სახლის ყიდვა მნიშვნელოვანი ფინანსური ეტაპია. სინამდვილეში, ეს, სავარაუდოდ, ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შესყიდვაა, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ თქვენს ცხოვრებაში. შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება, განახორციელოთ 401(k) თანხის განაღდება სახლის შესყიდვისთვის, განსაკუთრებით თუ თქვენ გჭირდებათ წინასწარი გადახდა. მოდით დავყოთ, უნდა განახორციელოთ თუ არა 401(k) გატანა სახლის შესაძენად და სხვა ალტერნატივები. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი სახლის ყიდვის საჭიროებებისთვის და მიზნებისთვის.
შეგიძლიათ განახორციელოთ 401(k) თანხის გატანა სახლის შესაძენად?
შეგიძლიათ თუ არა განახორციელოთ 401(k) თანხის გატანა სახლის შესაძენად, დამოკიდებულია თქვენს ასაკზე და გეგმაზე. თუ თქვენ ხართ 59.5 წელზე ნაკლები ასაკის, ეს გაყვანა არის ადრეული გაყვანა. ადრეული გატანის წესები ასახული იქნება თქვენს 401(k) გეგმაში. მაგალითად, თქვენს დამქირავებელს შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტაცია, რათა საქმის გატანა განახორციელოთ.
თქვენ ასევე გსმენიათ, რომ შეგიძლიათ გააკეთოთ ა 401(ლ) გაჭირვების გაყვანა სახლის საყიდლად. ეს არ არის სიმართლე. გაჭირვების გამოტანის სარგებელი არის ის, რომ ის უარს ამბობს ადრეული გატანის საფასურზე. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ვარიანტი, თუ გახდებით ინვალიდი ან გაქვთ სამედიცინო ხარჯები, IRS პირდაპირ ამბობს ეს არ არის სახლის ყიდვის ვარიანტი.
რა უნდა განიხილოს 401(k) გატანამდე
უმეტეს შემთხვევაში, ადრეული გატანის შემთხვევაში, თქვენ დაგეკისრებათ 10% საკომისიო ნებისმიერი თანხის ამოღებაზე. მაგალითად, თუ თქვენ გააქვთ 10,000 დოლარი, გადაიხდით 1,000 აშშ დოლარის საკომისიოს. საფასურთან ერთად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი ნებისმიერზე ამოიღეთ თქვენი 401(k). ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ 20% საშემოსავლო გადასახადი ადრეული გატანის საფასურის გარდა, თქვენი $10,000 ამოღება ხდება $7,000.
სხვა რამ, რაც გასათვალისწინებელია არის შესაძლებლობა ღირებულება თქვენი 401(k)-დან გამოსვლის შესახებ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რა დაგიჯდებათ ეს პენსიაზე გასვლისას, თუ ახლავე ამოიღებთ ფულს წინასწარი გადასახადის გასაკეთებლად? მოდით ვიმუშაოთ მაგალითი ჩვენით 401(k) კალკულატორი.
თქვით, რომ 10,000 წლის ასაკში ამოიღებთ 401$-ს თქვენი 35(k)-დან. თუ ვივარაუდებთ, რომ კონსერვატიული წლიური ანაზღაურება არის 4%, ეს $10,000 იქნება $33,731 იმ დროისთვის, როცა 66 წლის გახდებით. უბრალოდ თქვენს 31(k)-ში ჯდომით.
უნდა გამოიყენოთ თქვენი 401(k) სახლის შესაძენად?
მიუხედავად იმისა, რომ ყველა ადამიანი და სიტუაცია განსხვავებულია, თქვენი 401(k)-დან ადრეული ამოღება ზოგადად ცუდ იდეად ითვლება. სხვა დანაზოგებს ან აქტივებს ჯერ უნდა შეეხოთ თქვენს 401(k)-ზე გადასვლამდე. არსებობს მიზეზი, რის გამოც IRS აწესებს სოლიდურ 10%-იან ვადაზე ადრე გატანის საფასურს 401(k)s-ზე: მას სურს აქტიურად დაუშვას ხალხი, გამოიყენონ ისინი არაფრისთვის, გარდა პენსიაზე გასვლისა.
სახლის შესყიდვისთვის 401(k) გატანის გაკეთება ბოლო საშუალება უნდა იყოს. თუ სხვა ვარიანტები გაქვთ, ჯერ უნდა ამოწუროთ ისინი.
401(k) გატანის ალტერნატიული ვარიანტები
დიდი ფინანსური გადაწყვეტილების მიღებამდე აუცილებელია იცოდეთ თქვენი ვარიანტები. იქნება ეს თქვენი საპენსიო დანაზოგი თუ სახლის შესყიდვის დაფინანსება, იმის ცოდნა, თუ როგორ მუშაობს ფული, მთავარია ის თქვენთვის იმუშაოს. აქ არის ხუთი რამ, რაც გასათვალისწინებელია თქვენი 401(k)-დან გამოსვლამდე:
გადადეთ სახლის ყიდვა. თუ არ გაქვთ საკმარისი განვადებით და დახურვის ხარჯები, თქვენი საუკეთესო ვარიანტი შეიძლება იყოს ლოდინი. შეგიძლიათ გააგრძელოთ დაზოგვა და სხვა შესაძლებლობების ძიება თქვენი შემოსავლის გასაზრდელად. იფიქრეთ გვერდითი აურზაურის არჩევაზე ან ჰობის ბიზნესად გადაქცევაზე. Კონცენტრირება თქვენი კრედიტის შექმნა ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ იპოთეკური სესხით და მიიღოთ უფრო ხელსაყრელი პირობები.
თუ რაიმე აქტივი გაქვთ, განიხილეთ მათი გაყიდვა, რათა გადააქციოთ დანაზოგად თქვენი ახალი სახლისთვის. ეს შეიძლება შეიცავდეს ნივთებს, როგორიცაა სათადარიგო მანქანა, სამკაულები ან სხვა ძვირფასი ნივთები.
შეისწავლეთ სხვადასხვა იპოთეკური ვარიანტები. სხვადასხვა იპოთეკურ სესხს აქვს განსხვავებული წინასწარი გადახდის და საკრედიტო მოთხოვნები. მაგალითად, შეგიძლიათ ისარგებლოთ FHA იპოთეკით 580 საკრედიტო ქულით და 3.5% წინასწარი გადახდით. ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხით, შეგიძლიათ მიიღოთ ის 3%-იანი შემცირებით და 620 საკრედიტო ქულით. თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით გექნებათ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და მოგიწევთ გადახდა. იპოთეკური დაზღვევა.
თუ უფლება გაქვთ, VA და USDA სესხებს არ სჭირდებათ წინასწარი გადახდა, მაგრამ მათ აქვთ მოთხოვნები მათი მისაღებად. VA სესხებით, თქვენ უნდა დააკმაყოფილოთ სამხედრო სამსახურის მოთხოვნები. მეორეს მხრივ, USDA სესხებს აქვს შემოსავლის ლიმიტები და წესები იმის შესახებ, თუ სად შეგიძლიათ იცხოვროთ.
წინასწარი გადახდის დახმარების კვლევა. ბევრი სახელმწიფო და ადგილობრივი ხელისუფლება გვთავაზობს განვადებით დახმარების პროგრამები. ეს პროგრამები ხშირად მოდის წინასწარი გადახდის გრანტების ან სესხების სახით. ისინი სპეციფიკურია თქვენი მდებარეობისთვის, ამიტომ თქვენ უნდა გამოიკვლიოთ მათი მოთხოვნები. ზოგადად, მოგიწევთ კონკრეტული შემოსავლის ლიმიტის დადგენა. მათ ასევე შეიძლება მოითხოვონ, რომ პირველად იყოთ სახლის მყიდველი.
გამოიყენეთ თქვენი IRA. თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ IRS-ის გამონაკლისით 10%-იანი ადრეული გატანის საკომისიოს შესახებ, თუ გამოხვალთ IRA-დან. აქ არის სამი ზოგადი წესი:
თქვენ პირველად ხართ სახლის მყიდველი ან არ გქონიათ ძირითადი საცხოვრებელი ბოლო ორი წლის განმავლობაში.
გამოიყენება მხოლოდ კვალიფიციური შეძენის ხარჯებისთვის, როგორიცაა დახურვის ხარჯები.
არსებობს უვადო განაღდების ლიმიტი $10,000.
აიღეთ 401(k) სესხი. A 401 (კ) სესხი ხშირად ბევრად უკეთესი ვარიანტია, ვიდრე ადრეული გაყვანა. მიუხედავად ამისა, ის უნდა განიხილებოდეს მას შემდეგ, რაც თქვენი სხვა ვარიანტები წარუმატებელი აღმოჩნდა. 401(k) სესხი არის სესხის აღება საკუთარი თავისგან და ხშირად მისი მიღება უფრო ადვილია, ვიდრე სხვა ტიპის სესხები. ეს არ არის უფასო, თუმცა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ პროცენტი სესხზე.
თქვენი პირველი ნაბიჯი 401(k) სესხის აღებისკენ არის დაუკავშირდით თქვენს HR დეპარტამენტს. ისინი შეძლებენ გასწავლონ, შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება და თუ ასეა, რა მოთხოვნები უნდა დაკმაყოფილდეს, რომ აიღოთ იგი.
ქვედა ხაზი
სახლის შესყიდვისთვის 401(k) გატანის გაკეთება არ არის საუკეთესო ვარიანტი. თუ თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება, ეს შეიძლება დაგიჯდეთ ბევრი მოსაკრებლები და გადასახადები. უმჯობესია გამოიკვლიოთ სხვა გზები თქვენი 401(k-დან) ადრეული გაყვანამდე. გამოიკვლიეთ რა იპოთეკური სესხი შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალი განვადებით და იქნებით თუ არა კვალიფიკაცია სახლის ყიდვის დახმარებისთვის.
რჩევები სახლის ყიდვის შესახებ
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ მიიღოთ თქვენი ფული და კრედიტი სახლის შესაძენად. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
იპოთეკის ყიდვისას, გსურთ საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთი და თავიდან აიცილოთ სოლიდური გადასახადი. გამოიყენეთ SmartAsset's იპოთეკური შედარების ინსტრუმენტი შეადაროთ იპოთეკური განაკვეთები ტოპ კრედიტორებისგან და იპოვოთ ის, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.
ფოტო კრედიტი:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
პოსტი 401(k) თანხის გატანა სახლის შესყიდვისთვის გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html