უპირველეს ყოვლისა, განიხილეთ ეს ზოგადი სახელმძღვანელო ინვესტიციების შესახებ: ფინანსური მრჩევლები ამბობენ, რომ ეს არის გრძელი თამაშის თამაში, სათაურებზე ჰიპერვენტილაციისა და რაიმე რადიკალური კეთების ნაცვლად.
ახლა შეიტანეთ ეს განცხადება უფრო ადვილი სათქმელი, ვიდრე გაკეთება.
ინვესტორები, განსაკუთრებით უახლესი, ტესტირებას უტარებენ ა კრუნჩხვითი საფონდო ბაზარი რომელიც აგრძელებს ფასეულობას, სანამ ჩნდება დიდი სურათის ეკონომიკური კითხვები. როდის იქნება სიცხე ათწლეულების განმავლობაში მაღალი ინფლაცია მაგარია? Რა არის რუსეთის მიერ უკრაინაში მიმდინარე შეჭრის გამოხმაურება? რა არის რეცესიის ალბათობა და რას ჰგავს თუ და როდის ჩამოვა?
ასევე ადვილია ამის თქმა, ვიდრე გაკეთება იმის გათვალისწინებით, რომ ყველა ზომის ინვესტორს ძნელია სძულდეს ზარალის დაგროვება მოგების ანაზღაურების ნაცვლად, ქცევითი ეკონომიკის თეორიის მიხედვით. დაკარგვის ზიზღი.
"„თუ კურსზე დარჩები, დრო სავარაუდოდ შენი მეგობარი იქნება“."
მიუხედავად მწვანე ფერის წყვეტილი ელვარებისა, ეს იყო კლდოვანი, ლალისფერი წითელი სლაიდი საფონდო ბირჟებისთვის ამ კვირაში. ხუთშაბათს გაყიდვები გაგრძელდა. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
შუადღისას ვაჭრობაში დაახლოებით 1.5%-ით დაეცა. S&P 500
SPX,
იყო დაახლოებით 1.5%-ით და მიუახლოვდა დათვი ბაზარს, რაც განისაზღვრება, როგორც 20%-იანი კლება ბოლო პიკთან შედარებით. იმავდროულად, Nasdaq Composite
COMP,
1.6%-ზე დაეცა. Dow და S&P 500 ორივე დასრულდა ხუთშაბათს, მაგრამ Nasdaq დასრულდა 0.1%-ით მაღალი. S&P-ის დახურვა 3,930-ზე დაახლოვებით 3,837.25, წერტილი, რომელიც ტექნიკურად დააყენებს საორიენტაციო ნიშნულს. დათვების ბაზარზე.
მაგრამ ღრმად ჩაისუნთქეთ, მრჩევლები აგრძელებენ და გახსოვდეთ, რომ შეიძლება არსებობდეს გზები, რომ შეცვალოთ და შეცვალოთ თქვენი საინვესტიციო მიდგომა შეუძლებელის მცდელობის გარეშე, სავარაუდოდ საუკეთესო დროის გამოვლენით ბაზრებზე შესვლისა და გასვლისთვის.
”ამ უკან დახევის დროს ბალანსის აღდგენა შესანიშნავი იდეაა”, - თქვა ბრენდონ ოპრემ TrustTree Financial ჰანტერსვილში, NC და ფორტ ლოდერდეილში, ფლორიდაში. ეს არის ის, რასაც ის აკეთებს თავის კლიენტებთან უკვე დაახლოებით ერთი თვის განმავლობაში, განსაკუთრებით საბროკერო ანგარიშებზე, სადაც კაპიტალის დანაკარგების საგადასახადო შედეგები აქცევს ამ ნაბიჯს „უაზრო“. (დაწვრილებით ამის შესახებ მოგვიანებით.)
ტრეი ბიზის თქმით, ხელახალი ბალანსირება სამ ელემენტამდე მოდის პირველი მოკავშირე ოკლაჰომა სიტიში, ოკ. განსაზღვრეთ აქციების და ობლიგაციების განაწილება რისკის ტოლერანტობისა და ფინანსური მიზნების საფუძველზე. გაერკვნენ აქციების და ობლიგაციების მფლობელობაში. გადაწყვიტეთ რა რაოდენობის ზევით ან დაღმავალი „დრიფტი“ უნდა დაუშვათ ჰოლდინგის ღირებულებაში რებალანსამდე, აღნიშნა მან.
და მაინც, ბიზემ დასძინა, რომ „სისტემის“ დაცვა აუცილებელია, რაც ადამიანების უმეტესობისთვის არც ისე ადვილია.
სწორედ ამიტომ MarketWatch-მა სთხოვა ფინანსურ მრჩევლებს განეხილათ, თუ როგორ შეუძლიათ ინვესტორებს გადახედონ და შეცვალონ თავიანთი პორტფელი ისე, რომ გავლენა მოახდინოს მიმდინარე საკითხებზე და ასევე შეინარჩუნოს გრძელვადიანი მიზნები.
რა მოხდება, თუ ჩემს ფულს ვინახავ ინდექს ფონდებში?
მოემზადეთ მეტი ბაზრისთვის - და დიდი ალბათობით მეტი ზარალისთვის - მაგრამ შემდეგ მოემზადეთ მოგებაზე ასვლისთვის რაღაც მომენტში, ამბობენ მრჩევლები. „თუ კურსზე დარჩები, დრო სავარაუდოდ შენი მეგობარი იქნება. ინდექსიდან გამომდინარე, აღდგენა შეიძლება იყოს უფრო გრძელი ან მოკლე, ”- თქვა ბრაიან კარიმ ხიდი უფსკრული საპენსიო დამგეგმავები. მან ინდექსურ სახსრებს უწოდა "პორტფელის დიდი ბირთვი".
ფულის ჩაყრა ფონდებში, რომლებიც აკონტროლებენ საფონდო ბირჟის კრიტერიუმებს, არ არის თვითმიზანი, თქვა ერიკა საფრანმა. Safran Wealth Advisors ნიუ იორკში.
"„ინდექსის ფონდებში ინვესტირება არის ინვესტიციის საშუალება და არა საინვესტიციო სტრატეგია."
„ინდექსის ფონდებში ინვესტირება არის ინვესტიციის საშუალება და არა საინვესტიციო სტრატეგია“, - თქვა მან. „თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია გიკარნახებს რამდენ ინვესტიციას განახორციელებთ სხვადასხვა ინდექსებში და ეს იქნება ძირითადი გავლენა პორტფელის შესრულებაზე. ინვესტიციის ღირებულება შემდეგია გასათვალისწინებელი და ინდექსირებული ფონდები უფრო დაბალი ხარჯები აქვთ, ვიდრე აქტიურად მართულ სახსრებს.
ასევე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ იქმნება ინდექსის სახსრები, თქვა ჰარლან ფრიმანმა BrightPath Financial ჩიკაგოში, ილ. „ბევრი ინდექსის ფონდის პრობლემა ის არის, რომ ბევრი ინდექსი აგებულია საბაზრო კაპიტალის შეწონვის გამოყენებით. ეს ნიშნავს, რომ უმსხვილეს ფირმებს აქვთ ყველაზე დიდი განაწილება ინდექსში. S&P 500-ის შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ძლიერად ხართ მიდრეკილი ტექნოლოგიებისკენ, რადგან S&P 25-ის დაახლოებით 500% ინვესტიციაა ტექნოლოგიაში.
სხვა კრიტერიუმებს, როგორიცაა MSCI All Country World Index „მხოლოდ 20% აქვს მიდრეკილება ტექნოლოგიაზე. თანაბარი შეწონილი S&P 500 ფონდს ექნება დაახლოებით 14%-იანი გამოყოფა ტექნოლოგიებზე“, - აღნიშნა ფრიმენმა. ”მთლიანი პორტფელის მშენებლობას აქვს მნიშვნელობა და არა იმყოფებით ინდექს ფონდში თუ სხვაგვარად,” დასძინა მან მოგვიანებით.
Dow არის "ფასზე შეწონილი”, რაც ნიშნავს, რომ კომპანიის ფასი ერთ აქციაზე განსაზღვრავს მის წონას ინდექსში.
თუ ჩემს ფულს არ ჩავდებ ინდექს ფონდებში, სად უნდა ჩავდოთ ახლა — და რამდენი?
კითხვაზე ერთი პასუხი არ არის, აღნიშნა ბევრმა მრჩეველმა. ის ხელმძღვანელობს ინვესტორის მიზნებით, რისკისადმი მიდრეკილებით, რამდენ ხანს უნდათ მათ თავიანთი ფული ბაზარზე და სხვა პიროვნების ცვლადებით, ამბობდნენ ისინი.
„აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდების საქმე გარკვეულწილად იზრდება ბაზრის არეულობის პერიოდში“, - ამბობს კრის დიოდატო. WELLth ფინანსური დაგეგმვა Palm Beach Gardens-ში, ფლორიდა.
"„აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდების საქმე გარკვეულწილად იზრდება ბაზრის არეულობის პერიოდში."
ჰიპოთეტურად, აქტიურად მართულმა ფონდმა შეიძლება შეეცადოს რისკის შემცირება ასეთ მომენტში, თქვა დიოდატომ. ”თუმცა, ბაზრის დაცემის წინ პორტფელის დაცინვის მცდელობა და წარმატებით დაცინვა ორი განსხვავებული რამაა, რადგან ბევრი აქტიური მენეჯერი საბოლოოდ უფრო მეტ ზიანს აყენებს პორტფელს, ცდილობს ბაზრის დროულად განსაზღვრას.”
Curry-ს აზრით, არ არის ცუდი, რომ გქონდეთ მცირე პოზიციები ცალკეულ აქციებში, რათა შესაძლოა სძლიოთ ინდექსის მაჩვენებელს - მაგრამ ყოველთვის მნიშვნელოვანია ნაღდი ფულის სახით ნაღდი ფულის სახით შენახვა, თქვა მან.
ერთი გამოსადეგი ნაბიჯი შეიძლება იყოს "აქციონერების პორტფელის გადახრა ზრდადან ღირებულებამდე", თქვა ფრიმენმა. „თუ მოთმინება გაქვთ, მცირე კაპიტალის, საერთაშორისო განვითარებული და განვითარებადი ბაზრები უფრო ფასდება, ვიდრე აშშ-ს დიდი კაპიტალის აქციები, ამიტომ ამ კატეგორიებისკენ მიდრეკილების გაზრდა შეიძლება სასარგებლო იყოს გრძელვადიან პერსპექტივაში და შეამციროს ზარალი, რადგან ბაზარი აგრძელებს კორექტირებას.
რა თანხა უნდა ჩავდოთ ფიქსირებულ შემოსავალში?
არსებობს ტრადიციული 60/40 პორტფელი, რომელიც 60%-ს უთმობს აქციებს და 40%-ს ობლიგაციებს. მიდგომას აქვს თავისი მხარდამჭერები მდე კრიტიკოსები ახლა, მაგრამ როგორიც არ უნდა იყოს განაწილება, მრჩევლები ამბობენ, რომ არსებობს რამდენიმე რამ, რაც უნდა გვახსოვდეს ფიქსირებულ შემოსავალთან დაკავშირებით, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება.
როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ობლიგაციების ფასები ეცემა, რასაც საპროცენტო განაკვეთის რისკი ეწოდება. უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე ობლიგაციები პიროვნების პორტფელში ახლა არის ბაზარზე უფრო ახალი ვინტაჟური ობლიგაციების გვერდით მაღალი საპროცენტო განაკვეთით - და ეს „ამცირებს მადას ძველი ობლიგაციების მიმართ, რომლებიც იხდიან დაბალ პროცენტს“, თუ ინვესტორს მოუწევს მისი წინასწარ გაყიდვა. სიმწიფის მიხედვით ფინრა.
მაგრამ უფრო მეტმა ობლიგაციებმა შეიძლება უზრუნველყოს ინვესტორების დამატებითი დაცვა, თუ ზარალის პოტენციური „სიდიდე“ არის ის, რაც მათ ღამით აჩერებს, თქვა ჯერემი ბოჰნემ. პეისლაინის სიმდიდრის მენეჯმენტი ბოსტონში, მას.
მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ყველა ობლიგაცია ერთნაირი არ არის, დასძინა მან. მაგალითად, მოკლევადიანი ობლიგაციები, როგორც სამთავრობო, ისე კორპორატიული, უფრო უსაფრთხო ვარიანტად განიხილება, თქვა მან. მოკლევადიანი ნიშნავს ორ წელზე ნაკლებს გამოშვებიდან დაფარვამდე - და ეს უბრუნდება იმ აზრს, რომ შემოიფარგლოს დრო, რომ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის ობლიგაციები კონკურენცია გაუწიონ უფრო დაბალი განაკვეთის მქონე ობლიგაციებს, თქვა მან.
""თუ თქვენი მიზანია თავიდან აიცილოთ დიდი დანაკარგები, მაღალი მოსავლიანობა არ არის შესაფერისი.""
I-ობლიგაციები, რომელიც არის ფედერალური მთავრობის ვალი, რომლის შემოსავალი მორგებულია გაბატონებულ ინფლაციის მაჩვენებელზე, რა თქმა უნდა გასათვალისწინებელია, თქვა ბოჰემ. ადამიანებს შეუძლიათ იყიდონ I-ობლიგაციები ა 9.62% პროცენტი ოქტომბრის ჩათვლით. ერთი დაჭერა არის $10,000 წლიური ლიმიტი შესყიდვებზე, თუმცა შეგიძლიათ შეიძინოთ სხვა $5,000 თქვენი საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნება. ამან შესაძლოა ზოგიერთ ინვესტორს ბევრი ადგილი არ მისცეს თავიანთი პორტფელის ნაწილების უსაფრთხოდ შესანახად, თქვა ბონემ.
შემდეგ არის უსარგებლო, ან მაღალი სარგებელი ობლიგაციები, რომლებიც „უფრო იქცევიან აქციების მსგავსად“, თქვა მან. მაგალითი: კარვანას ვალი
CVNA,
და Coinbase
მონეტა,
დაეცა მაღალშემოსავლიან ბაზრებზე ოთხშაბათს Carvana-ს ახალი ამბების შესახებ Coinbase-ის თანამშრომლების დათხოვნისა და შემოსავლების შესახებ მოხსენებები, რომლებიც აჩვენებენ მოსალოდნელზე ნაკლებ შემოსავალს და 2.2 მილიონი კრიპტო ტრეიდერის დაკარგვას.
”თუ თქვენი მიზანია თავიდან აიცილოთ დიდი დანაკარგები, მაღალი მოსავლიანობა არ არის შესაფერისი ადგილი”, - თქვა ბონემ.
შევამცირო ჩემი ზარალი და გავიდე საფონდო ბირჟიდან?
არა, ბევრმა მრჩეველმა თქვა - მაგრამ გარკვეული სიფრთხილით.
ბევრი ადამიანი არასწორად ფიქრობს, რომ მათ შეუძლიათ „პროგნოზირება გაუკეთონ ბაზარს და ზუსტად იცოდნენ, როდის და რამდენ ხანს გაგრძელდება აღმავლობა და ვარდნა“, თქვა სვეტა ბჰარგავმა. Adviso Wealth დიდი ფილადელფიის რაიონში. იფიქრეთ დროის ხარჯებზე, რათა გამოვიკვლიოთ, რა არის საბოლოო გამოცნობა, როდის უნდა გამოხვიდეთ და ხელახლა შეხვიდეთ ბაზარზე, თქვა ბჰარგავმა. და იფიქრეთ ფინანსურ ხარჯებზეც.
" "ნაღდი ფული კარგავს მსყიდველობით ძალას.""
Იყო იაფდება საბროკერო ანგარიშით ვაჭრობა, მაგრამ „ეს არ არის სრულიად უფასო ვაჭრობა ბაზარზე და მის გარეთ“. თანაც „ინფლაციით 8%-ზე მეტი ფულადი სახსრების განთავსება, 1%-ზე ნაკლების გამომუშავება არ იქნება ჭკვიანური ფულის გადატანა, თუ ზუსტად არ იცით, როდის დაბრუნდებით ბაზარზე. ნაღდი ფული კარგავს მსყიდველუნარიანობას“.
პასუხი შეიძლება იყოს დიახ და არა, თქვა საფრანმა. გვერდით მოლოდინმა ინვესტორებმა შეიძლება თავიდან აიცილონ დაღმავალი ვარდნა, მაგრამ მათ გამოტოვებენ აღმავალი რყევები, თქვა მან. „თუ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ ზომების მიღება თქვენს პორტფელში, გაყიდეთ თქვენი დამარცხებული საგადასახადო ზარალით და იყიდეთ მსგავსი ინვესტიციები ყოველთვიურად. (სარეცხი გაყიდვის წესების თავიდან ასაცილებლად) სანამ თქვენი გამოყოფა არ დაკმაყოფილდება“.
არ არსებობს გარანტიები მიდგომაში, მაგრამ Safran-მა თქვა, რომ ეს შეიძლება „დაგეხმაროს არასტაბილურობისა და დანაკარგის შესახებ შიშის მართვაში და ინვესტიციის განხორციელებაში“.
რა უნდა დავიმახსოვრო, თუ მსურს ვიყიდო დიპი ზოგიერთ აქციაზე?
დაიწყეთ თავმდაბლობით, თქვა თომას დაფიმ Jersey Shore ფინანსური მრჩევლები. „არ არსებობს წესი, რომელიც ამბობს, რომ თქვენ მიერ შეძენილი ვარდნა ყველაზე დაბალი იყო. მოემზადეთ შეცდომისთვის“, - თქვა მან.
აგრეთვე იხილე: მოსაზრება: როდის არის უსაფრთხო აქციების ხელახლა ყიდვის დაწყება? ჩვენ ჯერ არ ვართ, მაგრამ ეს არის ექვსი ნიშანი, რომელიც უნდა ვეძებოთ
ასევე მოემზადეთ, დაუსვით საკუთარ თავს კითხვები იმ კონკრეტულ აქციასთან დაკავშირებით, რომელსაც თქვენ აკვირდებით, თქვა ბონემ. ”მნიშვნელოვანია განიხილოს, ფასების ბოლო მოძრაობა არის კომპანიის კონკრეტული სიახლეების შედეგი თუ ფართო ინვესტორების განწყობის შედეგი,” - თქვა მან.
თუ ეს კონკრეტული კომპანიისთვისაა, ბოჰნის თქმით, ჩნდება კითხვა, აქვს თუ არა კომპანიას ძალა და კონტროლი თავისი პრობლემების გადასაჭრელად და გამოწვევების გადასაჭრელად. თუ საქმე ეხება აქციების ფასების დაცემას სიბნელეში, ეს არის განწყობა კომპანიის კონტროლის მიღმა, თქვა მან. ამ შემთხვევაში, „მაშინ ყველა ინვესტორმა უნდა შეცვალოს თავისი შეხედულება ბაზრის შესახებ“, სანამ აქციების ფასის პერსპექტივა გაბრწყინდება.
როგორ იმოქმედებს ჩემზე პორტფელის გადაბალანსება მომავალ წელს საგადასახადო დროს?
IRA და 401(k)s არის საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშებიდა ერთ-ერთი უპირატესობა, როდესაც საქმე ეხება ხელახალი ბალანსს, არის ის, რომ მომდევნო საგადასახადო სეზონზე არანაირი გავლენა არ მოჰყვება, როდესაც აქტივები ყიდულობენ და იყიდება წელს ამ ანგარიშების მეშვეობით, თქვა რობ სელცერმა, ბუღალტერმა და ფინანსურმა მრჩეველმა. სელცერის ბიზნეს მენეჯმენტი. (საშემოსავლო გადასახადები იწყება გატანისას, გარდა Roth IRA-ისა.)
ეს განსხვავებული ამბავია დასაბეგრი ანგარიშებისთვის, როგორიცაა საბროკერო ანგარიში. აი, სად არის კაპიტალის მოგების წესები - და კაპიტალის დანაკარგები - გადააქცევს ნებისმიერ გადაბალანსებას მომავალი წლის გადასახადების ფაქტორად.
კაპიტალის მოგება იბეგრება 0%, 15% და 20%, რაც დამოკიდებულია ოჯახის შემოსავლებზე. ეს საგადასახადო განაკვეთი მოქმედებს, როდესაც აქტივი იყიდება ან „რეალიზდება“ შეძენიდან სულ მცირე ერთი წლის შემდეგ. როდესაც ის ერთ წელზე ნაკლებია, შემოსავალი ითვლება ჩვეულებრივ შემოსავალად და იბეგრება იმ ფრჩხილში, რომელშიც ადამიანი მოხვდება.
ინვესტორებს შეუძლიათ გამოიყენონ თავიანთი კაპიტალის დანაკარგები თავიანთი კაპიტალის მოგებაზე საგადასახადო გადასახადის ასანაზღაურებლად სტრატეგიით, რომელიც ცნობილია როგორც საგადასახადო ზარალის აღება. თუ კაპიტალის დანაკარგები აღემატება მოგებას, IRS მოგცემთ საშუალებას გამოაკლოთ კიდევ $3,000. დარჩენილი ზარალი შეიძლება გადავიდეს მომავალ საგადასახადო წლებში, გამოყენებული მომავალი მოგების საწინააღმდეგოდ.
"„ფიზიკურმა პირმა არ უნდა დაუშვას, რომ საგადასახადო ზემოქმედება შეაფერხოს მათ სტრატეგიაში. '"
დავუშვათ, ადამიანს აქვს $30,000 კაპიტალის მოგება, მაგრამ $50,000 კაპიტალის დანაკარგები, თქვა სელცერმა. წმინდა ზარალი არის $20,000 და $3,000 გამოქვითვის შემდეგ, დარჩენილი $17,000 გადადის მომავალ წლებში.
ამ სახის საგადასახადო დაგეგმვისა და პორტფელის გადაადგილებისთვის მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს IRS რეცხვის გაყიდვის წესები, თქვა სელცერმა. საგადასახადო ორგანო ხელს შეუშლის ინვესტორს აქციაზე ზარალის აღებას, თუ ისინი იყიდიან იმავე აქციას ან ა "არსებითად იდენტური" მარაგი ან გაყიდვამდე 30 დღით ადრე ან გაყიდვის შემდეგ.
გადასახადები მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, მაგრამ შეინარჩუნეთ პერსპექტივა, თქვა ჰარის ჰოლცბერგმა ჰოლცბერგის სიმდიდრის მენეჯმენტი კალიფორნიაში. „ფიზიკურმა პირმა არ უნდა დაუშვას, რომ საგადასახადო შედეგები შეაფერხოს მათ სტრატეგიაში. თუ მათ სურთ გაყიდონ პოზიციები მოგების შესანარჩუნებლად, მაშინ არ უნდა მისცენ საგადასახადო კუდს ძაღლის ქნევა“, - თქვა მან.
ასევე წაიკითხე: ინვესტორებს არ დაუწყიათ ფასის აწევა რეცესიის პირობებში - აი, რამდენად შორს შეიძლება დაეცეს S&P 500
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-rebalancing-your-portfolio-as-stock-market-losses-extend-6-questions-to-ask-first-11652381967?siteid=yhoof2&yptr= იაჰუ