ქეით სენტ ორესს აქვს 100%-იანი გამოცდილება, რომ მისმა საგადასახადო კლიენტებმა არ გადაიხადონ დიდი ჯარიმა მათი საპენსიო ფონდებიდან აუცილებელი მინიმალური განაწილების გამო. ეს ნიშნავს, რომ მხოლოდ ორი ოჯახი მიიღებს პატიებას, მაგრამ ეს წარმოადგენს უამრავ დოლარს, რადგან RMD-ებთან დაკავშირებული ნებისმიერი შეცდომის საფასური არის დაკარგულის 50%, რაც შეიძლება იყოს ათიათასობით დოლარი.
ახლა დროა გამოასწოროთ ყველაფერი, თუ დაგავიწყდათ RMD-ის გადახდა 31 წლის 2022 დეკემბრამდე, გადაიხადეთ არასწორი თანხა ან მიხვდით, რომ არასწორად გააკეთეთ გასულ წელს. რაც უფრო სწრაფად შეასწორებთ მას, მით უფრო სავარაუდოა, რომ IRS უარს იტყვის ჯარიმებზე - და თქვენი შანსები მთლიანობაში კარგია, მიუხედავად სააგენტოს მკაცრი რეპუტაციისა.
თუმცა, ფრთხილად იყავით, რომ ახალი წესები ამოქმედდება 2023 წელს, რამაც შეიძლება IRS ნაკლებად დამთმობი გახადოს. ერთი მხრივ, RMD-ის დაწყების ასაკი 73 წელია წელს, შემდეგ კი 75 წელი 2033 წელს, რაც ნიშნავს, რომ მთავრობა შიმშილობს დაკარგული შემოსავლისთვის. კიდევ უფრო მნიშვნელოვანი, ჯარიმა შემცირდება 25%-მდე - ან 10%-მდე, თუ თქვენ ნამდვილად იჩქარებთ ამის შესახებ შეტყობინებას.
IRS საჯაროდ არ აკონტროლებს რამდენ ადამიანს გამოტოვებს ან უშვებს შეცდომებს RMD-ებთან დაკავშირებით, მაგრამ ფინანსური მრჩევლები და საგადასახადო პროფესიონალები ამბობენ, რომ ეს საკმაოდ ხშირად ხდება და ისინი თვლიან, რომ IRS საკმაოდ ლიბერალურია უარის თქმის შესახებ.
სენტ ორესი, რომელიც არის ა ფინანსური მრჩეველი და საგადასახადო მწარმოებელი დაფუძნებული მაკმინვილში, ორე., ფიქრობს, რომ IRS გულუხვად უპასუხა ჯერჯერობით, რადგან მათ იციან, რომ წესები რთულია და შეცდომები ხდება.
„მათ იციან, რომ ხალხი ასაკით დგება და ამიტომ, ალბათ, აქამდე თქვეს, მოდით, უბრალოდ მივცეთ“, ამბობს სენტ ორესი.
მაგრამ ახალი ჯარიმები, როგორც ჩანს, ჩამოყალიბებულია იმისთვის, რომ თავიდან აიცილოთ უარი მომავალში, განსაკუთრებით 10%-მდე დამატებითი შემცირების გამო, თუ თქვენ იმოქმედებთ შეცდომების სწრაფად გამოსასწორებლად. ამ დრომდე, IRS ცდილობდა ეთქვა, თუ როგორ უნდა ითხოვეთ პატიება მის ვებგვერდზე, მაგრამ ახლა ახალი აქცენტი გაკეთდება უფრო დაბალ ჯარიმებზე.
„50%-იანი ჯარიმა ფაქტობრივად „აფრთხობს“ გადასახადის გადამხდელებს, რომ ამოიღონ RMD-ები, ამიტომ ჯარიმის შემცირებამ შეიძლება შეამციროს დამატებითი გადასახადის შიში, რაც გამოიწვევს მეტ გადასახადის გადამხდელს დაკარგავს RMD-ს“, - ამბობს სენტ ორესი. ”მეტი გადასახადის გადამხდელებს შორის, რომლებიც პოტენციურად უგულებელყოფენ თავიანთი RMD-ის აღებას არც თუ ისე მაღალი ჯარიმისა და დაბნეულობის გამო მიმდინარე საჭირო ასაკთან დაკავშირებით, IRS სავარაუდოდ შეაგროვებს მეტ გადასახადს მთლიანობაში.”
რა უნდა გააკეთოს წარსულის შეცდომებზე
არსებობს მრავალი განსხვავებული გზა თქვენი საჭირო მინიმალური დისტრიბუციების გასაფუჭებლად. თანხა, რომელიც უნდა გადაიხადოთ არის გამოითვლება ფორმულის მიხედვით რომელიც იღებს თქვენი ანგარიშის ბალანსს ყველა თქვენი კვალიფიციური გადასახადით გადავადებული ანგარიშიდან და ამრავლებს მას თქვენს ასაკთან დაკავშირებულ ფაქტორზე.
როდესაც თქვენ იწყებთ თანხის ამოღებას, ეს ჩვეულებრივ მიდის ანგარიშის ღირებულების დაახლოებით 4%-მდე. თქვენ აგრძელებთ RMD-ების მიღებას ყოველწლიურად თქვენი დანიშნული დაწყების დროიდან, სანამ ანგარიშები დაცარიელდება (ან არ მოკვდებით). საწყისი ასაკი წარსულში იყო 70½ წელი, შემდეგ გადავიდა 72 წლამდე და ახლა იცვლება 73-მდე.
"ეს ყველაფერი შეიძლება გართულდეს", - ამბობს ისააკ ბრედლი, ფინანსური დაგეგმვის დირექტორი ჰომრიხ ბერგში, საინვესტიციო ფირმა, რომელიც დაფუძნებულია ატლანტაში. მან ურჩია ერთ წყვილს, რომელმაც შემთხვევით მიიღო განაწილება არასწორი მეუღლისგან.
კიდევ ერთი მარტივი შეცდომა არის არასწორი თანხის მიღება მათემატიკური შეცდომის გამო. ხანდახან პრობლემა მხოლოდ კომუნიკაციაშია, რადგან ადამიანებს აქვთ მრავალი 401(k)-ები ძველ დამსაქმებლებში ან რამდენიმე rollover IRA-ში, რომლებიც არ არის კონსოლიდირებული. მრჩეველმა, რომელიც ეხმარება გამოთვლებში, შეიძლება არ იცოდეს სხვა მეურვეში არსებული ანგარიშის შესახებ და ამან შეიძლება მთელი განტოლება გადააგდოს.
დევიდ ჰასი, ფინანსური მრჩეველი და პრეზიდენტი ცერეუსის ფინანსური მრჩევლები, რომელიც დაფუძნებულია Franklin Lakes-ში, ნიუ-ჯერსი, უნდა დაეხმარა ოჯახის წევრებს RMD-ების გამოსწორებაში, რაც ძირითადად დაკავშირებულია მემკვიდრეობით IRA ანგარიშებთან.
"თქვენ უნდა მიიღოთ RMD იმ ადამიანისთვის, ვინც გარდაიცვალა, თუ მათ უკვე არ მიუღიათ იგი", - ამბობს ის, მაგრამ ბევრს ენატრება ისინი, ვინც მწუხარებაშია.
შემდეგ, როგორც კი თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ ანგარიშს, თქვენ უნდა აიღოთ RMD-ები 10 წლის განმავლობაში ანგარიშის დასაცავად.
„ერთ ნათესავთან ერთად ის უბრალოდ აკლდა და ეს მისი ბრალი იყო. მან ვერ გააცნობიერა, რა უნდა გაეკეთებინა. ხალხმა არ იცის კანონი და ეს ძალიან დამაბნეველია“, - ამბობს ჰასი.
პირველი ნაბიჯი არის იმის გაცნობიერება, რომ შეცდომა დაუშვით, შემდეგ კი, როგორც კი ამას გაიგებთ, გადაიხადეთ დაკარგული თანხა. თქვენ უნდა შეავსოთ სპეციალური ფორმა IRS-ში მოცემული საგადასახადო წლისთვის (ფორმა 5329), რომელიც შეგიძლიათ გაგზავნოთ ნებისმიერ დროს - თქვენ არ გჭირდებათ ლოდინი, სანამ არ შეიტანთ თქვენს მომავალ საგადასახადო დეკლარაციას.
თუ გსურთ უარის თქმის მოთხოვნა, უნდა დაურთოთ შეცდომის ახსნის წერილი. თუ თქვენი მოთხოვნა არ დაკმაყოფილდა, მაშინ იხდით ჯარიმას.
მიუხედავად იმისა, რომ პროცესი არ არის ზედმეტად რთული, შეიძლება დაგჭირდეთ კონსულტაცია საგადასახადო პროფესიონალთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ არ უშვებთ მეტ შეცდომებს დაკარგული თანხის გამოთვლაში. ეს შეიძლება აღმოჩნდეს ბევრი დოკუმენტაცია, თუ რამდენიმე წელი გამოტოვეთ.
კენეტ უოლცერილოს-ანჯელესში დაფუძნებულ ფინანსურ დამგეგმარებს ჰყავდა კლიენტი, რომელიც ვერ აცნობიერებდა, რომ მემკვიდრეობით მიიღო IRA და ხუთი წლის განმავლობაში გამოტოვებდა მასზე დარიცხულ RMD-ებს. ”მან უგულებელყო ელ.წერილი ამის შესახებ”, - ამბობს უოლცერი. ”როდესაც ის ჩვენთან მოვიდა, ეს $100,000-ზე მეტი იყო.”
ქეთი სენტ ორესისთვის, გზავნილი იქნება შემდეგი: პირველად მიიღეთ სწორად. პატიება შეიძლება არც ისე ადვილი იყოს მომავალში. ”მე ვცდილობ დავრჩე ჩემს კლიენტებს, რომლებიც დროულად იღებენ RMD-ს,” - ამბობს ის.
მეტი MarketWatch-დან
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo