ამ ინვესტიციით პენსიონერებს შეეძლოთ ინფლაციის დამარცხება

თქვენი ბუდის კვერცხის მართვისას საპენსიო, არის მთელი რიგი გადაწყვეტილებების მიღება, რომელთა გარშემოც გაყვანის მაჩვენებელი გამოყენება და როგორ განაახლეთ თქვენი პორტფელი. თუმცა, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი არის პასუხის გაცემა, თუ რა ტიპის ინვესტიციები უნდა განახორციელოთ სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ. ამ კუთხით მთავარი სტრატეგიული გადაწყვეტილება დამოკიდებულია იმაზე, პენსიაზე მყოფებმა უნდა გადაიხადონ უფრო უსაფრთხო შემოსავლის ინვესტიციებისკენ თუ სიმდიდრის ინვესტიციებისკენ, რომელსაც აქვს უფრო ძლიერი ჯილდოს პოტენციალი. რაც შეეხება პენსიონერებს, Dimensional Fund Advisors-ის ივლისის კვლევის მიხედვით, შემოსავლის ინვესტიცია ბევრად უკეთესი არჩევანია იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი ფული გაგრძელდეს ოქროს წლებში. მოდით შევადაროთ სიმდიდრისა და შემოსავლის საინვესტიციო სტრატეგიები თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის.

A ფინანსური მრჩეველი შეიძლება დაგეხმაროთ ფინანსური გეგმის შედგენაში, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი და თავიდან აიცილოთ თქვენი სახსრების ეროზია ინფლაციისგან. 

სიმდიდრეზე ორიენტირებული ინვესტიცია შემოსავალზე ორიენტირებული ინვესტიციის წინააღმდეგ

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის საინვესტიციო სტრატეგია, მათგან ორი ყველაზე გავრცელებულია სიმდიდრეზე ორიენტირებული ინვესტიცია მდე შემოსავალზე ორიენტირებული ინვესტიცია.

სიმდიდრეზე ორიენტირებული ინვესტიცია, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ზრდის ინვესტიცია, ეყრდნობა საფონდო ბაზრის მიღწევებს ინვესტორთა კაპიტალის გასაზრდელად. ინვესტიცია სააქციო საზოგადოება არის სიმდიდრეზე ორიენტირებული ინვესტიციის მაგალითი. თუ ინვესტორი ყიდულობს კომპანიის წილს, მაგალითად, 100 დოლარად და ყიდის მას, როდესაც ის 300 დოლარი ღირს, ის დაამატებს 200 აშშ დოლარის ღირებულების სიმდიდრეს მათ პორტფელში, ბაზრის ზრდის პროცესში.

მეორეს მხრივ, შემოსავალზე ორიენტირებული ინვესტიცია მიზნად ისახავს ინვესტიციებს, რომლებიც შექმნის გარანტირებულ ფულს თქვენი პორტფოლიოსთვის. შემოსავალზე ორიენტირებული ინვესტიცია ხშირად განიხილება, როგორც ნაკლებად სარისკო ინვესტიცია, მაგრამ მასთან ერთად ნაკლები პოტენციალი მოდის დიდი ჯილდოსთვის. კორპორატიული ყიდვა ობლიგაციები არის შემოსავლის ინვესტიციის სახეობა. ამ სცენარში, თქვენ ყიდულობთ ობლიგაციებს კომპანიისგან, რაც არსებითად ნიშნავს, რომ თქვენ სესხულობთ ფირმის ფულს. შემდეგ თქვენ ანაზღაურებთ პროცენტს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ისევ და ისევ, არ არსებობს უზარმაზარი შემოსავლის პოტენციალი, რომელიც მოჰყვება სიმდიდრის ინვესტიციებს, მაგრამ გარანტირებული გაქვთ გარკვეული შემოსავალი. აქციებით დივიდენდები არის სიმდიდრისა და შემოსავლის ინვესტიციის გაერთიანების საშუალება: არსებობს დიდი ზრდის პოტენციალი აქციებიდან, მაგრამ თქვენ ასევე ნახავთ დივიდენდის გადახდა, აქციონერებისთვის გადახდილი თანხა ყოველთვიურად, კვარტალურად ან ყოველწლიურად.

ამბავი გრძელდება

კვლევა აჩვენებს, რომ შემოსავალი ინვესტიცია უფრო უსაფრთხოა პენსიონერებისთვის

განზომილებიანი ფონდის მრჩეველები გამოაქვეყნა კვლევა 26 ივლისს რომ შეადარეს სამი ცუდი ინვესტიციის სცენარი. ეს მოიცავს საფონდო ბირჟის ცუდ შემოსავალს, იზრდება ინფლაცია და საპროცენტო განაკვეთი მცირდება. კვლევამ დაასკვნა, რომ პენსიონერები, რომლებიც მიდგომა აქვთ სიმდიდრეზე ფოკუსირებულ მიდგომას ინვესტიციების მიმართ საპენსიო წლებში, გაცილებით მაღალი რისკის წინაშე დგანან, ვიდრე ისინი, ვინც შემოსავლის ინვესტირებას ეყრდნობა.

ორივე ტიპის ინვესტორების შედარებისას, Dimensional-მა წარმოიდგინა სცენარი, სადაც ორივე რეგულარულად ახორციელებს საპენსიო ანგარიშებს 25 წლის ასაკიდან და ორივე პენსიაზე გადის 65 წლის ასაკში, როდესაც მთელი ფული ინვესტირდება აქციებში მათი დანაზოგის დასაწყისში და ცურავს საბოლოო სადესანტო წერტილამდე. უფრო უსაფრთხო ინვესტიციებით ნარევში, როგორიცაა ობლიგაციები. ამ სიმულაციაში, Dimensional ელოდა, რომ ორივე ტიპის ინვესტორები გეგმავდნენ 30-წლიან პენსიაზე გასვლას.

პირველი ინვესტორი მთავრდება 65-ზე, პორტფელით, რომელიც შედგება 50% აქციებისა და 50% მოკლევადიანი ნომინალური ობლიგაციებით. მეორე ინვესტორი სრულდება 65-ზე, პორტფელით, რომელიც შედგება 25% აქციებისა და 75% ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციებით. იქიდან Dimensional-მა ჩაატარა „საპენსიო სტრეს-ტესტი“, სადაც რამდენიმე ეკონომიკური პირობა იქნა გამოყენებული ჰიპოთეტურ პორტფელებზე, რათა ენახა, როგორ წარიმართა ისინი.

ყველა სცენარისთვის, სიმდიდრეზე ორიენტირებული პორტფელი ამოიწურა აქტივებიდან 85 წლის ასაკში 5.7% და 95-ში 30.1%. ამის საპირისპიროდ, პორტფელი შემოსავალზე ორიენტირებული ინვესტიციით ჩაიშალა შემთხვევების მხოლოდ 0.1%-ში 85 წლისთვის და შემთხვევების 20.2%-ში 95 წლისთვის.

ინფლაცია და საპენსიო ინვესტიცია

ინფლაციამარტივი განმარტებით, არის საქონლისა და მომსახურების ფასების ზრდა ბაზრის მასშტაბით, რაც იწვევს ფულს ნაკლები მსყიდველობითუნარიანობის მქონე. მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაცია გავლენას ახდენს ყველას, ვინც მონაწილეობს ბაზარზე, მას აქვს პოტენციალი კიდევ უფრო დიდი გავლენა მოახდინოს პენსიონერებზე, რომლებიც აქტიურად აღარ იღებენ შემოსავალს, რადგან მათ მიერ დაზოგილი ფული წლების განმავლობაში სულ უფრო და უფრო ნაკლებად ღირებული ხდება. დანაზოგი დაფარავს ნაკლებ ხარჯებს.

Dimensional-ის კვლევამ კონკრეტულად შეისწავლა, როგორი იქნება სიმდიდრეზე ორიენტირებული და შემოსავალზე ორიენტირებული პორტფელი, თუ მოულოდნელად მაღალი ინფლაცია იქნება. მაღალი ინფლაცია იწვევს 8.4% წარუმატებლობას 85 წლის ასაკში სიმდიდრეზე ორიენტირებული პორტფოლიოსთვის, მაშინ როცა შემოსავალზე ორიენტირებული პორტფელი ჯერ კიდევ მხოლოდ 0.1%-ში იშლება. 95 წლისთვის სიმდიდრეზე ორიენტირებული პორტფელი იწურება ფულის შემთხვევების 36.3%-ში, როდესაც მოსალოდნელზე მაღალი ინფლაციაა, მაშინ როცა შემოსავალზე ორიენტირებული პორტფელის წარუმატებლობის მაჩვენებელი რჩება 20.2%-ზე.

ქვედა ხაზი

თქვენ გაქვთ ბევრი არჩევანის გაკეთება, როდესაც დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისას და მართავთ თქვენს ინვესტიციებს პენსიაზე გასვლისას. ერთი მთავარი გადაწყვეტილება ტრიალებს იმაზე, თუ როგორ ააშენებთ თქვენს პორტფელს მას შემდეგ, რაც დასრულდება თქვენი ცხოვრების აქტიური შემოსავლის ნაწილი და თქვენ უბრალოდ ცდილობთ შეინარჩუნოთ თქვენი სიმდიდრე, ასე რომ ის გაგრძელდება მანამ, სანამ არ არ ამოიღებთ ამ მოკვდავ ხვეულს. ეს კვლევა წარმოგვიდგენს ძლიერ მტკიცებულებას, რომ შემოსავალზე ორიენტირებული პორტფელი არის ვარიანტი, რომელიც, სავარაუდოდ, გადაგიყვანთ თქვენს ცხოვრებას დიდი კატასტროფის გარეშე, ამიტომ დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ ეს თქვენი ინვესტიციების დაგეგმვისას პენსიაზე გასვლისას.

საპენსიო დაგეგმვის რჩევები

• A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარება ფინანსური გეგმის შედგენაში, რათა დარწმუნდე, რომ საკმარისი ფული გქონდეს ოქროს წლების გასატარებლად. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• თუ არ დაზოგავთ ამისთვის საპენსიო მაინც, დაიწყე ახლა. თუ თქვენ გაქვთ წვდომა სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმაზე, როგორიცაა ა 401 (კვ), დარწმუნდით, რომ ისარგებლეთ ამით.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/ასლან ალფანი