საპენსიო დაგეგმვის ნაბიჯი 200,000 დოლარი ღირს

რამხელა განსხვავებას მოაქვს 200,000 დოლარი შენთან საპენსიო ბუდე კვერცხი? თუ გადაწყვეტთ, რომ შეგიძლიათ კომფორტულად გახვიდეთ პენსიაზე $200,000 ნაკლები დანაზოგით, რამდენად ადრე შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა?

X

და რა არის საპენსიო დაგეგმვის პირველი ნაბიჯი, რომელიც უნდა გადადგათ, თუ გსურთ პენსიაზე ადრე გასვლა ან დაზოგოთ ეს დამატებითი $200,000?

ეს არის რეალურ სამყაროში არსებული კითხვები, რადგან $200,000 არის იმაზე ნაკლები ფული - ასეა, ნაკლები - ამბობენ 401(k) გეგმის მუშები ჩარლზ Schwab (schw) მათ უნდა დაიწყონ პენსიაზე გასვლა იმ ოდენობასთან შედარებით, თუ რამდენი სჭირდებოდათ 2021 წელს.

ახლა, 401(k) წევრი ამბობს, რომ მათ მხოლოდ 1.7 მილიონი დოლარი დასჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის. ეს ნაკლებია იმ 1.9 მილიონი დოლარისგან, რომელიც მუშებმა თქვეს, რომ დასჭირდებოდათ 14 თვის წინ.

ეს ითარგმნება დაახლოებით ორწელიწადნახევრით ნაკლებ მუშაობაში, თუ დაზოგავთ იმავე ტემპით, ჩვეულებრივი მუშაობის და დაზოგვის სცენარში.

პენსიაზე გასვლა: რამდენ ხანში?

ეს ანალიზი ვარაუდობს, რომ იწყებ მუშაობას და დაზოგავ 25 წლის ასაკში. ასევე ვარაუდობს, რომ პენსიაზე გადიხარ 70 წლის ასაკში. რატომ? სწორედ მაშინ გაიზრდება თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი. ამჟამინდელი წესების მიხედვით, თქვენი სარგებელი ვერ გაიზრდება მხოლოდ 70 წელზე მეტის დაწყების დაგვიანებით.

ეს სცენარი ასევე ვარაუდობს, რომ თქვენი წლიური ანაზღაურება არის $50,000 25 წლის ასაკში და იზრდება 2% წელიწადში.

ეს რეალისტურია. საშუალო წლიური ხელფასი კერძო სექტორის, არაფერმის, აშშ-ის ყველა ასაკის მუშაკებისთვის ივლისის მდგომარეობით იყო $58,060შრომის სტატისტიკის ბიუროს ცნობით.

ეს სცენარი ასევე ითვალისწინებს თქვენი საპენსიო დანაზოგების ინვესტიციას ისე, რომ ისინი იზრდება საშუალო წლიური ტემპით 7%.

ეს კონსერვატიულია. საშუალოდ, S&P 500 ყოველწლიურად 10%-ზე მეტი გაიზარდა 1926 წლიდან, ამ წლის 31 ივლისამდე. და ეს მოიცავს უამრავ ციცაბო ვარდნას, როგორიცაა დიდი დეპრესია.

რამდენი უნდა დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის

გარდა ამისა, ჩვენი პროგნოზი ვარაუდობს, რომ ანაზღაურების 6.87%-ს აკლებთ. ეს არის ის, რაც დაგჭირდებათ 1.9 წლისთვის 70 მილიონი დოლარის ბალანსის მისაღწევად.

დაზოგვის ეს 6.87%-იანი მაჩვენებელი ძალიან შესასრულებელი უნდა იყოს. ის გაცილებით დაბალია იმ 10%-ზე, რასაც ფინანსური მრჩევლები საყოველთაოდ გირჩევენ. იღბლიანობით, ეს არ უნდა შეგიქმნათ ფინანსური ტვირთი.

საერთო კომპანიის მატჩი

და ჩვენ ვვარაუდობთ, რომ თქვენ გაქვთ კომპანიის ზომის ყველაზე გავრცელებული თანხვედრა: თქვენი წვლილის 50%, თქვენი წლიური ხელფასის 6%-მდე.

ასე რომ, მთლიანობაში, როცა 70 წლის გახდებით, თქვენი ბუდის კვერცხი გაიზრდება დაახლოებით 1.9 მილიონ დოლარამდე.

ამ ტემპით, თქვენი საპენსიო დანაზოგების ბალანსი 1.7 მილიონ დოლარს მიაღწევს, როდესაც დაახლოებით 67 წელიწადნახევარი იყავით.

ასე რომ, დამატებით 200,000 XNUMX დოლარის დაზოგვას ორ წელიწადნახევარი სჭირდება.

ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვა პენსიაზე გასვლამდე

მაგრამ ის, რაც ნამდვილად უნდა გაარკვიოთ, არის ის, თუ რამდენ შემოსავალს მოგცემთ თქვენი დანაზოგი პენსიაზე გასვლისას.

ამის გააზრება უნდა იყოს თქვენი პირველი ნაბიჯი საპენსიო დაგეგმვისას, ამბობს რობ უილიამსი, ჩარლზ შვაბის ფინანსური დაგეგმვის, საპენსიო შემოსავლისა და სიმდიდრის მართვის მენეჯერი.

გააკეთეთ ეს მანამდეც კი, სანამ აირჩევთ სამიზნე თანხას, როგორც თქვენი საპენსიო დანაზოგის ბალანსს.

რატომ ფოკუსირება შემოსავალზე? საუკეთესო გზა იმის სათქმელად, თუ რამდენი დანაზოგი დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას, არის იმის გარკვევა, თუ რამდენ შემოსავალს გამოიმუშავებს თქვენი დანაზოგი.

იქნება ეს საკმარისი თქვენი ცხოვრების წესის, ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის ხანგრძლივობის გათვალისწინებით?

ონლაინ კალკულატორები

იმის გასაგებად, თუ რამდენ შემოსავალს გამოიმუშავებს თქვენი დანაზოგი, გამოიყენეთ ონლაინ საპენსიო შემოსავლის კალკულატორი. კალკულატორები, როგორც წესი, გეტყვიან, თუ როგორ აღწევენ თავიანთ დასკვნებს.

თუ შემოსავლის პროგნოზი არ არის საკმარისად მაღალი, შეცვალეთ რიცხვები, რათა ნახოთ, რამდენი დანაზოგი გჭირდებათ იმისათვის, რომ მიიღოთ თქვენთვის სასურველი შემოსავლის რაოდენობა. "საპენსიო დაგეგმვის თანამედროვე მიდგომა არ ეხება საპროცენტო განაკვეთებს და CD განაკვეთებს ან ობლიგაციებს", - თქვა უილიამსმა. ”ეს არის იმის შესახებ, თუ რამდენის ამოღება შეგიძლიათ დივერსიფიცირებული პორტფოლიოდან იმ წლების განმავლობაში, რომლებსაც ელით პენსიაზე გასვლისას, ბალიშით, რათა დარწმუნებული იყოთ, რომ ფული გაგრძელდება.”

დაგეგმვის მეორე ნაბიჯი

შენი მეორე ნაბიჯი? გახსოვდეთ, რომ ფინანსური დახმარება გექნებათ. თქვენ არ მოგიწევთ ყველა თქვენი ხარჯის დაფარვა დანაზოგით. JP Morgan Asset Management-ის თანახმად, წყვილს, რომლის შემოსავალი პენსიაზე გასვლამდე იყო 100,000 აშშ დოლარი, შეიძლება მოელოდოს, რომ სოციალური უზრუნველყოფა ჩაანაცვლებს მათი საპენსიო შემოსავლის 44%-ს.

რაც შეეხება რეალურად ფულის დაზოგვის თხილს და ჭანჭიკებს, მიჰყევით საფუძვლებს:

• დაიწყეთ ადრე. დაიწყეთ დაზოგვა პენსიაზე მუშაობის დაწყებისთანავე. „რაც გვიან დაიწყებთ, მით მეტი დოლარი მოგიწევთ ყოველთვიურად აიღოთ თქვენი ხელფასიდან“, - თქვა უილიამსმა.
• დაზოგე საკმარისად. ექსპერტები მოგიწოდებენ დაზოგოთ თქვენი წლიური ანაზღაურების 10%. შანსები არის, რომ თქვენი მთლიანი დანაზოგი იქნება თქვენი ანაზღაურების დაახლოებით 15%, როგორც კი მიიღებთ რომელიმე კომპანიის შესაბამისობას.
• დანაზოგის სწორად ინვესტირება. როცა ახალგაზრდა ხარ, ინვესტიცია მოახდინე ზრდისთვის. თქვენი პორტფელის იმ ნაწილს, რომლის მიზანიც არ არის გადაიხადოს უახლოესი მიზნებისთვის, აქვს დრო, რომ უკან დაბრუნდეს ბაზარზე არსებული ნებისმიერი უკან დახევისგან, ისევე როგორც ამჟამინდელი. ორმოცდაათიან და უფროს ასაკში, დაუთმობთ თუ არა თქვენი დივერსიფიცირებული, გრძელვადიანი პორტფელის 100%-ს საფონდო ფონდებს, დამოკიდებულია თქვენს რისკის ტოლერანტობაზე, მიზნებსა და ვადაზე. მაგრამ ყურადღება გაამახვილეთ ზრდაზე, როდესაც ახალგაზრდა ხართ. თქვენს ოციანი, ოცდაათიანი და ორმოციანი, ინვესტირება 100%-მდე აქციებსა და საფონდო ფონდებში, ამბობს ტ.როუ პრაისი.

გაჰყევით პოლ კატზეფს Twitter @IBD_PKatzeff- ზე საპენსიო დაგეგმვის შესახებ რჩევებისთვის და აქტიურად მართეთ პორტფელი, რომელიც მუდმივად აჯობებს.

თქვენ ასევე მოგეწონებათ: