ხანდაზმულ ინვესტორებს ბევრი ფული აქვთ აქციებში. როგორ შევამოწმოთ თუ არა ეს ძალიან ბევრი.

აქციების უხვად გადანაწილება არღვევს ჩვეულ სიბრძნეს, რომელიც მოითხოვს აქციების მძიმე პორტფელებიდან გადასვლას, როდესაც ახალგაზრდა ხარ უფრო დაბალანსებულ აქციებსა და ობლიგაციებზე პენსიაზე გასვლისას. მიზანია შემცირდეს დათვი ბაზრის ზემოქმედება თანხის გატანისას, კომბინაცია, რომელსაც შეუძლია ბუდეს კვერცხუჯრედის ამოწურვა.

ძველი ინვესტორების გადაწყვეტილება, შეინარჩუნონ ამდენი აქციები, ახლა გამოცდის წინაშე დგას. ძირითადი საბაზრო ინდექსები მკვეთრად დაეცა გასულ კვირაში, Nasdaq Composite-მა კორექტირება მოახდინა. დღე-ღამეში ვაჭრობამ რამდენიმე დღეში S&P 500 3%-ზე მეტი რყევა გამოიწვია.

მიუხედავად ფართო გაყიდვისა და ცვალებადობისა, 1946-1964 წლებში დაბადებული ბავშვების ბუმერები, როგორც ჩანს, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გაყიდონ თავიანთი აქციების პორტფელის ძალიან დიდი რაოდენობა, ამბობენ მრჩევლები და სხვა ფინანსური დამგეგმავები. ისინი ამბობენ, რომ ბევრი ხანდაზმული ამერიკელი გათამამებულია 2000-იანი წლების დასაწყისის და 2020 წლების დათვი ბაზრებიდან შედარებით სწრაფი აღდგენით. და ბევრი ადამიანი ჯერ კიდევ ვერ ხედავს სხვაგან ჭკვიანური ინვესტიციის განხორციელებას.

„ზოგიერთი გრძნობს თავს საფონდო ბაზრის ცვალებადობასთან დაკავშირებით“, - თქვა პოლ ოსლანდერმა, მრჩეველმა Clearwater-ში, ფლორიდაში, რომელიც ურჩევს კლიენტებს დაიცვან გრძელვადიანი ფინანსური გეგმები. ”მაგრამ ისინი ბერდებიან და ნაკლები დრო აქვთ დანაკარგების ასანაზღაურებლად.”

ზოგიერთი ხანდაზმული ამერიკელი შესაძლოა აგრესიულ მიდგომას ახორციელებდეს ინვესტიციების მიმართ, რადგან მათ აქვთ ფული შემოსული პენსიებიდან ან ხელფასიდან, რომელიც ფარავს მათი ხარჯვის დიდ ნაწილს.

სხვა ადამიანები, როგორც ჩანს, კამათელს აგორებენ აქციებზე, რათა მიიღონ უფრო მაღალი ანაზღაურება, ვიდრე ობლიგაციები, რათა მხარი დაუჭირონ ცხოვრების წესს, რომელსაც სხვაგვარად ვერ ახერხებდნენ, ამბობენ მრჩევლები. ობლიგაციების დაბალი შემოსავლის პირობებში, ზოგი იტვირთება აქციებზე, რომლებიც აწარმოებენ მაღალ დივიდენდულ შემოსავალს, რათა გამოიმუშაონ საპენსიო შემოსავალი ძირითადი თანხის ჩაძირვის გარეშე.

ერთი ფაქტორი: ბევრი ხანდაზმული ამერიკელი პასუხისმგებელია საკუთარ ინვესტიციებზე.

ბევრმა ბეიბი ბუმბერმა დაიწყო ინვესტიციები სამიზნე თარიღის ფონდების გამრავლებამდე დიდი ხნით ადრე, რომლებიც ფლობენ აქციებისა და ობლიგაციების დივერსიფიცირებულ ნარევებს, რომლებიც უფრო კონსერვატიულები ხდებიან ინვესტორების ასაკთან ერთად. მიუხედავად იმისა, რომ ეს თანხები 20-იან, 30-იან და 40-იანების დასაწყისში ინვესტორებს შორის გაიზარდა, ბავშვების ბუმერები ბევრად უფრო სავარაუდოა, რომ გახდნენ საკუთარი ხელით ინვესტორები, თქვა კირსტენ ჰანტერ პეტერსონმა, Fidelity-ის აზრის ხელმძღვანელობის დირექტორმა.

თავის სამიზნე თარიღის ფონდებში, Fidelity რეკომენდაციას უწევს ინვესტორებს, რომლებიც გეგმავენ პენსიაზე გასვლას 2025 წლისთვის, განახორციელონ თავიანთი ინვესტიციების 57% აქციებში. ამ დროისთვის, Fidelity 40(k) ინვესტორების დაახლოებით 401% 60-დან 69 წლამდე ფლობს მათი პორტფელის 67% ან მეტს აქციებში, შესაბამისად Fidelity. 70 წელზე უფროსი ასაკის ინვესტორებს შორის თითქმის ნახევარი ფლობს აქციების განაწილებას Fidelity-ის რეკომენდაციაზე მინიმუმ 10 პროცენტული პუნქტით.

ზოგიერთმა ინვესტორმა არ იცის, რომ მათი პორტფელი ისეთივე ძლიერად არის დახრილი აქციებისკენ, როგორც ისინი.

ბ-ნი ოსლანდერი ამბობს, რომ ის შეხვდა პოტენციურ კლიენტებს, „რომლებიც ხვდებიან, რომ მათ აქვთ 60/40 პორტფელი მხოლოდ იმის გამო, რომ ის აქციების 80%-მდე გადაიზარდა, რადგან აქციები ძალიან გაიზარდა“.

იმ ინვესტორებისთვის, რომლებიც ახლა ფიქრობენ, რა უნდა გააკეთონ, ახლა რამდენიმე ნაბიჯია გადასადგმელი.

უილიამ ბერნშტეინი, დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი, რომელიც დაფუძნებულია ისტფორდში, კონც.

მაგალითად, 65 წლის 25 წლიანი სიცოცხლის ხანგრძლივობით, რომელიც ყოველწლიურად ხარჯავს თავისი $2 მილიონიანი პორტფელის 1%-ს, ანუ $20,000-ს, შეუძლია ინვესტირება და დაკარგოს ბევრად მეტი აქციებში, ვიდრე ვინმეს, ვისაც 5 სჭირდება. % გატანა, ანუ $50,000 წელიწადში.

ნებისმიერს, ვისაც ეს უფრო დიდი თანხები სჭირდება, უნდა ჰქონდეს აქციების არაუმეტეს 50%, ურჩევს ბ-ნი ბერნშტეინი.

თქვენი კომფორტის დონის შეფასების ერთ-ერთი გზა აქციებით: გამოთვალეთ რამდენი ფული დაგრჩებოდათ, თუ თქვენს სასურველ ნაწილს აქციებში ჩადებდით და განიცადეთ დაახლოებით 50%-იანი გაყიდვა, რაც შეიძლება მოხდეს თაობაში ერთხელ ან ორჯერ, თქვა ბ-ნმა ბერნშტეინმა. იფიქრეთ ვინმეს 1 მილიონი დოლარის პორტფელის მქონე, რომელიც მიზნად ისახავს 4%, ან 40,000 აშშ დოლარის გატანას. თუ ინვესტორი გადაწყვეტს აქციების 60%-ს ან 600,000 აშშ დოლარის ჩადებას, შემდეგი ნაბიჯი არის იმის განხილვა, თუ როგორი იქნება ამ თანხის ნახევარის დაკარგვა.

თუ ეს გაანგარიშება შეგაწუხებთ, ბ-ნი ბერნშტეინი გირჩევთ შეამციროთ კაპიტალის განაწილება. მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ, რამდენს შეინახავთ აქციებში, გაყიდეთ ერთდროულად, რათა მიაღწიოთ სასურველ აქციებს.

”უბრალოდ უკბინეთ ტყვიას”, - თქვა მისტერ ბერნშტეინმა. გასული ათწლეულის განმავლობაში S&P 500-ის საშუალო წლიური შემოსავალი 10%-ზე მეტია, „ეს არ არის ცუდი დრო მოგების მისაღებად“.

ბ-ნი ოსლანდერი ამბობს, რომ გაყიდვა 401(k) ან ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზეა, რადგან გადასახადები გადაიდო ფულის ამოღებამდე. დასაბეგრი ანგარიშზე, მოგებაზე მოგების გადასახადი გექნებათ.

კიდევ ერთი დიდი ნაბიჯი არის ყურადღების მიქცევა, სულ მცირე.

ხელახლა ბალანსირება ან მოგების პერიოდულად გადატანა და შემოსავლების წაგებულებად გადატანა დაგეხმარებათ სასურველ აქციების განაწილებაში. ვანგარდის თანახმად, ინდივიდუალური ინვესტორების მხოლოდ ნახევარს აწუხებს რეგულარულად ბალანსირება.

ბ-ნ ბერნშტეინმა თქვა, რომ ბალანსის შეცვლა წელიწადში ან ორ წელიწადში ერთხელ აზრი აქვს ადამიანების უმეტესობისთვის, რადგან უფრო ხშირად ამის გაკეთება შეიძლება შემაწუხებელი იყოს. ერთ წელზე მეტხანს ლოდინს შეუძლია პორტფელი დატოვოს მიზნობრივი ასიგნებებიდან ძალიან შორს გადაადგილების რისკის ქვეშ.

„იყოთ სისტემატური მიდგომა და მიჰყევით მას“, თქვა დევიდ ბლანშეტმა, საპენსიო კვლევის ხელმძღვანელმა PGIM-ში, ინვესტიციების მართვის ჯგუფში.

პრივატული ფინანსური იმეილი

დაწერეთ ანა ტერგესენი ზე [ელ.ფოსტით დაცულია]