აზრი: რატომ არის ჩემი ინვესტიციები ჩიხში? სწორედ ასე სურს უოლ სტრიტს.

თქვენი გადმოსახედიდან, თქვენს მიერ მიღწეული შემოსავალი უდრის იმას, რაც დაგვრჩა მას შემდეგ, რაც უოლ სტრიტი მიიღებს თავის შემცირებას ხარჯების, გაყიდვების საკომისიოს, ფარული ხარჯების და სხვა სახით. 

წაკითხვა: დავით სოლომონის "დამდაბლობა"? ეკონომისტი თავის საინვესტიციო ბანკს „Goldman Sags“-ად მოიხსენიებს ყდაში.

მაგრამ უოლ სტრიტის თვალსაზრისით, რაც უფრო მეტს ინახავთ, მით ნაკლები რჩება ბროკერებისთვის, ტრეიდერებისთვის, გამყიდველებისთვის, მარკეტინგის ადამიანებისთვის, სარეკლამო სააგენტოებისთვის, აღმასრულებლებისთვის, კორპორატიული თვითმფრინავებისთვის, გაყიდვების წახალისებისთვის და ვაჭრობის სხვა "არსებითი" ინსტრუმენტებისთვის. 

 დიახ, მთლიანი საფონდო ბაზარი
SPX,
+ 0.25%
შარშან ცუდი პერიოდი ჰქონდა. და ეს არ არის საინვესტიციო ბანკების, სადაზღვევო კომპანიების, საბროკერო სახლების, ფინანსური მედიის, ურთიერთდაფინანსების კომპანიების, დამოუკიდებელი მრჩევლების და სხვადასხვა ონლაინ გურუებისა და სერვისების ბრალი, რომლებიც ერთობლივად ქმნიან იმას, რასაც მე Wall Street-ს ვუწოდებ.

ეს ინდუსტრია არ აიძულებს ბაზარს მაღლა და ქვევით.  

თუმცა, უოლ სტრიტი სავსეა ინტერესთა კონფლიქტით და დასახლებულია მომღიმარი ხალხით, რომლებიც პრაქტიკულად ყველაფერს გააკეთებენ იმ აქტივების მოსაზიდად, რომელთა მართვაც შეუძლიათ.

 დაამარცხეთ ბაზარი

 როგორც კი ისინი ჩვენს ფულს იღებენ ხელში, მათი ყველაზე დიდი სურვილია დაგვარწმუნონ, რომ დაგვეხმარებიან ბაზრის დამარცხებაში და „სხვა ბიჭზე უკეთესად გავაკეთოთ“. თუ მათ შეუძლიათ ამის გაკეთება, ისინი სავარაუდოდ შეინარჩუნებენ ჩვენს ბიზნესს და ასევე მიიღებენ რეფერალებს. მიუხედავად ამისა, ირონიული, უსამართლოა (და გულდასაწყვეტად ძვირია მილიონობით ინვესტორისთვის), რომ უოლ სტრიტი არ ავრცელებს უბრალო პროდუქტს, რომელიც პრაქტიკულად გარანტირებულია საშუალოზე მაღალი შემოსავლის შესახებ: ინდექსური ფონდი. 

ინდექსური ფონდი, როგორც ჩვენ ვიცით დღეს, აძლევს ინდივიდებს მარტივ და იაფ გზას, რომ ფლობდნენ ყველაფერს, რაც არის „ბაზარში“. ეს არის ძალიან კარგი ამბავი ჩვენთვის, როგორც ინვესტორებისთვის.

მაგრამ უოლ სტრიტის თვალსაზრისით, ინდექსურ ფონდებს აქვთ სერიოზული პრობლემა: ისინი ინვესტორებს აძლევენ უფლებას შეინარჩუნონ თავიანთი მოგება.

ინვესტორების ინდექსის ფონდებისგან თავის დასაცავად, უოლ სტრიტი ხელს უწყობს უახლეს წარმატებებს, ცხელ მენეჯერებს და ძვირადღირებულ, მაღალი რისკის პროდუქტებს, რომლებსაც თეორიულად შეუძლიათ ინვესტორებისთვის მაღალი ანაზღაურება, მაგრამ გარანტირებული აქვთ მსხვილი მოკლევადიანი გაყიდვების საკომისიო მრჩევლებისთვის და საკმაო მოგება. კომპანიები, რომლებიც აწარმოებენ მათ.

ამ ყველაფრის ღირებულება იოლად შეიძლება გადააჭარბოს წელიწადში 2%-ს. ბევრი ინვესტორისთვის ეს შეიძლება დაემატოს მილიონობით დოლარს მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. 

ბოლო შესრულება

თუ თქვენი საქმეა საინვესტიციო პროდუქტების გაყიდვა და აქტივების შეგროვება თქვენი დამსაქმებლისთვის, რომ მართოს, თქვენი წარმატების ყველაზე საიმედო და მარტივი გზაა თქვენი გაყიდვების პრეზენტაციების ფოკუსირება ბოლო შესრულებაზე. 

თქვენს მომხმარებლებს სურთ, რომ დააკავშიროთ ისინი გამარჯვებულებთან. და თუ კონკრეტული ფონდი აჯობებს თავის თანატოლებს ბოლო ათწლეულის, კალენდარული წლის ან ექვსთვიანი პერიოდის განმავლობაში (თქვენ, როგორც გამყიდველს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ის, რაც ყველაზე შთამბეჭდავად გამოიყურება), თქვენ იპოვნეთ ის, რაც თქვენს მომხმარებლებს სურთ.

არის თუ არა მათთვის საუკეთესო არჩევანი? ისე, ეს ნამდვილად არ არის თქვენი პრობლემა, არა? 

თუმცა, თუ თქვენ ხართ ინვესტორი, შეგიძლიათ მოუსმინოთ ჯონ ბოგლს, Vanguard-ის დამფუძნებელს, რომელიც წერდა, რომ სახსრების ყიდვა ძირითადად მათი წარსულის, განსაკუთრებით ბოლო შესრულების საფუძველზე, „ერთ-ერთი ყველაზე სულელური რამ არის, რაც ინვესტორს შეუძლია. .”

ჭკვიანად ქცევა

 როგორც ვთქვი, უოლ სტრიტი არ იქნება ბედნიერი, რომ ამას კითხულობთ. ჩემს 2012 წლის წიგნში “Get Smart or Get Screwed” მე აღვწერ, თუ როგორ ასწავლიან უოლ სტრიტის გამყიდველებს მოატყუონ ინვესტორები, ხოლო ფასიანი ქაღალდების კანონების ფარგლებში ძლივს რჩებიან. წაიკითხეთ თქვენი უფასო ასლი აქ.

ბუნებრივია ვიფიქროთ, რომ ეს არ შეიძლება ეხებოდეს თქვენს მრჩეველს. ყოველივე ამის შემდეგ, წარმატებული გამყიდველები, მათ შორის ბროკერები, ჩვეულებრივ თავაზიანები, პატივმოყვარეები და სიმპათიური არიან, ისეთი ადამიანები, როგორიც თქვენ გსურთ მეგობრებისთვის. 

თუმცა, ადამიანები, ვისთანაც გაქვთ ურთიერთობა, არ მუშაობენ იზოლირებულად. ისინი არიან უაღრესად ორგანიზებული და დახვეწილი ინდუსტრიის ნაწილი, ჩარჩენილი სისტემაში, რომელიც მუშაობს კლიენტის წინააღმდეგ სხვადასხვა გზით.

ჩემი კრიტიკა მიზნად ისახავს სისტემას და არა იმ პირებს, რომლებმაც აღმოაჩინეს, რომ მათ შეუძლიათ მის შიგნით ცხოვრება. 

თავში სახელწოდებით „გააფუჭეთ გაყიდვების ზეწოლა“, მე განვიხილეთ მთელი ბიზნესის ერთ-ერთი ძირითადი მამოძრავებელი ძალა. რამდენ სიმშვიდეს მიიღებდით სამედიცინო სისტემისგან, რომელიც ექიმებს საკომისიოს უხდიდა მათ მიერ დაწერილი თითოეული რეცეპტისთვის? გაყიდვების ზეწოლამ შეიძლება გამოიწვიოს ანგარიშების გაფუჭება ხშირი შესყიდვებისა და გაყიდვების გზით, სხვა რაიმე აშკარა მიზნით, გარდა ვაჭრობის გენერირებისა. ის ასევე ხელს უწყობს მაღალი რისკის მქონე, მაღალი საკომისიოს პროდუქტებს. მე ვესაუბრე ბროკერს, რომლის ფირმა ახორციელებდა ახალი აქციების შეთავაზებას, რომელიც მისი აზრით ძალიან სარისკო იყო მისი კლიენტებისთვის.

როდესაც მან უჩიოდა აქციების კვოტის გაყიდვას, მისმა უფროსმა უთხრა, რომ რასაც არ გაყიდი, თვითონ უნდა ეყიდა.

ინტერესთა კონფლიქტი

 ამ წიგნში მე ასევე აღვწერე, თუ როგორ მიმიწვია ერთხელ სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენელმა ახალი ინვესტიციის შესაქმნელად. როცა გავაპროტესტე, რომ მისი წინადადება იმდენად ძვირი დაუჯდებოდა, რომ ეს ინვესტორებისთვის ცუდი არჩევანი იქნებოდა, მან მიპასუხა: „ეს არ იქნება პრობლემა. თუ რამე საკმარისად დიდ საკომისიოს დადებთ, გამყიდველები ყველაფერს გაყიდიან“.

გავეცანი შესაძლებლობას.  

ყველა არ არის დაკარგული

 თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ეს ყველაფერი, თუ არა. მაგრამ იმისათვის, რომ ამის გაკეთება, თქვენ უნდა აიღეთ პასუხისმგებლობა თქვენს ინვესტიციებზე. თქვენი საუკეთესო არჩევანია, რაც შეიძლება მეტი განათლება მიიღოთ, შეინარჩუნოთ გონივრული მოლოდინები და გააკეთოთ სწორი საქმეები:

· შეინარჩუნეთ თქვენი ხარჯები და პორტფელის ბრუნვა დაბალი;

· მასიურად დივერსიფიკაცია;

· ნუ ეცდებით ბაზრის დამარცხებას;

· ყურადღება მიაქციე გადასახადებს.

და ბოლოს, თუ მუშაობთ საინვესტიციო მრჩეველთან, აირჩიეთ ის, ვისაც აქვს იურიდიული ფიდუციური პასუხისმგებლობა, მოაგვაროს ნებისმიერი კონფლიქტი თქვენს სასარგებლოდ. 

რიჩარდ ბაკმა წვლილი შეიტანა ამ სტატიაში.

პოლ მერიმანი და რიჩარდ ბაკი ავტორები არიან „ჩვენ ვსაუბრობთ მილიონებს! 12 მარტივი გზა თქვენი პენსიის გადახდის მიზნით. მიიღეთ უფასო პოლიციელიy.