რაიმონდ ჯეიმს დარენ კოულმენი: როგორ ვემსახურები აშშ-კანადის საზღვრისპირა კლიენტებს

ბარონის მრჩეველთან ინტერვიუში, კოლმენი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც ხელმძღვანელობს ტორონტოში დაფუძნებულ შვიდკაციან გუნდს, დეტალურად აღწერს იმ ხარვეზებს, რამაც შეიძლება დააბრკოლოს ამერიკელები კანადაში – დაწყებული გაყინული IRA–დან დაწყებული საბროკერო განცხადებების „კანადიზაციამდე“ და დამთავრებული გადასახადებით დარტყმით. გადასახადები მუნიციპალურ ობლიგაციებზე და Roth IRA-ებზე. 

თქვენ მუშაობდით სიმდიდრის მენეჯმენტში სამი ათეული წლის განმავლობაში, მაგრამ შეუერთდით რაიმონდ ჯეიმსს 10 წლის წინ. რამ მიგიზიდათ ფირმამ და როგორ დაგეხმარათ ეს თქვენი ყურადღების გამახვილება საზღვრისპირა რჩევებზე? მომეწონა, რომ მათ მიდგომა მიიღეს კლიენტისა და დაგეგმვის პირველ რიგში, რასაც აკეთებდნენ. ისინი არ აწარმოებენ რაიმე პროდუქტს, რაც არის ერთგვარი რწმენის სისტემა, რომელსაც კომპანია აქვს. ამიტომ მომეწონა, რომ ჩვენ არ ვიყავით წარმოების ბიზნესში. 

და რაც მთავარია, მათ ჰქონდათ ეს ტრანსსასაზღვრო პლატფორმა, რომელიც ნამდვილად არ იყვნენ დარწმუნებულნი, როგორ გაეკეთებინათ მუშაობა. მაგრამ ჩემთვის ასე იყო: „ეს არის პრობლემის გადაწყვეტა, რომელიც სხვას არავის აქვს“. მე რეგულარულად ვათვალიერებდი ადამიანებს, რომლებსაც ჰქონდათ ფული ან ოჯახი [აშშ-კანადის] საზღვრის ორივე მხარეს და ჩახლართული იყო იურიდიულ, შესაბამისობისა და საგადასახადო საკითხებში, რომელთა გადაწყვეტაც არავის ჰქონდა. 

ასე რომ, როცა გავარკვიე


რეიმონდ ჯეიმსი

მე ავაშენე ეს საკმაოდ უნიკალური პლატფორმა, მე ვთქვი: „ვფიქრობ, რომ შემიძლია ამის გაკეთება“. დაახლოებით ერთი წელი დასჭირდა აშშ-ს ყველა საქმის გარკვევას და სასწავლო მრუდის ასვლის დაწყებას. ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, ჩვენ ნამდვილად გავხდით პიონერები, თუ როგორ უნდა აწარმოოთ ტრანსსასაზღვრო პრაქტიკა და მივიღოთ სიცხადე, რა არის საკითხები, და შემდეგ გადავჭრათ საკმარისი პრობლემები, რომ რეალურად გვქონდეს წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გადაჭრას ისინი და შემდეგ ასევე ავაშენოთ პარტნიორობა. იურიდიული და საგადასახადო და იმიგრაციის სხვა საზღვრისპირა პროფესიონალებთან ერთად. ჩვენ შევარჩიეთ ქსელი, თუ ვინ არიან სხვა საუკეთესო ადამიანები და ისინი გვიზიარებენ თავიანთ კლიენტებს. და ჩვენ ვუზიარებთ ჩვენს კლიენტებს მათ.

საინტერესოა, რომ ბევრ ადამიანს ჰქონდა ეს საზღვრისპირა პრობლემები და არავის ჩანდა გამოსავალი. მე ვფიქრობ, რომ პრობლემის ნაწილი იყო, დიდი ხნის განმავლობაში, ყველა ამ საკითხს სხვა მხრიდან უყურებდა. მაგრამ შესაბამისობის ქსელი სულ უფრო მჭიდროვდებოდა. Და რატომ? ჩვენ ვცდილობთ ვიპოვოთ ფულის გამრეცხვები და ტერორისტები. ჩემი საშინელი ხუმრობა ის არის, რომ დელფინებს ბადეებში იჭერს. მაგალითად, მათ არ სურდათ ამ ხალხის დაჭერა ამ წესებით, მაგრამ გააკეთეს. 

ადამიანებს აქვთ ჩვეულებრივი რეალობები: „მე გადავედი“, ან „ჩემი შვილი აქ არის“ ან „ბებია იქაა“. ფინანსური ინსტიტუტები კი ამბობენ: „ჩვენ ვერ დაგეხმარებით“. და ხალხი ამბობს: „კარგი, მოითმინე, რატომ? ჩემი ტელეფონი მუშაობს ორივე ქვეყანაში. ჩვენ ვუყურებთ ერთსა და იმავე ფილმებს. ” ასე რომ, ეს აოცებს ხალხს. მაგალითად, "რატომ არის ეს ასე რთული?"

და პასუხი არის იმიტომ, რომ ეს რთულია. თქვენ გაქვთ ორი ძალიან განსხვავებული საგადასახადო, იურიდიული, შესაბამისობის [რეჟიმები]. ამის მოგვარება ძვირია და რთულიც. ასე რომ, ბევრი [პროფესიონალი] არ არის მზად, აიღონ მთელი ეს სირთულე მხოლოდ ამ პრობლემების გადასაჭრელად. 

მაშ, ვინ დგას ამ საკითხების წინაშე? ადამიანები, რომლებსაც ჩვეულებრივ ვხვდებით, ჩვეულებრივ რამდენიმე სხვადასხვა კატეგორიაში არიან. ერთს დავარქმევ გლობალური მობილობის კლიენტს; თქვენ გადაიტანეთ ქვეყნები ორივე მიმართულებით. კლიენტთა შემდეგი ჯგუფი არიან ისეთები, სადაც არავინ იცოდა, რომ იყო საზღვრისპირა საკითხი, სანამ ვინმე არ გარდაიცვალა. ასე რომ, ჩვენ ვიღებთ უამრავ უძრავი ქონების სიტუაციას, როდესაც ოჯახები ვერ აცნობიერებენ, რომ სისტემები ძალიან განსხვავებულია. 

მაშინ მე ვიტყოდი, რომ მესამე კატეგორია არის ის, რასაც მე ვეძახი: „მაშ, მე გავქორწინდი ამერიკელზე“. თქვენ არც კი გჭირდებათ გადაადგილება ამ პრობლემების გამოწვევისთვის - უბრალოდ უნდა დაქორწინდეთ. და ეს გამომდინარეობს იქიდან, რომ ამერიკელები იბეგრებიან მოქალაქეობაზე, კანადელები იბეგრებიან რეზიდენტობაზე. როდესაც კანადელი ქორწინდება ამერიკელზე, ისინი არ ქორწინდებიან მხოლოდ საყვარელ ადამიანზე, ისინი ასევე ქორწინდებიან საგადასახადო რეჟიმზე, და ეს ქმნის შეხლა-შემოხლას, რომლის შესახებაც ხშირად არავინ იცის და ხშირად გვყავს შვილები, რომლებიც კანადელად იზრდებოდნენ, მაგრამ იმის გამო, რომ ისინი ან აშშ-ში დაიბადნენ, ან მოქალაქეობა მიიღეს მშობლებმა, შეიძლება არ აღიქვან თავი ამერიკელებად, მაგრამ ასეა. 

გვითხარით თქვენი დღევანდელი პრაქტიკის შესახებ. ჩვენ ვატარებთ ორ ცალკეულ ბრენდს. ჩვენ ვმართავთ Coleman Wealth-ს, რომელიც ჩვენი უფრო ტრადიციული შიდა ბრენდია, რომელიც ორიენტირებულია ხანგრძლივობასა და პენსიაზე გასვლაზე. ჩვენს მეორე ბრენდს, რომელიც ცოტა უფრო მეტს იწვევდა საზღვრისპირა საკითხებზე, ჩვენ ვუწოდებთ Portage Wealth Management-ს. "პორტაჟი" საკმაოდ ცალსახად კანადური სიტყვაა. და ეს ნიშნავს, რომ გადაიტანოთ თქვენი კანოე და მთელი მისი ნივთები ერთი მდინარიდან მეორეში დაბრკოლების გავლით. და ეს ძალიან მძიმე სამუშაოა. ზოგიერთმა ამერიკელმა არ იცის რა არის, მაგრამ როგორც კი აღმოაჩენს, რომ ის კანადურია, ის ძალიან მომხიბვლელია, როგორც ტიმ ჰორტონსის დონტის აღმოჩენა. 

პრაქტიკის დაახლოებით მესამედი არის კონკრეტულად საზღვრისპირა, მაგრამ მე ვიტყოდი, რომ ჩვენი კლიენტების 80%-ს ალბათ აქვს საზღვრისპირა ჩახლართულობა ერთი გზით, ფორმით ან ფორმით. მაგრამ იმის გამო, რომ ჩვენ ორივე ქვეყანაში ლიცენზირებული ვართ, ჩვენ დისკრეტულად გვაქვს აქტივები კანადაში და ჩვენ დისკრეტულად გვაქვს აქტივები განლაგებული აშშ-ში, ჩვენ ვზრუნავთ დაახლოებით 350 ოჯახზე. კანადაში ჩვენ ვმართავთ 310 მილიონ კანადურ დოლარს [დაახლოებით 240 მილიონი აშშ დოლარი], ხოლო აშშ-ში 125 მილიონ დოლარს.

ბევრმა ამერიკელმა შეიძლება წარმოიდგინოს, რომ კანადაში გადასვლა მარტივია ფინანსური დაგეგმვის თვალსაზრისით. უნდა გახსოვდეთ, რომ ჩვენ ორი განსხვავებული ქვეყანა ვართ. ჩვენ გვაქვს ორი ძალიან განსხვავებული საგადასახადო რეჟიმი. ჩვენ გვაქვს ორი ძალიან განსხვავებული შესაბამისობის რეჟიმი. და რაც ხშირად აკვირვებს ადამიანებს, არის ის, თუ რამდენად განსხვავდებიან ისინი. ერთ-ერთი სირთულე, რომელსაც მე გეტყვით, რომელიც ძალიან გავრცელებულია არის ის, რომ ადამიანები გადადიან კანადაში და საპენსიო ანგარიშები არ მოგზაურობენ. ასე რომ, თქვენი IRA არ გადადის მხოლოდ კანადაში. კანადაში არ გვყავს. ჩვენ გვაქვს RRSPs, ან რეგისტრირებული საპენსიო დანაზოგების გეგმები. ისინი მსგავსია, მაგრამ არა იგივე. რეალურად არსებობს მექანიზმი, სადაც ვინმეს შეუძლია გადაიტანოს თავისი IRA RRSP-ზე, მაგრამ ეს საშინელებაა. როგორც წესი, ეს მათ ფულს უჯდებათ, როცა ამას აკეთებენ. 

ამის უკან ერთ-ერთი გამოწვევა ის არის, რომ თქვენი აშშ-ს ფინანსური მრჩეველი ვერ გელაპარაკება, როდესაც კანადაში ხართ, რადგან ზოგადი წესია, რომ მრჩევლები - იქნება ეს ბუღალტერი, იურისტები თუ ფინანსური მრჩევლები - უნდა იყვნენ ლიცენზირებული და დარეგისტრირებული იქ. კლიენტი არის საცხოვრებელი. 

ერთ-ერთი რამ, რასაც ხშირად ვხვდებით, არის ის, რომ ვიღაც გადავიდა და ისინი იცვლიან მისამართს IRA-ზე. ცოტა ხნის შემდეგ, ისინი იღებენ შეტყობინებას თავიანთი ფინანსური ინსტიტუტისგან, რომელშიც ნათქვამია: „ბოდიში, თქვენი ანგარიში გაყინულია. ჩვენ ვერ მივიღებთ თქვენგან მითითებებს“. ჩვენ ზოგჯერ ვხედავთ, რომ ისინი იღებენ წერილს, რომელშიც ნათქვამია: „ჩვენ აღარ ვიქნებით თქვენთან საქმეს. თქვენ გაქვთ 90 დღე სხვა დაწესებულებაში გადასატანად, წინააღმდეგ შემთხვევაში ჩვენ გამოგიგზავნით ჩეკს გადასახადებისა და ჯარიმების გამოკლებით“. შემდეგ ისინი ჩხუბობენ და ცდილობენ ანგარიშის გახსნას სხვაგან. და ისინი მიდიან სხვა ფინანსურ დაწესებულებაში, სადაც ნათქვამია: „გვინდა გვქონდეს თქვენი IRA. ოჰ, მონრეალში ცხოვრობ? ჩვენ ვერ გავხსნით ერთს. ” ახლა, რას აკეთებ? ჩვენ შეგვიძლია გადავწყვიტოთ ეს, რადგან ჩემი გუნდი ლიცენზირებულია და მუშაობს როგორც კანადაში, აშშ-ში 

რა არის სხვა ხაფანგები? არარეგისტრირებული ანგარიშები [დაბეგვრის საბროკერო ანგარიშები] უზარმაზარ პრობლემას წარმოადგენს, რადგან როდესაც კლიენტი სხვა ქვეყნის მიწაზე იქნება, მრჩეველს არ აქვს უფლება მიიღოს სავაჭრო ინსტრუქცია. 

რაც შეეხება გადასახადებს ამ ანგარიშებზე? ამერიკელ კლიენტს, როგორც კი ისინი კანადაში არიან, უნდათ, რომ მათი ანგარიში გადავიდეს კანადაში, რათა მიიღონ სწორი საგადასახადო ანგარიშგება, რადგან კანადა და აშშ არ აკეთებენ თავიანთ საგადასახადო აღრიცხვას ერთნაირად. ერთი მაგალითი, რომელიც ხალხს ნამდვილად აკვირვებს, არის კაპიტალის მოგება: მათემატიკა განსხვავდება კანადისთვის, ვიდრე აშშ-სთვის. კანადა არ აინტერესებდა. კანადა იყენებს საშუალო ღირებულების სისტემას თქვენი კაპიტალის მოგების ან კაპიტალის დანაკარგის დასადგენად. და როგორ აცნობთ მათემატიკას და თვალს ადევნებთ მათემატიკას, ძალიან განსხვავდება ერთი ქვეყნიდან მეორეში.

ასე რომ, ამერიკელი, რომელიც გადადის კანადაში, მათ ნამდვილად არ შეუძლიათ დატოვონ თავიანთი ანგარიში აშშ-ში, რადგან მათ მრჩეველს არ აქვს უფლება შეეხოს მას და მთელი მათი საგადასახადო ანგარიშგება არეულია. ჩვენ ვნახეთ ადამიანები, რომლებიც ცდილობენ ამის გაკეთებას. და ჩვენ ვამბობთ: „ახლა თქვენ უნდა გადაიხადოთ კანადელ ბუღალტერს, რათა გაარკვიოს, როგორ მოახდინოს ყველა მონაცემის კანადურიზაცია. ო, სხვათა შორის, ყველაფერი შესაბამისი ვალუტით უნდა იყოს მოხსენებული“. ჩვენი სისტემა ავტომატურად აძლევს კლიენტს საგადასახადო ანგარიშების ორივე კომპლექტს ორივე საგადასახადო დეკლარაციისთვის, ასე რომ ყველა მათემატიკა უკვე გააზრებული იქნება მათთვის და დაზოგავს ტონა დროს. ბუღალტერებს ეს ზოგადად უყვართ, რადგან არ სურთ ამ საქმის კეთება. ეს ღრიალი სამუშაოა.

ვთქვათ, კლიენტი ფლობს აშშ-ს სხვადასხვა ფასიან ქაღალდებს დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე. შეუძლიათ მათი გადაყვანა კანადაში? არის ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც პორტატულია კანადაში. მაგალითად, მე გამოვიყენებ


microsoft

; თუ თქვენ ფლობთ წილს, რომელიც ვაჭრობს ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე, შეგიძლიათ მისი შემოტანა კანადაში. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ ურთიერთდახმარების ფონდი, არა, არ შეგიძლიათ. როდესაც ჩვენ გვყავს ადამიანი, რომელიც მოძრაობს, ჩვენ ვაკეთებთ მცირე ტრიაჟს. ჩვენ გადავხედავთ მათი ანგარიშების სიას და ვამბობთ: „აბა, რა არის ადვილად პორტატული? ჩვენ შეგვიძლია უბრალოდ გადავიტანოთ იგი ნატურით“. სხვა საკითხებთან ერთად, ჩვენ ვამბობთ: "ბოდიში, ეს არ მოდის კანადაში, ეს არ მუშაობს." არსებობს სხვა რამ, როგორიცაა მუნიციპალური ობლიგაციები, რომლებსაც აქვთ გადასახადებისგან თავისუფალი სტატუსი აშშ-ს გარკვეულ იურისდიქციებში; ისინი აქ არ არსებობს. ეს შეიძლება იყოს გადასახადებისგან თავისუფალი აშშ-ში; აქ არ არის გადასახადებისგან თავისუფალი. 

რაც შეეხება Roth IRA-ებს? ეს მოითხოვს სპეციალურ დამუშავებას კანადაში გადასვლის პირველ წელს. ახლა მე არ ვაძლევ საგადასახადო რჩევებს, მაგრამ ჩვენ ვიცნობთ ხალხს, ვინც ამას აკეთებს და ვიცი, როგორი უნდა იყოს სწორი პასუხები. თუ ვინმე გადავა აქ Roth IRA-სთან ერთად, მას შეიძლება აღარ ჰქონდეს ის საგადასახადო სტატუსი, როგორც ეს ითვლებოდა, ამიტომ მათ უნდა მიიღონ ზომები ამაზე. ჩვენ რეალურად ვნახეთ შემთხვევები, როდესაც ადამიანებმა არ გააკეთეს რამდენიმე რამ და ეს არის სამი და ოთხი წლის შემდეგ. და ჩვენ ვამბობთ: "კარგი, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოიშოროთ იგი ამ ეტაპზე."

როგორც ჩანს, ეხმარებით კლიენტებს რთულ და სტრესულ სიტუაციებში ნავიგაციაში. რას აკეთებთ განტვირთვისთვის? მე ჩემი შვილების და რასაც ისინი აკეთებენ დიდი გულშემატკივარი ვარ, ამიტომ კარგი მაყურებელი ვარ. ჩემი შვილი ბეისბოლს თამაშობს ჩრდილოეთ კაროლინაში და ბოლო ორი წელია თამაშობს I დივიზიონის დონეზე. ჩემმა ქალიშვილმა შავი ქამარი კარატეში 16 წლის ასაკში დაასრულა. ის სინამდვილეში საკმაოდ საშინელია. ახლა კი ის ტკბება სპორტით შეკავებით, რომელსაც თუ ვინმე უყურებს Yellowstone, მათ ნახეს ეს. ვფიქრობ, სხვა ცხოვრებაში ის ძროხა უნდა ყოფილიყო. 

ჩემი დიდი გატაცება, რომელიც ცოტა ხნის წინ აღმოვაჩინე, არის მოტოციკლები. ოჰ, ძვირფასო ღმერთო, ისინი მხიარულები არიან. ასე რომ, მე მაქვს რამდენიმე ველოსიპედი და თუ მოვახერხე ხუთი საათი ერთად, სასეირნოდ წავალ. ეს ჩემი ზენია.

მადლობა, დარენ.

მისწერეთ როს სნელს მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]