ბოლო რამდენიმე წელი რთული იყო თითქმის ყველასთვის, ვინც ინვესტიცია ჩადო აქციებში ან ობლიგაციებში, მათ შორის, ვინც ზოგავს პენსიაზე გასვლისთვის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმების მეშვეობით. ბაზრების დაქვეითებით და ისტორიული ინფლაციის დროს, რომელიც ამცირებს ამერიკულ ხელფასს ქირისა და სასურსათო პროდუქტების ფასის გაზრდით, ამერიკელები აგვარებენ ფინანსურ საკითხებს, რომლებიც არ გვინახავს ერთი თაობის განმავლობაში.
როდესაც ფინანსური დრო რთულია, ძნელია გახსოვდეთ, რომ ბაზრები ყოველთვის მერყეობდა და ეკონომიკური პირობები ციკლურია. როგორც ჩვენ წინ ვუყურებთ, არსებობს ოთხი რიცხვი, რომელიც დაგვეხმარება ბოლოდროინდელი ეკონომიკური პირობების უფრო ფართო კონტექსტში მოქცევაში. მე მოვუწოდებ საპენსიო შემნახველებს, გაითვალისწინონ ეს თემები, როცა გვერდს ვაბრუნებთ 2023 წლისკენ.
25%
ჯონ ჰენკოკის მონაცემებით, ყოველი მეოთხე (25%) საპენსიო შემნახველიდან ერთმა განაცხადა, რომ მათი ფინანსები ხშირად იწვევდა მათ სტრესს მიმდინარე წლის მესამე კვარტალში. ეს რიცხვი პირველ კვარტალში 18%-დან გაიზარდა, რაც მნიშვნელოვანი ზრდაა. მიუხედავად იმისა, რომ ბუნებრივია, სტრესის ქვეშ იყოთ, როდესაც ხედავთ ინფლაციის ზრდას და ბაზრების ვარდნას სათაურებში და გრძნობთ მათ საფულეში, თუ ფრთხილად არ იქნებით, სტრესმა შეიძლება გააფუჭოს თქვენი გადაწყვეტილება და ზიანი მიაყენოს თქვენს ჯანმრთელობას.
იმის გაანგარიშება, რისი კონტროლი შეგიძლიათ და რისი არა, დაგეხმარებათ პერსპექტივის მოპოვებაში, რათა ფოკუსირება მოახდინოთ იმაზე, რაც თქვენს ძალაშია. საპენსიო შემნახველებისთვის, ეს ნიშნავს, რომ გააგრძელოთ დაზოგვა თქვენს საპენსიო ანგარიშზე და დარწმუნდეთ, რომ საკმარისად შეაქვთ თქვენი წვლილი დამსაქმებლის სრულ შესაბამისობაში მისაღებად, თუ ის შეთავაზებულია. საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტის დადგენა, საგანგებო ფონდის შექმნა და თქვენი ინვესტიციების და რისკების ტოლერანტობის გაგება კარგი ნაბიჯია იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ ფინანსური გადაწყვეტილების მიღებისას მეტი ძალაუფლება იგრძნოთ, მიუხედავად იმისა, თუ რას აკეთებს ბაზარი და ეკონომიკა.
1931
პორტფელი, რომელიც შედგება 60% აქციებისა და 40% ობლიგაციებისგან, ზოგადად კარგად დაბალანსებულად ითვლება. და მიუხედავად იმისა, რომ ამ პორტფელის მიქსს უხეში წელი აქვს 2022 წელს, ბაზრის ფართო ისტორიაში ეს წელი ანომალია იყო. 1931 წელი ზოგადად ითვლება ყველაზე ცუდ წლად დაბალანსებული 60/40 პორტფელისთვის, როდესაც მან დაკარგა თავისი ღირებულების 36%-ზე მეტი. თუმცა 1931 წლის გარდა, ზარალი ერთ წელიწადში 20%-ს აღემატება საკმაოდ იშვიათი.
ეს შეიძლება იყოს მცირე ნუგეში, თუ უყურებთ თქვენი ანგარიშის დაშლას და ინერვიულებთ, თუ დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლის გეგმის შემცირება ან იმაზე დიდხანს მუშაობა, ვიდრე გინდოდათ. მიუხედავად იმისა, რომ დაბალანსებული პორტფელი სავარაუდოდ დაკარგავს 20%-ზე მეტს 2022 წელს, არსებობს ვერცხლისფერი.
მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში, დაბალანსებული პორტფელი კარგავს 20%-ზე მეტს, იგივე ნაზავია ისტორიულად გამომუშავებული წლიური შემოსავალი 13%. აღდგენის ეს პოტენციალი არის შეხსენება, თუ რატომ არის მნიშვნელოვანი დარჩენა ბაზარზე და განაგრძოთ შენატანების შეტანა, სანამ სახსრები უფრო დაბალია.
$22,500
2023 401(k) შენატანების ლიმიტი არის 22,500$ თითო ინდივიდზე, უპრეცედენტო ზრდა 2,000 დოლარით მეტი გასულ წელთან შედარებით და 5,000 დოლარით მეტი ლიმიტით 10 წლის წინ. თანხა, რომელსაც 50 წელზე უფროსი ასაკის მუშაკებს შეუძლიათ შეასრულონ დამხმარე შენატანები, გაიზარდა $1,000-დან $7,500-მდე. ნახეთ, რა შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების 2023 წელს მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. და რადგანაც 401(k) გეგმაში თქვენი წვლილი შეაქვს დამსაქმებლის მიერ მოხსენებულ ხელფასებს, თქვენ შესაძლოა შეამციროთ დასაბეგრი შემოსავალი.
როდესაც 2023 წლის ოჯახის ბიუჯეტის შედგენას აპირებთ, ნახეთ, შეგიძლიათ თუ არა განსაზღვროთ არასაჭირო ხარჯები, რომლებიც შეგიძლიათ შეამციროთ, რათა დაგეხმაროთ დაზოგოთ რაც შეიძლება 22,500 აშშ დოლარი.
41.7
ამერიკელი მუშაკების საშუალო ასაკი 41.7 წელია. ბიუროს შრომის სტატისტიკის მიხედვით. თუ ვივარაუდებთ, რომ საპენსიო ასაკი 65 წელია, ეს ნიშნავს, რომ ადამიანების უმეტესობა კარიერის შუაშია და, შესაბამისად, აქვს საკმარისი დრო 2022 წლიდან პორტფელის ზარალის ასანაზღაურებლად.
წლევანდელი ზარალებისგან თავის დასაბრუნებლად და თქვენი საპენსიო ბუდის კვერცხუჯრედის გასაზრდელად საჭიროა მუდმივი ფოკუსირება თქვენს საპენსიო ანგარიშზე დაზოგვაზე. თქვენი 401(k)-დან ნაადრევად ამოღება სხვა ხარჯების დასაფარად ან შენატანების შესაჩერებლად შეიძლება ჩანდეს კარგი მოკლევადიანი გადაწყვეტილებები, მაგრამ ორივე ქმედება გაართულებს თქვენი გრძელვადიანი საპენსიო დანაზოგების მიზნების მიღწევას.
წინ უსწრებს 2023 წელს
ეს სავარაუდოდ შემცირდება, როგორც ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი საინვესტიციო წელი იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც აგროვებენ პენსიაზე გასვლას. მაგრამ ნუ მისცემთ უფლებას, რომ ამან შეაფერხოს მთელი შრომა, რომელიც თქვენ გააკეთეთ დაზოგვით პენსიაზე გასვლისთვის. ამის ნაცვლად, იფიქრეთ ამ ოთხ რიცხვზე და შეაფასეთ თქვენი საერთო ფინანსური სურათი, დახვეწეთ თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტი და გაითვალისწინეთ ნებისმიერი ფინანსური ნაბიჯი, რომელიც სასარგებლო იქნება წლის ბოლომდე. კონტროლის აწევა დაგეხმარებათ იყოთ უფრო თავდაჯერებული თქვენი ფინანსების მიმართ, რადგან 2023 წელს დარეკავთ.
ლინდა აბენდი არის სტრატეგიისა და ტრანსფორმაციის ხელმძღვანელი, ჯონ ჰენკოკი პენსიაზე.
Მნიშვნელოვანი ინფორმაცია: არ არსებობს გარანტია, რომ ნებისმიერი საინვესტიციო სტრატეგია მიაღწევს თავის მიზნებს. ეს კონტენტი მხოლოდ ზოგადი ინფორმაციისთვისაა და ითვლება ზუსტი და სანდო გამოქვეყნების თარიღისთვის, მაგრამ შეიძლება შეიცვალოს. ის არ არის გამიზნული საინვესტიციო, საგადასახადო, გეგმის დიზაინის ან იურიდიული რჩევის მიწოდებისთვის (თუ სხვა რამ არ არის მითითებული). გთხოვთ, მიმართოთ საკუთარ დამოუკიდებელ მრჩეველს ნებისმიერი ინვესტიციის, საგადასახადო ან იურიდიული განცხადების შესახებ. ჯონ ჰენკოკი სთავაზობს საპენსიო გეგმის კლიენტებს აღრიცხვის სერვისებს შეერთებულ შტატებში შემდეგი სუბიექტების მეშვეობით: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC და John Hancock Life Insurance Company (აშშ) (არა ლიცენზირებული NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, და John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. ფასიანი ქაღალდები შემოთავაზებულია John Hancock Distributors LLC, წევრი FINRA, SIPC-ის მეშვეობით.
არ არის FDIC დაზღვეული. შეიძლება დაკარგოს ღირებულება. არ არის საბანკო გარანტია.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo