სტუდენტური დავალიანების შესახებ ბოლო განხილვის უმეტესი ნაწილი ფოკუსირებული იყო ამ ვალის პატიების პერსპექტივაზე - მსესხებლებს ეუბნებოდნენ, რომ მათ არ უნდა გადაიხადონ ფედერალური მთავრობის მიერ გამოყოფილი თანხები კოლეჯის ან სამაგისტრო სკოლის გადახდისთვის.
ის სასტიკი დებატები ასეთი პოლიტიკის დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ იშვიათად ამახვილებს ყურადღებას სტუდენტებისთვის კრედიტის გაცემის უპირატესობებზე ან იმაზე, თუ რას ნიშნავდა დღეს ვალების პატიება სტუდენტებისთვის, რომლებიც იღებენ სესხებს ხვალ, მომავალ წელს და უახლოეს მომავალში.
თუ პრეზიდენტმა ბაიდენმა გააუქმა სტუდენტური დავალიანება, ეს არ გაათავისუფლებს სტუდენტებს სესხის აღებაზე დამოკიდებულებისგან. მართლაც, თუ სტუდენტური სესხები ეპატიებათ, ზოგიერთმა მშობელმა შეიძლება მიიღოს შეტყობინებები სტუდენტური სესხების გაუქმების შესახებ იმავე დღეს, როდესაც მათი შვილები ხელს აწერენ ხელშეკრულებებს საკუთარი სესხისთვის.
საშუალო სკოლიდან გამოსულ ადამიანთა უმრავლესობას, კარგი მიზეზის გამო, სურს კოლეჯში წასვლა და მათი მშობლების უმეტესობას არ შეუძლია დაფაროს ყველა ხარჯი. უფროსებს, რომლებიც სკოლაში ბრუნდებიან თავიანთი შრომის ბაზრის შესაძლებლობების გასაუმჯობესებლად, იშვიათად აქვთ ნაღდი ფული წინასწარ გადასახდელად. მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობები ეხმარებიან საგრანტო დახმარებას და სუბსიდიებს საჯარო კოლეჯებისთვის, ჩვენ, როგორც საზოგადოებას, აშკარად არ გვინდა გადასახადების გადახდა იმ დონეზე, რაც საჭიროა იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ შეუძლიათ გადახდის საშუალება.
სესხის აღება ინვესტიციის დასაფინანსებლად მაღალი მოსალოდნელი ანაზღაურების მაჩვენებლით რაციონალურია. ბიზნეს გეგმების მქონე მეწარმეები ამას ყოველდღიურად აკეთებენ. და როგორც დღეს უმაღლეს განათლებაში, სხვა მნიშვნელოვანი ინვესტიციები აშშ-ს ეკონომიკური ზრდის ისტორიაში - რკინიგზა, ქიმიკატები, ელექტროენერგია - ეყრდნობოდა ფედერალური სესხის სუბსიდიებს. უბრალოდ ჰკითხეთ ელონ მასკს: Tesla იყო სახელმწიფო სუბსიდიების მთავარი ბენეფიციარი ადრეულ წლებში.
მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი სესხები იყო აშშ-ში უმაღლესი განათლების დაფინანსების ძირითადი ელემენტი მას შემდეგ, რაც ლინდონ ჯონსონმა ფედერალური სესხები ცენტრალური გახადა მის მცდელობებში, მოეხსნა ფინანსური ბარიერები კოლეჯის განათლებაში 1965 წლის უმაღლესი განათლების აქტის მეშვეობით.
მუდმივი ფედერალური სტუდენტური სესხის სისტემის აუცილებლობის აღიარება ამ სისტემის დიზაინს წინა პლანზე აყენებს. დღევანდელი სისტემა ღრმად ხარვეზებულია. ის შეიძლება გაძლიერდეს ისე, რომ სტუდენტებს გააგრძელონ წვდომა ამ კრიტიკულ დაფინანსებაზე ზედმეტი ტვირთის გარეშე, როდესაც დადგება დრო დაფარვისთვის.
შემდეგი შესაძლო ცვლილებები შეცვლის ჩვენს სტუდენტური სესხის სისტემას, რათა გააუმჯობესოს შესაძლებლობები სტუდენტებისთვის ყველა ფენის.
ჯერ ერთი, უმაღლეს განათლებას აქვს მაღალი საშუალო ანაზღაურება, მაგრამ ეს ყველას არ უხდება. ზოგიერთი სტუდენტი ტოვებს სკოლას სერთიფიკატის გარეშე და არასოდეს სარგებლობს შემოსავლის გაზრდით, რომლის იმედიც ჰქონდათ. ზოგი იღებს სერთიფიკატებს, რომლებიც კარგად არ ანაზღაურდება, ან იმის გამო, რომ მათი არჩეული პროფესიები დაბალანაზღაურებადია, ან იმიტომ, რომ ისინი ვერ პოულობენ კარგ სამუშაოს.
ჯანსაღი დაფინანსების გეგმა შეამცირებს მსესხებლების წილს, რომელთა ინვესტიციები არ ანაზღაურდება სტუდენტების შედეგებზე პასუხისმგებლობის დაკისრებით, სკოლების გამოკლებით, რომლებიც კარგად არ ემსახურებიან სტუდენტებს სტუდენტების დახმარების ფედერალური პროგრამების უფლებამოსილების შესაბამისად. ფედერალურმა მთავრობამ ძალისმიერი ნაბიჯი უნდა გადადგას ასეთი შეზღუდვების განსახორციელებლად.
მაგრამ გარკვეული დაზღვევა ცუდი შედეგებისგან არის მოთხოვნა სესხის სისტემისთვის, რომელიც არ ტოვებს პირად კრიზისებს თავის კვალდაკვალ. ამ მიზეზით, შემოსავლის პირობითი სესხები (ICL), სადაც ყოველთვიური გადასახადები შემოიფარგლება მსესხებლების შემოსავლების ხელმისაწვდომი წილით, სულ უფრო პოპულარული ხდება როგორც აშშ-ში, ასევე სხვა ქვეყნებში. ICL პროგრამები ზოგადად ითვალისწინებს, რომ ნებისმიერი ნაშთი, რომელიც გადაუხდელია გარკვეული წლების შემდეგ, პატიდება.
შეერთებულ შტატებში ჩვენ განვახორციელეთ ცალსახა რეფორმები, მსესხებლები ირჩევენ დაფარვის გეგმების დამაბნეველი ასორტიმენტიდან - ზოგიერთი შემოსავლის კონტიგენტი და ზოგი ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადებით.
დიდ ბრიტანეთში და ავსტრალიაში ყველა მსესხებელი ავტომატურად განთავსდება ICL-ში. გადახდები გროვდება საგადასახადო სისტემის მეშვეობით და რეგულირდება დაუყოვნებლივ, როდესაც მსესხებლები კარგავენ სამუშაოს ან განიცდიან სხვა მნიშვნელოვან ცვლილებებს მათ შემოსავლებში.
შეერთებულ შტატებში, მსესხებლების მესამედმა, რომლებმაც გადადგნენ ნაბიჯები ICL-ში ჩარიცხვისთვის, ყოველწლიურად უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტაცია თავიანთი შემოსავლის დასადასტურებლად. ბევრი ამოვარდება გეგმიდან ამ მოთხოვნის გამო. ბევრი მაინც ანაზღაურებს თავის სესხებს - თუმცა უფრო მცირე წილი, ვიდრე სხვა გეგმებში.
ICL-ის ავტომატიზირება ამოიღებს კერძო სესხის სერვისებს, რომლებთანაც ფედერალური მთავრობა აფორმებს კონტრაქტს მსესხებლებისთვის მითითებების მიწოდებისა და მათი გადახდების დამუშავების მიზნით. ეს სისტემა სავსე იყო პრობლემები არაეფექტურობისა და კორუფციის შესახებ.
პრინსტონის უნივერსიტეტის პრესა
მაგრამ გადახდის სტრუქტურა ასევე საჭიროებს ცვლილებას. ხშირია დაწევისკენ მოუწოდებს მოსალოდნელი გადახდები. ზოგიერთი მსესხებლის პირადი ვითარება ნამდვილად ამძიმებს მათ გადახდებს, მაგრამ უმრავლესობისთვის ამჟამინდელი შემოსავლის 10%, რომელიც აღემატება სიღარიბის დონის 150%-ს, არ არის დამღლელი.
ამის თქმით, გადახდების დაწყების ბარიერის ამაღლება სიღარიბის დონის 200%. უფრო ახლოს იქნებოდა მხოლოდ საშუალო სკოლის კურსდამთავრებულების შემოსავლის შეფასებასთან.
გარდა ამისა:
მსესხებლები, რომელთა ყოველთვიური გადახდები არ ფარავს დარიცხულ პროცენტს, მათი სესხის ნაშთები იზრდება, მაშინაც კი, როდესაც ისინი კარგ მდგომარეობაში არიან. პროცენტის ოდენობის შეზღუდვა, რომელიც შეიძლება დაერიცხოს, შეამსუბუქებს ამ პრობლემას.
სესხის პატიების არაპროპორციული წილი ICL-ის მიხედვით არის დაპროექტებული წავიდეს მათ, ვინც ისესხა ასპირანტურაში. სტუდენტებისთვის უფრო დიდი სახელმწიფო სუბსიდიების მსურველთა უმეტესობას არ აქვს ეს სტუდენტები მხედველობაში. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მკაცრი შეზღუდვები ბაკალავრიატის სტუდენტებს ფედერალური მთავრობისგან სესხის აღების შესახებ, ეს ასე არ არის მაგისტრანტებისთვის. ასეთი შეზღუდვების დაწესება შეამცირებს გადასახადის გადამხდელთა ხარჯებს და სისტემას გახდის უფრო სამართლიანად მიმართული ბაკალავრიატის განათლებაზე ხელმისაწვდომობისა და წარმატების გაზრდისკენ.
მსესხებლებისთვის, რომლებიც ბოლომდე არ იხდიან თავიანთ ვალებს ნაშთების პატიებამდე (როგორც წესი, 20 წლის შემდეგ ბაკალავრიატის მსესხებლებისთვის), მათი დაფარვის თანხა დამოკიდებულია მხოლოდ მათ შემოსავლის გზაზე და არა მათ მიერ ნასესხებ თანხაზე. ეს არის გაჩუქება მათთვის, ვისაც დიდი ვალები აქვს და უსამართლოა მათთვის, ვინც ცდილობდა სესხის აღებას. პატიებასთან დროის მიბმა ნასესხებ თანხასთან შეიძლება გადაჭრას ეს პრობლემა.
ჩვენ გვაქვს შემდგომი დეტალური სახელმძღვანელო მითითებები ICL სისტემის გასაძლიერებლად სხვაგან. იმ გარემოში, სადაც სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული არსებული სირთულეების შერბილება პოლიტიკურად და ეკონომიკურადაც კრიტიკულია, ჩვენ უნდა შევინარჩუნოთ სტუდენტური სესხების ძირითადი მიზანი, რაც არის დავეხმაროთ უფრო მეტ ადამიანს დაესწროს და მიაღწიოს წარმატებას კოლეჯში, წინ და ცენტრში. ამ მიზნის მისაღწევად, ჩვენ უნდა გავაუმჯობესოთ სტუდენტები საგანმანათლებლო ვარიანტებისგან თავის არიდებაში, რაც მათ ცუდად მოემსახურება, ხოლო სტუდენტებს, რომელთა განათლებაც დაეხმარა მათ აყვავებაში სესხების დაბრუნებაში.
ჩვენი საგადასახადო სისტემის დრამატული ტრანსფორმაციისა და უმაღლესი განათლებისთვის ხელმისაწვდომ რესურსების დაფარვისა და სტუდენტების ხარჯების დასაფარად, სანამ ისინი სკოლაში არიან, ფედერალური სტუდენტური სესხების აღმოფხვრა სერიოზულად შეზღუდავს საგანმანათლებლო შესაძლებლობებს აშშ-ში. არსებული სისტემის გამოსწორება საუკეთესო მიდგომაა. ამ შესაძლებლობების შენარჩუნება და გაზრდა.
სენდი ბაუმი არის არარეზიდენტი უფროსი თანამშრომელი ურბანული ინსტიტუტის განათლების მონაცემთა და პოლიტიკის ცენტრის და ეკონომიკის ემერიტუსის პროფესორი სკიდმორის კოლეჯში სარატოგა სპრინგსში, ნიუ-იორკის მაიკლ მაკფერსონი არის სპენსერის ფონდისა და მაკლესტერის კოლეჯის პრეზიდენტი სენტ-პოლში, მინ. ისინი არიან ავტორები "შეუძლია თუ არა კოლეჯს თანაბარი მოედანი? უმაღლესი განათლება უთანასწორო საზოგადოებაში".
აზრი: ჩვენი სტუდენტური სესხის სისტემა საჭიროებს გამოსწორებას - და ეს ცვლილება უფრო გონივრული იქნება, ვიდრე უბრალოდ ვალების პატიება
სტუდენტური დავალიანების შესახებ ბოლო განხილვის უმეტესი ნაწილი ფოკუსირებული იყო ამ ვალის პატიების პერსპექტივაზე - მსესხებლებს ეუბნებოდნენ, რომ მათ არ უნდა გადაიხადონ ფედერალური მთავრობის მიერ გამოყოფილი თანხები კოლეჯის ან სამაგისტრო სკოლის გადახდისთვის.
ის სასტიკი დებატები ასეთი პოლიტიკის დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ იშვიათად ამახვილებს ყურადღებას სტუდენტებისთვის კრედიტის გაცემის უპირატესობებზე ან იმაზე, თუ რას ნიშნავდა დღეს ვალების პატიება სტუდენტებისთვის, რომლებიც იღებენ სესხებს ხვალ, მომავალ წელს და უახლოეს მომავალში.
თუ პრეზიდენტმა ბაიდენმა გააუქმა სტუდენტური დავალიანება, ეს არ გაათავისუფლებს სტუდენტებს სესხის აღებაზე დამოკიდებულებისგან. მართლაც, თუ სტუდენტური სესხები ეპატიებათ, ზოგიერთმა მშობელმა შეიძლება მიიღოს შეტყობინებები სტუდენტური სესხების გაუქმების შესახებ იმავე დღეს, როდესაც მათი შვილები ხელს აწერენ ხელშეკრულებებს საკუთარი სესხისთვის.
წაკითხვა: აი, როგორ შეეძლო ბაიდენს სტუდენტური სესხების გაუქმება
საშუალო სკოლიდან გამოსულ ადამიანთა უმრავლესობას, კარგი მიზეზის გამო, სურს კოლეჯში წასვლა და მათი მშობლების უმეტესობას არ შეუძლია დაფაროს ყველა ხარჯი. უფროსებს, რომლებიც სკოლაში ბრუნდებიან თავიანთი შრომის ბაზრის შესაძლებლობების გასაუმჯობესებლად, იშვიათად აქვთ ნაღდი ფული წინასწარ გადასახდელად. მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობები ეხმარებიან საგრანტო დახმარებას და სუბსიდიებს საჯარო კოლეჯებისთვის, ჩვენ, როგორც საზოგადოებას, აშკარად არ გვინდა გადასახადების გადახდა იმ დონეზე, რაც საჭიროა იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ შეუძლიათ გადახდის საშუალება.
სესხის აღება ინვესტიციის დასაფინანსებლად მაღალი მოსალოდნელი ანაზღაურების მაჩვენებლით რაციონალურია. ბიზნეს გეგმების მქონე მეწარმეები ამას ყოველდღიურად აკეთებენ. და როგორც დღეს უმაღლეს განათლებაში, სხვა მნიშვნელოვანი ინვესტიციები აშშ-ს ეკონომიკური ზრდის ისტორიაში - რკინიგზა, ქიმიკატები, ელექტროენერგია - ეყრდნობოდა ფედერალური სესხის სუბსიდიებს. უბრალოდ ჰკითხეთ ელონ მასკს: Tesla იყო სახელმწიფო სუბსიდიების მთავარი ბენეფიციარი ადრეულ წლებში.
მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი სესხები იყო აშშ-ში უმაღლესი განათლების დაფინანსების ძირითადი ელემენტი მას შემდეგ, რაც ლინდონ ჯონსონმა ფედერალური სესხები ცენტრალური გახადა მის მცდელობებში, მოეხსნა ფინანსური ბარიერები კოლეჯის განათლებაში 1965 წლის უმაღლესი განათლების აქტის მეშვეობით.
მუდმივი ფედერალური სტუდენტური სესხის სისტემის აუცილებლობის აღიარება ამ სისტემის დიზაინს წინა პლანზე აყენებს. დღევანდელი სისტემა ღრმად ხარვეზებულია. ის შეიძლება გაძლიერდეს ისე, რომ სტუდენტებს გააგრძელონ წვდომა ამ კრიტიკულ დაფინანსებაზე ზედმეტი ტვირთის გარეშე, როდესაც დადგება დრო დაფარვისთვის.
შემდეგი შესაძლო ცვლილებები შეცვლის ჩვენს სტუდენტური სესხის სისტემას, რათა გააუმჯობესოს შესაძლებლობები სტუდენტებისთვის ყველა ფენის.
ჯერ ერთი, უმაღლეს განათლებას აქვს მაღალი საშუალო ანაზღაურება, მაგრამ ეს ყველას არ უხდება. ზოგიერთი სტუდენტი ტოვებს სკოლას სერთიფიკატის გარეშე და არასოდეს სარგებლობს შემოსავლის გაზრდით, რომლის იმედიც ჰქონდათ. ზოგი იღებს სერთიფიკატებს, რომლებიც კარგად არ ანაზღაურდება, ან იმის გამო, რომ მათი არჩეული პროფესიები დაბალანაზღაურებადია, ან იმიტომ, რომ ისინი ვერ პოულობენ კარგ სამუშაოს.
ჯანსაღი დაფინანსების გეგმა შეამცირებს მსესხებლების წილს, რომელთა ინვესტიციები არ ანაზღაურდება სტუდენტების შედეგებზე პასუხისმგებლობის დაკისრებით, სკოლების გამოკლებით, რომლებიც კარგად არ ემსახურებიან სტუდენტებს სტუდენტების დახმარების ფედერალური პროგრამების უფლებამოსილების შესაბამისად. ფედერალურმა მთავრობამ ძალისმიერი ნაბიჯი უნდა გადადგას ასეთი შეზღუდვების განსახორციელებლად.
მაგრამ გარკვეული დაზღვევა ცუდი შედეგებისგან არის მოთხოვნა სესხის სისტემისთვის, რომელიც არ ტოვებს პირად კრიზისებს თავის კვალდაკვალ. ამ მიზეზით, შემოსავლის პირობითი სესხები (ICL), სადაც ყოველთვიური გადასახადები შემოიფარგლება მსესხებლების შემოსავლების ხელმისაწვდომი წილით, სულ უფრო პოპულარული ხდება როგორც აშშ-ში, ასევე სხვა ქვეყნებში. ICL პროგრამები ზოგადად ითვალისწინებს, რომ ნებისმიერი ნაშთი, რომელიც გადაუხდელია გარკვეული წლების შემდეგ, პატიდება.
შეერთებულ შტატებში ჩვენ განვახორციელეთ ცალსახა რეფორმები, მსესხებლები ირჩევენ დაფარვის გეგმების დამაბნეველი ასორტიმენტიდან - ზოგიერთი შემოსავლის კონტიგენტი და ზოგი ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადებით.
დიდ ბრიტანეთში და ავსტრალიაში ყველა მსესხებელი ავტომატურად განთავსდება ICL-ში. გადახდები გროვდება საგადასახადო სისტემის მეშვეობით და რეგულირდება დაუყოვნებლივ, როდესაც მსესხებლები კარგავენ სამუშაოს ან განიცდიან სხვა მნიშვნელოვან ცვლილებებს მათ შემოსავლებში.
შეერთებულ შტატებში, მსესხებლების მესამედმა, რომლებმაც გადადგნენ ნაბიჯები ICL-ში ჩარიცხვისთვის, ყოველწლიურად უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტაცია თავიანთი შემოსავლის დასადასტურებლად. ბევრი ამოვარდება გეგმიდან ამ მოთხოვნის გამო. ბევრი მაინც ანაზღაურებს თავის სესხებს - თუმცა უფრო მცირე წილი, ვიდრე სხვა გეგმებში.
ICL-ის ავტომატიზირება ამოიღებს კერძო სესხის სერვისებს, რომლებთანაც ფედერალური მთავრობა აფორმებს კონტრაქტს მსესხებლებისთვის მითითებების მიწოდებისა და მათი გადახდების დამუშავების მიზნით. ეს სისტემა სავსე იყო პრობლემები არაეფექტურობისა და კორუფციის შესახებ.
პრინსტონის უნივერსიტეტის პრესა
მაგრამ გადახდის სტრუქტურა ასევე საჭიროებს ცვლილებას. ხშირია დაწევისკენ მოუწოდებს მოსალოდნელი გადახდები. ზოგიერთი მსესხებლის პირადი ვითარება ნამდვილად ამძიმებს მათ გადახდებს, მაგრამ უმრავლესობისთვის ამჟამინდელი შემოსავლის 10%, რომელიც აღემატება სიღარიბის დონის 150%-ს, არ არის დამღლელი.
ამის თქმით, გადახდების დაწყების ბარიერის ამაღლება სიღარიბის დონის 200%. უფრო ახლოს იქნებოდა მხოლოდ საშუალო სკოლის კურსდამთავრებულების შემოსავლის შეფასებასთან.
გარდა ამისა:
ჩვენ გვაქვს შემდგომი დეტალური სახელმძღვანელო მითითებები ICL სისტემის გასაძლიერებლად სხვაგან. იმ გარემოში, სადაც სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული არსებული სირთულეების შერბილება პოლიტიკურად და ეკონომიკურადაც კრიტიკულია, ჩვენ უნდა შევინარჩუნოთ სტუდენტური სესხების ძირითადი მიზანი, რაც არის დავეხმაროთ უფრო მეტ ადამიანს დაესწროს და მიაღწიოს წარმატებას კოლეჯში, წინ და ცენტრში. ამ მიზნის მისაღწევად, ჩვენ უნდა გავაუმჯობესოთ სტუდენტები საგანმანათლებლო ვარიანტებისგან თავის არიდებაში, რაც მათ ცუდად მოემსახურება, ხოლო სტუდენტებს, რომელთა განათლებაც დაეხმარა მათ აყვავებაში სესხების დაბრუნებაში.
ჩვენი საგადასახადო სისტემის დრამატული ტრანსფორმაციისა და უმაღლესი განათლებისთვის ხელმისაწვდომ რესურსების დაფარვისა და სტუდენტების ხარჯების დასაფარად, სანამ ისინი სკოლაში არიან, ფედერალური სტუდენტური სესხების აღმოფხვრა სერიოზულად შეზღუდავს საგანმანათლებლო შესაძლებლობებს აშშ-ში. არსებული სისტემის გამოსწორება საუკეთესო მიდგომაა. ამ შესაძლებლობების შენარჩუნება და გაზრდა.
სენდი ბაუმი არის არარეზიდენტი უფროსი თანამშრომელი ურბანული ინსტიტუტის განათლების მონაცემთა და პოლიტიკის ცენტრის და ეკონომიკის ემერიტუსის პროფესორი სკიდმორის კოლეჯში სარატოგა სპრინგსში, ნიუ-იორკის მაიკლ მაკფერსონი არის სპენსერის ფონდისა და მაკლესტერის კოლეჯის პრეზიდენტი სენტ-პოლში, მინ. ისინი არიან ავტორები "შეუძლია თუ არა კოლეჯს თანაბარი მოედანი? უმაღლესი განათლება უთანასწორო საზოგადოებაში".
ახლა წაიკითხეთ: მოზარდებს, რომლებიც კოლეჯში სწავლობენ წელს, შეიძლება თითქმის 40 ათასი დოლარის დავალიანება დახვდეს და მეტი მშობელი იტვირთება ტვირთს.
პლუს: „ყველანი უსამართლოდ მომეპყრობოდნენ“: სტუდენტური სესხის სარჩელი აცხადებს, რომ მთავრობა და შემგროვებლები მსესხებლებს გადასახადების დაბრუნებასა და სოციალური დაცვის ჩეკებს უჯდებათ
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/our-student-loan-system-needs-fixing-and-this-change-would-be-smarter-than-just-forgiving-debt-11652356325?siteid= yhoof2&yptr=yahoo