ფულის ბაზრის ანგარიში, ან MMA, გთავაზობთ ადგილს, რომ შეინახოთ ფული და მიიღოთ უფრო მაღალი პროცენტი - რაც არის რეალური პლუსი ამ დღეებში.
წარმოიდგინეთ ფულის ბაზრის ანგარიში, როგორც ერთ-ერთი ბიძაშვილი შემნახველი ანგარიშების ოჯახში - მათ შორის სადეპოზიტო სერთიფიკატები, მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები და ძირითადი შემნახველი ანაბარი რომ ხშირად ხსნით თქვენს გვერდით ანგარიშის შემოწმება.
ამ ოჯახში არის სიტუაციები, როდესაც MMA-ს მაღალი ადგილი უკავია ბიძაშვილებს შორის. არის სხვა შემთხვევებიც, როცა ჯობია თქვენი ფული რომელიმე სხვა ბიძაშვილს ენდოთ.
პირველ რიგში, გაეცანით საფუძვლებს ფულის ბაზრის ანგარიშების შესახებ.
არ გამოტოვოთ
რა არის ფულის ბაზრის ანგარიში?
საკრედიტო კავშირები და ბანკები გვთავაზობენ ამ პროცენტიან ანგარიშებს. ფულის ბაზრის ანგარიშებს, როგორც წესი, გააჩნია სადებეტო ბარათი, ჩეკის დაწერის შეზღუდული პრივილეგიები და თვეში ექვსი უფასო გატანა.
MMA-ებს ხშირად სჭირდებათ მინიმალური დეპოზიტი და ბალანსი შესანარჩუნებლად, რომელიც შეიძლება მერყეობს $0-დან ასობით ათას დოლარამდე. ზოგიერთი ანგარიში აჯილდოვებს უფრო დიდ ნაშთებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით.
გაითვალისწინეთ, რომ ფულის ბაზრის შემნახველი ანგარიშები განსხვავდება ანალოგიურად დასახელებული ფულის ბაზრის ფონდებისგან, რომლებსაც სთავაზობენ საინვესტიციო ფირმები. ფულის ბაზრის შემნახველი ანგარიშებით, თქვენი ფული არის დაზღვეულია ფედერალური მთავრობის მიერ, და თქვენ არ შეგიძლიათ დაკარგოთ ისეთი ფული, როგორიც შეიძლება ფულის ბაზრის საინვესტიციო ფონდში.
ვინაიდან ფულის ბაზრის შემნახველი ანგარიშები ისტორიულად გვთავაზობენ უფრო მაღალ განაკვეთებს, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიშები, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი ინფლაციის წინააღმდეგ საბრძოლველად.
მაგალითად, თუ წლიური ინფლაციის მაჩვენებელი იყო 5% და თქვენ დამალეთ 10,000 დოლარის დანაზოგი ლეიბების ქვეშ, ერთი წლის შემდეგ დაკარგავდით თქვენი მსყიდველობითი ძალის 5%-ს. მაგრამ თუ თქვენ გააჩერებდით ამ 10,000$-ს საპროცენტო MMA-ში, თქვენ შეინარჩუნებდით თქვენს მსყიდველუნარიანობას, რადგან მიიღებდით გარკვეულ პროცენტს ფულზე.
მაგრამ არის დაჭერა.
ბანკები უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს იხდიან, როდესაც ინფლაცია მაღალია, მაგრამ ეს ყოველთვის ასე არ არის. თუ ინფლაცია იზრდება უფრო სწრაფად, ვიდრე საპროცენტო განაკვეთები, ფულის ბაზრის ანგარიშები კარგავს თავის ბრწყინვალებას.
მაგალითად, სამომხმარებლო ფასების ინდექსი - ინფლაციის საზომი - გაიზარდა 11% 2021 წელს, მაგრამ ფულის ბაზრის საშუალო ანგარიშზე მხოლოდ 0.09% პროცენტი იყო დარიცხული ბანკებში და 0.13% საკრედიტო კავშირებში. ეს ნიშნავს, რომ MMA-ს მფლობელებმა ჯერ კიდევ დაკარგეს 6%-ზე მეტი მსყიდველობითი ძალა გასულ წელს ამ ანგარიშების ფულზე.
შეადარეთ ეს 2018 წელს, როდესაც ინფლაცია იყო 1.9%, ხოლო ყველაზე მაღალანაზღაურებადი MMA სთავაზობდა 2.01%. ამ პერიოდის განმავლობაში თქვენი ფული ამ MMA-ში გაჩერებული რომ გქონდეთ, თქვენი დანაზოგის ღირებულება თითქმის იგივე დარჩებოდა.
ფულის ბაზრის ანგარიშები სადეპოზიტო მოწმობების წინააღმდეგ დანაზოგების წინააღმდეგ
ფულის ბაზრის ანგარიშების ორი ბიძაშვილია დეპოზიტის სერთიფიკატები მდე შემნახველი ანაბარი. იმის გაგება, თუ როგორ არის სამი დაწყობა, დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რომელია თქვენთვის სწორი.
როცა შეადარებთ MMA და შემნახველი ანგარიშები, ორივე გაძლევთ მარტივად წვდომას თქვენს ფულზე - ჩვეულებრივ, თვეში ექვსი უფასო გატანით ან ანგარიშიდან გადარიცხვით.
შემნახველი ანგარიშები ხშირად მოითხოვს დაბალ ან ნულოვანი მინიმალურ ბალანსს, ასე რომ თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ სარემონტო გადასახადებზე. მაგრამ ამ დამატებულ მოქნილობას არ გააჩნია ჩეკის წერის უნარი და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები.
ამის თქმით, ონლაინ ბანკები გვთავაზობენ მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები რომელიც ემთხვევა და ზოგჯერ აღემატება ფულის ბაზრის ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთებს. ეს განსაკუთრებით ეხება მაშინ, როდესაც საერთო საპროცენტო განაკვეთები დაბალია და დაზოგვისა და ფულის ბაზრის განაკვეთებს შორის დიდი განსხვავება არ არის.
ფულის ბაზრისა და შემნახველი ანგარიშებისგან განსხვავებით, CD-ები მოითხოვს თქვენი ფულის დაბლოკვას თვეების ან წლების განმავლობაში. რაც უფრო დიდხანს ჩაკეტავთ მას, მით უკეთესი ტარიფები მიიღებთ. მინუსი ის არის, რომ თუ ფულის ადრე გატანა გჭირდებათ, ბანკი დაგაჯარიმებთ.
როგორ მოვძებნოთ ფულის ბაზრის საუკეთესო ანგარიშები
ონლაინ ბანკები, როგორც წესი, იხდიან უფრო მეტ პროცენტს ფულის ბაზრის ანგარიშებზე და აქვთ უფრო დაბალი მინიმუმები, ვიდრე უფრო ტრადიციულ ბანკებს.
მაგალითად, ონლაინ ბანკი Vio Bank სთავაზობდა MMA-ს 0.66%-ით. წლიური პროცენტული შემოსავალი (APY) 2022 წლის აპრილის მდგომარეობით, $100 მინიმალური დეპოზიტით გახსენი ანგარიში და ყოველთვიური ტექნიკური გადასახადი.
კომპრომისი არის ის, რომ თქვენს სახსრებზე წვდომა ცოტათი შეზღუდული იქნება. ონლაინ ბანკებს არ აქვთ ბანკომატების ქსელები და ფიზიკური ფილიალები. თუ თქვენ შეგიძლიათ ამით ცხოვრება, მაშინ ონლაინ ფულის ბაზრის ანგარიშები შეიძლება იყოს შესანიშნავი. ფულზე წვდომა შეგიძლიათ ონლაინ ბანკში მისი გადაცემა თქვენს ტრადიციულ საბანკო ანგარიშზე.
ამის პატარა ბანკი ან საკრედიტო კავშირში თქვენს მხარეში, თქვენ შეიძლება იპოვნოთ როგორც მოხერხებულობის, ისე ფულის ბაზრის ანგარიშების ღირსეული ანაზღაურება - ყოველ შემთხვევაში, როდესაც ბაზრის პირობები შესაფერისია.
ღირს ფულის ბაზრის ანგარიში?
ფულის ბაზრის ანგარიში შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი, თუ აკმაყოფილებთ ამ სამ კრიტერიუმს:
Ფულის დაზოგვა თქვენი მთავარი მიზანია.
თქვენ არ გსურთ თქვენი სახსრების დისკზე მიბმა.
გსურთ გააკეთოთ უკეთესი, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიშების პროცენტი.
ამის თქმით, თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ განაკვეთები მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშებთან, რათა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა უკეთესი შეთავაზების პოვნა.
თუ თქვენ მიდიხართ ფულის ბაზრის ანგარიშზე, მოერიდეთ ვარიანტებს, რომლებიც დაგეზარებათ რეგულარული ყოველთვიური გადასახადი. ეს საკომისიო მხოლოდ შემცირდება თქვენს ანაზღაურებაზე – რაც დაგეხმარათ ამ ტიპის ანგარიშის მოზიდვაში პირველ რიგში.
ამის თქმით, თუ ინფლაცია ბევრად აღემატება შეთავაზებულ საპროცენტო განაკვეთებს, თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ უკეთესი ანაზღაურება თქვენს ფულზე. მრავალფეროვანი საინვესტიციო პორტფელი.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html