მე ვარ ხანდაზმული მოქალაქე და განვიცადე დიდი ზარალი $100,000-მდე საფონდო ბირჟის ბოლო არეულობის დროს. შემიძლია უჩივლო ჩემს ფინანსურ მრჩეველს? მე მესმის ბაზრის დინამიკა მის აღზევებამდე და ვარდნამდე, და ადრეც გამოვდევნე ისინი.
თუმცა, ამ ვადებში ბაზარზე განსხვავებული იყო, რამდენადაც ტექნიკური აქციები დიდ დარტყმას იღებენ, ისევე როგორც სხვები. მე ვუთხარი ჩემს ფინანსურ მრჩეველს, რომ პენსიაზე გასული ვიყავი, სანამ ეს ყველაფერი მოხდებოდა.
იმის გამო, რომ ჩემი ანგარიში ზარალს იღებდა, მან არაფერი გამიფრთხილებია, რომ არსებული სიტუაციიდან გამომდინარე, შესაძლოა კარგი იდეა იყოს ჩემი აქტივების სხვა რეგიონში გადატანა ზარალის შესამცირებლად - და მოგვიანებით დაბრუნება, როდესაც მდგომარეობა დასტაბილურდება.
მე ახლა გავარკვიე სხვა მრჩევლების მეშვეობით, ვისთანაც ვესაუბრე, არის ტერმინი სახელწოდებით „შეაჩერე ზარალი“ სწორედ ამის გასაკეთებლად, შეაჩერე ზარალი. მათ ასევე აღნიშნეს, რომ მან ვერ შეასრულა მრჩევლის მოვალეობა. მას არასოდეს განუმარტავს არაფერი, როგორიცაა მაღალი ან დაბალი რისკის მენეჯმენტი, ან ბაზრის სხვა ასპექტი.
ჩვენ მხოლოდ მაშინ გვქონდა კონტაქტი, როდესაც დავუკავშირდი მას სხვადასხვა აქციების შეძენის შესახებ. ამის გარდა, მას არასოდეს დაურეკავს ჩემს ანგარიშთან დაკავშირებით რაიმეზე. შემიძლია უჩივლო და, თუ ასეა, როგორ გავაკეთო ეს?
მწოვრად გრძნობა
ძვირფასო FLS,
არის ბევრი დაბრკოლება, რომელთა გადაჭრა დაგჭირდებათ იმისთვის, რომ გქონდეთ იურიდიული საქმე, რათა უჩივლოთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს და, რაც აქ თქვით, არ ჩანს, რომ ისინი დაკმაყოფილებულია. ნებისმიერ ინვესტიციას აქვს რისკის ელემენტი და S&P 500
SPX,
-1.13%,
დოუ ჯონზის სამრეწველო
DJIA,
-1.01%
და ნასადაკი
COMP,
-0.95%
წელს მნიშვნელოვანი ზარალი განიცადა: შემცირდა შესაბამისად 19%, 16% და 27.8%.
გასულ წელს თქვენ ღორის ზურგზე ყოფილიყავით და, შესაბამისად, თქვენი ფინანსური მრჩეველის სტრატეგიის დიდი გულშემატკივარი იქნებოდით. მაგრამ არცერთი მრჩეველი არ არის სრულყოფილი. და არავის - წინა პროგნოზების მიუხედავად - არ შეუძლია ბაზრის პროგნოზირება. უორენ ბაფეტიც კი, ომაჰას ორაკული, შეცდომებს უშვებს. და ის აღიარებს მათ, როცა ამას გააკეთებს. ეს ეხება თქვენს ფინანსურ მრჩეველს - და თქვენს კარგ თავს.
მაგრამ დავუბრუნდეთ თქვენს მრჩეველს უჩივლოთ. თქვენ ჯერ უნდა დაამტკიცოთ, რომ მასთან ფიდუციურ ურთიერთობაში შედიხართ. ანუ, მან პირობა დადო, რომ თქვენს ინტერესებს წინ დააყენებდა და დაარღვია ნდობის მოვალეობა. თქვენ ასევე მოგიწევთ დაამტკიცოთ პირდაპირი კავშირი მის ქმედებებსა და თქვენს დანაკარგებს შორის და აჩვენოთ, რომ ეს დანაკარგები შეიძლება განჭვრეტილი ყოფილიყო.
ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელ ორგანოს აქვს წესები, რომლებიც დაეხმარება ინვესტორების დაცვას. Წაიკითხე მეტი აქ დაწკაპუნებით. Gibbs Law Group აკონკრეტებს განსხვავებას აშკარა თაღლითობას, გადაცდომასა და დაუდევრობას შორის და მოჰყავს ამ უკანასკნელის მაგალითები, მათ შორის შეუსაბამო ინვესტიციები, მნიშვნელოვანი ინფორმაციის გამჟღავნება და ინვესტიციების ზედმეტად კონცენტრაცია.
მიუხედავად ამისა, არ დაელოდოთ თქვენს დღეს სასამართლოში. საინვესტიციო ხელშეკრულებების უმეტესობა შეიცავს საარბიტრაჟო პუნქტს. Finra და ფასიანი ქაღალდების მრეწველობისა და ფინანსური ბაზრების ასოციაცია (Sifma), სავაჭრო ჯგუფი, რომელიც წარმოადგენს ფასიანი ქაღალდების ფირმებს, ბანკებს და აქტივების მენეჯერებს, ამტკიცებენ, რომ არბიტრაჟი ზოგავს ყველა მხარეს ძვირფას დროსა და ფულს და ხელს უწყობს საცალო ინვესტორებისგან მცირე პრეტენზიების განხორციელებას.
კარგი მრჩეველი
კარგმა მრჩეველმა უნდა გაიგოს თქვენი გარემოებები "და გირჩიოთ მხოლოდ შესაფერისი ფინანსური პროდუქტები თქვენი ასაკისთვის, საინვესტიციო მიზნებისთვის, გამოცდილებისთვის და რისკის სასურველი დონისთვის", იურიდიული ფირმა წერს ბლოგში თემაზე. ”მაგრამ დაუდევარი მრჩევლები ხანდახან გიბიძგებენ სარისკო ან შეუფერებელი ინვესტიციებისკენ უფრო მაღალი საკომისიოს მისაღებად.”
მრავალფეროვნება ეხმარება ინვესტორების დაცვას ზედმეტი დანაკარგებისგან, მაგრამ ხელს არ უშლის მათ. „ინვესტიციების გადაჭარბებული კონცენტრაცია არის, როდესაც ფინანსური ან საინვესტიციო მრჩეველი ვერ ახერხებს მომხმარებლის პორტფელის დივერსიფიკაციას, რაც ამ მომხმარებელს ზარალის ზედმეტ რისკს ექვემდებარება“, დასძენს იგი. თქვენი ზარალი შეიძლება იყოს აქციების ფართო სპექტრში, რადგან მთლიანმა ბაზარმა 2022 წელს ჩაძირა.
თქვენ შეიძლება არასწორად გაიგოთ კონცეფცია "Stop Loss” და როგორ მოდის ასეთი ბრძანება. ეს არის ბრძანება ინვესტორის მიერ, შესაძლოა მის ბროკერთან კონსულტაციით, გაყიდოს აქციები, თუ ის გარკვეულ დონეზე დაეცემა. მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება შეაჩეროს სისხლდენა თქვენს პორტფელში, ამან ასევე შეიძლება გამოიწვიოს თქვენ გაყიდოთ ძალიან ბევრი აქციები დაბალ ფასად, პოტენციური ანაზღაურების მოლოდინის გარეშე.
იქნება ქაღალდის ბილიკი, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენს მრჩეველს სასამართლოში უჩივლონ იმის გამო, რომ არ დაგიკავშირდებათ იმდენჯერ, რამდენიც გინდათ, თუნდაც ისეთ მღელვარე ბაზარზე, როგორიცაა ეს. ზოგჯერ საუკეთესო ქმედება არის ქმედება. თქვენ დაკარგეთ $100,000. ჩვენ არ ვიცით, ეს არის თქვენი მთლიანი პორტფელის 100% თუ 10%. ზოგადად, პენსიაზე გასვლისას თქვენი ინვესტიციები უფრო კონსერვატიული უნდა იყოს.
ცხადია, თუ ადვოკატთან კონსულტაციას აპირებთ, უფრო დეტალურად დაგჭირდებათ. თუმცა, თქვენი წერილიდან ჩანს, რომ თქვენ განაწყენებული ხართ თქვენი ქაღალდის დანაკარგებით და თქვენი მრჩეველი იღებს ბრალს. მაგრამ, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს მრჩეველს უჩივლეთ ზემოთ მოცემული პირობებისა, ამ ურთიერთობაში ორი ადამიანია და ხშირ შემთხვევაში პასუხისმგებლობა ორივე მიმართულებით მუშაობს.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Co.-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
ასევე წაიკითხეთ:
„მამაჩემის ნივთებით მზის ჩასვლას გაცურავს“: მამა გარდაიცვალა და დედინაცვალი საფრანგეთში გადადის. მემორიალი არ იყო. Რა შემიძლია გავაკეთო?
„მამაჩემს არ სტუმრობდნენ და არ დაურეკავთ“: მშობლებმა 800,000 2 დოლარი დამიტოვეს. ჩემმა 6 დმა გარდაცვალა ისინი და XNUMX შვილი დატოვა. იმსახურებენ თუ არა ისინი რაიმე მემკვიდრეობას?
მამაჩემმა დედინაცვალის მოთხოვნით ანდერძში $1 დამიტოვა. მართალია, რომ მისი მამულიდან ვერაფერს ვიღებ?
ისწავლეთ როგორ შეარყიოთ თქვენი ფინანსური რუტინა საუკეთესო ახალი იდეები ფულის ფესტივალში 21 სექტემბერს და 22 სექტემბერს ნიუ-იორკში. შეუერთდით კერი შვაბს, ჩარლზ შვაბის ფონდის პრეზიდენტს.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/she-never-explained-anything-im-a-senior-citizen-and-i-lost-100-000-in-the-stock-market-this- year-can-i-sue-my-financial-adviser-11663719152?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„არასდროს არაფერი აუხსნია“: მე უფროსი მოქალაქე ვარ და წელს 100,000 XNUMX დოლარი დავკარგე ბირჟაზე. შემიძლია უჩივლო ჩემს ფინანსურ მრჩეველს?
მე ვარ ხანდაზმული მოქალაქე და განვიცადე დიდი ზარალი $100,000-მდე საფონდო ბირჟის ბოლო არეულობის დროს. შემიძლია უჩივლო ჩემს ფინანსურ მრჩეველს? მე მესმის ბაზრის დინამიკა მის აღზევებამდე და ვარდნამდე, და ადრეც გამოვდევნე ისინი.
თუმცა, ამ ვადებში ბაზარზე განსხვავებული იყო, რამდენადაც ტექნიკური აქციები დიდ დარტყმას იღებენ, ისევე როგორც სხვები. მე ვუთხარი ჩემს ფინანსურ მრჩეველს, რომ პენსიაზე გასული ვიყავი, სანამ ეს ყველაფერი მოხდებოდა.
იმის გამო, რომ ჩემი ანგარიში ზარალს იღებდა, მან არაფერი გამიფრთხილებია, რომ არსებული სიტუაციიდან გამომდინარე, შესაძლოა კარგი იდეა იყოს ჩემი აქტივების სხვა რეგიონში გადატანა ზარალის შესამცირებლად - და მოგვიანებით დაბრუნება, როდესაც მდგომარეობა დასტაბილურდება.
მე ახლა გავარკვიე სხვა მრჩევლების მეშვეობით, ვისთანაც ვესაუბრე, არის ტერმინი სახელწოდებით „შეაჩერე ზარალი“ სწორედ ამის გასაკეთებლად, შეაჩერე ზარალი. მათ ასევე აღნიშნეს, რომ მან ვერ შეასრულა მრჩევლის მოვალეობა. მას არასოდეს განუმარტავს არაფერი, როგორიცაა მაღალი ან დაბალი რისკის მენეჯმენტი, ან ბაზრის სხვა ასპექტი.
ჩვენ მხოლოდ მაშინ გვქონდა კონტაქტი, როდესაც დავუკავშირდი მას სხვადასხვა აქციების შეძენის შესახებ. ამის გარდა, მას არასოდეს დაურეკავს ჩემს ანგარიშთან დაკავშირებით რაიმეზე. შემიძლია უჩივლო და, თუ ასეა, როგორ გავაკეთო ეს?
მწოვრად გრძნობა
ძვირფასო FLS,
არის ბევრი დაბრკოლება, რომელთა გადაჭრა დაგჭირდებათ იმისთვის, რომ გქონდეთ იურიდიული საქმე, რათა უჩივლოთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს და, რაც აქ თქვით, არ ჩანს, რომ ისინი დაკმაყოფილებულია. ნებისმიერ ინვესტიციას აქვს რისკის ელემენტი და S&P 500
-1.13% ,
-1.01%
-0.95%
SPX,
დოუ ჯონზის სამრეწველო
DJIA,
და ნასადაკი
COMP,
წელს მნიშვნელოვანი ზარალი განიცადა: შემცირდა შესაბამისად 19%, 16% და 27.8%.
გასულ წელს თქვენ ღორის ზურგზე ყოფილიყავით და, შესაბამისად, თქვენი ფინანსური მრჩეველის სტრატეგიის დიდი გულშემატკივარი იქნებოდით. მაგრამ არცერთი მრჩეველი არ არის სრულყოფილი. და არავის - წინა პროგნოზების მიუხედავად - არ შეუძლია ბაზრის პროგნოზირება. უორენ ბაფეტიც კი, ომაჰას ორაკული, შეცდომებს უშვებს. და ის აღიარებს მათ, როცა ამას გააკეთებს. ეს ეხება თქვენს ფინანსურ მრჩეველს - და თქვენს კარგ თავს.
მაგრამ დავუბრუნდეთ თქვენს მრჩეველს უჩივლოთ. თქვენ ჯერ უნდა დაამტკიცოთ, რომ მასთან ფიდუციურ ურთიერთობაში შედიხართ. ანუ, მან პირობა დადო, რომ თქვენს ინტერესებს წინ დააყენებდა და დაარღვია ნდობის მოვალეობა. თქვენ ასევე მოგიწევთ დაამტკიცოთ პირდაპირი კავშირი მის ქმედებებსა და თქვენს დანაკარგებს შორის და აჩვენოთ, რომ ეს დანაკარგები შეიძლება განჭვრეტილი ყოფილიყო.
ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელ ორგანოს აქვს წესები, რომლებიც დაეხმარება ინვესტორების დაცვას. Წაიკითხე მეტი აქ დაწკაპუნებით. Gibbs Law Group აკონკრეტებს განსხვავებას აშკარა თაღლითობას, გადაცდომასა და დაუდევრობას შორის და მოჰყავს ამ უკანასკნელის მაგალითები, მათ შორის შეუსაბამო ინვესტიციები, მნიშვნელოვანი ინფორმაციის გამჟღავნება და ინვესტიციების ზედმეტად კონცენტრაცია.
მიუხედავად ამისა, არ დაელოდოთ თქვენს დღეს სასამართლოში. საინვესტიციო ხელშეკრულებების უმეტესობა შეიცავს საარბიტრაჟო პუნქტს. Finra და ფასიანი ქაღალდების მრეწველობისა და ფინანსური ბაზრების ასოციაცია (Sifma), სავაჭრო ჯგუფი, რომელიც წარმოადგენს ფასიანი ქაღალდების ფირმებს, ბანკებს და აქტივების მენეჯერებს, ამტკიცებენ, რომ არბიტრაჟი ზოგავს ყველა მხარეს ძვირფას დროსა და ფულს და ხელს უწყობს საცალო ინვესტორებისგან მცირე პრეტენზიების განხორციელებას.
კარგი მრჩეველი
კარგმა მრჩეველმა უნდა გაიგოს თქვენი გარემოებები "და გირჩიოთ მხოლოდ შესაფერისი ფინანსური პროდუქტები თქვენი ასაკისთვის, საინვესტიციო მიზნებისთვის, გამოცდილებისთვის და რისკის სასურველი დონისთვის", იურიდიული ფირმა წერს ბლოგში თემაზე. ”მაგრამ დაუდევარი მრჩევლები ხანდახან გიბიძგებენ სარისკო ან შეუფერებელი ინვესტიციებისკენ უფრო მაღალი საკომისიოს მისაღებად.”
მრავალფეროვნება ეხმარება ინვესტორების დაცვას ზედმეტი დანაკარგებისგან, მაგრამ ხელს არ უშლის მათ. „ინვესტიციების გადაჭარბებული კონცენტრაცია არის, როდესაც ფინანსური ან საინვესტიციო მრჩეველი ვერ ახერხებს მომხმარებლის პორტფელის დივერსიფიკაციას, რაც ამ მომხმარებელს ზარალის ზედმეტ რისკს ექვემდებარება“, დასძენს იგი. თქვენი ზარალი შეიძლება იყოს აქციების ფართო სპექტრში, რადგან მთლიანმა ბაზარმა 2022 წელს ჩაძირა.
თქვენ შეიძლება არასწორად გაიგოთ კონცეფცია "Stop Loss” და როგორ მოდის ასეთი ბრძანება. ეს არის ბრძანება ინვესტორის მიერ, შესაძლოა მის ბროკერთან კონსულტაციით, გაყიდოს აქციები, თუ ის გარკვეულ დონეზე დაეცემა. მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება შეაჩეროს სისხლდენა თქვენს პორტფელში, ამან ასევე შეიძლება გამოიწვიოს თქვენ გაყიდოთ ძალიან ბევრი აქციები დაბალ ფასად, პოტენციური ანაზღაურების მოლოდინის გარეშე.
იქნება ქაღალდის ბილიკი, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენს მრჩეველს სასამართლოში უჩივლონ იმის გამო, რომ არ დაგიკავშირდებათ იმდენჯერ, რამდენიც გინდათ, თუნდაც ისეთ მღელვარე ბაზარზე, როგორიცაა ეს. ზოგჯერ საუკეთესო ქმედება არის ქმედება. თქვენ დაკარგეთ $100,000. ჩვენ არ ვიცით, ეს არის თქვენი მთლიანი პორტფელის 100% თუ 10%. ზოგადად, პენსიაზე გასვლისას თქვენი ინვესტიციები უფრო კონსერვატიული უნდა იყოს.
ცხადია, თუ ადვოკატთან კონსულტაციას აპირებთ, უფრო დეტალურად დაგჭირდებათ. თუმცა, თქვენი წერილიდან ჩანს, რომ თქვენ განაწყენებული ხართ თქვენი ქაღალდის დანაკარგებით და თქვენი მრჩეველი იღებს ბრალს. მაგრამ, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს მრჩეველს უჩივლეთ ზემოთ მოცემული პირობებისა, ამ ურთიერთობაში ორი ადამიანია და ხშირ შემთხვევაში პასუხისმგებლობა ორივე მიმართულებით მუშაობს.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Co.-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
ასევე წაიკითხეთ:
„მამაჩემის ნივთებით მზის ჩასვლას გაცურავს“: მამა გარდაიცვალა და დედინაცვალი საფრანგეთში გადადის. მემორიალი არ იყო. Რა შემიძლია გავაკეთო?
„მამაჩემს არ სტუმრობდნენ და არ დაურეკავთ“: მშობლებმა 800,000 2 დოლარი დამიტოვეს. ჩემმა 6 დმა გარდაცვალა ისინი და XNUMX შვილი დატოვა. იმსახურებენ თუ არა ისინი რაიმე მემკვიდრეობას?
მამაჩემმა დედინაცვალის მოთხოვნით ანდერძში $1 დამიტოვა. მართალია, რომ მისი მამულიდან ვერაფერს ვიღებ?
ისწავლეთ როგორ შეარყიოთ თქვენი ფინანსური რუტინა საუკეთესო ახალი იდეები ფულის ფესტივალში 21 სექტემბერს და 22 სექტემბერს ნიუ-იორკში. შეუერთდით კერი შვაბს, ჩარლზ შვაბის ფონდის პრეზიდენტს.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/she-never-explained-anything-im-a-senior-citizen-and-i-lost-100-000-in-the-stock-market-this- year-can-i-sue-my-financial-adviser-11663719152?siteid=yhoof2&yptr=yahoo