ამერიკას აქვს საჯარო პოლიტიკის უზარმაზარი და დახვეწილი სისტემა, რომელიც, სავარაუდოდ, შექმნილია იმისთვის, რომ დაგვეხმაროს პენსიაზე გასვლისთვის და თავიდან ავიცილოთ გაჭირვებული და სიღარიბით დაავადებული სიბერის კატასტროფა.
სინამდვილეში, ისინი შეიძლება არც კი წავიდნენ საკმარისად შორს - მაგრამ ამაზე მეტი ერთ მომენტში.
„საშუალო ფენა უკან რჩება საპენსიო დანაზოგების სისტემისგან ძირითადი გზებით“, - მოხსენების ავტორები ტაილერ ბონდი, NIRS კვლევის მენეჯერი და დენ დონანი, აღმასრულებელი დირექტორი. „სოციალური უზრუნველყოფის ჩანაცვლების ტარიფები ძალიან დაბალია საშუალო კლასის ოჯახებისთვის, რათა შეინარჩუნონ ცხოვრების დონე პენსიაზე, მაგრამ ბევრი საშუალო კლასის ოჯახი არ აღწევს შემოსავლისა და დანაზოგის დონეს, რომელიც საჭიროა ინდივიდუალური დანაზოგების საგადასახადო შეღავათებით. ეს ნიშნავს, რომ საშუალო კლასი ძალიან ხშირად კარგავს საპენსიო დაზოგვის სხვადასხვა პროგრამით სარგებლობას. ”
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჩვენ გვაქვს პროგრესული სოციალური უზრუნველყოფის სისტემა, რომელიც სპეციალურად შექმნილია ყველაზე დაბალ შემოსავალთა დასახმარებლად და საგადასახადო შეღავათის სისტემა, რომელიც შექმნილია ყველაზე მაღალშემოსავლიან პირთა დასახმარებლად.
იპოვნეთ ჯგუფი, რომელიც აკლია.
სოციალური უზრუნველყოფა არსებითად არის სადაზღვევო პროგრამა, რომელიც შექმნილია ხანდაზმულობის აბსოლუტური სიღარიბის შესამცირებლად. ასე რომ, ის სტრუქტურირებულია აშკარად პროგრესული გზით. რაც უფრო ნაკლებს გამოიმუშავებთ, მით უფრო მაღალი იქნება თქვენი შემოსავლის პროცენტი. როგორც NIRS აღნიშნავს, მათ, ვინც დაბალ თანხებს გამოიმუშავებს, შეუძლიათ მიიღონ სარგებელი, რომელიც უდრის სამუშაო ასაკის შემოსავლის ორ მესამედს ან მეტს. იმავდროულად, მაღალშემოსავლიან ჯგუფებში მყოფებმა შეიძლება მიიღონ 30% ან ნაკლები.
იმავდროულად, საგადასახადო შეღავათები საპენსიო დანაზოგებისთვის, მაგალითად, 401(k) გეგმებსა და IRA-ებში შენატანების გამოქვითვებით, სარგებელს მოუტანს მაღალშემოსავლიან ადამიანებს. წყვილი, რომელიც წელიწადში რამდენიმე ასეულ ათას დოლარს გამოიმუშავებს, სავარაუდოდ, გადაიხდის უმაღლესი ფედერალური საგადასახადო 32%, 35% ან თუნდაც 37%. ასე რომ, შენატანების გამოკლება დაზოგავს მათ ფულს. მაგრამ IRS-ის მიხედვით შინამეურნეობების 70%-ზე მეტი იხდის 12%-ს ან ნაკლებს. ასე რომ, გამოქვითვა, მიუხედავად იმისა, რომ მისასალმებელია, არ არის დიდი.
საგადასახადო შეღავათები ყველა ამ გეგმაზე მოსალოდნელია საშუალოდ 290 მილიარდ დოლარს წელიწადში მომდევნო ათწლეულის განმავლობაში, ფედერალური მონაცემების მოხსენებაში. NIRS-ის შეფასებით, შეღავათების ნახევარი მიდის ოჯახებზე, რომლებიც შემოსავლების ტოპ 10%-ში არიან.
ეს არ ეხება მხოლოდ შემოსავლის დონეს და გადასახადების განაკვეთებს. დაბალანაზღაურებად მუშაკებს, განსაკუთრებით მათ, ვინც ნახევარ განაკვეთზე მუშაობენ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ საერთოდ შესთავაზებენ მონაწილეობას 401(k) გეგმაში.
ამასობაში ე.წ.Saver's კრედიტი”, რომელიც სავარაუდოდ შექმნილია სამუშაო ღარიბების დასახმარებლად პენსიაზე გასვლისთვის, იმდენად ცუდად არის შემუშავებული, რომ შეთქმულების თეორეტიკოსი რომ ყოფილიყავი, შეიძლება იფიქრო, რომ ეს იყო მიზანმიმართული.
მაგალითად: თქვენ არ შეგიძლიათ მოითხოვოთ იგი 1040-EZ საგადასახადო ფორმის გამოყენებით - რომელიც, როგორც NIRS აღნიშნავს, არის ფორმა, რომელსაც იყენებს ბევრი ადამიანი, ვინც მას კვალიფიცირდება. ის არ ანაზღაურდება, ასე რომ, თუ გადასახადები არ გაქვთ, არ მიიღებთ სარგებელს, თუნდაც წლის განმავლობაში დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის. მაქსიმალური ღირებულება არის $1,000. ეს იმდენად ბუნდოვანია, რომ ნახევარზე ნაკლებმა ადამიანმა, ვინც წელიწადში 50,000 XNUMX დოლარზე ნაკლებია შემოსავალი, იცის ამის შესახებ.
Savers Credit, როგორც ჩანს, შექმნილია სამუშაო ღარიბი ადამიანებისთვის, რომლებსაც მაინც აქვთ გადასახადები და ქირაობენ ბუღალტერს მათი გადასახადების შესასრულებლად.
მაგრამ ჩვენი საპენსიო სისტემის NIRS ბრალდება საკმარისად შორს მიდის. მაგალითად, სოციალური უზრუნველყოფის დაფინანსება ბევრად უკეთესი იქნებოდა, თუ ის ინვესტიციას განხორციელებდა აქციებში, ისევე როგორც პლანეტის ყველა სხვა საპენსიო ფონდში, ნაცვლად აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციების.
და მიუხედავად მაღალი შემოსავლების შესახებ განმეორებითი მითითებებისა, მათ ენატრება გიგანტური უფსკრული აშშ-ს საგადასახადო სისტემის შესახებ დისკუსიების უმეტესობაში. ეს მილიარდერები არიან, სულელო.
უჩივით ყველას, ვინც მოგწონთ საგადასახადო შეღავათებზე იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც გამოიმუშავებენ $500,000 წელიწადში, ისინი კვლავ იხდიან 37%-იან ზღვრულ ფედერალურ გადასახადებს, პლუს შტატს, ქალაქს და ა.შ. რეალური პრობლემა არის ადამიანები, რომლებიც გამოიმუშავებენ 500 მილიონ დოლარს წელიწადში ან მეტს, რომელთა ზღვრული გადასახადის განაკვეთი ფაქტობრივად 0%-ია. მილიარდერს, რომელიც ფულს აკეთებს სიმდიდრის მეშვეობით - მაგალითად, პირდაპირი აქციების მფლობელობაში, ან კერძო ინვესტიციების ან ჰეჯ-ფონდების გატარებით - უნდა გადაიხადოს მცირე თუ რაიმე გადასახადი. მათ შეუძლიათ სესხის აღება მათი დაუბეგრავი სიმდიდრისგან, გადასახადების გარეშე. ან მათ შეუძლიათ გამოიყენონ „გატარებული პროცენტის“ ხარვეზი თავიანთ სახსრებზე.
მაგრამ ახსენეთ უბრალო, ცალსახა გადასახადის იდეა სიმდიდრეზე ან აქტივებზე და თქვენ ისტერიული ჩივილებით დაგახვედრებთ, რომ გსურთ დაბეგვრათ „სიმდიდრის შემქმნელები“. რას გვაძლევს ეს დანარჩენები?
ჩვენი საპენსიო სისტემა აზიანებს საშუალო ფენას
ამერიკას აქვს საჯარო პოლიტიკის უზარმაზარი და დახვეწილი სისტემა, რომელიც, სავარაუდოდ, შექმნილია იმისთვის, რომ დაგვეხმაროს პენსიაზე გასვლისთვის და თავიდან ავიცილოთ გაჭირვებული და სიღარიბით დაავადებული სიბერის კატასტროფა.
მაგრამ ეს სისტემა მთავრდება საშუალო ფენის შემცირებით, რომელიც ქვეყნისა და ეკონომიკის ხერხემალია? ასე ადანაშაულებენ საპენსიო უსაფრთხოების ეროვნული ინსტიტუტის, უპარტიო კვლევითი ცენტრის ახალ მოხსენებაში. ძნელია იმის მტკიცება, რომ ისინი ცდებიან.
სინამდვილეში, ისინი შეიძლება არც კი წავიდნენ საკმარისად შორს - მაგრამ ამაზე მეტი ერთ მომენტში.
„საშუალო ფენა უკან რჩება საპენსიო დანაზოგების სისტემისგან ძირითადი გზებით“, - მოხსენების ავტორები ტაილერ ბონდი, NIRS კვლევის მენეჯერი და დენ დონანი, აღმასრულებელი დირექტორი. „სოციალური უზრუნველყოფის ჩანაცვლების ტარიფები ძალიან დაბალია საშუალო კლასის ოჯახებისთვის, რათა შეინარჩუნონ ცხოვრების დონე პენსიაზე, მაგრამ ბევრი საშუალო კლასის ოჯახი არ აღწევს შემოსავლისა და დანაზოგის დონეს, რომელიც საჭიროა ინდივიდუალური დანაზოგების საგადასახადო შეღავათებით. ეს ნიშნავს, რომ საშუალო კლასი ძალიან ხშირად კარგავს საპენსიო დაზოგვის სხვადასხვა პროგრამით სარგებლობას. ”
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჩვენ გვაქვს პროგრესული სოციალური უზრუნველყოფის სისტემა, რომელიც სპეციალურად შექმნილია ყველაზე დაბალ შემოსავალთა დასახმარებლად და საგადასახადო შეღავათის სისტემა, რომელიც შექმნილია ყველაზე მაღალშემოსავლიან პირთა დასახმარებლად.
იპოვნეთ ჯგუფი, რომელიც აკლია.
სოციალური უზრუნველყოფა არსებითად არის სადაზღვევო პროგრამა, რომელიც შექმნილია ხანდაზმულობის აბსოლუტური სიღარიბის შესამცირებლად. ასე რომ, ის სტრუქტურირებულია აშკარად პროგრესული გზით. რაც უფრო ნაკლებს გამოიმუშავებთ, მით უფრო მაღალი იქნება თქვენი შემოსავლის პროცენტი. როგორც NIRS აღნიშნავს, მათ, ვინც დაბალ თანხებს გამოიმუშავებს, შეუძლიათ მიიღონ სარგებელი, რომელიც უდრის სამუშაო ასაკის შემოსავლის ორ მესამედს ან მეტს. იმავდროულად, მაღალშემოსავლიან ჯგუფებში მყოფებმა შეიძლება მიიღონ 30% ან ნაკლები.
იმავდროულად, საგადასახადო შეღავათები საპენსიო დანაზოგებისთვის, მაგალითად, 401(k) გეგმებსა და IRA-ებში შენატანების გამოქვითვებით, სარგებელს მოუტანს მაღალშემოსავლიან ადამიანებს. წყვილი, რომელიც წელიწადში რამდენიმე ასეულ ათას დოლარს გამოიმუშავებს, სავარაუდოდ, გადაიხდის უმაღლესი ფედერალური საგადასახადო 32%, 35% ან თუნდაც 37%. ასე რომ, შენატანების გამოკლება დაზოგავს მათ ფულს. მაგრამ IRS-ის მიხედვით შინამეურნეობების 70%-ზე მეტი იხდის 12%-ს ან ნაკლებს. ასე რომ, გამოქვითვა, მიუხედავად იმისა, რომ მისასალმებელია, არ არის დიდი.
საგადასახადო შეღავათები ყველა ამ გეგმაზე მოსალოდნელია საშუალოდ 290 მილიარდ დოლარს წელიწადში მომდევნო ათწლეულის განმავლობაში, ფედერალური მონაცემების მოხსენებაში. NIRS-ის შეფასებით, შეღავათების ნახევარი მიდის ოჯახებზე, რომლებიც შემოსავლების ტოპ 10%-ში არიან.
ეს არ ეხება მხოლოდ შემოსავლის დონეს და გადასახადების განაკვეთებს. დაბალანაზღაურებად მუშაკებს, განსაკუთრებით მათ, ვინც ნახევარ განაკვეთზე მუშაობენ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ საერთოდ შესთავაზებენ მონაწილეობას 401(k) გეგმაში.
ამასობაში ე.წ.Saver's კრედიტი”, რომელიც სავარაუდოდ შექმნილია სამუშაო ღარიბების დასახმარებლად პენსიაზე გასვლისთვის, იმდენად ცუდად არის შემუშავებული, რომ შეთქმულების თეორეტიკოსი რომ ყოფილიყავი, შეიძლება იფიქრო, რომ ეს იყო მიზანმიმართული.
მაგალითად: თქვენ არ შეგიძლიათ მოითხოვოთ იგი 1040-EZ საგადასახადო ფორმის გამოყენებით - რომელიც, როგორც NIRS აღნიშნავს, არის ფორმა, რომელსაც იყენებს ბევრი ადამიანი, ვინც მას კვალიფიცირდება. ის არ ანაზღაურდება, ასე რომ, თუ გადასახადები არ გაქვთ, არ მიიღებთ სარგებელს, თუნდაც წლის განმავლობაში დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის. მაქსიმალური ღირებულება არის $1,000. ეს იმდენად ბუნდოვანია, რომ ნახევარზე ნაკლებმა ადამიანმა, ვინც წელიწადში 50,000 XNUMX დოლარზე ნაკლებია შემოსავალი, იცის ამის შესახებ.
Savers Credit, როგორც ჩანს, შექმნილია სამუშაო ღარიბი ადამიანებისთვის, რომლებსაც მაინც აქვთ გადასახადები და ქირაობენ ბუღალტერს მათი გადასახადების შესასრულებლად.
მაგრამ ჩვენი საპენსიო სისტემის NIRS ბრალდება საკმარისად შორს მიდის. მაგალითად, სოციალური უზრუნველყოფის დაფინანსება ბევრად უკეთესი იქნებოდა, თუ ის ინვესტიციას განხორციელებდა აქციებში, ისევე როგორც პლანეტის ყველა სხვა საპენსიო ფონდში, ნაცვლად აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციების.
და მიუხედავად მაღალი შემოსავლების შესახებ განმეორებითი მითითებებისა, მათ ენატრება გიგანტური უფსკრული აშშ-ს საგადასახადო სისტემის შესახებ დისკუსიების უმეტესობაში. ეს მილიარდერები არიან, სულელო.
უჩივით ყველას, ვინც მოგწონთ საგადასახადო შეღავათებზე იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც გამოიმუშავებენ $500,000 წელიწადში, ისინი კვლავ იხდიან 37%-იან ზღვრულ ფედერალურ გადასახადებს, პლუს შტატს, ქალაქს და ა.შ. რეალური პრობლემა არის ადამიანები, რომლებიც გამოიმუშავებენ 500 მილიონ დოლარს წელიწადში ან მეტს, რომელთა ზღვრული გადასახადის განაკვეთი ფაქტობრივად 0%-ია. მილიარდერს, რომელიც ფულს აკეთებს სიმდიდრის მეშვეობით - მაგალითად, პირდაპირი აქციების მფლობელობაში, ან კერძო ინვესტიციების ან ჰეჯ-ფონდების გატარებით - უნდა გადაიხადოს მცირე თუ რაიმე გადასახადი. მათ შეუძლიათ სესხის აღება მათი დაუბეგრავი სიმდიდრისგან, გადასახადების გარეშე. ან მათ შეუძლიათ გამოიყენონ „გატარებული პროცენტის“ ხარვეზი თავიანთ სახსრებზე.
მაგრამ ახსენეთ უბრალო, ცალსახა გადასახადის იდეა სიმდიდრეზე ან აქტივებზე და თქვენ ისტერიული ჩივილებით დაგახვედრებთ, რომ გსურთ დაბეგვრათ „სიმდიდრის შემქმნელები“. რას გვაძლევს ეს დანარჩენები?
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo