წინასწარ დაგეგმვამ შეიძლება დაეხმაროს ოჯახებს ინფლაციის პირობებში გრძელვადიანი მოვლის საშუალებაში

სტენ ჰორვიცს და მის ოჯახს არ ჰქონდათ რაიმე გეგმები გრძელვადიან ზრუნვასთან დაკავშირებით, სანამ არ იყო კრიზისი. მისი მამა, მარტინი, 80-იანი წლების ბოლოს იყო და მარტო ცხოვრობდა. ის ერიდებოდა შვილების დახმარებას.

ერთ დღეს, სტენმა და მისმა დამ იპოვეს მამა უგონო მდგომარეობაში დაცემის შემდეგ მის მისაღებში. ექვსი წლის წინ ამ ინციდენტმა სამედიცინო საკითხების კასკადი გამოიწვია. მარტინმა ვერ შეძლო სახლში დაბრუნება. და როდესაც საქმე მიდგა მამის ფინანსების დალაგების მცდელობაზე, ”ბიუროკრატია ინტენსიური იყო”, - თქვა სტენმა. 

მან თქვა, რომ მამამისი გულმოდგინედ ცდილობდა ფულის დახარჯვას, მაგრამ საექთნო მოვლის ღირებულებამ გაანადგურა მისი სიცოცხლის დანაზოგი - $300,000 - ოთხ წელიწადში. მარტინი, რომელიც ახლა 93 წლისაა, კვალიფიცირდება Medicaid-ზე, რომელიც იხდის მის კვალიფიციურ მედდას. 

ჰორვიცის ოჯახის განსაცდელი გრძელვადიანი მოვლის სერვისების გადახდასთან დაკავშირებით უჩვეულო არ არის - და ხარჯების ზრდა, სავარაუდოდ, გაართულებს ბევრ ოჯახს ამ მოვლის საშუალებაზე. 

ინფლაცია ახლა შეიცვალა დაკომპლექტების როგორც კვალიფიციურ საექთნო და ხანდაზმულთა საბინაო დაწესებულებების მთავარი საზრუნავი, შესაბამისად ახალი გამოკითხვა, რადგან არსებითი საოპერაციო ხარჯების მცირე ზრდა - საკვები, მარაგი, ენერგია - დიდ გავლენას ახდენს და მისი შემცირება ადვილი არ არის.  

საშუალოდ, 65 წლის ადამიანს აქვს 70%-იანი ცვლილება გრძელვადიანი მოვლის საჭიროების მიხედვით აშშ ჯანდაცვისა და ადამიანური მომსახურების დეპარტამენტი. მიუხედავად ამისა, 1-დან 10 წლამდე საშუალო შემოსავლის მქონე ზრდასრულთაგან 44-დან 64-ს არ აქვს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა, გამოკითხვის თანახმად. Arctos Foundation-ისა და HCG Secure-ის მიერ. და, ბევრმა არ იცის, რომ მკურნალი არ ფარავს გრძელვადიან მოვლის სერვისებთან დაკავშირებულ ხარჯებს, რაც შეიძლება მოიცავდეს ჩაცმას და ბანაობას. 

ხარჯები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს მოვლის ტიპისა და ადგილმდებარეობის მიხედვით. საშუალოდ, გრძელვადიანი მოვლა წელიწადში $50,000 ღირს სახლში და $100,000 მოხუცთა თავშესაფარში. გრძელვადიანი მოვლის ჯგუფი, რომელიც მომსახურებას უწევს გრძელვადიანი მოვლისა და სიცოცხლის დაზღვევის ინდუსტრიას. მაგრამ კონექტიკუტში LTCG-მა აღმოაჩინა, რომ მოხუცთა სახლის მოვლა წელიწადში საშუალოდ 165,000 დოლარი ღირდა, ხოლო ტეხასში 70,000 დოლარზე მეტი. 

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის რამდენიმე პოლისს აქვს შეუზღუდავი დაფარვა. ხარჯები მნიშვნელოვნად განსხვავდება და დამოკიდებულია ასაკზე, სქესზე, ჯანმრთელობაზე და სხვა რისკ-ფაქტორებზე. ამისთვის ახალი პოლიტიკა $165,000 სარგებლით, გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ამერიკული ასოციაციის თანახმად, ჯანმრთელ 55 წლის ადამიანს შეუძლია გადაიხადოს $45,000 პრემია 85 წლის ასაკში.

ტომ ბიურეგარდი ჯანმრთელობის დაზღვევის ინდუსტრიის აღმასრულებელი იყო, როდესაც მისი მშობლები 80-იან წლებში იყვნენ და დემენცია და ფილტვის დაავადება მათ ყოველდღიურ ზრუნვას სთხოვდა. 

”ეს იყო ქაოსი, ვცდილობდი ამის გარკვევას, როგორც ოჯახი,” - თქვა Beauregard-მა, HCG Secure-ის დამფუძნებელმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა. ”ნამდვილი ქაოსი მოვიდა გადაწყვეტილების მიღების პროცესში და ჩემი მშობლებისგან ინფორმაციის ნაკლებობა.” 

ამ გამოცდილებამ უბიძგა მას დაეარსებინა კომპანია, რათა დაეხმაროს საშუალო შემოსავლის მქონე ოჯახებს თავიანთი ვარიანტების გაგებაში. ”თქვენ გჭირდებათ ობიექტური ექსპერტები, რომლებიც დაგეხმარებათ გაიგოთ, თუ როგორ უნდა შეადგინოთ გარდამავალი გეგმები, რამდენ ხანს შეძლებთ ხალხის სახლში უსაფრთხოდ შენარჩუნებას, რა სახის სერვისების მოტანა შეგიძლიათ,” - თქვა ბორეგარმა. 

დაბალი შემოსავლის მქონე მოზარდებს შეუძლიათ მიიღონ კვალიფიკაცია მკურნალი, მაგრამ ეს მოითხოვს „გამოხედვას“, რომელიც ითვალისწინებს ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში არსებულ აქტივებს. ბევრი სხვა საშუალო და მაღალი შემოსავლის დემოგრაფიულ სფეროებში ირჩევს გრძელვადიანი მოვლის თვითდაფინანსებას, მაგრამ ექსპერტები ამბობენ, რომ ხანდაზმულებისთვის შეიძლება უფრო რთული გახდეს ამ სერვისების მზარდი ხარჯების მართვა. 

„ერთია ნაკლები გასვლა ან ნაკლები ავტომობილის მართვა, როდესაც საკვებისა და გაზის ფასები იზრდება“, - თქვა კენ ლატუსმა, Northwestern Mutual-ის გრძელვადიანი მოვლის საშუალებების ვიცე-პრეზიდენტმა. ”დანახარჯების შემცირება ან თქვენი მოვლის კომპენსაციის პოვნა ასაკთან ერთად არც ისე მარტივია.

”დაგეგმეთ ადრე, რათა დარჩეთ მძღოლის სავარძელში, როცა დრო მოვა.” 

არსებობს დაზღვევის ვარიანტები, რომლებიც დაგეხმარებათ ხარჯების კომპენსირებაში - ტრადიციული გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევიდან დაწყებული ჰიბრიდული პოლისებით, რომლებიც აერთიანებს სიცოცხლის დაზღვევას და გრძელვადიან ზრუნვას. ეს პოლიტიკა „აწვდის თანხებს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას მოვლის ხარჯების დასაფარად გზაზე, ისევე როგორც სიკვდილის შემწეობა, რომელიც გადაიხდება დაზღვეულის ბენეფიციარებისთვის, თუ ზრუნვა არ არის საჭირო“, - თქვა ლატუსმა.

ასევე, ინვესტიციების ზრდა ან პოლისში „ფულადი ღირებულება“ შეიძლება იყოს წვდომა დაზღვეულის სიცოცხლის განმავლობაში და შეიძლება გამოყენებულ იქნას გრძელვადიანი მოვლის სერვისების გადასახდელად. და არიან ინფლაციის მხედველები, რომლებსაც შეუძლიათ ყოველწლიურად გაზარდონ სარგებელი 5%-მდე. 

„თუ ადამიანები მოდიან ჩემთან ქონების დაგეგმვისთვის და არ უფიქრიათ გრძელვადიან ზრუნვაზე, მე ვაიძულებ მათ იფიქრონ გრძელვადიან ზრუნვაზე, რადგან ჩემი აზრით, დაგეგმვის ეს ორი სფერო განუყოფლად არის გადაჯაჭვული“, - თქვა უხუცესმა კანონი და ქონება. - დაგეგმვის ადვოკატი ევან ფარი.

ექსპერტების თქმით, ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი არის საყვარელ ადამიანებთან კომუნიკაცია იმის შესახებ, თუ რა შეიძლება დაგჭირდეთ და რისი მოვლა გსურთ ასაკის მატებასთან ერთად.

ჰორვიცმა თქვა, რომ სურდა, რომ მამამისთან უფრო ადრე ესაუბრებოდა ხანგრძლივ მოვლას - და ის უფრო პირდაპირი იქნებოდა. "მე ვიტყოდი "მამა, ჩვენ უნდა ვისაუბროთ თქვენს მომავალზე და იმაზე, თუ როგორ გეგმავთ" - და "მამა, ეს ყველას ემართება".