თუ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება წლების განმავლობაში უხილავ დონემდე, ეს კარგი დროა შეაფასოთ სად ათავსებთ თქვენს ნაღდ ფულს. ზოგიერთი ფასიანი ქაღალდი და ანგარიში გვთავაზობს ახლად მიმზიდველ წლიურ პროცენტულ შემოსავალს (APY), ხოლო სხვა ტიპის ფასიანი ქაღალდები და ანგარიშები თითქმის არაფერს გვთავაზობენ. საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ასევე იზრდება თქვენი ნაღდი ფულის დატოვების შესაძლებლობა ამ ანგარიშებზე - განსაკუთრებით ზოგიერთ ანგარიშებზე. აი, რა უნდა იცოდეთ Sweep ანგარიშების უარყოფითი მხარეებისა და რამდენიმე მიმზიდველი ალტერნატივის შესახებ. განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი როგორც თქვენ მუშაობთ იმისათვის, რომ თქვენი ფული იმუშაოს თქვენთვის.
Sweep ანგარიშების გაგება
Sweep ანგარიში არის სპეციალური ტიპის ანგარიში, რომელიც შეიძლება მიბმული იყოს საბანკო ანგარიშთან ან საბროკერო ანგარიშთან. საბროკეროდან გამომდინარე, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სვიპის ანგარიში, რომ შეინახოთ:
ახალი დეპოზიტები, რომელთა ინვესტიციისთვის ჯერ არ ხართ მზად
დივიდენდის გადახდა რომ არჩიოთ რეინვესტირებას
შემოსავალი თქვენს პორტფელში არსებული ფასიანი ქაღალდების გაყიდვიდან
მიზნობრივი საბროკერო ანგარიშის ბალანსზე მეტი თანხები
ზოგიერთი რობო-მრჩეველები რომელიც გთავაზობთ Sweep ანგარიშებს, შესაძლოა თანხები გადაიტანოს დაბალი რისკის ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდებში (ETF). ეს საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ თქვენი ფული ბაზარზე, მაგრამ მაქსიმალურად უსაფრთხო გზით და პოტენციურად დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებით ტრადიციულ ერთობლივ ფონდებთან შედარებით.
Sweep ანგარიშების ნაკლოვანებები
ბევრი Sweep ანგარიშს აქვს რამდენიმე ნაკლი. ერთი მხრივ, ისინი, როგორც წესი, იღებენ საერთო დივიდენდების დისტრიბუციას, რომლებიც ხშირად დაბალი შემოსავლიანი ანგარიშებია. თუ მოხერხებულობისთვის გაქვთ Sweep ანგარიში, დარწმუნდით, რომ ხშირად გადარიცხეთ ბალანსი ამ ანგარიშებიდან მათი დაბალი შემოსავლის გამო.
კიდევ ერთი პოტენციური მინუსი ანგარიშების გაწმენდისთვის, იქნება ეს საბროკერო თუ ბანკი, არის ის, რომ შეიძლება დართული იყოს საკომისიო. ზოგიერთი Sweep ანგარიში უფასოა, მაგრამ ბევრი არა. Sweep ანგარიშებზე წვრილმანი ანაბეჭდის გადახედვა დაგეხმარებათ გაიგოთ, რას გადაიხდით მის შესანარჩუნებლად. თუ თქვენს Sweep ანგარიშზე არსებული ფული ინვესტიციაა ფულის ბაზრის სახსრები ან ETFs, ასევე მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ ხარჯების კოეფიციენტები მათთვის, რათა იცოდეთ რა დაჯდება მათი ყოველწლიური საკუთრება.
ანგარიშების გაწმენდის ალტერნატივები
აქ არის ხუთი გავრცელებული ალტერნატივა ანგარიშების გაწმენდისთვის:
ონლაინ შემნახველი ანგარიშები. ონლაინ ბანკებს, რომლებსაც არ აქვთ ფილიალების შენარჩუნების ტვირთი, უპირატესობას ანიჭებენ ტრადიციულ ბანკებს იმ შეღავათებისა და საპროცენტო განაკვეთების მხრივ. მიუხედავად ამისა, ყველა ონლაინ ბანკი არ შეიძლება იყოს თქვენთვის შესაფერისი. მაგალითად, 2022 წლის ოქტომბრის მდგომარეობით, Bask Bank გვთავაზობდა 3.05% APY-ს. Შენ შეგიძლია იპოვნეთ რამდენიმე საუკეთესო ტარიფი ონლაინ შემნახველი ანგარიშებისთვის აქ.
მე ობლიგაციები. ცნობილია, როგორც სერიის I შემნახველი ობლიგაციები, ან მოკლედ iBonds, ისინი გამოდის ხანგრძლივობით, რომელიც მერყეობს ერთი წლიდან 30 წლამდე. ამ ობლიგაციებს აქვს ორი განაკვეთი: ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც ყოველთვის ნულია და ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც დაკავშირებულია სამომხმარებლო ფასების ინდექსთან ყველა ურბანული მომხმარებლისთვის (CPI-U). ყოველ ექვს თვეში მიღებული პროცენტი ემატება ობლიგაციების ძირის ღირებულებას. ასევე, მაისსა და ნოემბერში, ხაზინა არეგულირებს ამ ობლიგაციების ინფლაციის მაჩვენებელს CPI-U-ის ბოლო მონაცემების შესაბამისად. 2022 წლის ოქტომბრის მდგომარეობით, iBonds-მა გადაიხადა ა 9.62% საპროცენტო განაკვეთი.
დეპოზიტის სერთიფიკატები. ფულის დაზოგვისა და ზრდის ერთ-ერთი გზა არის ა დეპოზიტური სერთიფიკატი (CD) ანგარიში. ეს დაბალი რისკის საბანკო პროდუქტები არსებითად ბლოკავს თქვენს ფულს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთის სანაცვლოდ. CD-ებს სთავაზობენ ბევრ ფინანსურ ინსტიტუტს, მათ შორის ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს, მათი APY, როგორც წესი, ყველაზე ძლიერია. Შენ შეგიძლია შეადარეთ კონკურენტული ტარიფები აქ.
სახაზინო ვალდებულებები. სახაზინო ობლიგაციები არის მოკლევადიანი ფასიანი ქაღალდები, რაც ნიშნავს, რომ მათ აქვთ უფრო მოკლე ვადის გასვლის თარიღი, ვიდრე ობლიგაციებსა და კუპიურებს. სახაზინო ვალდებულებების გარკვეულ ტიპებს აქვთ დაფარვის პერიოდი მხოლოდ რამდენიმე დღის განმავლობაში, მაგრამ ისინი, როგორც წესი, გაიცემა ოთხი, 13, 26 ან 52 კვირის განმავლობაში. ბანკნოტებს ენიჭებათ კონკრეტული ნომინალური ღირებულება, როგორიცაა $1,000, $5,000 ან $10,000, მაგრამ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისინი ამაზე ნაკლებ ფასად. თანხას, რომელსაც იხდით, ეწოდება ფასდაკლების განაკვეთი. ფასიანი ქაღალდების მომწიფების შემდეგ, მთავრობა გადასცემს კანონპროექტის სრულ თანხას. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისინი მთავრობის TreasuryDirect საიტზე.
ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდები. ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდები არის კონსერვატიული ინვესტიციები ინვესტორებისთვის, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან თავიანთი ძირითადი ფულის უსაფრთხოებით. ეს ფონდები ინვესტირებას ახდენენ მაღალი ხარისხის, მაღალი ლიკვიდური ფულადი სახსრების ეკვივალენტებში და მოკლევადიანი სასესხო ფასიან ქაღალდებში, რომელთა ვადიანობის ვადა არ აღემატება ერთი წლის განმავლობაში. ანგარიშების გაწმენდის ადრე ნახსენები ალტერნატივებისგან განსხვავებით, ფულის ბაზრის ერთობლივი სახსრები არ არის გარანტირებული, თუმცა ისინი ფართოდ განიხილება, როგორც დაბალი რისკის და უსაფრთხო.
ქვედა ხაზი
რამდენადაც ზოგიერთი ადამიანი უჩივის საპროცენტო განაკვეთების ზრდას, შეიძლება ამ ტენდენციას ვერცხლისფერი ხაზი ჰქონდეს. ეს არის პერსპექტივა - საბოლოოდ - მიიღოთ თქვენი ნაღდი ფული თქვენთვის უფრო მეტად. თქვენი ვარიანტების შეფასებისას გაითვალისწინეთ სამი ძირითადი ფაქტორი: სარგებელი, ლიკვიდობა და გარანტია. ამ სამი ფაქტორის შედარებითი მნიშვნელობა სრულიად ინდივიდუალურია. არ არსებობს ერთი ზომის შემნახველი მანქანა.
რჩევები ინვესტიციის შესახებ
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შეაფასოთ თქვენი ნაღდი ფულის პარკირების ვარიანტები. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
გამოიყენეთ ჩვენი უფასო აქტივების განაწილების კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი „დიდი სურათი“ იმის შესახებ, თუ რომელი ტიპის ანგარიშებისა და ფასიანი ქაღალდების შესახებ იქნება გონივრული თქვენი ფულის განთავსება.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
პოსტი ინვესტიციების გაყიდვა და ფულის პარკირება ნაღდი ფულით? არ დაუშვათ ეს ერთი შეცდომა გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html