დრო, როგორც ჩანს, ყველაფერია. განსაკუთრებით მაშინ, როცა საქმე პენსიაზეა.
SmartAsset-ის ახალი კვლევის თანახმად, დათვების ბაზარზე პენსიაზე გამოსვლამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს პორტფელს გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაშინაც კი, თუ ბაზარი საბოლოოდ აღდგება.
ეს ყველაფერი განპირობებულია თანმიმდევრობის რისკით, რაც არსებითად ნიშნავს, რომ როდესაც თქვენ იღებთ თანხებს პორტფოლიოდან, ინვესტიციის ანაზღაურების თანმიმდევრობამ - ან თანმიმდევრობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი პორტფელის მთლიან ღირებულებაზე. ძირითადად, დათვი ბაზრის დროს ანგარიშის გატანა უფრო საზიანოა, ვიდრე იგივე გატანა ხარის ბაზარზე.
წაკითხვა: როგორ შეეძლო აშშ დოლარს ეს საფონდო ბირჟის რალი დიდ გამოცდაში ჩაეყენებინა
”დეტალები, თუ როდის გადიხართ პენსიაზე, მნიშვნელოვანია”, - თქვა სუზანა სნაიდერმა, SmartAsset-ის ფინანსური განათლების მმართველი რედაქტორი. ”ნაადრევი საპენსიო წლები ძალიან მნიშვნელოვანია.”
2022 წლის შემდეგ, რომელმაც დაინახა S&P 500
SPX,
დაეცა თითქმის 20%-ით, SmartAsset-მა გამოიკვლია ორი წინა დათვიური ბაზარი - 2001 და 2008 - იმის გასარკვევად, თუ როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს გრძელვადიან ინვესტიციებზე და რა ხარისხით პენსიაზე გასვლის დაწყებამ ერთ წელიწადში.
კვლევაში, თითოეულ ინვესტორს ჰქონდა $1 მილიონი საინვესტიციო ანგარიშზე წლის დასაწყისში, როდესაც აქციებმა დაკარგეს ღირებულება. თითოეული შემნახველი გეგმავდა 4%-იან განაღდების განაკვეთს, რაც გაიზრდებოდა ინფლაციის ისტორიულ მაჩვენებელთან ერთად. მარტივი რომ შევინარჩუნოთ, SmartAsset-მა ივარაუდა, რომ ანგარიშებს არ ჰქონდათ აუცილებელი მინიმალური განაწილება ან სავალდებულო გატანა.
თითოეულმა პრეტენზიულმა პირმა შეინარჩუნა ინვესტიციების პორტფელი, რომელიც შერეული იყო, 50% მიბმული იყო S&P 500-თან და 50% მიბმული იყო ობლიგაციების ინდექსის ერთობლივი ფონდის მუშაობაზე, ნათქვამია კვლევაში.
ერთადერთი განსხვავება ინვესტორებს შორის იყო მათი პენსიაზე გასვლის თარიღი.
დათვი ბაზრის თითოეულ სცენარში, ერთმა ინვესტორმა დაიწყო ანგარიშის გატანა ერთი წლის განმავლობაში და ზარალი ადრევე ჩაკეტა. მეორე ინვესტორი დაელოდა იმ წელს, როდესაც ბაზრები გამოჯანმრთელდნენ.
განსხვავება დიდი იყო.
2001 წლის დათვი ბაზრის მაგალითზე, პენსიონერი A გადავიდა პენსიაზე და დაიწყო თანხის გატანა. პენსიონერმა B-მ გადაწყვიტა გადაედო საპენსიო ანგარიშის გატანა, აირჩია უფრო დიდხანს იმუშაოს ან იცხოვროს ნაღდი ფულის დანაზოგებით დამატებით სამი წლის განმავლობაში.
„მიუხედავად იმისა, რომ იგივე წლიური შემოსავლები, ინფლაციის მაჩვენებლები და შემდგომი თანხებია, განსხვავება აშკარაა“, - თქვა SmartAsset-მა კვლევაში.
პენსიონერის A-ს ანგარიში ახლა $833,934 ღირს. პენსიონერი B, რომელიც ელოდა განაღდების დაწყებას ბაზრის აღდგენამდე, აქვს ანგარიში 1,332,513 აშშ დოლარად - ან 498,579 აშშ დოლარით მეტი, თქვა SmartAsset.
2008 წლის დათვი ბაზრის სცენარში, პენსიონერი A გავიდა პენსიაზე, წამოიწყო გატანა და ახლა აქვს ბალანსი $1,163,628.
პენსიონერი B დაელოდა კიდევ ერთი წელი ბაზრების აღდგენამდე. ეს ბალანსი დღეს არის $1,262,926. მთლიანი სხვაობა - დაგვიანებული თანხის გატანის მხოლოდ ერთი დამატებითი წლის შემდეგ - არის $99,297, ნაპოვნი SmartAsset.
„ჩვენ ყოველთვის ვსაუბრობთ იმაზე, რომ 30 წლის განმავლობაში ბაზარი გაიზრდება და არ ინერვიულოთ. მაგრამ ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ ეს ადრეული წლები ნამდვილად გავლენიანია, ”- თქვა სნაიდერმა. ”თუ სხვანაირად არაფერს აკეთებ, ფული არ დაბრუნდება.”
რა თქმა უნდა, უკანდახედვა არის 20-20. მაგრამ SmartAsset-ის კვლევა გამაფრთხილებელი ამბავია.
რას ნიშნავს ეს თითქმის პენსიაზე მყოფებისთვის, რომლებიც უყურებენ მშფოთვარე ბაზრებს, კიდევ რამდენიმე საპროცენტო განაკვეთის ზრდის პერსპექტივებს და შესაძლო რეცესიის მოსალოდნელ საფრთხეს?
„წელს პროგნოზს ნამდვილად ვერ გავაკეთებ. მაგრამ თუ მალე გახდებით პენსიაზე ან ახალი პენსიონერი, ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი შეიძლება კარგი იდეა იყოს ან განიხილოთ პენსიაზე გასვლის გადადება. ან იმის გათვალისწინება, თუ რომელი თაიგულიდან იღებ ფულს, რათა ზარალში არ ჩაკეტო, შეიძლება გონივრული იყოს. 100% შეხედეთ თქვენს ალტერნატივებს, ”- თქვა სნაიდერმა.
რა თქმა უნდა, ყველას არ აქვს შესაძლებლობა გააგრძელოს მუშაობა კიდევ სამი წელი ჯანმრთელობის ან ცხოვრებისეული გარემოებების გამო.
„ეს არ უნდა იყოს ყველაფერი ან არაფერი. მუშაობის გაგრძელება, თუნდაც ნახევარ განაკვეთზე, ან კონსულტაცია ან სეზონური სამუშაო, მხოლოდ იმისთვის, რომ გქონდეთ გარკვეული შემოსავალი, რათა შეამციროთ თანხა, რომელსაც იღებთ, ეს დაგეხმარებათ, ”- თქვა სნაიდერმა. ”განიხილეთ ფულის აღება მოკლევადიანი შემნახველი თაიგულიდან, რათა არ დაიბლოკოთ ინვესტიციის ზარალი. ან 2%-ის ნაცვლად 4%-ის შემცირება“.
სნაიდერმა თქვა, რომ ყველაზე ნაკლებად მტკივნეული ვარიანტი, მისი აზრით, არის დიდი ხარჯების გადადება ბაზრის აღდგენამდე.
„დააბრუნეთ შვებულება, დააბრუნეთ ის უზარმაზარი კრუიზი, რომლის გატარების იმედიც გქონდათ. ზოგიერთი ხარჯის კორექტირება შესაძლებელია. თუმცა, ეს შეიძლება არ იყოს სახალისო, ”- თქვა სნაიდერმა.
სნაიდერმა თქვა, რომ ის არ ურჩევს ადამიანებს, სცადონ ბაზრების დრო. მაგრამ მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში გატანის მინიმუმამდე შემცირება და ხელახლა შეფასება შეიძლება იყოს გონივრული, როდესაც ბაზრების დაქვეითებას შეხვდებით, თქვა მან.
„ძნელია ყველასთვის აბსოლუტური რჩევების მიცემა. მე ვიტყოდი, რომ შეხედეთ თქვენს დანაზოგს. თუ თავს გაურკვევლობაში გრძნობთ, პენსიაზე გასვლა არ უნდა იყოს ყველაფერი ან არაფერი. შესაძლოა, არის ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ, რათა შეამციროთ თქვენი ინვესტიციის ზარალის ზემოქმედება“, - თქვა სნაიდერმა.
გაქვთ შეკითხვები პენსიაზე გასვლის შესახებ, სოციალური დაცვის, სად უნდა იცხოვრო or როგორ მივიღოთ ეს ყველაფერი? მიწერეთ [ელ.ფოსტით დაცულია] და ჩვენ შეიძლება გამოვიყენოთ თქვენი შეკითხვა მომავალ ისტორიაში.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/dont-retire-in-a-bear-market-or-youll-lock-in-losses-11675692827?siteid=yhoof2&yptr=yahoo