კევინ ზამთარი | გეტის სურათები
თუ გსურთ დაიწყოთ განათლების ფონდი, შეგიძლიათ განიხილოთ უფრო დიდი, წინასწარი წვლილი 529 კოლეჯის შემნახველ გეგმაში.
მიუხედავად იმისა, რომ ანგარიშის საშუალო ბალანსი იყო $30,287 2021 წელს, კოლეჯის შემნახველი გეგმების ქსელის მიხედვით, უფრო ადრე დეპოზიტმა და ინვესტირებამ შეიძლება შედეგი გამოიღოს, ამბობენ ექსპერტები.
”რაც უფრო ადრე მიიღებთ ფულს კოლეჯის გეგმაში, მით უფრო გაიზრდება ის”, - თქვა სერთიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა მარი ადამმა, ფლორიდაში, ბოკა რატონში, Mercer Advisors-ის სიმდიდრის უფროსი მრჩეველი.
529 გეგმა საშუალებას გაძლევთ გაიზარდოთ ფული გადასახადისგან თავისუფალი კვალიფიციური განათლების ხარჯებისთვის, როგორიცაა კოლეჯი, პროფესიული სკოლა ან 10,000 დოლარამდე K-12 სწავლა წელიწადში.
მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს ფედერალური საგადასახადო გამოქვითვა შენატანებისთვის, თქვენ შეიძლება დაიმსახუროთ ჩამოწერა სახელმწიფო დონეზე, იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ, თქვა ადამმა.
გეგმის შენატანების ლიმიტები განსხვავდება შტატის მიხედვით და მერყეობს $235,000-დან $550,000-მდე, Saving for College-ის მიხედვით.
წინასწარი ჩატვირთვის შენატანებმა შესაძლოა თავიდან აიცილოს მომავალი დეპოზიტების გამოტოვება, რადგან 37 გეგმიდან ამჟამად მხოლოდ 529% იღებს ავტომატიზირებულ დანაზოგს.
ინვესტიციისთვის საუკეთესო დროა, როცა ფული გაქვთ.
ჯონ ლოიდი
The Wealth Planner-ის მფლობელი
„საუკეთესო დრო ინვესტირებისთვის არის მაშინ, როცა ფული გაქვს“, - თქვა ჯონ ლოიდმა, CFP-მა და The Wealth Planner-ის მფლობელმა ფორტ უორტში, ტეხასის შტატში, რაც მიუთითებს საფონდო ბირჟის ზრდის ტენდენციებზე დროთა განმავლობაში.
რა თქმა უნდა, არსებობს გეგმის გადაჭარბებული დაფინანსების რისკი, თუ ბენეფიციარს არ სჭირდება სახსრები განათლებისთვის. თქვენ გექნებათ საშემოსავლო გადასახადი და 10%-იანი ჯარიმა მოგებაზე არაკვალიფიცირებული თანხებისთვის. თუმცა, ფულის სხვა ვარიანტები შეიძლება იყოს.
„ამ გეგმებს უზარმაზარი პორტაბელურობა აქვს“, - თქვა ფილიპ ჰერცბერგმა, CFP-მა და Team Hewins-ის წამყვანი ფინანსური მრჩეველი მაიამიში და განმარტავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ბენეფიციარი ოჯახის სხვა წევრზე ან თუნდაც მომავალ შვილზე მათი დაბადების შემდეგ.
სუპერ დაფინანსება 529 გეგმა
კიდევ ერთი ტექნიკა, 529 გეგმის სუპერ დაფინანსება, შეიძლება მიმართოს მდიდარ ოჯახებს, რომლებიც ცდილობენ შეამცირონ მომავალი ქონების გადასახადები საჩუქრების საშუალებით.
თქვენ შეგიძლიათ გასცეთ $16,000 თითო საჩუქარზე 2022 წელს ფედერალური სასაჩუქრე გადასახადის გარეშე. და ბევრს არ ექნება გადასახადები უფრო დიდი თანხებისთვის.
”ადამიანთა უმეტესობას არ აქვს რაიმე სახის საჩუქრის გადასახადის პრობლემა”, - თქვა ლოიდმა.
ეს იმიტომ, რომ ფედერალური ქონებისა და საჩუქრების გადასახადის უვადო გამონაკლისი ამჟამად შეადგენს 12.06 მილიონ აშშ დოლარს ერთ ადამიანზე 2022 წელს. მაგრამ ის უბრუნდება 5 მილიონ დოლარს, რომელიც შესწორებულია ინფლაციისთვის 2026 წელს, როდესაც ყოფილი პრეზიდენტის დონალდ ტრამპის ხელმოწერის საგადასახადო კანონის ნაწილი ჩადის.
თუ ელოდებით, რომ თქვენი ქონება აღემატება რომელიმე ამ თანხას, როცა დაიღუპებით, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ საჩუქრების გადასახადი 529 გეგმის „სუპერ დაფინანსებით“ ხუთწლიანი შენატანებით ერთდროულად, ამ თანხის ამოღება თქვენი ქონებიდან.
მაგალითად, თუ თქვენ ხართ მარტოხელა ქონების უვადო განთავისუფლებით, შეგიძლიათ შეიტანოთ $16,000-ჯერ ხუთ წელიწადში ან $80,000 2022 წელს საჩუქრის გადასახადის გადახდის გარეშე (ან $160,000, თუ თქვენი მეუღლე დათანხმდება საჩუქრების „გაყოფას“.
”ეს მართლაც ზღაპრული შესაძლებლობაა ფულის მისაღებად კოლეჯის გეგმებში”, - თქვა ადამმა.
და ბოლოდროინდელი საფონდო ბირჟის არასტაბილურობამ შეიძლება წარმოადგინოს შესაძლებლობები, განმარტა ჰერცბერგმა. ”გსურთ ისარგებლოთ იმ დეპრესიული ფასებით ერთიანი ინვესტიციით.”
წყარო: https://www.cnbc.com/2022/03/07/should-you-super-fund-a-529-college-savings-plan-what-experts-say.html