თუ თქვენ განადგურებული ხართ ინფლაციის გამო და ფული გაქვთ თქვენს 401(k)-ში, შეიძლება გაინტერესებთ, როგორ მიაღწიოთ მას. ასეთ სიტუაციაში, რაღაც სახელწოდებით "გაჭირვების გაყვანა" ჟღერს, როგორც ეს შეესაბამება კანონპროექტს. მაგრამ შიდა შემოსავლების სამსახურს აქვს ექვსი განსაზღვრული გზა რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოავლინოთ „დაუყოვნებელი და მძიმე ფინანსური საჭიროება“ ფულის ამოღების მიზნით, თუ 59 ½ წელზე უმცროსი ხართ და ინფლაცია ერთ-ერთი მათგანი არ არის.
ამ საკითხთან დაკავშირებით ადგილი არ არის, მაგრამ წესები შეიცვლება მომავალში, როდესაც 2024 წელს ძალაში შევა ომნიბუსების ხარჯვის კანონპროექტის დებულებები. ახალი კანონპროექტი კომპანიებს საშუალებას აძლევს შექმენით სასწრაფო შემნახველი ანგარიშები 401(k)-ზე მიმაგრებული მუშაკებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ $2,500-მდე დახარჯვა და გადაუდებელი შემთხვევებისთვის $1,000-მდე. ასევე არსებობს დებულებები, რომლებიც ხსნის სახსრებს ოჯახში ძალადობის მსხვერპლთათვის.
მაგრამ ამ დროისთვის, თქვენ კვლავ უნდა აკმაყოფილებდეთ ერთ-ერთ არსებულ კრიტერიუმს - სამედიცინო ხარჯები, დაკრძალვის ხარჯები, სახლის პირველად შეძენა, მომავალი სწავლა, სტიქიის შედეგად სახლის შეკეთება ან გამოსახლების თავიდან აცილება - და შეძლოთ თქვენი საჭიროების დოკუმენტირება. თქვენ შეგიძლიათ ზოგადად აიღოთ თქვენი შენატანების ოდენობა და გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს მასზე, მაგრამ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ 10% დამატებითი ჯარიმა ვადამდელი გატანისთვის. თქვენ აღარ გჭირდებათ ყველა სხვა ვარიანტის ამოწურვა, როგორიცაა სესხი, პირველ რიგში, თუ თქვენ შეგიძლიათ აჩვენოთ, რომ სხვა გზა არ გაქვთ საჭირო სახსრების მისაღებად.
გაჭირვებული თანხის ამოღება არ ჰგავს 401(k) სესხს, სადაც იღებთ, ვთქვათ, 5,000$-ს, როგორც წესი, კითხვების გარეშე და შემდეგ იხდით საკუთარ თავს დროთა განმავლობაში.
სამედიცინო ხარჯებისთვის და დაკრძალვის ხარჯებისთვის, თქვენ უნდა აჩვენოთ ქვითრები, რომლებიც ემატება მოთხოვნილ თანხას. ძირითადი საცხოვრებლის შეძენასთან ან მომავალი წლის სწავლასთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ გადასახადები. თუ გამოსახლების წინაშე დგახართ, უნდა აჩვენოთ შეტყობინება. სტიქიური უბედურების შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ ღონისძიების დოკუმენტირება და ხარჯები თქვენი ძირითადი საცხოვრებლის დაზიანების გამოსწორების მიზნით.
მიუხედავად ამისა, 401(k) მეურვეების ახალი მონაცემების მიხედვით, გაჭირვებული თანხების გატანა საგანგაშო ოდენობით იზრდება. ავანგარდში გაჭირვებამ მიაღწია ა "შემაშფოთებელი" რეკორდული მაჩვენებელი, აღემატება სესხების ზრდას და საპენსიო ანგარიშებიდან არასაჭირო ამოღებებს. Fidelity და Ubiquity ასევე აღნიშნეს ზრდა სამივე სფეროში. Ascensus-ზე გაჭირვებული თანხები გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 33%-ით გაიზარდა, ხოლო სესხები მხოლოდ 15%-ით, ხოლო თანხები 22%-ით გაიზარდა.
”ეს შეიძლება იყოს ფინანსური ჯანმრთელობის ზოგადი გაუარესების ნიშანი”, - ამბობს რიკ აირისი, ოპერაციული დირექტორი. აღწერა.
საბუთების ბილიკი
როდესაც თქვენ წარუდგენთ გაჭირვების მოთხოვნას, პირველი გაჩერება იქნება თქვენი საპენსიო გეგმის მეურვის ვებპორტალი, სადაც შეგიძლიათ დააჭიროთ რამდენიმე ღილაკს და უთხრათ რა გჭირდებათ. ინფორმაცია გადაეგზავნება თქვენი დამსაქმებლის ადამიანური რესურსების განყოფილებას, სადაც ის ან შეფასდება ვინმეს მიერ, ან გადაეცემა ავტომატურად, თუ თქვენი გეგმა იძლევა თვითსერტიფიკაციის საშუალებას.
რაღაც მომენტში, აუდიტორი, რომელიც ფიდუციურია, შეხედავს მას და დარწმუნდება, რომ ეს კანონიერია, ან საბოლოოდ, IRS-მა შეიძლება უარყოს უარის თქმა გაყვანის შესახებ და შემდეგ თქვენ დაგეწყოთ საგადასახადო თავის ტკივილი.
ამიტომ, ინფლაციასთან დაკავშირებული მოთხოვნა, სავარაუდოდ, გზაში დაკმაყოფილდება. ტოდ ფედერი, ვიცე პრეზიდენტი და საპენსიო გეგმის უფროსი კონსულტანტი Girard, ახლახანს მოუწია შეჩერებული მოთხოვნა მიმდინარე გეგმის მეშვეობით, რომელიც მას ურჩევს, რადგან ის არ აკმაყოფილებდა გაჭირვების მოთხოვნებს. „ერთი თანამშრომელი მივიდა გეგმის სპონსორთან და თქვა, რომ ინფლაცია იზრდება, მე მყავს ბავშვი და მჭირდება ფული იპოთეკის გადასახდელად. და მათ დაამტკიცეს, მაგრამ ეს დაუშვებელია“, - ამბობს ფედერი.
იმის ნაცვლად, რომ უბრალოდ უარი ეთქვა თხოვნაზე, ფედერმა იპოვა შემოქმედებითი გამოსავალი. ”როდესაც ჩვენ შევიტყვეთ ბავშვის შესახებ, ჩვენ შევაგროვეთ განცხადებები სამედიცინო ხარჯების შესახებ, დავაფიქსირეთ, რომ ეს იყო სამედიცინო მიზეზების გამო და შევინარჩუნეთ დოკუმენტაცია ფიდუციურ საქმეზე,” - თქვა მან. "ეს არ არის ადვილი."
ჯერ შეეხეთ სხვა ვარიანტებს
აირისი ხვდება გეგმის ბევრ მონაწილეს, როგორც მისი სამუშაო Ascensus-ში და ის ცდილობს ისაუბროს მათთან, ვინც ითხოვს გატანას სხვა ვარიანტებზე, რაც მათ შეიძლება ჰქონდეთ გაჭირვების პრეტენზიამდე. ”მე ვცდილობ ხალხს ვუთხრა, რომ თუ ამას აკეთებთ, თქვენ სესხულობთ თქვენი მომავლისგან,” - ამბობს ის.
მაგრამ ის აღმოაჩენს, რომ მათ ზოგადად არ ესმით წესები და მათ იმედგაცრუებული თვლიან, რომ მათ აქვთ ფული, რომელიც მათ სჭირდებათ, მაგრამ არ შეუძლიათ წვდომა. Ascensus-ზე მათ შეუძლიათ რეალურად დააყენონ ნომერი ამ უკმაყოფილებაზე. „ჩვენს სატელეფონო ცენტრში გვაქვს კმაყოფილების საერთო მაჩვენებელი 96%, ხოლო უკმაყოფილების 3% გამოწვეულია იმ ადამიანებით, რომლებიც დარეკავენ და სურთ ფულის ამოღება და არ შეუძლიათ, რადგან გეგმა არ იძლევა ამის საშუალებას“, - ამბობს აირისი.
გატანის პროცესი გარკვეულწილად ადვილია სხვა საპენსიო ანგარიშებთან.
მაგალითად, Roth IRA-ით, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ თქვენი შენატანები ნებისმიერ დროს, თუ თქვენი ანგარიში გახსნილია ხუთი წლის განმავლობაში. ტრადიციული IRA-ით, შეგიძლიათ განახორციელოთ თანხის გატანა 59 ½-მდე მსგავსი მიზეზების გამო, როგორც გაჭირვების გამოტანა და თავიდან აიცილოთ 10%-იანი ჯარიმა, თუ დაასაბუთებთ გამონაკლისს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ თანხის გატანა პირდაპირი თანხის სახით, თუ გადაიხდით 10%-იან ჯარიმას და გადასახადს.
ასევე არსებობს უფრო მარტივი გზები 401(k)-დან ფულის მისაღებად. ყველაზე გეგმები იძლევა სესხებს, და ისინი ზოგადად საუკეთესო ვარიანტია იმ გაგებით, რომ თქვენ ანაზღაურებთ საკუთარ თავს პროცენტით და არ არის ჩართული IRS ჯარიმა ან გადასახადი.
მაგრამ, „ეს შეიძლება რთული იყოს, თუ ფინანსური სტრესის დროს ხართ“, ამბობს დევიდ სტინეტი, სტრატეგიული საპენსიო კონსულტაციის ხელმძღვანელი. Vanguard.
გარდა ამისა, თქვენ შემოიფარგლებათ 50,000 აშშ დოლარამდე ან საკუთრებაში არსებული ღირებულების ნახევარით, რაც უფრო დიდია. ხოლო თუ თქვენ დატოვებთ სამსახურს, სანამ სესხი ჯერ კიდევ აქტიურია, მაშინვე უნდა დაფაროთ იგი ან გადაიხადოთ გადასახადი და დანარჩენზე ჯარიმა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ განახორციელოთ სამსახურში თანხის გატანა, სადაც უფლება გაქვთ აიღოთ ფული და გადაიხადოთ გადასახადი და ჯარიმა, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ისინი ძირითადად შემოიფარგლება მხოლოდ 59 ½ წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, თუმცა ზოგიერთი გეგმა მათ საშუალებას აძლევს ახალგაზრდა მონაწილეებს.
გავლენა საპენსიო მზადყოფნაზე
საპენსიო ანგარიშებიდან ფულის აღების ყველა ვარიანტი გავლენას ახდენს თქვენს გრძელვადიან საპენსიო პერსპექტივაზე. „ბევრი ადამიანი ფიქრობს, რომ მათ შეუძლიათ ფულის ამოღება, რადგან მათ ყოველთვის შეუძლიათ იცხოვრონ სოციალური დაცვით, მაგრამ თქვენ გჭირდებათ რაღაც ამის დასამატებლად“, - ამბობს კალი ფარნსვორთი, შესაბამისობის განყოფილების დირექტორი. უბიციურობა, საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორი.
„ჩემი რეკომენდაციაა, ყოველთვის ეცადო დაგეგმო გაუთვალისწინებელი მოვლენები, მაგრამ ყველას არ შეუძლია ამის გაკეთება. ამის შემდეგ განათლება საკვანძოა, ასე რომ თქვენ იცით ფულის გამოტანის ვარიანტები და იცოდეთ, რომ თუ ამას გააკეთებთ, გადასახადის გადახდა მოგიწევთ.”
Irace-სთვის განათლების კომპონენტი დიდწილად დამოკიდებულია ჩართულობაზე. ადამიანები, რომლებიც ზოგადად არიან ჩართულნი და ეძებენ ინფორმაციას, როგორც წესი, უკეთესები არიან. „ადამიანები, რომლებიც წელიწადში ერთხელ შედიან სისტემაში — თქვენ უყურებთ რაღაცას ან მოქმედებთ — ჩვენი სტატისტიკა აჩვენებს, რომ მათ აქვთ 25%-ით მეტი ბალანსი, ვიდრე მათ, ვინც არასდროს შემოდის“, — ამბობს აირისი. "ჩართულობის ფაქტორში არის რაღაც."
გაქვთ შეკითხვა ინვესტიციის მექანიზმის შესახებ, როგორ ჯდება ის თქვენს საერთო ფინანსურ გეგმაში და რა სტრატეგიები დაგეხმარებათ თქვენი ფულის მაქსიმალურ გამოყენებაში? შეგიძლიათ მომწეროთ [ელ.ფოსტით დაცულია].
მეტი MarketWatch-დან
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you- Follow-these-rules-11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
მოსაზრება: 401(k)-დან გაჭირვების გამოტანა მალე გამარტივდება, მაგრამ ჯერ არა
თუ თქვენ განადგურებული ხართ ინფლაციის გამო და ფული გაქვთ თქვენს 401(k)-ში, შეიძლება გაინტერესებთ, როგორ მიაღწიოთ მას. ასეთ სიტუაციაში, რაღაც სახელწოდებით "გაჭირვების გაყვანა" ჟღერს, როგორც ეს შეესაბამება კანონპროექტს. მაგრამ შიდა შემოსავლების სამსახურს აქვს ექვსი განსაზღვრული გზა რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოავლინოთ „დაუყოვნებელი და მძიმე ფინანსური საჭიროება“ ფულის ამოღების მიზნით, თუ 59 ½ წელზე უმცროსი ხართ და ინფლაცია ერთ-ერთი მათგანი არ არის.
ამ საკითხთან დაკავშირებით ადგილი არ არის, მაგრამ წესები შეიცვლება მომავალში, როდესაც 2024 წელს ძალაში შევა ომნიბუსების ხარჯვის კანონპროექტის დებულებები. ახალი კანონპროექტი კომპანიებს საშუალებას აძლევს შექმენით სასწრაფო შემნახველი ანგარიშები 401(k)-ზე მიმაგრებული მუშაკებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ $2,500-მდე დახარჯვა და გადაუდებელი შემთხვევებისთვის $1,000-მდე. ასევე არსებობს დებულებები, რომლებიც ხსნის სახსრებს ოჯახში ძალადობის მსხვერპლთათვის.
მაგრამ ამ დროისთვის, თქვენ კვლავ უნდა აკმაყოფილებდეთ ერთ-ერთ არსებულ კრიტერიუმს - სამედიცინო ხარჯები, დაკრძალვის ხარჯები, სახლის პირველად შეძენა, მომავალი სწავლა, სტიქიის შედეგად სახლის შეკეთება ან გამოსახლების თავიდან აცილება - და შეძლოთ თქვენი საჭიროების დოკუმენტირება. თქვენ შეგიძლიათ ზოგადად აიღოთ თქვენი შენატანების ოდენობა და გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს მასზე, მაგრამ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ 10% დამატებითი ჯარიმა ვადამდელი გატანისთვის. თქვენ აღარ გჭირდებათ ყველა სხვა ვარიანტის ამოწურვა, როგორიცაა სესხი, პირველ რიგში, თუ თქვენ შეგიძლიათ აჩვენოთ, რომ სხვა გზა არ გაქვთ საჭირო სახსრების მისაღებად.
გაჭირვებული თანხის ამოღება არ ჰგავს 401(k) სესხს, სადაც იღებთ, ვთქვათ, 5,000$-ს, როგორც წესი, კითხვების გარეშე და შემდეგ იხდით საკუთარ თავს დროთა განმავლობაში.
სამედიცინო ხარჯებისთვის და დაკრძალვის ხარჯებისთვის, თქვენ უნდა აჩვენოთ ქვითრები, რომლებიც ემატება მოთხოვნილ თანხას. ძირითადი საცხოვრებლის შეძენასთან ან მომავალი წლის სწავლასთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ გადასახადები. თუ გამოსახლების წინაშე დგახართ, უნდა აჩვენოთ შეტყობინება. სტიქიური უბედურების შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ ღონისძიების დოკუმენტირება და ხარჯები თქვენი ძირითადი საცხოვრებლის დაზიანების გამოსწორების მიზნით.
მიუხედავად ამისა, 401(k) მეურვეების ახალი მონაცემების მიხედვით, გაჭირვებული თანხების გატანა საგანგაშო ოდენობით იზრდება. ავანგარდში გაჭირვებამ მიაღწია ა "შემაშფოთებელი" რეკორდული მაჩვენებელი, აღემატება სესხების ზრდას და საპენსიო ანგარიშებიდან არასაჭირო ამოღებებს. Fidelity და Ubiquity ასევე აღნიშნეს ზრდა სამივე სფეროში. Ascensus-ზე გაჭირვებული თანხები გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 33%-ით გაიზარდა, ხოლო სესხები მხოლოდ 15%-ით, ხოლო თანხები 22%-ით გაიზარდა.
”ეს შეიძლება იყოს ფინანსური ჯანმრთელობის ზოგადი გაუარესების ნიშანი”, - ამბობს რიკ აირისი, ოპერაციული დირექტორი. აღწერა.
საბუთების ბილიკი
როდესაც თქვენ წარუდგენთ გაჭირვების მოთხოვნას, პირველი გაჩერება იქნება თქვენი საპენსიო გეგმის მეურვის ვებპორტალი, სადაც შეგიძლიათ დააჭიროთ რამდენიმე ღილაკს და უთხრათ რა გჭირდებათ. ინფორმაცია გადაეგზავნება თქვენი დამსაქმებლის ადამიანური რესურსების განყოფილებას, სადაც ის ან შეფასდება ვინმეს მიერ, ან გადაეცემა ავტომატურად, თუ თქვენი გეგმა იძლევა თვითსერტიფიკაციის საშუალებას.
რაღაც მომენტში, აუდიტორი, რომელიც ფიდუციურია, შეხედავს მას და დარწმუნდება, რომ ეს კანონიერია, ან საბოლოოდ, IRS-მა შეიძლება უარყოს უარის თქმა გაყვანის შესახებ და შემდეგ თქვენ დაგეწყოთ საგადასახადო თავის ტკივილი.
ამიტომ, ინფლაციასთან დაკავშირებული მოთხოვნა, სავარაუდოდ, გზაში დაკმაყოფილდება. ტოდ ფედერი, ვიცე პრეზიდენტი და საპენსიო გეგმის უფროსი კონსულტანტი Girard, ახლახანს მოუწია შეჩერებული მოთხოვნა მიმდინარე გეგმის მეშვეობით, რომელიც მას ურჩევს, რადგან ის არ აკმაყოფილებდა გაჭირვების მოთხოვნებს. „ერთი თანამშრომელი მივიდა გეგმის სპონსორთან და თქვა, რომ ინფლაცია იზრდება, მე მყავს ბავშვი და მჭირდება ფული იპოთეკის გადასახდელად. და მათ დაამტკიცეს, მაგრამ ეს დაუშვებელია“, - ამბობს ფედერი.
იმის ნაცვლად, რომ უბრალოდ უარი ეთქვა თხოვნაზე, ფედერმა იპოვა შემოქმედებითი გამოსავალი. ”როდესაც ჩვენ შევიტყვეთ ბავშვის შესახებ, ჩვენ შევაგროვეთ განცხადებები სამედიცინო ხარჯების შესახებ, დავაფიქსირეთ, რომ ეს იყო სამედიცინო მიზეზების გამო და შევინარჩუნეთ დოკუმენტაცია ფიდუციურ საქმეზე,” - თქვა მან. "ეს არ არის ადვილი."
ჯერ შეეხეთ სხვა ვარიანტებს
აირისი ხვდება გეგმის ბევრ მონაწილეს, როგორც მისი სამუშაო Ascensus-ში და ის ცდილობს ისაუბროს მათთან, ვინც ითხოვს გატანას სხვა ვარიანტებზე, რაც მათ შეიძლება ჰქონდეთ გაჭირვების პრეტენზიამდე. ”მე ვცდილობ ხალხს ვუთხრა, რომ თუ ამას აკეთებთ, თქვენ სესხულობთ თქვენი მომავლისგან,” - ამბობს ის.
მაგრამ ის აღმოაჩენს, რომ მათ ზოგადად არ ესმით წესები და მათ იმედგაცრუებული თვლიან, რომ მათ აქვთ ფული, რომელიც მათ სჭირდებათ, მაგრამ არ შეუძლიათ წვდომა. Ascensus-ზე მათ შეუძლიათ რეალურად დააყენონ ნომერი ამ უკმაყოფილებაზე. „ჩვენს სატელეფონო ცენტრში გვაქვს კმაყოფილების საერთო მაჩვენებელი 96%, ხოლო უკმაყოფილების 3% გამოწვეულია იმ ადამიანებით, რომლებიც დარეკავენ და სურთ ფულის ამოღება და არ შეუძლიათ, რადგან გეგმა არ იძლევა ამის საშუალებას“, - ამბობს აირისი.
გატანის პროცესი გარკვეულწილად ადვილია სხვა საპენსიო ანგარიშებთან.
მაგალითად, Roth IRA-ით, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ თქვენი შენატანები ნებისმიერ დროს, თუ თქვენი ანგარიში გახსნილია ხუთი წლის განმავლობაში. ტრადიციული IRA-ით, შეგიძლიათ განახორციელოთ თანხის გატანა 59 ½-მდე მსგავსი მიზეზების გამო, როგორც გაჭირვების გამოტანა და თავიდან აიცილოთ 10%-იანი ჯარიმა, თუ დაასაბუთებთ გამონაკლისს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ თანხის გატანა პირდაპირი თანხის სახით, თუ გადაიხდით 10%-იან ჯარიმას და გადასახადს.
ასევე არსებობს უფრო მარტივი გზები 401(k)-დან ფულის მისაღებად. ყველაზე გეგმები იძლევა სესხებს, და ისინი ზოგადად საუკეთესო ვარიანტია იმ გაგებით, რომ თქვენ ანაზღაურებთ საკუთარ თავს პროცენტით და არ არის ჩართული IRS ჯარიმა ან გადასახადი.
მაგრამ, „ეს შეიძლება რთული იყოს, თუ ფინანსური სტრესის დროს ხართ“, ამბობს დევიდ სტინეტი, სტრატეგიული საპენსიო კონსულტაციის ხელმძღვანელი. Vanguard.
გარდა ამისა, თქვენ შემოიფარგლებათ 50,000 აშშ დოლარამდე ან საკუთრებაში არსებული ღირებულების ნახევარით, რაც უფრო დიდია. ხოლო თუ თქვენ დატოვებთ სამსახურს, სანამ სესხი ჯერ კიდევ აქტიურია, მაშინვე უნდა დაფაროთ იგი ან გადაიხადოთ გადასახადი და დანარჩენზე ჯარიმა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ განახორციელოთ სამსახურში თანხის გატანა, სადაც უფლება გაქვთ აიღოთ ფული და გადაიხადოთ გადასახადი და ჯარიმა, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ისინი ძირითადად შემოიფარგლება მხოლოდ 59 ½ წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის, თუმცა ზოგიერთი გეგმა მათ საშუალებას აძლევს ახალგაზრდა მონაწილეებს.
გავლენა საპენსიო მზადყოფნაზე
საპენსიო ანგარიშებიდან ფულის აღების ყველა ვარიანტი გავლენას ახდენს თქვენს გრძელვადიან საპენსიო პერსპექტივაზე. „ბევრი ადამიანი ფიქრობს, რომ მათ შეუძლიათ ფულის ამოღება, რადგან მათ ყოველთვის შეუძლიათ იცხოვრონ სოციალური დაცვით, მაგრამ თქვენ გჭირდებათ რაღაც ამის დასამატებლად“, - ამბობს კალი ფარნსვორთი, შესაბამისობის განყოფილების დირექტორი. უბიციურობა, საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორი.
„ჩემი რეკომენდაციაა, ყოველთვის ეცადო დაგეგმო გაუთვალისწინებელი მოვლენები, მაგრამ ყველას არ შეუძლია ამის გაკეთება. ამის შემდეგ განათლება საკვანძოა, ასე რომ თქვენ იცით ფულის გამოტანის ვარიანტები და იცოდეთ, რომ თუ ამას გააკეთებთ, გადასახადის გადახდა მოგიწევთ.”
Irace-სთვის განათლების კომპონენტი დიდწილად დამოკიდებულია ჩართულობაზე. ადამიანები, რომლებიც ზოგადად არიან ჩართულნი და ეძებენ ინფორმაციას, როგორც წესი, უკეთესები არიან. „ადამიანები, რომლებიც წელიწადში ერთხელ შედიან სისტემაში — თქვენ უყურებთ რაღაცას ან მოქმედებთ — ჩვენი სტატისტიკა აჩვენებს, რომ მათ აქვთ 25%-ით მეტი ბალანსი, ვიდრე მათ, ვინც არასდროს შემოდის“, — ამბობს აირისი. "ჩართულობის ფაქტორში არის რაღაც."
გაქვთ შეკითხვა ინვესტიციის მექანიზმის შესახებ, როგორ ჯდება ის თქვენს საერთო ფინანსურ გეგმაში და რა სტრატეგიები დაგეხმარებათ თქვენი ფულის მაქსიმალურ გამოყენებაში? შეგიძლიათ მომწეროთ [ელ.ფოსტით დაცულია].
მეტი MarketWatch-დან
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you- Follow-these-rules-11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo