რეკორდული ინფლაციის პერიოდის შემდეგ, სოციალური უზრუნველყოფის უახლესი ცხოვრების ხარჯების კორექტირება (COLA) ნიშნავს, რომ პენსიონერები 40 წლის განმავლობაში ყველაზე დიდ შეფერხებას დაინახავენ თავიანთი შეღავათების ჩეკებში. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ნაბიჯი აუცილებელ შვებას მოუტანს გაჭირვებულ პენსიონერებს - რადგან ყველაფრის ფასი სასურსათო პროდუქტებიდან დაწყებული ბენზინამდე იზრდება - ეს სულაც არ ნიშნავს კარგ რამეებს სოციალური უზრუნველყოფის მომავლისთვის, რომელსაც მისი ნდობის სავარაუდო ამოწურვის თარიღი აქვს 2035 წელს. ფონდი.
ამერიკელებს ეწურებათ გრძელვადიანი „უსაფრთხოების ბადეები“ - ინფრასტრუქტურის გარეშე, როგორიცაა პენსიები ან სოციალური უზრუნველყოფა, იმპულსი ეკისრება ინდივიდს, აიღოს მეტი პასუხისმგებლობა, ახლა უფრო მეტად, ვიდრე ოდესმე, საკუთარი საპენსიო უსაფრთხოებისთვის. ჯერ კიდევ 2020 მონაცემები თანამშრომელთა ბენეფიტის კვლევითმა ინსტიტუტმა აღმოაჩინა საპენსიო დანაზოგების საშუალო დეფიციტი $3.68 ტრილიონი აშშ-ს ოჯახებში 35-64 წლის ასაკში, რაც იმას ნიშნავს, რომ უამრავ ადამიანს ემუქრება დაფინანსებული პენსია.
დღევანდელ ეკონომიკურ გარემოში, ძნელია დაარწმუნო საშუალო ადამიანი, რომ თავისი ხელფასის ნაწილი გადაიხადოს საპენსიო ფონდისთვის, როდესაც მწვავე ფინანსური გამოწვევების წინაშე დგას. ფინანსურმა კეთილდღეობამ დაარტყა 2022 წელს, ადამიანების წინაშე დგას გაზრდილი ცხოვრების ხარჯები, მიუხედავად ხელფასების ჩამორჩენილი ზრდისა - Allianz Life კვლევის აღმოაჩინა, რომ ამერიკელთა 54%-ს იძულებული გახდა შეეჩერებინა ან შეემცირებინა საპენსიო შენატანები.
ფინანსური ბარიერების გარდა, თანამშრომლებს სჭირდებათ უკეთესი განათლება იმის შესახებ, თუ რა უნდა დაზოგონ რეალურად, რომ იცხოვრონ იმავე სტანდარტით, რასაც ამჟამად აკეთებენ პენსიაზე გასვლისას. მაგალითად, შეიძლება იფიქროთ, რომ თქვენი ხელფასის ტიპიური 7%-ის შეტანა საკმარისია – მაგრამ უფრო ახალი ინსტრუქციები ამბობს, რომ მინიმუმ 10%-დან 15%-მდეა საჭირო ფინანსურად კარგი პენსიაზე გასვლისთვის.
უფრო მეტიც, იმისდა მიუხედავად, რომ 401(k) ითვლება საბაზისო სარგებოდ, კერძო სექტორის მუშაკთა 32%-ს არ აქვს წვდომა ერთზე. 2021 მონაცემები აშშ-ს შრომის სტატისტიკის ბიუროდან. ეს ქმნის კიდევ უფრო დიდ საგანმანათლებლო ბარიერს იმ პირებისთვის, რომლებსაც დამოუკიდებლად უწევთ ნავიგაცია დაზოგონ თავიანთი მომავლისთვის.
წაკითხვა: როგორ მივიღოთ გარანტირებული საპენსიო ხარჯების მაჩვენებელი 4.3%
არ შეიძლება თანხების გათვალისწინება
ამ ფონზე და იმ რეალური შესაძლებლობის ფონზე, რომ სოციალური უზრუნველყოფა სამუდამოდ არ გაგრძელდება, ორი რამ ცხადი ხდება: საპენსიო ინდუსტრიას სჭირდება უკეთესი რეგულირება, რათა დაეხმაროს დამსაქმებლებსა და ხალხს წარმატების მიღწევაში, და დამსაქმებლებს აქვთ უფრო მნიშვნელოვანი როლი შეასრულონ განათლების მიწოდებით. და ხელმისაწვდომობა საპენსიო დაზოგვის მექანიზმებზე.
კრიტიკული კანონმდებლობა ახლავე გადის ვაშინგტონში - მათ შორის SECURE Act 2.0 და EARN აქტი- მიზნად ისახავს მიმართოს ზოგიერთ ბლოკერს, რომელიც დგას პენსიაზე დაზოგვის გზაზე, როგორც ბიზნესისთვის, ასევე თანამშრომლებისთვის. ერთ-ერთი ყველაზე პერსპექტიული ელემენტია დებულება, რომელიც მოითხოვს დამსაქმებლებს ავტომატურად ჩარიცხონ თანამშრომლები თავიანთი კომპანიის საპენსიო გეგმაში, ვიდრე ხელით დარეგისტრირდნენ - რაც შეიძლება იყოს რთული და ადვილად იგნორირებადი პროცესი ბორტზე მუშაობის დროს, განსაკუთრებით ახალგაზრდა თანამშრომლებისთვის. .
გარდა ამისა, ბევრი სახელმწიფო იღებს მანდატებს, რომლებიც მოითხოვს ბიზნესს შესთავაზონ საპენსიო გადაწყვეტილებები, როდესაც ისინი ასაქმებენ გარკვეული რაოდენობის ინდივიდებს. ეს პროგრამები ძლიერ სუბსიდირებულია სახელმწიფოს მიერ და ასევე გვთავაზობს უფრო მეტ საგადასახადო შეღავათებს დამსაქმებლებისთვის საპენსიო გეგმების საფასურის შესასრულებლად.
კიდევ ერთი მთავარი ბარიერი, რომელიც ხშირად დგას პენსიაზე დაზოგვის გზაზე, არის სტუდენტური სესხის დავალიანება. ამერიკელებს ამჟამად თითქმის 1.75 ტრილიონი დოლარის სტუდენტური სესხის ვალები აქვთ. მიხედვით to სენტ-ლუისის ფედერალური სარეზერვო ბანკი. დაფარვის მორატორიუმის დასასრულის მოახლოებასთან ერთად, ბევრი ადამიანი, სავარაუდოდ, ფიქრობს, როგორ დააბალანსოს ეს გადახდები საპენსიო შენატანებთან და სხვა ფინანსურ ვალდებულებებთან.
ახალი საპენსიო კანონმდებლობა დააყენებს ინოვაციურ პროცესს ორივე მიზნის მხარდასაჭერად, რაც დამსაქმებლებს საშუალებას მისცემს „შეესაბამონ“ შენატანები თანამშრომლების სტუდენტურ ვალს - მაგალითად, ყოველ $100-ზე თანამშრომელი 401(k)-ში შეაქვს, დამსაქმებელი დადებს $100-ს. მათი სტუდენტური დავალიანების მიმართ.
ქმედებები დამსაქმებლებსა და თანამშრომლებს შეუძლიათ ახლავე განახორციელონ
მიუხედავად იმისა, თუ როგორ განვითარდება მოვლენები ვაშინგტონში, დამსაქმებლებს შეუძლიათ ახლავე გაატარონ ქმედებები, რათა დაეხმარონ თანამშრომლებს მეტი დაზოგვის დაწყებაში. დამსაქმებლებმა უნდა მიიღონ ვალდებულება, ითანამშრომლონ თანამშრომლებთან, რათა მხარი დაუჭირონ მათ საპენსიო დანაზოგის მიზნებს – ეს იწყება 401(k) შეთავაზებით, მაგრამ ეს რა თქმა უნდა არ უნდა დასრულდეს ამით.
არსებობს სხვადასხვა ტექნიკური გადაწყვეტილებები, რომლებიც ხელს უწყობს საპენსიო დანაზოგის უკეთეს ქცევას - მათ შორის ჩაშენებული მექანიზმები, როგორიცაა ავტომატური რეგისტრაცია და ავტომატური ესკალაცია, ხელსაწყოები, რომლებიც ეხმარება თანამშრომლებს ვიზუალურად წარმოაჩინონ, როგორი იქნება მათი 401(k) „ხელფასი“ პენსიაზე გასვლისას, ან როგორი იქნება ისინი. შეადარეთ მსგავსი ასაკისა და შემოსავლის დონის თანატოლებს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი წვლილის სწორ გზაზე არიან.
კომპანიებმა ასევე მჭიდროდ უნდა ითანამშრომლონ თანამშრომლებთან, რათა მათ პროაქტიულად ასწავლონ საპენსიო დაზოგვის საუკეთესო პრაქტიკა. ეს შეიძლება მოიცავდეს პერსონალიზებულ ურთიერთობას ახალგაზრდა თანამშრომლებთან, რათა დაეხმარონ მათ დაიწყონ 401(k) და გააცნობიერონ პენსიაზე დაზოგვის მნიშვნელობა, რეგულარული შეხსენებები, რათა წაახალისონ თანამშრომლები, გაზარდონ შენატანები და განათლება რთული ფინანსური სიტუაციების ირგვლივ, როგორიცაა თანამშრომლების წახალისება პანიკა და გამოიტანეთ 401(k) თანხები ბაზრის ცვალებადობის დროს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ზარალი და გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი გადასახადი.
კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორია პენსიაზე დაზოგვის გარშემო დაშინების აღმოფხვრა. მიუხედავად იმისა, რომ 10%-დან 15%-მდე შენატანის განაკვეთი იდეალურია, ეს ყველასთვის რეალისტური არ არის - ანაზღაურების მცირე ნაწილის დაგროვებაც კი, განსაკუთრებით თუ დაზოგვას პატარა ასაკში დაიწყებთ, მაინც შეიძლება გადაიზარდოს ჯანსაღ ფონდად, როცა იზრდება, მადლობა. პროცენტის შერწყმამდე.
ყველას არ აქვს წვდომა 401(k)-ზე. მაგრამ მათაც კი, ვინც ამას აკეთებს, ასევე უნდა გამოიკვლიონ სხვა საგადასახადო შეღავათიანი მანქანები, რათა რაც შეიძლება მეტი დაზოგონ პენსიაზე გასვლისთვის. დამსაქმებლებს შეუძლიათ წაახალისონ თანამშრომლები, გამოიკვლიონ მოქნილი ხარჯვის ანგარიშები (FSA), ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები (HSA), IRAs და Roth IRA - ამით სარგებლობა და შენატანების მაქსიმუმი, სადაც შეგიძლიათ, დიდ უპირატესობას მოგანიჭებთ პენსიაზე გასვლისას. და დაგეხმარებით გზაზე, თუ არ გაქვთ წვდომა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ ანგარიშზე.
ჩვენ არ შეგვიძლია დავეყრდნოთ სოციალურ დაცვას ჩვენი პენსიის დასაფინანსებლად. მაშინაც კი, თუ კონგრესი გადადის პროგრამის გასაძლიერებლად, საპენსიო უსაფრთხოების უფსკრული რჩება მნიშვნელოვანი და ბევრს დასჭირდება სხვა სახსრები, რათა შექმნას საპენსიო ტიპი, რომელიც მათ სურთ. ადამიანებმა უნდა გამოიყენონ ეს მომენტი, რათა ხელახლა გადახედონ საპენსიო დანაზოგების სტრატეგიას - იმავდროულად, საპენსიო ინდუსტრიამ და დამსაქმებლებმა ხელახლა უნდა მიიღონ ვალდებულება, რომ გააადვილონ დაწყება და დარჩენა გზაზე.
კრისტენ კარლაილი არის Betterment at Work-ის გენერალური მენეჯერი.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo