საბაზრო პირობების გათვალისწინებით, პენსიონერთა პატიება შეიძლება, თუ ისინი გრძნობენ, რომ ახლა ინვესტიცია მაკრატლით სირბილს ჰგავს.
ბევრი რისკები და გაურკვევლობებია: მკვეთრი ინფლაცია, ფედერალური სარეზერვო განაკვეთის ზრდა ფასების ზრდის წინააღმდეგ საბრძოლველად, ომი უკრაინაში, მიწოდების ჯაჭვის სნაფუსი და სხვა. ბაზრებს აქვს დაეცა-და შემდეგ უფრო დაეცა. Dow Jones Industrial Average დღემდე დაეცა დაახლოებით 12%-ით, ხოლო S&P 500 დაეცა 17%-ით, ხოლო Nasdaq დაეცა 26%-ით. ბიტკოინის ფასი განახევრდა ნოემბერში მისი პიკის დაახლოებით $69,000-დან.
"ეს არის ალბათ ერთ-ერთი იმ რამდენიმე შემთხვევადან, თუ ოდესმე, ვინმეს საინვესტიციო ცხოვრებაში, როდესაც ოქრო ან ფიქსირებული შემოსავალი არ არის უსაფრთხოების ბადე", - ამბობს დენ ლუდვინი, Salomon & Ludwin-ის პრეზიდენტი და დამფუძნებელი პარტნიორი რიჩმონდში, ვა. რომ
iShares Core აშშ-ს მთლიანი Bond ETF
(AGG) დღემდე დაახლოებით 11%-ით დაეცა. „ჩვეულებრივ, ადამიანები თავიანთ პორტფელში ცოტა ზიგ-ზაგის მოლოდინში არიან და ის ახლა უბრალოდ იკლებს“.
მაგრამ ეს ყველაფერი არ არის განწირულობა და სიბნელე, ამბობენ ფინანსური მრჩევლები. ახლა შეიძლება იყოს კარგი შესაძლებლობა პორტფოლიოში მცირე ცვლილებების შესატანად და, უპირველეს ყოვლისა, შეახსენოთ საკუთარ თავს ჯანსაღი ფინანსური დაგეგმვის ღირებულების შესახებ.
ჯერემი შარპი, ფინანსური დამგეგმავი და Redeem Wealth-ის დამფუძნებელი გილბერტში, არიზში, სთავაზობს ინვესტორებს განიხილონ თავიანთი პორტფელების ხელახალი დაბალანსება, თუ ეს უკვე არ გაუკეთებიათ - იშვიათ ჰოლდინგებში მოგება მიიღონ და დაემატონ დაბალ პოზიციებს. „ერთ-ერთი მეურვე, რომელსაც ჩვენ ვიყენებთ არის Betterment. ისინი ყოველდღიურად ასწორებენ ბალანსს,” ამბობს შარპი და დასძენს, რომ ეს შესანიშნავია ასეთი შემთხვევებისთვის.
მრჩევლები გვაფრთხილებენ, რომ ეს შეიძლება ასევე იყოს ხელსაყრელი დრო დიპლომის შესაძენად, იმ პირობით, რომ ინვესტორები არ დაიჭიმონ თავი ძალიან გამხდარი. „ნუ ეცდებით ფულადი სახსრების ჩადებას და იმედი გქონდეთ, რომ ის გამოვა უახლოეს ექვს თვეში“, ამბობს ფრენკ პერე, ფინანსური დამგეგმავი და PF Wealth Management Group-ის დამფუძნებელი Oakland, Calif.
Salomon & Ludwin რეგულარულად იღებს გარკვეულ მოგებას, როდესაც ბაზარი იზრდება, რათა მშრალი ფხვნილი გამოიყენოს ვარდნის დროს. ორშაბათს, S&P 500 დაეცა შიდადღის დონეზე 15%-ით დაბლა, ვიდრე მისი ყველა დროის მაქსიმუმი, რამაც გამოიწვია ფირმისთვის ყიდვის სიგნალი. ლუდვინი ამბობს, რომ ეს ნიშნავს საფონდო ETF-ების შეძენას: დიდი კაპიტალის, საშუალო და მცირე კაპიტალის აშშ-ს ფონდებს, ასევე განვითარებულ და განვითარებად საერთაშორისო ბაზრებს.
მრჩეველის ბიულეტენი
მრჩეველი ყოველდღიურად
ჩვენი დღის საუკეთესო მოთხრობების კრებული, რომელიც ყოველ საღამოს გადმოგვცემს. იყავით მრჩეველთა უახლესი ამბების, საზოგადოების კომენტარების და ინდუსტრიის ლიდერების მოსაზრებების სათავეში.
მრჩევლები ვარაუდობენ, რომ პენსიონერებს აქვთ საკმარისი ფულადი სახსრები ან ლიკვიდური აქტივები ერთი წლის ცხოვრების ხარჯების დასაფარად. ზოგიერთი ფინანსური დამგეგმავი უფრო შორს მიდის და გვთავაზობს, რომ კლიენტებს აქვთ საკმარისი ხელთ, რომ ნახონ ისინი ორი ან მეტი წლის განმავლობაში, ლუდვინი ამბობს, რომ მისი ფირმა ურჩევს კლიენტებს ორი-სამი წლის „ცხოვრების წესის ნაღდი ფულის“ შენარჩუნება, რათა მათ შეძლონ თავიანთი საჭიროებების დაფარვა დაბალ ბაზრებზე. უნდა გაყიდოს აქციები. ”რას ჩვენ ყოველთვის ვეუბნებით ხალხს, რომ ყველაზე ცუდი შეცდომა, რაც შეგიძლიათ დაუშვათ, არის იძულებული გახდეთ გაყიდოთ კლებულ ბაზარზე, რადგან ყოველი დოლარი, რომელსაც ყიდით ბაზარზე, არის დოლარი, რომელიც არასოდეს გამოდგება,” - ამბობს ის.
პარე ამბობს, რომ თუ პენსიაზე გასულ ინვესტორებს აქვთ დამატებითი ფული ინვესტიციისთვის - გარდა იმისა, რაც საჭიროა ცხოვრების ხარჯების დასაფარად - მაშინ მათ შეუძლიათ თავიანთი ინვესტიციების დამატება, მაგრამ ის აფრთხილებს მათ "დივერსიფიკაცია, დივერსიფიკაცია, დივერსიფიკაცია".
ღირებულება ზრდის წინააღმდეგ
ინვესტორებს შეიძლება ასევე სურდეთ განიხილონ თავიანთი კაპიტალის ნაწილის გადანაწილება ღირებულების აქციები, რომელიც გასული ათწლეულის განმავლობაში ჩამორჩებოდა ზრდის აქციებს.
„თუ თქვენ არ გაქვთ ღირებულება თქვენს პორტფელში, დღეს არის მკვეთრი შეხსენება იმის შესახებ, თუ რატომ უნდა იფიქროთ გარკვეულის მიღებაზე“, - ამბობს ეველინ ზოლენიInspired Financial-ის პრეზიდენტი ჰანტინგტონ ბიჩში, კალიფორნია. იგი ამბობს, რომ კვლევები აჩვენებს, რომ ღირებულების ინვესტირებას შეუძლია გრძელვადიან პერსპექტივაში კარგი შედეგის მიღწევა, თუმცა ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ინვესტორებმა მთლიანად უნდა აიცილონ ზრდა.
ტრეიდერები მუშაობენ ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟის იატაკზე (NYSE)
Spencer Platt / გეტის სურათები
UBS
ფინანსური მრჩეველი მაიკლ ზინი ამბობს, რომ სანამ მის გუნდს აქვს მიდრეკილება მინდვრებზე ღირებულების აქციებისკენ - ზოგიერთი მათგანი "შემაძრწუნებლად იაფია" - საჭიროა დაბალანსებული მიდგომა ეკონომიკური გაურკვევლობის გათვალისწინებით.
„ჩვენ ვფიქრობთ, რომ მაღალი ხარისხის ტექნოლოგიების, სეკულარული ზრდის შერწყმას აზრი აქვს ამ რეცესიული რისკის გამო. მაგრამ ჩვენ ასევე გვსურს ვებრძოლოთ ინფლაციას ზოგიერთ საქონელზე ორიენტირებულ, მაგრამ დიდი ღირებულების კომპანიებთან“, - ამბობს ნიუ-იორკში დაფუძნებული მრჩეველი.
ტაქტიკური შესწორებები
GenTrust ამატებს საქონლის ექსპოზიციას იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც ადრე არ იყვნენ ინვესტიციები რეალურ აქტივებში, ამბობს ჯავი სანჩესი, მაიამიში დაფუძნებული ფირმის მრჩეველი. 1 მაისისთვის, სტანდარტული 60/40 პორტფელი დღემდე დაახლოებით 12%-ით შემცირდა, ხოლო იგივე პორტფელი საქონელზე 5%-იანი გამოყოფით მხოლოდ 9%-ით შემცირდა.
უკრაინაში რუსეთის შეჭრის შემდეგ, GenTrust-მა მოელოდა ენერგიის შეცვლას წიაღისეული საწვავისგან, ამიტომ იგი უფრო მეტად მიისწრაფოდა სუფთა ენერგიის ინვესტიციებისკენ და ურანისკენ, რომელიც გამოიყენება ბირთვული ენერგიის წარმოებაში, ამბობს სანჩესი. ფირმას ასევე აქვს „ცოტა მიდრეკილება“ ნორვეგიის მიმართ, „რადგან ჩვენ ვგრძნობდით, რომ ქვეყნები აპირებდნენ თავი დაეღწიათ რუსეთზე ენერგეტიკული დამოკიდებულებისგან“, დასძენს ის.
ფიქსირებული შემოსავალი
ინვესტორებს შეიძლება ასევე სურდეთ გულდასმით გადახედონ თავიანთი ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციებს საპროცენტო განაკვეთის ცვალებადი გარემოს გათვალისწინებით. ზოლენი ამბობს, რომ იგი იყენებს სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ ფასიან ქაღალდებს და I ობლიგაციებს კლიენტების პორტფელებში, თუმცა ისინი არ არიან ნაკლოვანებების გარეშე.
მე ობლიგაციები პროცენტის შოვნა ფიქსირებული და ინფლაციის მაჩვენებლის გაერთიანებაზე დაყრდნობით, მაგრამ ინვესტორები შემოიფარგლებიან ყოველწლიურად 10,000 აშშ დოლარის ღირებულების მათ შეძენით. „ეს სულაც არ აფერხებს კლიენტთა უმეტეს პორტფელს“, ამბობს ზოლენი.
ინვესტორებს ასევე შეუძლიათ მიმართონ მოკლევადიანი ობლიგაციებს. გრეგ ღოდსი, ფინანსური მრჩეველი
რეიმონდ ჯეიმს ფინანსური
,
ამბობს, რომ მის გუნდს რამდენიმე წელია აქვს „ჭარბი წონა ერთი წლის განმავლობაში ან პენსიონერი კლიენტებისთვის ობლიგაციების ნაკლებობაზე“, გაურბის უფრო გრძელი ვადიანობის ობლიგაციებს.
„შეიძლება გქონდეთ ფენომენალური შესაძლებლობა, როდესაც ეს ობლიგაციები მომწიფდება, განახორციელოთ რეინვესტირება 60 დღის წინანდელ შემოსავალზე ორჯერ ან სამჯერ“, - ამბობს ღოდსი, რომელიც ცხოვრობს ტამპაში, ფლორიდაში.
UBS-ის Zinn ამბობს, რომ ის იყენებს კომუნალურ აქციებს კლიენტთა პორტფელებში ფიქსირებულ შემოსავალთან ერთად და დასძინა, რომ ისინი შეიძლება იყვნენ ინფლაციის დამცველი, რადგან კომუნალური კომპანიები, როგორც წესი, ზრდიან თავიანთ დივიდენდებს ყოველწლიურად. გარდა ამისა, ისინი ნამდვილი აქტივებია, ამბობს ის. ”ვალი არის ქაღალდის აქტივი, რომელიც შეიძლება დაიკარგოს ინფლაციის შედეგად,” - ამბობს ზინი.
ზინი ამბობს, რომ მისი გუნდი ინვესტიციას ახორციელებს ცალკეულ კომუნალურ აქციებში და აფრთხილებს, რომ მისი მიდგომა მოითხოვს სათანადო გულმოდგინებას და კვლევას, ეძებს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ კარგი ურთიერთობა მათ მარეგულირებელებთან. „ჩვენ დაინტერესებული ვართ რეგულირებადი კომუნალური კომპანიებით [რომლებიც] იხდიან თანმიმდევრულ დივიდენდებს და გაზრდიან ამ დივიდენდებს 3%-დან 5%-მდე წელიწადში,“ ამბობს ის.
ბიტკოინის შემოდგომა
მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტორები რეგულარულად ეკითხებოდნენ პარეს კრიპტოვალუტების შესახებ, მან არ ურჩია მათ ინვესტიცია ჩადონ იმაში, რასაც ის სპეკულაციურ ინვესტიციად თვლის.
ვიკიპედია'S
ბოლო თვეების დრამატულმა ვარდნამ, დაახლოებით 67,000 აშშ დოლარიდან ნოემბერში, დაახლოებით 32,000 დოლარამდე დღეს, მხოლოდ გააძლიერა მისი სკეპტიციზმი.
„ვფიქრობ, ადამიანებს შეუძლიათ მიიღონ სწორი ანაზღაურება რისკის/აჯილდოების სპექტრის შორს წასვლის გარეშე“, - ამბობს პარე, მრჩეველი 1996 წლიდან. ეს დარწმუნებულია.”
ისინი, ვინც ისტორიას უყურებენ, შენიშნავენ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ეს წელი ინვესტორებისთვის საინტერესო იყო, ბაზრებმა უარესი განიცადა. და ყველა დათვი ბაზარი სრულდება. კურსზე დარჩენისთვის უმჯობესია ფოკუსირება მოახდინოთ იმაზე, რისი კონტროლიც შეგიძლიათ, ამბობენ მრჩევლები.
”თქვენი შეზღუდვების ცოდნა და რამდენის დახარჯვა შეგიძლიათ, დიდ მნიშვნელობას ანიჭებს თქვენს მიზნებს თუ არა,” - ამბობს შარპი.
პარე ასევე გვთავაზობს ინვესტორებს მოერიდონ ზედმეტი ყურადღების მიქცევას ყოველდღიური ბაზრის რყევებზე. „საუკეთესოა ტელევიზორი გამორთოთ, თუ ეს შესაძლებელია“, - ამბობს ის.
მისწერეთ ენდრიუ უელშს მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]
— როს სნელმა წვლილი შეიტანა ამ სტატიის მოხსენებაში
წყარო: https://www.barrons.com/advisor/articles/retiree-investors-stock-market-volatility-51652130688?siteid=yhoof2&yptr=yahoo