მოვალეებს სძულთ საპროცენტო განაკვეთების ზრდა, მაგრამ ინვესტორებს? ზოგი ამხნევებს მათ. პენსიონერებს და სხვებს, რომლებიც ორიენტირებულნი არიან დივერსიფიცირებული პორტფელის შენახვაზე, ახლა შეუძლიათ მიიღონ ანაზღაურება ნაკლები რისკით.
X
60/40 პორტფელი, რომელიც შედგება 60% აქციებისგან და 40%-იანი ობლიგაციებისგან, მოდიდან გამოვიდა, როდესაც Fed-მა საპროცენტო განაკვეთები ნულზე ან ოდნავ მაღლა ინარჩუნებდა, რითაც ობლიგაციების ბაზარი დაარტყა.
ახლა საპროცენტო განაკვეთებთან დაკავშირებული აქტივები კვლავ მოდაშია. Იმის გამო, რომ ფედერალური სარეზერვო ბანკი ზრდის საპროცენტო განაკვეთებს ინფლაციის შესამცირებლად, მრჩევლები ამბობენ, რომ ისინი აჩვენებენ კლიენტებს ინვესტიციებს, რომლებსაც წლების განმავლობაში არ უწევდნენ რეკლამირებას. აქტივები, როგორიცაა CD-ები, ობლიგაციები და ობლიგაციების კიბეები, ფულის ბაზრის ფონდები, ანუიტეტები და სხვა ისევ მოდაშია.
ზოგიერთი დაბალი რისკის მქონე აქტივებიდან გვთავაზობს შემოსავალს 6% და მეტი. ალბათ ეს არანაკლებ ამაღელვებელია - სანამ არ გახსოვთ, რომ S&P ოქტომბრის შუა რიცხვებში 26.7%-ით დაეცა, ხოლო Nasdaq 32%-ზე მეტით დაეცა.
„თუ ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში ყოფილხართ თქვენი ფულის კარგი მმართველი, საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის გამო, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა მიიღოთ ინვესტიციების ანაზღაურება, კაპიტალის ბაზრების რისკების გარეშე“, - თქვა ბრენდონ რიზმა, სიმდიდრის უფროსმა მრჩეველმა. TBS საპენსიო დაგეგმვაში ჰერსტში, ტეხასი.
მოდი ვიყოთ მკაფიოდ, ამ ნაკლებად სარისკო ინვესტიციებიდან ზოგიერთი არ აღემატება ინფლაციის მაჩვენებელი. მაგრამ ისინიც არ ამცირებენ. და ბევრი მათგანი უზრუნველყოფს უსაფრთხო თავშესაფარს რეცესიის დროს, რასაც ეკონომისტები და ბანკირები პროგნოზირებენ 2023 წლისთვის.
საპროცენტო განაკვეთების ზრდა ახლა, მაგრამ ადრე, "ფული არაფრისთვის"
კონსერვატიული ინვესტორები იმედგაცრუებულნი არიან Fed-ის პოლიტიკით ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში, როდესაც მას საპროცენტო განაკვეთები უკიდურესად დაბალი ჰქონდა - ზოგი იტყვის ხელოვნურად დაბალი. ამ ნაბიჯებმა გაანადგურა ობლიგაციების ბაზარი. და მათ დატოვეს ინვესტორები, გადაეტანათ მეტი ფული აქციებსა და საფონდო ფონდებში, რათა მოეპოვებინათ ანაზღაურება.
„ის ფაქტი, რომ ფედერაციის ფონდების განაკვეთმა 15 წლის უკეთესი ნაწილი გაატარა ნულთან ან ახლოს იყო, რა თქმა უნდა მოულოდნელი იყო“, - თქვა გრეგ მაკბრაიდმა, Bankrate.com-ის მთავარმა ფინანსურმა ანალიტიკოსმა.
დაბრუნდით 1980 წლის დეკემბერში და Fed სახსრების განაკვეთი იყო გასაოცარი 19%-დან 20%-მდე, ყველაზე მაღალი. მან გაზარდა საპროცენტო განაკვეთები ორნიშნა ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად. 1990 წლის ივლისისთვის ინფლაცია შემცირდა და ფედერაციის ფონდების განაკვეთი იყო 8%, ხოლო 1995 წლის თებერვლისთვის ეს იყო 6%. ჯერ კიდევ 2000 წლის მარტში, Fed სახსრების განაკვეთი კვლავ 6% იყო.
dot.com-ის საფონდო ბირჟის ვარდნაზე და 9 სექტემბრის თავდასხმების ეკონომიკურ ზემოქმედებაზე რეაგირებით, ფედერალურმა ბანკმა 11 წელს დაიწყო განაკვეთების მნიშვნელოვნად შემცირება, 2001 წლის დეკემბრისთვის 1.75%-მდე. ბაზრებისა და ეკონომიკის გაუმჯობესებასთან ერთად, ეს დაიწყო. კვლავ გაიზარდა განაკვეთები და 2001 წლის ივნისის ბოლოს სახსრების განაკვეთი 2006% იყო.
მაგრამ 2008 წლის ფინანსური კრიზისი განაპირობა Fed-ის განაკვეთის ხელახლა შემცირება. ყველაზე დაბალი მაჩვენებელი? The Fed სახსრების განაკვეთი 0.0 წლის დეკემბერში 0.25%-დან 2008%-მდე მიაღწია და ეს მაჩვენებელი კვლავ მიაღწია ამ დაბალ დონეს 2020 წლის მარტში, რადგან Fed უპასუხა პანდემიას და მასთან დაკავშირებულ გამორთვას.
2008 წლის აპრილიდან 2018 წლის დეკემბრამდე Fed-ის სახსრების განაკვეთი არასოდეს აჭარბებდა 2.5%-ს. შემდეგ პანდემიამ განაკვეთების კიდევ უფრო შემცირება გამოიწვია.
ამ წლის მხოლოდ სექტემბერში განაკვეთები საბოლოოდ გაიზარდა 2.5%-ზე. 14 დეკემბერს Fed-ის სახსრების განაკვეთი განისაზღვრა 4.25%-დან 4.5%-მდე.
მოსავლის მაღალი პროცენტი: ანუიტეტები და ობლიგაციები
სად შეიძლება მიიღონ ინვესტორებმა 6% ან მეტი ახლა? რამდენიმე ადგილი: TreasuryDirect I ობლიგაციები (ახლა იხდის 6.89%-ს 2023 წლის აპრილამდე), მაღალრეიტინგული კორპორატიული ობლიგაციები და ანუიტეტები.
საინვესტიციო მრჩეველი რაიან შუჩმანი, Cornerstone Financial Services-თან Southfield, Mich., ურჩევს ზოგიერთ კლიენტს განიხილონ მრავალწლიანი გარანტირებული ანუიტეტები (MYGAs). ფიქსირებული ანუიტეტის სახეობა რომელიც გთავაზობთ გარანტირებულ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს სამიდან 10 წლამდე.
”ახლა, MYGA-ები საკმაოდ მიმზიდველ შემოსავალს აძლევენ, რაც ნაწილობრივ გამოწვეულია ამ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით, თქვა შუხმანმა.
ის ასევე ეხმარება ზოგიერთ კლიენტს მაღალი ხარისხის კორპორატიული ობლიგაციების ძიებაში, რომელსაც, მისი თქმით, ამჟამად შეუძლია 5%-დან 6%-მდე ანაზღაურება. ზოგიერთი სახაზინო ობლიგაცია დღეს გვთავაზობს განაკვეთებს 4.5%-ზე მაღალი.
CD-ებიც კი ახლა გვთავაზობენ ღირსეულ განაკვეთებს. „ორწლიანი CD ახლა არის 4.5%-თან ახლოს“, თქვა შუჩმანმა.
ნაღდი ფული იხდის ახლა: მიიღეთ უფრო მაღალი დანაზოგის კურსი
თუ არ გიყიდიათ უკეთესი შემნახველი განაკვეთები თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდისთვის ან სხვა ფულადი ანგარიშებისთვის, ახლა დროა. ეს 1% ან ნაკლები ბანკის შემნახველი განაკვეთები არის 2021 წელი.
საინვესტიციო ბანკების მიერ გამოყენებული ანგარიშები ვაჭრობას შორის სახსრების შესანახად (ზოგიერთი ფულადი ბაზრის ფონდია და ზოგი ჰიბრიდული ანგარიშები) სტაბილურად იზრდება. ”ისინი გვთავაზობენ 3%-ს ან თუნდაც 4%-ს”, - თქვა რიზმა.
და ფულის ბაზრის ფონდების განაკვეთები იმავე დიაპაზონშია, ამბობს bankrate.com.
ზოგიერთმა მანამდე ძუნწი ბანკმაც კი დაიწყო დანაზოგების საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა.
ინვესტირება საკუთარ თავში: გადაიხადე მაღალი საპროცენტო ვალი
Fed-ის პოლიტიკოსებმა ამ თვეში განაცხადეს, რომ მისი ფონდის განაკვეთი შეიძლება მომავალ წელს 5.1%-მდე წავიდეს. ეს ნიშნავს, რომ საკრედიტო ბარათებისა და სხვა სახის კრედიტების ცვლადი განაკვეთები შეიძლება კვლავ გაიზარდოს.
მიხედვით დაკრედიტების ხე, დეკემბრის დასაწყისში ახალი საკრედიტო ბარათით შეთავაზებული საშუალო აპრი იყო მტკივნეული 22.91%. ნათქვამია, რომ ეს ყველაზე მაღალი მაჩვენებელია მას შემდეგ, რაც LendingTree-მა დაიწყო თვიური განაკვეთების თვალყურის დევნება 2019 წელს.
21 დეკემბრის მდგომარეობით, Bankrate's McBride-მა განაცხადა, რომ საკრედიტო ბარათის დავალიანების საშუალო განაკვეთი იყო 19.55%, ხოლო საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზებისთვის ეს იყო 7.63%.
გსურთ იცოდეთ რამდენი დრო დაგჭირდებათ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდაზე? რიზი გვთავაზობს გადახედოთ ვალის შემცირების კალკულატორები.
„კარგი დროა ცვლადი განაკვეთის და მაღალი ღირებულების დავალიანების დაფარვისთვის“, - თქვა მაკბრაიდმა. ”საკრედიტო ბარათების განაკვეთები რეკორდულ მაჩვენებლებზეა და ისინი უფრო მაღლა დგანან.”
მაკბრაიდი ურჩევს მოვალეებს შეიძინონ ბარათი, რომელიც გთავაზობთ "დაბალი ტარიფის გადარიცხვის" აქციას. ის ამბობს, რომ ზოგიერთი მათგანი გვთავაზობს დაბალ განაკვეთს, რომელიც „კარგია 21 თვის განმავლობაში“.
მან დაამატა: ”ამას შეუძლია თქვენი ვალის დაფარვის მცდელობები ტურბო დატვირთოს.”
მიჰყევით კეტლინ დოლერს, IBD-ის სპეციალური მოხსენებების რედაქტორს, Twitter-ზე @kathleendoler.
თქვენ ასევე მოგეწონებათ:
დაიჭირეთ შემდეგი დიდი გამარჯვებული MarketSmith-ით
დროა გაყიდოთ GLD აქციები, როგორც რეცესია, ინფლაციის შემსუბუქება?
წყარო: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo