სოციალურად პასუხისმგებელი ფონდის არჩევა შეიძლება დამაბნეველი იყოს. აი რა უნდა იცოდე

საინვესტიციო ფონდები, რომლებიც ხელს უწყობენ ღირებულებებს, როგორიცაა გარემო და სოციალური სიკეთე, უფრო პოპულარული გახდა.

მაგრამ ეგრეთ წოდებული ESG ფონდის არჩევის მცდელობა - განსაკუთრებით ის, რომელიც კარგად შეესაბამება თქვენს ინტერესებს - შეიძლება ისეთივე მარტივი ჩანდეს, როგორც წვიმის დროს პირსახოცის გაშრობა.

„ვფიქრობ, ძნელია იმის ცოდნა, თუ სად უნდა დაიწყოს“, - თქვა ფაბიან უილსკიტმა, ფინანსური კონსულტაციის ფირმა Align Impact-ის საჯარო ბაზრების ასოცირებულმა დირექტორმა, რომელიც სპეციალიზირებულია ღირებულებებზე დაფუძნებულ ინვესტიციებში.

საბედნიეროდ, არსებობს რამდენიმე მარტივი ნაბიჯი, რომელთა გადადგმაც ინვესტორებმა შეიძლება დაიწყონ და თავდაჯერებულად ინვესტირება მოახდინოს.

ფონდები, რომლებიც ანაწილებენ ინვესტორების ფულს გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობითი საკითხების მიხედვით, 357 წლის ბოლოს 2021 მილიარდ დოლარს იკავებდნენ - ოთხჯერ მეტი ვიდრე სამი წლით ადრე, იტყობინება Morningstar, რომელიც აკვირდება ურთიერთდამოკიდებულ და საბირჟო ვაჭრობის ფონდების მონაცემებს.

ინვესტორებმა 69.2 მილიარდი დოლარი შეიტანეს ESG ფონდებში (ასევე ცნობილია როგორც მდგრადი ან ზემოქმედების ფონდები) გასულ წელს, რაც ყოველწლიური რეკორდია, იტყობინება Morningstar.

ეს სახსრები მოდის სხვადასხვა არომატით. ზოგიერთი შეიძლება ცდილობდეს ხელი შეუწყოს გენდერულ ან რასობრივ თანასწორობას, ინვესტირებას მწვანე ენერგიის ტექნოლოგიაში ან თავიდან აიცილოს წიაღისეული საწვავის, თამბაქოს ან იარაღის კომპანიების, მაგალითად.

ქალები და ახალგაზრდა ინვესტორები (40 წლამდე) ყველაზე მეტად დაინტერესებულნი არიან ESG ინვესტიციებით, Cerulli Associates-ის კვლევის მონაცემებით. ფინანსური მრჩევლების დაახლოებით 34%-მა გამოიყენა ESG სახსრები კლიენტებთან 2021 წელს, 32 წელს 2020%-დან, ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციის თანახმად.

Morningstar-ის თანახმად, ახლა აშშ-ს ინვესტორებისთვის ხელმისაწვდომია 550-ზე მეტი ESG ერთობლივი და საბირჟო ვაჭრობის ფონდი - ორჯერ მეტი ვიდრე სამყარო ხუთი წლის წინ.

„ინდივიდუალურ ინვესტორს აქვს ბევრად მეტი [ESG პარამეტრები] და შეუძლია შექმნას პორტფელი ისე, როგორც არ შეეძლო 10 წლის წინ“, - თქვა მაიკლ იანგმა, საგანმანათლებლო პროგრამების მენეჯერმა ფორუმის მდგრადი და პასუხისმგებელი ინვესტიციებისთვის. ”თითქმის ყველა [აქტივის] კატეგორიას, რომელზეც მე ვფიქრობ, აქვს ფონდის ვარიანტი, ასე რომ, ჩვენ გრძელი გზა გავიარეთ.”

მაგრამ ფონდის მენეჯერებმა შეიძლება გამოიყენონ სხვადასხვა ხარისხის სიმკაცრე თქვენი ფულის ინვესტირებისას – რაც იმას ნიშნავს, რომ გარემოზე ორიენტირებული ფონდი, რომელიც თქვენ იყიდეთ, სულაც არ არის ისეთი „მწვანე“, როგორც თქვენ ფიქრობთ.

აი მაგალითი: ზოგიერთი ფონდის მენეჯერმა შეიძლება „გაერთიანდეს“ ESG-ის ღირებულებები ფულის ინვესტიციის ადგილის არჩევისას, მაგრამ მას შეუძლია მხოლოდ დამხმარე (და არა ცენტრალური) როლი შეასრულოს. პირიქით, სხვა მენეჯერებს აქვთ მკაფიო ESG მანდატი, რომელიც მოქმედებს როგორც მათი საინვესტიციო გადაწყვეტილებების საყრდენი.

მაგრამ ინვესტორებმა შეიძლება არ იცოდნენ განსხვავება.

ფასიანი ქაღალდების კომისია შემოთავაზებული წესები გასულ კვირას, რაც გაზრდის გამჭვირვალობას ინვესტორებისთვის და გაადვილებს ESG ფონდის არჩევას. წესები ასევე არღვევს „მწვანე რეცხვას“, რომლის დროსაც ფულის მენეჯერები შეცდომაში შეჰყავთ ინვესტორები ESG ფონდების მფლობელობაში.

ამ ყველაფერმა შეიძლება დაგაფიქროთ: როგორ დავიწყო? და როგორ ვიყო დარწმუნებული, რომ ჩემი ინვესტიციები ნამდვილად შეესაბამება ჩემს ღირებულებებს?

ESG ექსპერტების აზრით, ინვესტორებს შეუძლიათ რამდენიმე მარტივი ნაბიჯის გადადგმა.

დაწყების ერთ-ერთი გზა არის აქტივების მენეჯერის გამოკვლევა, რომელიც ინვესტორებისთვის კარგი „სქოლიოგრაფიის“ ფუნქციაა, Willskytt-ის Align Impact-ის თანახმად.

ზოგიერთი ფირმა ორიენტირებულია ESG-ზე და აქვს ამ გზით ინვესტირების დიდი ისტორია - ორივე წამახალისებელი ნიშანია ღირებულებებზე დაფუძნებული ინვესტიციებისადმი სერიოზული ადამიანებისთვის, თქვა მან.

ინვესტორებს შეუძლიათ მიიღონ ფირმის ვალდებულების განცდა მისი ვებსაიტის დათვალიერებით და აჩვენებს თუ არა ის ESG-ს, როგორც მთავარ ფოკუსს, დასძინა მან. იქიდან, ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ ამ ფირმის ხელმისაწვდომი სახსრებიდან.

„ეს ნამდვილად წითელი დროშაა, თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ [საიტის] უნივერსალური ინფორმაცია“, - თქვა ჯონ ჰეილმა, ამერიკის მდგრადობის კვლევის დირექტორმა Sustainalytics-ში, რომელიც ეკუთვნის Morningstar-ს. ”ეს მიგვითითებს იმაზე, რომ ვალდებულება შესაძლოა არ იყოს ისეთი მაღალი, როგორც სხვა ფონდებთან ერთად.”

ESG-ზე ორიენტირებული ფირმების მაგალითები მოიცავს კალვერტის კვლევა და მენეჯმენტი მდე Impax Asset მენეჯმენტითქვა ვილსკიტმა. ნუვინი, რომელიც TIAA-ს ეკუთვნის, ასევე აქვს ESG-ის ინვესტიციების შედარებით ხანგრძლივი გამოცდილება, დასძინა მან.

Ცისკრის ვარსკვლავი რეიტინგული კალვერტი და პაქსი, ოთხ სხვასთან ერთად (ავსტრალიური ეთიკური, Parnassus Investments, Robeco and Stewart Investors) როგორც ESG აქტივების მართვის ლიდერები, შესაბამისად ESG ვალდებულების დონე შეფასება გაცემულია 2020 წელს. (თუმცა, ყველა არ ემსახურება აშშ-ს ინდივიდუალურ ინვესტორებს.) დამატებით ექვსმა, Nuveen/TIAA-ს ჩათვლით, დაიკავა დონე ქვემოთ "მოწინავე" ESG კატეგორიაში.

მეტი პირადი ფინანსები:
როგორ გადაიხადოთ კოლეჯში ფინანსური უკმარისობის შემდეგ
როგორ ავირჩიოთ გადასახადამდე და Roth 401(k)
მომხმარებლები თვეში საშუალოდ 133 დოლარს მეტს ხარჯავენ ხელმოწერებზე, ვიდრე ხვდებიან

”თუ თქვენ გაქვთ ნდობა მენეჯერის მიმართ, სახსრები მეტ-ნაკლებად ძლიერი იქნება ESG–ს პერსპექტივიდან,” - თქვა ვილსკიტმა. ”მაშინ, საქმე ეხება თქვენთვის შესაფერისი არომატების პოვნას.”

თუმცა არის ნაკლი. ESG ფონდის ზრდის მიუხედავად, ინვესტორებმა შეიძლება ჯერ ვერ შეძლონ ადვილად იპოვონ ფონდი, რომელიც შეესაბამება კონკრეტულ საკითხს, ნიშის მიხედვით. არსებობს უამრავი ფონდი, რომელიც ორიენტირებულია კლიმატზე და ფართო ESG ფონდები, რომლებიც მოიცავს ბევრ განსხვავებულ ღირებულებაზე დაფუძნებულ ფილტრებს, მაგალითად, მაგრამ ისეთი რამ, როგორიცაა იარაღის გარეშე ფონდი, უფრო ძნელია იპოვოთ, ამბობენ ექსპერტები.

მდგრადი სახსრების უმეტესობა (70%) არის აქტიურად მართავდაMorningstar-ის მიხედვით. მათ შეიძლება ჰქონდეთ უფრო დიდი წლიური გადასახადი, ვიდრე მიმდინარე თანხები თქვენს პორტფელში (დამოკიდებულია თქვენს ამჟამინდელ საქონელზე).

ინვესტორებს, რომელთაც სურთ გაიგონ ცოტა მეტი ESG-ის შესახებ, სანამ დაიწყებენ ჩაძირვას, შეუძლიათ განიხილონ უფასო რა თქმა უნდა მდგრადი და პასუხისმგებელი ინვესტიციების ფორუმის საფუძვლებზე.

ინვესტორებს ასევე შეუძლიათ დაიწყონ ურთიერთდახმარების ფონდებისა და ETF-ების რამდენიმე უფასო მონაცემთა ბაზის შესწავლით.

ფორუმი მდგრადი და პასუხისმგებელი ინვესტიციებისთვის აქვს ერთი რაც საშუალებას აძლევს ინვესტორებს დაალაგოთ ESG სახსრები კატეგორიების მიხედვით, როგორიცაა აქტივების კლასი (მაგ. აქციები, ობლიგაციები და დაბალანსებული ფონდები), ემისიის ტიპი და ინვესტიციის მინიმალური რაოდენობა.

ეს სია არ არის ამომწურავი, თუმცა - ის მოიცავს სახსრებს ფორუმის წევრი ფირმებისგან. (თუმცა, ის ფაქტი, რომ ფირმა არის წევრი, შეიძლება იყოს საიმედო ეკრანი აქტივების მენეჯერის ESG სიმკაცრისთვის, თქვა იანგმა.)

როგორც თქვენ soow არის კიდევ ერთი ორგანიზაცია, რომელსაც შეუძლია დაეხმაროს ინვესტორებს ისეთი სახსრების მოძიებაში, რომლებიც წიაღისეული საწვავის გარეშე, გენდერული თანაბარი, იარაღისგან თავისუფალი, ციხისგან თავისუფალი, იარაღის გარეშე და თამბაქოს გარეშეა, მაგალითად. ინარჩუნებს საუკეთესო ფონდების რეიტინგი კატეგორიის მიხედვით.

ალტერნატიულად, ინვესტორებს შეუძლიათ აგრეთვე გამოიყენონ As You Sow-ის ვებგვერდი, რათა შეაფასონ, რამდენად შეესაბამება მათი მიმდინარე ინვესტიციები მათ ღირებულებებს. მათ შეუძლიათ აკრიფონ ფონდის ტიკერის სიმბოლო, რომელიც ქმნის ფონდის ქულას სხვადასხვა ღირებულების კატეგორიების მიხედვით.

სხვა ფირმები ასევე ანიჭებენ ESG რეიტინგებს კონკრეტულ ფონდებს. მაგალითად, Morningstar ანიჭებს "გლობუსების" გარკვეულ რაოდენობას (5 არის საუკეთესო ქულა), რათა ინვესტორებმა შეაფასონ ფონდის ESG-ის ფარგლები. მორნინგსტარს აქვს ESG სკრინერი ეს ასევე საშუალებას აძლევს ინვესტორებს გაფილტრონ სახსრები გარკვეული ESG პარამეტრების მიხედვით.  

ერთი გაფრთხილება: გლობუსის სისტემა და სხვა მესამე მხარის რეიტინგები სულაც არ მიუთითებს აქტივების მენეჯერის ESG განზრახვაზე. თეორიულად, ფონდს შეიძლება ჰქონდეს ვარსკვლავური ESG რეიტინგი შემთხვევით, არა მენეჯერის ფოკუსირების გამო.  

ინვესტორებს შეუძლიათ გამოიყენონ ფონდების მონაცემთა ბაზები ESG-ის ინვესტიციების დასადგენად, რაც შეიძლება მოეწონოთ, შემდეგ გამოიკვლიონ აქტივების მართვის ფირმა, რათა დაინახონ, რამდენად ერთგულია ფირმა მთლიანობაში ESG-ის მიმართ.

ინვესტორებისთვის, რომლებიც არ არიან ორიენტირებული საკუთარ თავზე, ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა, რომელიც კარგად ფლობს ESG-ს, შეიძლება იყოს ყველაზე საიმედო გზა იმის გასაგებად, რომ თქვენი ინვესტიციები ყველაზე მეტად შეესაბამება თქვენს ღირებულებებს და შეესაბამება თქვენს საერთო პორტფელსა და საინვესტიციო მიზნებს. მრჩევლებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მოწინავე სკრინინგის ხელსაწყოები საცალო ინვესტორებთან შედარებით, მაგალითად.