999-დან, 2022 Gallup გამოკითხვადა საშუალო მოსალოდნელი ასაკი არაპენსიონერთა შორის ახლა არის 66, 60 წლის 1995-ის წინააღმდეგ. რაც უფრო მეტხანს შეძლებენ ადამიანებს ფულის ინვესტიცია და გაზრდილი, მით უფრო დიდია შანსი, რომ ისინი არ გადარჩებიან მას.
თუმცა, სიმართლე ისაა, რომ მუშაკთა უმეტესობას სჭირდება ფული, რომელიც ადრე დაზოგეს, ვიდრე გვიან.
"ეს არის ალბათ იმ ოჯახების დაახლოებით მესამედი, რომლებმაც დააგროვეს მნიშვნელოვანი დოლარი პენსიაზე გამოსაყენებლად", - მარკ მილერი, საპენსიო ექსპერტი და ახალი წიგნის ავტორი "საპენსიო გადატვირთვა: საერთო ფინანსური სტრატეგიები გზაზე დასაბრუნებლად". მან ადრე უთხრა Yahoo Finance-ს.
ეს ტოვებს ორ მესამედს, ვინც არა.
ფაქტობრივად, მუშაკთა შემაშფოთებელი პროცენტი იყენებს საპენსიო დანაზოგს პენსიაზე გასვლამდე, უახლესი Transamerica-ს დასკვნების მიხედვით. საპენსიო გამოკითხვა მუშათა. 1-დან 3-ზე მეტმა მუშაკმა (37%) აიღო სესხი, ვადაზე ადრე გატანა და/ან გაჭირვებული ამოღება მათი 401(k) ან მსგავსი გეგმიდან ან IRA-დან, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ძვირი შედეგები.
და მათთვის, ვინც უკვე ღებულობს RMD-ებს, მხოლოდ მცირე ნაწილი ხსნის მინიმუმს.
„სახაზინო სტატისტიკის მიხედვით, RMD-ს დაქვემდებარებული 8-დან 10 ადამიანი უკვე იღებს მინიმუმზე მეტს, რადგან მათ სჭირდებათ ფული“, - თქვა სლოტმა.
მკვეთრი რეალობა არის ის, რომ „ადამიანთა ძალიან მცირე პროცენტია, ვინც ნამდვილად სარგებლობს ცვლილებებით“ RMD-ების მიმართ, ალისია მუნელი, დირექტორი. საპენსიო კვლევის ცენტრი ბოსტონის კოლეჯშიგანუცხადა Yahoo Finance-ს. და ამ ადამიანების უმეტესობა არის ის, ვისაც უკვე შეუძლია პენსიაზე გასვლა და არა ისინი, ვინც იბრძვიან ოქროს წლებში.
”მე ვფიქრობ, რომ ეს საშინელი დებულებაა, რადგან ის შექმნილია მხოლოდ იმისთვის, რომ მდიდარი ხალხი გახდეს უფრო მდიდარი,” - თქვა მანელმა. „ვის შეუძლია ლოდინის საშუალება? მხოლოდ ადამიანები, რომლებსაც ბევრი ფული აქვთ“.
კერი არის Yahoo Finance-ის უფროსი რეპორტიორი და კოლუმნისტი. მიჰყევით მას Twitter-ზე @kerryhannon.
წაიკითხეთ უახლესი ფინანსური და საქმიანი სიახლეები Yahoo Yahoo Finance– დან
ჩამოტვირთეთ Yahoo Finance აპლიკაცია Apple or Android
დაიცავით Yahoo ფინანსები Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInდა YouTube
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html