იყიდება გასაქირავებელი ქონება? აქ არის საგადასახადო შედეგები

ძვირფასო ლიზ: მე და ჩემი და-ძმა განვიხილავთ ტრიპლექსის გაყიდვას. 2007 წელს გარდაცვალებისას დედამ დაგვიანდერა. იპოთეკა არ არის და სრულად არის დაკავებული. თუ გავყიდით, მე და ჩემი მეუღლე (ორივე 50 წელს გადაცილებული) მივიღებთ დაახლოებით 200,000 1031 დოლარს და გვსურს მინიმუმამდე დავიყვანოთ საგადასახადო გავლენა. ჩვენ ვფლობთ ჩვენს სახლს თავისუფალი და სუფთა და არ გვაქვს ვალი. ჩვენ გვინდა გამოვიყენოთ ეს მოულოდნელი შემოსავალი, რათა დავეხმაროთ ჩვენს შვილს სახლის შეძენაში. ჩვენ ქალიშვილს ფულადი საჩუქარსაც ვაჩუქებდით. ჩვენ არ გვაქვს ინტერესი შევიძინოთ სხვა საინვესტიციო ქონება XNUMX ბირჟის გამოყენებით. გაქვთ რაიმე შემოთავაზება ჩვენი გარემოებების გათვალისწინებით ჩვენი საგადასახადო გადასახადის შესამცირებლად?

პასუხი: დაელაპარაკეთ საგადასახადო სპეციალისტს, რადგან გაქირავებული ქონების გაყიდვა უფრო რთულია, ვიდრე თქვენი პირადი სახლის გაყიდვა.

თქვენ არ გაქვთ უფლება მოითხოვოთ 250,000 აშშ დოლარი ერთ ადამიანზე სახლის გაყიდვის მოგების გამორიცხვა და გარდა კაპიტალის მოგების გადასახადის გადახდისა, თქვენ ასევე ემუქრებათ ამორტიზაციის ხელახალი გადასახადი 25%. (ამორტიზაცია არის ცვეთა და ცვეთა თანხა, რომელიც ჩამოწერეთ ქონების ფლობის დროს; IRS მოითხოვს, რომ გადაიხადოთ ეს საგადასახადო შეღავათი გაყიდვისას.)

დიდი კაპიტალის მოგებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი ფინანსების სხვა სფეროებზე, როგორიცაა მკურნალი პრემიები, და პროფესიონალი დაგეხმარებათ ამის დაგეგმვაშიც.

A 1031 გაცვლა საშუალებას მოგცემთ გადადოთ გადასახადები გაქირავებულ ქონებაზე მსგავსი შემცვლელი ქონების შეძენით.

კიდევ ერთი გამოსავალი იქნება საკუთრებაში დაკიდება, გაქირავების შემოსავლით სარგებლობის გაგრძელება და მისი ნაწილის ანდერძად შვილებს როცა მოკვდებით. თქვენი ნაწილი მიიღებს ხელსაყრელ საგადასახადო საფუძველს, რათა თქვენს მემკვიდრეებს არ დაეკისრონ გადასახადები იმ კაპიტალის მოგებაზე, რომელიც მოხდა თქვენი მფლობელობის პერიოდში. მათ ასევე არ შეექმნებათ გადასახადი ამორტიზაციის აღდგენის შესახებ, რომელიც სხვაგვარად გექნებათ.

მაგრამ ეს აშკარად არ არის კარგი გამოსავალი, თუ აღარ გსურთ იყოთ მესაკუთრე ან გსურთ ფულის ნაცვლად. ამ შემთხვევაში, საგადასახადო პროფესიონალი დაგეხმარებათ სწორად აღრიცხოთ გაყიდვის ხარჯები, იურიდიული მოსაკრებლები და გაუმჯობესების ხარჯები, რამაც შეიძლება შეამციროს საგადასახადო დარტყმა და შეიძლება შემოგთავაზოთ თქვენი საგადასახადო გადასახადის მართვის სხვა გზები.

ამბავი გრძელდება

IRA-ს გახსნა პენსიაზე გასული მეუღლისთვის

ძვირფასო ლიზ: არის თუ არა მეუღლეთა IRA კარგი იდეა წყვილისთვის, როდესაც ერთი მეუღლე პენსიაზეა, მაგრამ მეორე მუშაობს? მე ვარ 63 წლის და ვმუშაობ სრულ განაკვეთზე. ჩემი ქმარი 76 წლისაა და პენსიაზე გავიდა. მე მაქვს Roth IRA; ის არა. მე ვაკეთებ მაქსიმალურ თანხას ჩემს IRA-ში. თუ ჩვენ შევქმნით მისთვის მეუღლის IRA-ს, შევძლებთ თუ არა წვლილი შევიტანოთ ისე, თითქოს ეს იყოს ჩვეულებრივი Roth IRA?

პასუხი: დიახ. ჩვეულებრივ ადამიანებს უნდა ჰქონოდათ შემოსავალი - როგორიცაა ხელფასი, ხელფასი, საკომისიო, რჩევები ან თვითდასაქმების შემოსავალი - რათა წვლილი შეიტანონ IRA ან Roth IRA. თუმცა, თუ დაქორწინებული ხართ და მუშაობთ, შეგიძლიათ შეიტანოთ მაქსიმალური თანხა არამუშა მეუღლის სახელით. 2023 წელს 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის მაქსიმალური შენატანი 7,500 დოლარია. სანამ თქვენ გამოიმუშავებთ მინიმუმ $15,000 ($7,500-ჯერ ორჯერ), შეგიძლიათ მაქსიმუმ ორივე ანგარიში.

სხვათა შორის, არ არსებობს სპეციალური „მეუღლის IRA“ ანგარიში. უბრალოდ გახსენით ჩვეულებრივი IRA ან Roth IRA მისი სახელით.

HELOC-ების წვდომა

ძვირფასო ლიზ: ჩვენ გვაქვს საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი ჩვენი საკრედიტო კავშირის მეშვეობით. ძალიან აგრესიულად ვიხდიდი და ორ თვეში გამომივა. ეს არის ჩვენი ერთადერთი ვალი. მე განვიხილავდი მცირე (100$) ბალანსის დატოვებას. სესხის ხელმისაწვდომობა წელიწადში $7.50 დაჯდება, მაგრამ ჩვენ გვექნება დაუყოვნებელი წვდომა $200,000-ზე საბუთების გარეშე და ა.შ. თქვენი აზრი?

პასუხი: დაუკავშირდით თქვენს საკრედიტო კავშირს და ჰკითხეთ, საჭიროა თუ არა ბალანსის შენარჩუნება საკრედიტო ხაზის ღიად შესანარჩუნებლად, რადგან, როგორც წესი, ეს ასე არ არის.

თუმცა, თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ HELOC-ებს, როგორც წესი, აქვთ ორი ფაზა: ხუთ-დან 10 წლამდე პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც შეგიძლიათ ისესხოთ და დაფაროთ ხაზი, როგორც საკრედიტო ბარათს, რასაც მოჰყვება დაფარვის პერიოდი 10-დან. 20 წელი, რომლის განმავლობაშიც იხდით ნებისმიერ თანხას, რომელიც ჯერ კიდევ გაქვთ. ჩვეულებრივ, თქვენ არ შეგიძლიათ დამატებითი თანხის ამოღება დაფარვის პერიოდის განმავლობაში.

თუ თქვენი HELOC დაფარვის ფაზას უახლოვდება, შეგიძლიათ შეცვალოთ იგი ახალი HELOC-ით, რომელსაც დატოვებთ ღია და გამოუყენებელი საგანგებო სიტუაციებისთვის. დახურვის ხარჯები ხშირად მერყეობს სესხის თანხის 2%-დან 5%-მდე, თუმცა ზოგიერთი კრედიტორი ამ საკომისიოებს აკლებს.

ლიზ ვესტონი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, არის პირადი ფინანსების მიმომხილველი NerdWallet კითხვები შეიძლება გაუგზავნოთ მას 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ან „კონტაქტის“ ფორმის გამოყენებით მისამართზე: asklizweston.com.

ეს ამბავი თავიდან გაჩნდა Los Angeles Times.