პენსიონერები, რომლებმაც გადადოს წლევანდელი საჭირო მინიმუმის აღება
დისტრიბუციას (RMDs) მათი 401(k)s-დან და ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშებიდან წლის ბოლომდე მწარე ამოცანის წინაშე დგას: აქტივების ამოღება პორტფელის ღირებულებების დეფლაციის დროს.
საშუალო პორტფელი 60/40 - საერთო განაწილება პენსიონერებისთვის 60% აქციებში და 40% ობლიგაციებში - ოქტომბრის შუა რიცხვებისთვის დაახლოებით 25% -ით შემცირდა. RMD-ები გამოითვლება ანგარიშის ღირებულებების საფუძველზე წინა წლის ბოლოს. ასე რომ, ინვესტორების თანხის ამოღება გაბერილი იქნება მათი მიმდინარე ანგარიშის ღირებულებებთან შედარებით.
„ადამიანები ხშირად აჭიანურებენ RMD-ს, რათა მათმა აქტივებმა განაგრძონ ზრდა გადასახადით გადადებული
რაც შეიძლება დიდხანს, მაგრამ ამ წლის ლოდინი შეიძლება ნიშნავდეს უფრო დიდ ნაკბენს ანგარიშის ღირებულებიდან,” - ამბობს სტივენ ა. ბაქსლი, ბესემერის საგადასახადო და ფინანსური დაგეგმვის ხელმძღვანელი. ”უკეთესი იქნებოდა RMD-ის მიღება ამ წლის დასაწყისში.”
საგადასახადო კანონი მოითხოვს ინვესტორებს 401(k)s, IRAs და სხვა გადასახადით გადადებული პენსიაზე
ანგარიშები უნდა დაიწყოს ყოველწლიური თანხის აღება 72 წლის ასაკის შემდეგ. წლიური საჭირო განაწილება გამოითვლება წინა წლის ბოლოს ანგარიშის ღირებულების გაყოფით IRS-ის მიერ გამოქვეყნებულ სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე მიმდინარე ასაკის მიხედვით.
დისტრიბუცია სავალდებულოა, გჭირდება თუ არა ფული საცხოვრებლად და
მათ ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი მათი აღების წელს.
განიხილეთ RMD-ების გადადების პოტენციური უარყოფითი გავლენა წელს, ვარაუდით
60-40 პორტფელში ჩადებული ანგარიში. 74 წლის ინვესტორს, რომლის IRA-ს აქტივები 500,000 წლის ბოლოს 2021 დოლარად იყო შეფასებული, წელს უნდა აეღო 19,607 აშშ დოლარი. 1 იანვარს რომ აეღო, მის ანგარიშზე 480,393 25 დოლარი დარჩებოდა. წელს 360,295%-ით დაცემის შემდეგ, IRA-ს ღირებულება ამჟამად სულ რაღაც $XNUMX-ზე ნაკლები იქნება.
წყარო: https://www.barrons.com/articles/rmds-heavy-lift-51666300682?siteid=yhoof2&yptr=yahoo