რესპუბლიკელები გამოაქვეყნებენ კანონპროექტს ფედერალური სტუდენტური სესხების შეკავების შესახებ

ამ თვის დასაწყისში, რესპუბლიკელმა წარმომადგენლებმა ვირჯინია ფოქსმა (R-NC), ელის სტეფანიკმა (R-NY) და ჯიმ ბენკსმა (R-IN) გამოაქვეყნეს ყოვლისმომცველი კანონპროექტი ფედერალური სტუდენტური სესხის სისტემის გადახედვის მიზნით. The პასუხისმგებელი განათლების დახმარება სასესხო რეფორმების კანონით (რეალური რეფორმების აქტი) შეზღუდავს ამჟამად შეუზღუდავ სესხებს მაგისტრანტებისთვის და ცვლის სესხის დაფარვის გეგმებს, რათა თავიდან აიცილოს გადაჭარბებული პროცენტი. კანონპროექტი ასევე შეაჩერებს სესხის მიტევების ზოგიერთ პროგრამას და დაასრულებს განათლების დეპარტამენტის შესაძლებლობას დახარჯოს გადასახადის გადამხდელთა დოლარი კონგრესის თანხმობის გარეშე.

მიუხედავად იმისა, რომ კონგრესის საბიუჯეტო ოფისს ჯერ არ მიუღია კანონპროექტი, ის სავარაუდოდ გადასახადის გადამხდელებს დაზოგავს პაკეტს. ფედერალური სტუდენტური სესხის პროგრამა, ამჟამად სისხლდენა მინიმუმ 200 მილიარდი დოლარი, საჭიროებს კურსის სერიოზულ კორექტირებას. კანონპროექტი შეიძლება უფრო შორს წავიდეს ზოგიერთ სფეროში, მაგრამ წარმოადგენს მნიშვნელოვან ნაბიჯს სწორი მიმართულებით.

გონივრული ლიმიტები კურსდამთავრებულთა სესხებაზე

მოქმედი კანონმდებლობით, სამაგისტრო პროგრამებზე სტუდენტებს შეუძლიათ გადასახადის გადამხდელებისგან ფაქტობრივად შეუზღუდავი თანხების სესხება. სკოლის დამთავრების შემდეგ, კურსდამთავრებულ მსესხებლებს შეუძლიათ დარეგისტრირდნენ შემოსავალზე დაფუძნებულ დაფარვის გეგმებში, რაც მათი ვალის დიდი ნაწილის გაუქმების საშუალებას იძლევა. სამაგისტრო სესხის პროგრამაში მონაწილე უნივერსიტეტები მცირეა ანგარიშვალდებულების მიმართ; როგორც შედეგი, მეტი 40% ფედერალური დაფინანსებული სამაგისტრო პროგრამები არ ზრდის სტუდენტების შემოსავალს საკმარისად, რათა გაამართლოს დასწრების ღირებულება.

ამ პოლიტიკის შედეგი - შეუზღუდავი სესხები, პატიების შესაძლებლობები და რამდენიმე დამცავი რელსები - არის უხარისხო სამაგისტრო პროგრამების აფეთქება, მათ შორის ბევრი პრესტიჟულ სკოლებში როგორიცაა კოლუმბიის უნივერსიტეტი. სტუდენტები ღრმა ვალში აღმოჩნდებიან და გადასახადის გადამხდელებმა უნდა გაათავისუფლონ ისინი, როცა სრულად ვერ გადაიხდიან. კოლეჯებს აქვთ გამოიყენა შესაძლებლობა ათასობით ახალი სამაგისტრო პროგრამის დამატება, ბევრი საეჭვო ღირებულების მქონე, და არსებულის სწავლის ამაღლება. ეს ყველაფერი ხელს უწყობს უსარგებლო საგანმანათლებლო შეიარაღების რბოლას და უზრუნველყოფს სტუდენტების შემდეგი თაობა კიდევ უფრო ღრმა ვალებში აღმოჩნდება.

REAL Reform Act-ის გადაწყვეტა არის კურსდამთავრებულთა სესხის ლიმიტი 25,000 აშშ დოლარით წელიწადში, საერთო ზღვრით 100,000 აშშ დოლარი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ლიმიტები ჯერ კიდევ საკმაოდ მაღალია, კურსდამთავრებულთა სესხების ნებისმიერი სახის შეზღუდვა სტატუს კვოსთან შედარებით გაუმჯობესებაა. გადასახადის გადამხდელები პატიების გზაზე არიან მეტი $ 12 მილიარდი მომავალი ათწლეულის განმავლობაში სამაგისტრო სესხებში; ამოქმედების შემთხვევაში, რეალური რეფორმების აქტი მნიშვნელოვნად შეამცირებს ამ მთლიანობას.

მაგრამ ფისკალური დანაზოგი მხოლოდ სარგებლის ნაწილია. სამაგისტრო დაკრედიტების ზღვრები ასევე წაართმევს ჰაერს ამჟამინდელი ბუშტიდან სამაგისტრო ხარისხებში. პანდემიის დროს, სამაგისტრო პროგრამებზე ჩარიცხვა გაიზარდა 4%-ით მაშინაც კი, როდესაც ბაკალავრიატის ჩარიცხვა თითქმის 10%-ით შემცირდა. 2006 წლიდან ყოველწლიურად მინიჭებული მაგისტრატურების რაოდენობა გაიზარდა 41%-ით. მეტი თანამშრომელი მაგისტრატურის მქონე ნიშნავს მეტ სამუშაოს საჭიროებს; ეს, თავის მხრივ, მიიყვანს უფრო მეტ სტუდენტს მომავალში უმაღლესი განათლების მისაღებად. სამაგისტრო განათლების ფედერალური სუბსიდიების შეზღუდვამ შეიძლება შეაჩეროს ეს მანკიერი წრე და შეამციროს მომავალი თაობების სესხის აღების საჭიროება.

გაურკვეველი ინტერესის კონტროლი

ფედერალურ სტუდენტურ მსესხებლებს შეუძლიათ თავიანთი სესხები განათავსონ შემოსავალზე დაფუძნებულ დაფარვის გეგმებში, რომლებიც ზღუდავს სესხის გადახდას შემოსავლის პროცენტულად და გააუქმებენ დარჩენილი ნაშთები 20 ან 25 წლის შემდეგ. მიუხედავად იმისა, რომ დაბალი თვიური გადასახადები შეიძლება დაეხმაროს მსესხებლებს, რომლებიც იბრძვიან თავიანთი სესხების დაფარვაში, ისინი ასევე ნიშნავს, რომ მსესხებლები ნაკლებ პროგრესს განიცდიან ძირის დაფარვისას. ზოგიერთ შემთხვევაში, დაბალი ყოველთვიური გადახდა შემოსავალზე დაფუძნებულ გეგმაზე არ არის საკმარისი პროცენტის დასაფარად.

ბევრი მსესხებელი შემოსავალზე დაფუძნებულ გეგმებზე ხედავს, რომ მათი ნაშთები იზრდება წლიდან წლამდე. სესხის ბალანსი ფსიქოლოგიურად აღმაშფოთებელია, მაშინაც კი, თუ არსებობს სესხის გაუქმების დაპირება. ნაშთების გაზრდის პერსპექტივა საკმარისია იმისთვის, რომ ზოგიერთი მსესხებელი შეაჩეროს შემოსავალზე დაფუძნებულ გეგმებში ჩარიცხვისგან. ეს პრობლემაა, რადგან ბევრი დაბალშემოსავლიანი მსესხებელი ისარგებლებს ამ გეგმების შეთავაზებული ყოველთვიური გადასახადებით.

რესპუბლიკური გეგმა ამ პრობლემის გადასაჭრელად ახალ სარგებელს გვთავაზობს. მსესხებლები, რომლებიც დარეგისტრირდებიან შემოსავალზე დაფუძნებულ დაფარვაში, არ იქნებიან ვალდებულნი გადაიხადონ იმაზე მეტი, ვიდრე გადაიხდიან ათწლიან არაშემოსავლებზე დაფუძნებული დაფარვის გეგმის მიხედვით. მაგალითად, მსესხებელი, რომელსაც აქვს 30,000 დოლარის ვალი და ჩაირიცხება ათწლიან გეგმაში, გადაიხდის 38,200 აშშ დოლარს სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. REAL Reforms Act-ის მიხედვით, მსესხებლები, რომლებიც ირჩევენ შემოსავალზე დაფუძნებულ გეგმას, ასევე გადაიხდიან არაუმეტეს 38,200 აშშ დოლარისა.

მსესხებლებისთვის, რომლებიც შეშფოთებულნი არიან საპროცენტო გადასახადებით, რესპუბლიკური გეგმის ეს დაფა იქნება მთავარი კომფორტი. თუმცა, ამ სარგებლის შეთავაზება მთავრობას ფული დაუჯდება. არსებითად, მსესხებლებს უფლება ექნებათ გადაიხადონ მხოლოდ ათი წლის პროცენტი სესხზე, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს 15 ან 20 წლამდე.

ამ ახალი სარგებლის ხარჯების ასანაზღაურებლად, REAL Reforms Act ზრდის დისკრეციული შემოსავლის წილს, რომლის მსესხებლები ვალდებულნი არიან გადაიხადონ შემოსავალზე დაფუძნებულ გეგმებში 10%-დან 15%-მდე. გეგმა ასევე აწესებს $25 მინიმალურ ყოველთვიურ გადახდას. (ამ პირობებს დაექვემდებარება მხოლოდ ახალი მსესხებლები, თუმცა ამჟამინდელ მსესხებლებს შეუძლიათ აირჩიონ მონაწილეობა, თუ ამას აირჩევენ.) მიუხედავად იმისა, რომ ცვლილებები მსესხებლებს სთხოვს გადაიხადონ მეტი ყოველთვიურად, ეს არის პროგრესული გზა შემოსავლის გაზრდის ახალი საპროცენტო ზღვრისთვის. . უფრო მაღალი შემოსავლის მქონე მსესხებლებისთვის, დისკრეციული შემოსავლის 10%-დან 15%-მდე ნახტომი ნიშნავს გაცილებით მაღალ ყოველთვიურ გადახდას აბსოლუტური თვალსაზრისით, ხოლო დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლებისთვის ზრდა შეიძლება იყოს მხოლოდ რამდენიმე დოლარი თვეში.

მნიშვნელოვანია, რომ ახალი საპროცენტო ლიმიტი დარჩეს REAL Reforms Act-ის შეზღუდვებთან ახალი სესხების აღებასთან დაკავშირებით, რათა შემცირდეს ხარჯები. 200,000 აშშ დოლარის ოდენობის სესხზე რამდენიმე წლის პროცენტის პატიება გაცილებით ძვირია, ვიდრე 30,000 აშშ დოლარის პროცენტის პატიება. იმისათვის, რომ სქემის ფისკალურად მდგრადი იყოს, კურსდამთავრებულთა სესხების ლიმიტები შეუცვლელია.

სხვა ხარჯების დაზოგვა

ბაიდენის ადმინისტრაციას აქვს ზღვრამდე გაწელა აღმასრულებელი უფლებამოსილება აღმასრულებელი ფიატის მიერ არსებული სესხების პატიების პროგრამების გაფართოებით. სულ ახლახან განათლების დეპარტამენტი რეგულაცია შესთავაზა ეს მისცემს 85 მილიარდი დოლარის ახალ სესხის პატიებას - ეს ყველაფერი კონგრესში ხმის მიცემის გარეშე. ასევე არსებობს ბაიდენის აჩრდილი, რომელიც გასცემს აღმასრულებელ ბრძანებას სტუდენტური სესხების მასობრივად გაუქმების შესახებ, გადასახადის გადამხდელებისთვის უზარმაზარი ხარჯებით.

რესპუბლიკური გეგმა განათლების დეპარტამენტს აუკრძალავს ახალი რეგულაციების ან აღმასრულებელი მოქმედებების გამოცემას, რაც გაზრდის სტუდენტური სესხის პროგრამის ფისკალურ ღირებულებას. აკრძალვა აკრძალავს დეპარტამენტს შეცვალოს დაფარვის გეგმების პირობები ან მთლიანად შეაჩეროს სესხის გადახდა კონგრესის მხრიდან ამის თქმის გარეშე. რაც მთავარია, კანონპროექტი განმარტავს, რომ პრეზიდენტს არ აქვს უფლებამოსილება გააუქმოს სტუდენტური დავალიანება.

ეს მნიშვნელოვანი ნაბიჯებია კონგრესის უფლებამოსილების აღდგენისკენ. სათანადოდ არჩეულმა წარმომადგენლებმა და არა განათლების დეპარტამენტმა უნდა გადაწყვიტონ, რამდენად გულუხვი უნდა იყოს ფედერალური სტუდენტური სესხის პროგრამა.

კანონპროექტში კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი დანაზოგი არის საჯარო სერვისების სესხების პატიების (PSLF) პროგრამის გაუქმება, რომელიც საშუალებას აძლევს სახელმწიფო და არაკომერციულ მუშაკებს მიიღონ სესხის გაუქმება ათი წლის მუშაობის შემდეგ. (მხოლოდ ახალი მსესხებლები იქნებიან დაუშვებელი PSLF-ზე; ამჟამინდელი მსესხებლები არ იმოქმედებენ.) ცოტა ხნის წინ მე ვიჩხუბე რომ PSLF არ არის საუკეთესო საშუალება საჯარო მოხელეების მხარდასაჭერად; პროგრამა ცუდად არის მიზნობრივი და ქმნის სტიმულს გადაჭარბებული სესხის აღებისთვის. უფრო მეტიც, PSLF აერთიანებს საჯარო სექტორს მწვავე ინფლაციის პრობლემა. თუ კონგრესს სურს მხარი დაუჭიროს საჯარო მოხელეებს, მან ეს უნდა გააკეთოს პირდაპირი დახმარებით, რომელიც არ არის განპირობებული განათლების ან ვალის დონეზე.

რესპუბლიკელებს შეუძლიათ უფრო შორს წავიდნენ

მიუხედავად იმისა, რომ რეალური რეფორმების აქტი არის ნათელი ნაბიჯი სწორი მიმართულებით, კანონპროექტის გარკვეული დაფები შეიძლება უფრო შორს წავიდეს. კერძოდ, კურსდამთავრებულთა სესხების ლიმიტი (25,000 აშშ დოლარი წელიწადში) ალბათ ძალიან მაღალია იმისთვის, რომ იქონიოს მნიშვნელოვანი სასიკეთო გავლენა სწავლისა და გადასახადის გადამხდელთა ხარჯებზე, რაც კანონპროექტის ავტორებს სურთ. მიუხედავად იმისა, რომ მე ვამტკიცებდი, რომ ა სრული დასასრული ფედერალური კურსდამთავრებულთა დაკრედიტება გამართლებულია, კანონპროექტის ავტორებმა შეიძლება განიხილონ სამაგისტრო სესხის წლიური ლიმიტის შემცირება $12,500-მდე, რაც ამჟამად არის მაქსიმალური დასაშვები თანხა დამოუკიდებელი ბაკალავრიატის სტუდენტებისთვის. აზრი არ აქვს, რომ კურსდამთავრებულები სარგებლობენ ფედერალური სესხის უფრო მაღალი ლიმიტებით, ვიდრე ბაკალავრიატის სტუდენტები, მიუხედავად იმისა, რომ აქვთ მეტი წვდომა კრედიტზე კერძო ბაზარზე.

კანონპროექტს ასევე აკლია ა ყოვლისმომცველი ანგარიშვალდებულების სისტემა უმაღლესი განათლების პროგრამებისთვის, რომლებიც დამოკიდებულია ფედერალურ სტუდენტურ სესხებზე. მიუხედავად იმისა, რომ დაკრედიტების ლიმიტები შეზღუდავს კურსდამთავრებულთა დიპლომის აპარატის ყველაზე უარესი ექსცესებს, ბევრი დაბალი ხარისხის პროგრამა გააგრძელებს დაფინანსების მიღებას შემოთავაზებული ჩარჩოს მიხედვით. სასესხო რეფორმების შესავსებად, რესპუბლიკელებმა უნდა განიხილონ ჯარიმების დამატება ფედერალურზე დამოკიდებული პროგრამებისთვის, სტუდენტების ცუდი შედეგებით.

საერთო ჯამში, რესპუბლიკელებმა შესთავაზეს პერსპექტიული ალტერნატივა ბაიდენის ადმინისტრაციის ფისკალურად გაუფრთხილებელი სტუდენტური სესხის პოლიტიკისა და მემარცხენეების მოწოდებით ვალების მასობრივი გაუქმების შესახებ. მიუხედავად იმისა, რომ რეალური რეფორმების აქტი შეიძლება იყოს უფრო თამამი, ის უკეთესობისკენ შეცვლის ფედერალურ როლს უმაღლეს განათლებაში.