საპენსიო დაწესებულება უფრო დიდი ხდება, მაგრამ უფრთხილდით ამ საგადასახადო ცვლილებებს

დაბერების უპირატესობებში შედის ფასდაკლებები უფროსებისთვის, გამოცდილებიდან მიღებული სიბრძნე და - როდესაც საქმე ეხება საპენსიო დაზოგვას - დაჭერილი შენატანები. 50 წელზე უფროსი ასაკის ნებისმიერ ადამიანს აქვს შესაძლებლობა შეიტანოს დამატებითი ნაღდი ფული საპენსიო ანგარიშების ფართო სპექტრში. და ეს მოიცავს თქვენს 401(k) ან IRA გეგმებს. ჩვენ განვიხილავთ, ვის შეუძლია მიიღოს შენატანები და რა ცვლილებები განხორციელდა ამის შემდეგ უსაფრთხო 2.0 აქტი გავიდა

თქვენი საჭიროებისთვის საუკეთესო საპენსიო სტრატეგიის გასარკვევად, ესაუბრეთ ა ფინანსური მრჩეველი.

გამომავალი წვლილი 2023 წელს

2023 წლისთვის, 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს შეუძლიათ დამატებით 1,000 აშშ დოლარი შეიტანონ მათში. ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (ირა). ეს არის 2023 წლის IRA-ს წლიური წვლილი, რომელიც იზრდება $6,500-მდე.

ვისაც ა 401 (კვ), 403 (ბ), უმეტესობა 457 გეგმა ან ფედერალური მთავრობის Thrift შემნახველი გეგმა ყოველწლიურად 22,500 აშშ დოლარის წვლილს იხილავს. და თუ ხართ 50 წელზე მეტი ასაკის, შეგიძლიათ დამატებით შეიტანოთ $7,500 თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე.

Secure 2.0 Act Adjustments for Catch-Up Contributions

ახლა, ახლახანს გავლილის წყალობით უსაფრთხო აქტი 2.0, დაჭერის თანხა დაიწყებს კორექტირებას 2024 წლიდან დაწყებული ინფლაციისთვის, მაგრამ მხოლოდ 100 აშშ დოლარის მატებით (რაც ნიშნავს, რომ 100 დოლარზე ნაკლები კორექტირება დატოვებს ზღვრულ ზღვარს 1,000 დოლარამდე.)

თუ უფროსი ხართ, შეგიძლიათ კიდევ უფრო მეტი ფული შეინახოთ სამუშაო ადგილის გეგმებში. 2025 წლიდან დაწყებული, 60-დან 63 წლამდე ასაკის მუშაკებს შეუძლიათ დაამატონ 10,000 აშშ დოლარის ან 150%-იანი შენატანები. ლიმიტი 2024 წლისთვის, რომელი უფრო მეტია. $10,000 ლიმიტი ინფლაციისთვის კორექტირებას 2026 წლიდან დაიწყებს.

მაღალი შემოსავლის მქონე პირებს არ შეუძლიათ გადასახადამდე შენატანების გაკეთება

მაგრამ რასაც Secure 2.0 Act იძლევა, ის ასევე ართმევს. ეს ასეა მინიმუმ სამუშაო ადგილის გეგმებში უფრო მაღალი შემოსავლის მქონე მუშაკებისთვის.

ამ დრომდე, ყველა შემოსავალი იღებდა იგივე საგადასახადო მოპყრობას, როგორც ინვესტორის ანგარიშს. თუ პირის IRA ან 401(k) იყო გადასახადით გადავადებული ასევე იყო ნებისმიერი დაჭერის თანხა. მაგრამ 2024 წლიდან დაწყებული, მუშებს, რომლებმაც წინა წელს თავიანთი დამსაქმებლისგან $145,000 ან მეტი გამოიმუშავეს, მოეთხოვებათ როთის ანგარიშებზე ყველა მათი თანხის შეტანა.

ამბავი გრძელდება

ეს ნიშნავს, რომ ეს შენატანები დაკარგავს გადასახადამდე არსებულ სტატუსს, რომელიც ნებადართულია შენატანების გადასახადის გარეშე, სანამ არ მოიხსნება. ანალიტიკოსები ამბობენ, რომ Roth-ის მოთხოვნა ეხმარება IRS-ს დაუყოვნებლივ შეაგროვოს საპენსიო ანგარიშის შემოსავალი მაინც. ნათქვამია, რომ ეს ხდება მცირე მატების ნაცვლად, როცა პენსიაზე გასვლისას იღებთ თანხებს.

Roth Catch-Up არ ვრცელდება SIMPLE IRA-ებსა და SIMPLE 401(k)s-ზე 

Roth-ის დაჭერის მოთხოვნა არ ვრცელდება მარტივი IRA or SIMPLE 401(k) ანგარიშები. დაჭერის ლიმიტი 2023 წლისთვის ამ ანგარიშებზე არის $3,500.

და ჯისევე, როგორც 401(k)s, SIMPLE გეგმის მონაწილეები 60-დან 63 წლამდე იღებენ დაჭერის ლიმიტს $5,000 ან სხვა მუშაკებისთვის დაჭერილი თანხის 150%, რაც უფრო დიდია, 2025 წლიდან. $5,000 ლიმიტი ასევე ყოველწლიურად მოერგება ინფლაციას.

Roth-ის ანგარიშების შენახვის მოთხოვნა გარკვეული თანმიმდევრული შენატანებისთვის, სავარაუდოდ, დამატებით დოკუმენტაციას დაამატებს და თქვენი საპენსიო ანგარიშების მონიტორინგს. საპენსიო თანხის განაღდების ვარიანტი დასაბეგრი ან დაუბეგრავი ანგარიშებიდან ინვესტორებს საშუალებას აძლევს შეცვალონ თავიანთი შემოსავალი საგადასახადო მიზნებისთვის.

ქვედა ხაზი

ხანდაზმულობას აქვს ფინანსური სარგებელი, განსაკუთრებით თუ 50 წელზე მეტი ხარ დაზოგავს საპენსიო ანგარიშზე. მაგრამ Secure 2.0 აქტის მიღების შემდეგ, ყველა შემოსავალი ვერ დაინახავს ერთსა და იმავე სარგებელს. ვინც გამოიმუშავებს მინიმუმ 145,000 დოლარს მათი დამსაქმებლისგან წინა წელს მოეთხოვებათ როტის ანგარიშებში ყველა მათი დაჭერის შენატანი. მაგრამ მაღალი შემოსავლის მქონე პირები, რომლებიც იღებენ მინიმუმ 145,000 აშშ დოლარს და აქვთ SIMPLE IRA ან SIMPLE 401(k) ანგარიში, ეს ცვლილებები გავლენას არ მოახდენს.

რჩევები საპენსიო მომზადების შესახებ

• დარგის ექსპერტები ამბობენ, რომ ადამიანები, რომლებიც მუშაობენ ა ფინანსური მრჩეველი ორჯერ მეტი შანსია, რომ მიაღწიონ საპენსიო მიზნებს. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• თუ გსურთ შექმნათ და დაგეგმოთ თქვენი საპენსიო მიზნები, გამოიყენეთ SmartAsset-ის საპენსიო კალკულატორი. ის დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ კომფორტულად პენსიაზე გასვლისთვის.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

პოსტი საპენსიო დაწესებულება უფრო დიდი ხდება, მაგრამ უფრთხილდით ამ საგადასახადო ცვლილებებს გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.