NYC, Austin, San Francisco & DC

მსჯელობთ იმაზე, აიღოთ თუ არა სტუდენტური სესხი კოლეჯის ან სკოლის საფასურის გადახდაში? კითხულობთ, ღირს თუ არა სტუდენტური სესხები გრძელვადიან პერსპექტივაში? სტუდენტური სესხის ვალის უპირატესობებზე ფართო დებატები მიმდინარეობს წლების განმავლობაში, წინა რამდენიმე საარჩევნო ციკლამდე დიდი ხნით ადრე.

ჩვენ გადავწყვიტეთ განსხვავებული მიდგომა გაგვეკეთებინა ამ საკითხთან დაკავშირებით, თუ როგორია ცხოვრება სტუდენტური სესხით და მის გარეშე, და ცხოვრების პრაქტიკული ღირებულება აშშ-ს ოთხ დიდ ქალაქში, რათა დავინახოთ, როგორ აისახება სტუდენტური დავალიანება ცხოვრების წესზე.

სტუდენტური სესხებით ცხოვრება

აუცილებელი ბოროტება

სტუდენტური სესხები არის ის, რასაც ზოგს მოსწონს აუცილებელ ბოროტებას უწოდებს, რადგან ადამიანების უმეტესობას ეს სჭირდება კოლეჯის გადახდაში. ბოროტება არის ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც თქვენ გაქვთ კოლეჯის დასრულების შემდეგ. 2020-2021 სასწავლო წლისთვის, კერძო სკოლის წლიური სწავლა შეფასდა $37,600, ხოლო საჯარო სკოლის სწავლა დაახლოებით $9,400. მაშასადამე, სწავლის ჯამური ღირებულება ოთხწლიანი განათლებისთვის შეადგენს $150,400 კერძო და $37,600 საჯარო სკოლებისთვის.

მაშინაც კი, თუ განიხილავთ სტიპენდიებს და გრანტებს, ბევრ სტუდენტს გაუჭირდება კოლეჯის გადახდა ვალების გარეშე.

უმაღლესი განათლება და უკეთესი შემოსავალი

ადამიანების უმეტესობა, რომლებმაც მიიღეს კოლეჯის ხარისხი, უფრო მაღალი შემოსავალი აქვთ სიცოცხლის განმავლობაში. კვლევებმა აჩვენა, რომ კოლეჯის განათლების მქონე პირებს აქვთ 57% უფრო მაღალი შემოსავალი საშუალო სკოლის კურსდამთავრებულებთან შედარებით. ხშირ შემთხვევაში, კოლეჯის განათლების უპირატესობები აღემატება სტუდენტური სესხებით ცხოვრების ნაკლოვანებებს. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი ხარისხის მქონე პირის მოსალოდნელი წლიური ხელფასი აღემატება თქვენს მიერ აღებული სტუდენტური სესხის მთელ ოდენობას.

თუმცა, აქ მნიშვნელოვანი რისკია, რომ ვერ იპოვნოთ სამუშაო თქვენს მიერ არჩეულ სასწავლო სფეროში, ამ შემთხვევაში თქვენი შემოსავალი თითქმის ნამდვილად დაბალი იქნება, ვიდრე მოსალოდნელია. გარდა ამისა, თუ შეცვლით კარიერას და გჭირდებათ სკოლაში დაბრუნება, ეს სერიოზულად იმოქმედებს თქვენს ფინანსურ უნარზე.

კარგი საკრედიტო ჩანაწერი

სტუდენტურ სესხებს შეუძლიათ დაეხმარონ კოლეჯის სტუდენტებს და ბოლო კურსდამთავრებულებს თავიანთი საკრედიტო ჩანაწერების და საკრედიტო ქულის შექმნაში, როდესაც პასუხისმგებლობით გამოიყენებენ. თქვენი სტუდენტური სესხის ყოველთვიურად პასუხისმგებლობით გადახდით, თქვენ აჩვენებთ პოტენციურ კრედიტორებს, რომ დაბალი რისკის ქვეშ ხართ მომავალი სესხების, მათ შორის იპოთეკის, ავტოსესხისა და სხვა.

თუ თქვენ უნდა აიღოთ სტუდენტური სესხი, რომელსაც ვერ დაფარავთ, ეს დააზარალებს თქვენს კრედიტს, გაართულებს დაფინანსების კვალიფიკაციას და საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალი იქნება, რაც გრძელვადიან პერსპექტივაში დაგიჯდებათ მეტი ფული.

მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული მოვლენების გადადება

ფედერალური რეზერვის თანახმად, სტუდენტური სესხის საშუალო თვიური ვალის გადახდა არის $393. ეს ყოველთვიური გადახდა ბევრ ადამიანს ურთულებს პირველი სახლის შეძენას. Fed-მა აღნიშნა, რომ „სტუდენტური სესხის 1,000 დოლარის ზრდა ამცირებს სახლის საკუთრების მაჩვენებელს 1.5 პროცენტული პუნქტით“. ეს ეფუძნება მათ, ვინც სწავლობდა ოთხწლიან საჯარო სკოლაში. თუ ავიღებთ სტუდენტური სესხის მედიანურ ვალს $17,000, ეს დაგვიანება გამოვა დაახლოებით 3.5 წლით.

სტუდენტური სესხის დავალიანება ზოგიერთს აფერხებს დაქორწინებას და ოჯახების შექმნას, რადგან მათ არ სურთ, რომ ვალის ტვირთი გადაიტანოს მათზე, როდესაც ისინი იღებენ ოჯახურ პასუხისმგებლობებს. კვლევებმა აჩვენა ქორწინების 1%-იანი დაგვიანება ყოველ 1,000 დოლარზე. ეს იწვევს საშუალოდ 17%-ით დაგვიანებას.

ცხოვრების ღირებულება შეერთებული შტატების მასშტაბით

სად ცხოვრობთ მნიშვნელოვნად იმოქმედებს იმაზე, თუ რამდენად მარტივად შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი სტუდენტური სესხის დავალიანება. ქვემოთ მოცემულია პოპულარული ქალაქების დაყოფა, სადაც კოლეჯის ბოლო კურსდამთავრებულებისთვის ხელსაყრელი სამუშაო ბაზრებია და წლიური ხელფასი, რომელიც უნდა მიიღოთ იქ საცხოვრებლად.

ყველა რიცხვი არის მთლიანი შემოსავალი და არა წმინდა, ამიტომ გადასახადებიც ითამაშებს როლს.

ნიუ იორკში

ნიუ-იორკში ერთოთახიანი ბინის ქირა თვეში საშუალოდ 2,045 დოლარს შეადგენს. სტანდარტული მეტრიკა, რომელიც უნდა გამოიყენოთ იმის დასადგენად, შეგიძლიათ თუ არა ფინანსურად გადარჩენა, არის თუ არა თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები მთლიანი შემოსავლის 30%-ზე მეტი. ამ სახელმძღვანელოს მიხედვით, თქვენ უნდა გამოიმუშაოთ მინიმუმ 82,000 აშშ დოლარი წელიწადში ნიუ-იორკის საცხოვრებლის შესაძენად.

როდესაც დაამატებთ სტუდენტური სესხის საშუალო თვიურ გადახდას $393, თქვენ უნდა გაზარდოთ ეს ხელფასი მინიმუმ $86,600-მდე.

Austin, TX

ოსტინში, ტეხასის შტატში საცხოვრებლად, ყოველწლიურად უნდა მიიღოთ დაახლოებით $60,000 ზემოდან 30% წესის გამოყენებით. ერთოთახიანი ბინის საშუალო თვიური ქირა 1,519 დოლარია.

სტუდენტური სესხების აღრიცხვის შემდეგ, თქვენი წლიური შემოსავალი უნდა გაიზარდოს თითქმის $66,000-მდე.

San Francisco

სან-ფრანცისკო რეგულარულად არის აშშ-ში საცხოვრებლად ყველაზე ძვირადღირებული ქალაქების სათავეში. ერთოთახიანი ბინის საშუალო ქირა 2,343 დოლარია. როცა ამას წლიურად ახორციელებთ და ამ ხარჯისთვის თქვენი შემოსავლის 30%-ს აფინანსებთ, გჭირდებათ ხელფასი $93,720.

სტუდენტური სესხების დამატებით, გჭირდებათ შემოსავალი $98,500.

ვაშინგტონში

ვაშინგტონი კიდევ ერთი ძვირადღირებული ქალაქია საცხოვრებლად, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ცხოვრობთ ქალაქის საზღვრებში.

საშუალოდ, ერთოთახიანი ბინა ყოველთვიურად 2,508$-ია. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გჭირდებათ უზარმაზარი ხელფასი $100,320 პირდაპირ კოლეჯიდან, რომ გადარჩეთ სტუდენტური სესხის გადახდამდე და $105,120 სტუდენტური სესხებით.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს რიცხვები მაღალია, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ბინების გაქირავების რიცხვი საშუალოა, რაც ნიშნავს, რომ არის როგორც ნაკლებად ძვირი, ასევე უფრო ძვირი ბინები.

ასევე, ხელფასის შეფასება მხოლოდ თქვენთვისაა. ისინი არ მოიცავს გართობის ხარჯებს ან სხვა დისკრეციულ ხარჯებს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ ძლივს ახერხებთ ჩამოთვლილ შემოსავლებს.

და ბოლოს, თქვენ ასევე უნდა გახსოვდეთ, რომ 393 აშშ დოლარის ყოველთვიური გადახდა სტუდენტური სესხებისთვის საშუალოა. ბევრ ადამიანს აქვს ყოველთვიური გადასახადები და, შედეგად, გაცილებით მაღალი ხელფასის მიღება სჭირდება.

ამ მიზეზების გამო, ბევრი ადამიანი ქვეყნის სხვადასხვა ქალაქში ებრძვის სტუდენტური სესხის ვალს.

ფიქრობთ კოლეჯის გამოტოვებაზე?

ტრადიციული კოლეჯის გამოცდილების მიტოვება უფრო მეტია, ვიდრე ფინანსური გადაწყვეტილება, მაგრამ, რა თქმა უნდა, აქ არის ფულადი არგუმენტი.

დაიწყეთ შემოსავლის მიღება ადრე

თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ შემოსავლის მიღება უფრო ადრე, თუ გამოტოვებთ კოლეჯს და შეხვალთ სამუშაო ძალაში სკოლის დამთავრებისთანავე. შეადარეთ ეს მათ, ვინც სწავლობს კოლეჯში ოთხი წლის განმავლობაში, და თქვენ გაქვთ კარგი მუშაობის ისტორია, მაშინ როცა ახლად დამთავრებულს შეიძლება ჰქონდეს მხოლოდ დიპლომი.

რა თქმა უნდა, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, თქვენი ხელფასი სავარაუდოდ ნაკლები იქნება, რაც საბოლოოდ დაგტოვებთ კოლეჯის კურსდამთავრებულის შემოსავალზე.

Jumpstarting საპენსიო დანაზოგების

როდესაც დაუყოვნებლივ დაიწყებთ მუშაობას, შეგიძლიათ დაიწყოთ ფულის ჩადება 401k გეგმაში ან ტრადიციულ ან Roth IRA-ში. დაზოგვის ადრეული დაწყების შესაძლებლობას უზარმაზარი სარგებელი მოაქვს. მაგალითად, თუ თვეში 300 დოლარს ჩადებთ პენსიაზე გასვლისთვის 18 წლიდან 65 წლამდე, საშუალო შემოსავალი 8%, თქვენ მიიღებთ $1.7 მილიონს. თუ თქვენ იმავე 300 დოლარს ჩადებთ 22 წლიდან 65 წლამდე, მიიღებთ იმავე 8%-ს ყოველწლიურად, თქვენ მიიღებთ $1.2 მილიონს - $500,000 ნაკლები.

ამ ოთხი წლის განმავლობაში მუშაობისა და დაზოგვის შესაძლებლობის ღირებულება უფრო მკვეთრია, ვიდრე ოცდაათი წლის უმეტესობა ფიქრობს.

დაბალი წმინდა ღირებულება

როცა ნაკლები შემოსავალი გაქვს, ვერ დაზოგავ იმდენ ფულს, რამდენიც უფრო მაღალი შემოსავალი აქვს. მაშინაც კი, თუ თვლით, რომ კოლეჯის კურსდამთავრებულმა უნდა დაფაროს სტუდენტური სესხის დავალიანება, მათ მაინც აქვთ უფრო მაღალი წმინდა ღირებულება გრძელვადიან პერსპექტივაში მათთან შედარებით, ვინც არ დაესწრო კოლეჯს.

სტუდენტური სესხის აღება ხელს უშლის ხალხს პენსიაზე დაზოგვას?

სტუდენტური სესხების ქონა აუცილებლად აიძულებს ადამიანებს დაზოგონ ნაკლები (ან საერთოდ არაფერი დაზოგონ) პენსიაზე გასვლისთვის. ეს არის მთავარი პრობლემა, რადგან რაც უფრო მეტხანს ჩადებთ თქვენს ფულს, მით უფრო მეტად შეიძლება ის გაერთიანდეს და გაიზარდოს, ამიტომ თქვენი ამჟამინდელი სტუდენტური სესხის გადახდა მნიშვნელოვან ფულს დაგიჯდებათ ოქროს წლებში.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ ჩადებთ 250 აშშ დოლარს თვეში საპენსიო ანგარიშზე 22 წლიდან 65 წლამდე, ყოველწლიურად 8%-ს. როდესაც პენსიაზე გადიხარ, 1 მილიონ დოლარზე ცოტა მეტი გაქვს. თუმცა, თუ დაელოდებით დაზოგვის დაწყებას, სანამ არ გადაიხდით სტუდენტურ სესხებს ათი წლის შემდეგ და დაზოგავთ 250 დოლარს თვეში 32 წლიდან 65 წლამდე, ყოველწლიურად 8%-ის გამომუშავებას, თქვენ მიიღებთ დაახლოებით $473,000.

პენსიისთვის რაღაცის დაზოგვა ჯობია არაფრის დაზოგვას. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ სტუდენტური სესხის დავალიანება, გაითვალისწინეთ თქვენი წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401k. მაშინაც კი, თუ თქვენ დაზოგავთ 100 დოლარს თვეში, ეს თანხა შეიძლება გაზარდოს და გაიზარდოს თქვენი ბუდე კვერცხი ისე, რომ როდესაც თქვენ შეგიძლიათ მეტი ფულის ინვესტირება პენსიაზე გასვლისთვის, ნულიდან არ იწყებთ.

დასკვნა

კოლეჯის სტუდენტების უმეტესობისთვის სესხის აღება გარდაუვალია. ბევრი სტუდენტისთვის, სესხის გარეშე კოლეჯის მაღალი ღირებულების გადახდა არ იქნებოდა. მაგრამ თქვენ არ უნდა დაეყრდნოთ მათ, როგორც სწავლის ხარჯების დაფარვის ერთადერთ საშუალებას.

შეეცადეთ იფიქროთ ყუთის მიღმა, როდესაც ეძებთ კოლეჯის ხარჯების დაფარვას, ასე რომ თქვენ მხოლოდ მინიმალური საჭირო თანხა უნდა აიღოთ. ეს შეიძლება ნიშნავს საშუალო სკოლის შემდეგ მუშაობას და კოლეჯში ნახევარ განაკვეთზე დასწრებას ღამით. ამ შემთხვევაში, შესაძლოა, თქვენმა დამსაქმებელმა გადაიხადოს თქვენი სწავლის ნაწილი.

სხვა ვარიანტები მოიცავს სათემო კოლეჯში დაწყებას, კამპუსში ნაცვლად სახლში ცხოვრებას და/ან სტიპენდიებითა და გრანტებით სარგებლობას. რაც უფრო მეტი შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი სესხის მთლიანი ოდენობის მინიმუმამდე შესანარჩუნებლად, მით უფრო ნაკლები ტვირთი იქნება თქვენი ყოველთვიური სტუდენტური სესხის გადახდა დამთავრების შემდეგ.

დაიწყეთ თქვენი დაზოგვა და ინვესტიცია ადრე, მიუხედავად სტუდენტური სესხებისა თუ სხვა გავრცელებული ვალისა. ეს თქვენს ფულს უფრო მეტ დროს მისცემს ზრდისთვის. Q.ai იღებს ვარაუდს ინვესტიციიდან.

ჩვენი ხელოვნური ინტელექტი ეძებს ბაზრებს საუკეთესო ინვესტიციებისთვის ყველა სახის რისკის ტოლერანტობისა და ეკონომიკური სიტუაციისთვის. შემდეგ, ეს მათ ხელსაყრელად აერთიანებს საინვესტიციო კომპლექტები რაც ინვესტირებას მარტივს ხდის და – გაბედულად ვთქვათ – სახალისოს.

რაც მთავარია, შეგიძლიათ გააქტიუროთ პორტფოლიოს დაცვა ნებისმიერ დროს დაიცვათ თქვენი მოგება და შეამციროთ ზარალი, არ აქვს მნიშვნელობა რომელ ინდუსტრიაში ინვესტირებას აპირებთ.

ჩამოტვირთეთ Q.ai დღეს ხელოვნური ინტელექტის მქონე საინვესტიციო სტრატეგიებზე წვდომისთვის. 100$-ის შეტანისას, ჩვენ დავამატებთ დამატებით $50 თქვენს ანგარიშს.